Comment subvenir aux besoins de votre vieillesse et vivre non seulement de la retraite

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

Pour prendre sa retraite avec de bons revenus, suivez ces conseils que nous avons mis en place avec le projet Environnement Financier.

1. Calculez combien d'argent vous avez besoin pour une vie confortable

Pour que l'idée d'économiser de l'argent pour la retraite semble stupide maintenant, regardez ces chiffres.

Selon l'indexation des pensions 2018 de la caisse de retraite, en 2018, la pension moyenne en Russie était légèrement supérieure à 14 000 roubles. Pour les retraités sans expérience professionnelle - environ 8 mille.

Selon les prévisions démographiques jusqu'en 2035 de Rosstat pour 2035, l'espérance de vie moyenne dans notre pays sera de 74 à 82 ans et ne fera que croître davantage. Aujourd'hui, en Russie, les hommes partent à la retraite à 60 ans et les femmes à 55 ans. Depuis 2019, le gouvernement prévoit d'augmenter progressivement l'âge de la retraite, de sorte que les hommes prennent leur retraite à 65 ans d'ici 2028 et les femmes à 63 ans d'ici 2034.

Cela signifie qu'après la retraite, vous devrez vivre de vos propres fonds pendant encore 20 ans. Les prestations de l'État ne seront probablement pas suffisantes pour rendre ces années confortables. Il est logique de prendre soin d'une vieillesse confortable maintenant que vous êtes jeune et capable de travailler.

Pour comprendre combien vous devez économiser, examinez vos dépenses mensuelles en nourriture, loyer, transport, soins médicaux et loisirs. Calculez le montant approximatif que vous devez épargner maintenant afin de dépenser le même dans la vieillesse. Ajoutez 10% sur ce montant - l'inflation est imprévisible, mais de cette façon, vous pouvez au moins prendre en compte l'augmentation inévitable du coût de la vie.

Exemple: vous avez maintenant 25 ans. Vous prendrez votre retraite à 60 ans et l'État vous versera 14 000 roubles. Pour une vie confortable, vous avez besoin d'au moins 30 000 roubles par mois, soit 16 000 de plus. Pendant un an, cette différence se traduira par 192 000, ce qui signifie que pour les 20 années de retraite, vous aurez besoin de 3 millions 840 000 roubles en plus. Vous avez 35 ans pour percevoir ce montant. Cela signifie que vous devez économiser 109 000 roubles chaque année ou 9 100 roubles chaque mois.

Plus vous commencez à épargner tard, plus votre cotisation mensuelle de retraite devrait être élevée.

• 30 ans: 128 000 roubles par an, 10 600 par mois.
• 35 ans: 153 600 roubles par an, 12 800 par mois.
• 40 ans: 192 000 roubles par an, 16 000 par mois.
• 45 ans: 256 000 roubles par an, 21 300 par mois.

Pour que l'épargne ne reste pas un poids mort jusqu'à la vieillesse, mais apporte des revenus passifs, vous devez en disposer correctement. Venez le 3 octobre pour une conférence gratuite "Comment gagner de l'argent à la retraite". La conseillère financière Natalya Smirnova vous apprendra comment économiser de l'argent judicieusement et partagera des outils pour augmenter vos revenus.

2. Investissez en vous-même

Au début de votre carrière, il est préférable de dépenser de l'argent pour le développement personnel et l'éducation afin d'augmenter votre valeur en tant que spécialiste, et seulement après cela, vous mettez de côté une partie du budget dans la réserve de retraite.

Un investissement en vous qui sera payant

• Apprendre des langues étrangères. Ne lésinez pas sur les cours de langues et participez à des stages à l'étranger. Les employés connaissant l'anglais reçoivent Comment la connaissance de la langue anglaise affecte le salaire jusqu'à 20 000 roubles de plus, selon le niveau. La deuxième langue étrangère augmente Comment la connaissance des langues étrangères affecte les attentes salariales de 8 à 48% supplémentaires.
• Maîtriser de nouveaux métiers. Regardez comment le marché évolue et améliorez vos qualifications dans des cours spécialisés. Par exemple, si vous êtes un financier, étudiez les marchés des crypto-monnaies et devenez un spécialiste de la blockchain: selon une étude récente du Global Blockchain Benchmarking Study, Cambridge Center for Alternative Finance, 57% des grandes banques dans le monde effectuent déjà des transactions utilisant cette technologie.
• Améliorer l'efficacité personnelle. Travaillez sur les compétences qui vous rendront le plus productif possible: gestion du temps, lecture rapide, gestion des finances personnelles. Cela n'est pas enseigné à l'université, alors ne lésinez pas sur la littérature professionnelle, les ateliers et les conférences dans ces domaines.

3. Ne stockez pas d'argent sous le matelas

Pour rentabiliser votre épargne, placez-la dans une banque à intérêt. Le montant du revenu dépendra du taux d'intérêt. Désormais, les banques russes sont prêtes à payer en moyenne 4 à 7 % par an. Le taux dépend du montant et de la durée du dépôt: moins il y a d'épargne et plus la durée est courte, plus le pourcentage de profit sera faible.

Tous les dépôts jusqu'à 1, 4 millions de roubles sont assurés par l'État. Il est préférable de diviser un montant important en plusieurs dépôts et de le placer dans différentes banques.

Exemple: vous avez 500 000 roubles et vous ouvrez un dépôt à 5% par an. Dans un an, il vous rapportera 25 000 roubles.

2 000 supplémentaires par mois ne feront pas de vous un oligarque, mais réduiront l'impact de l'inflation. De plus, vous ne garderez pas d'argent dans votre chaussette, le laissant progressivement aller à des choses inutiles. N'oubliez pas de vérifier les taux d'intérêt actuels sur les dépôts et de transférer des fonds vers des dépôts plus rentables à temps. Le site Web de la culture financière propose une calculatrice pratique pour calculer les intérêts sur un dépôt. Vous pouvez comparer le bénéfice des investissements dans différentes banques avec lui.

4. Investir

Les types d'investissements les plus simples consistent à prêter de l'argent à une entreprise ou au gouvernement, puis à rembourser la dette avec intérêts, ou à acquérir une participation dans l'entreprise et à recevoir votre part des revenus. Choisissez les options les plus prévisibles et les plus stables, et non des montagnes d'or potentielles: si l'entreprise dans laquelle vous avez investi fait faillite, l'argent ne sera pas remboursé. Le risque est le plus faible lorsqu'on investit dans des obligations d'État, des actions privilégiées et des actions de fonds d'investissement ayant une notation élevée.

Lier - reconnaissance de dette de l'Etat ou de l'entreprise. En achetant une obligation, vous prêtez un certain montant, qui est remboursé dans un délai déterminé avec intérêt. Les titres de créance les plus fiables sont émis par le ministère des Finances de la Russie - ils sont appelés obligations d'emprunt fédérales (OFZ).

Exemple: vous achetez des OFZ d'une valeur nominale de 1 000 roubles pour une durée de trois ans et un rendement de 8,5% par an. En trois ans, chaque obligation vous rapportera environ 255 roubles. Un investissement dans OFZ d'un montant de 100 000 roubles se transformera en 125 000 roubles.

Stocker - une sécurité qui fait de vous un copropriétaire de l'entreprise. En achetant ne serait-ce qu'une infime part de l'entreprise, vous avez droit à une partie de ses bénéfices - les dividendes. Faites attention aux actions privilégiées: elles offrent un revenu fixe presque garanti.

Exemple: vous avez acheté 1 000 actions d'une société dont le dividende par action privilégiée est de 12 RUB. Vous recevrez 12 000 roubles de dividendes par an.

Fonds Commun de Placement (FIU) - vous transférez de l'argent à l'entreprise, et elle l'investit au mieux avec les investissements des autres membres du FCP. Vous pouvez investir un peu, voire 1 000 roubles. Faites attention à la cote de crédit de l'entreprise: la lettre "A" indique un niveau de fiabilité élevé, "B" - moyen, "C" - l'entreprise est au bord de la faillite.

Exemple: La rentabilité d'un OPCVM, dont la société de gestion est notée A++, est de 13,25 % par an. Vous investissez 50 000 roubles et en un an vous prenez 56 625 roubles.

5. Gagnez de l'argent grâce à votre créativité

Les livres, films, illustrations, jeux et autres produits intellectuels rapportent des redevances à leurs créateurs. Si la collection d'histoires que vous écrivez est demandée, vous pouvez en tirer un revenu tout au long de votre vie. L'essentiel est de breveter immédiatement l'invention ou d'en garantir la paternité, puis de vendre vos développements indépendamment ou par l'intermédiaire d'un agent. L'exemple le plus simple est celui des stocks de photos. En publiant vos photos sur les stocks, vous pouvez les vendre un nombre incalculable de fois.

Ces conseils de base vous aideront à vous préparer financièrement à la retraite. Pour en savoir plus sur toutes les façons de vous assurer la prospérité dans la vieillesse, venez à la conférence "Comment gagner de l'argent à la retraite". C'est gratuit, mais vous devez vous inscrire.