De quoi vivre dans la vieillesse : 6 options

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

Extrait de The Weekend Investor.

Si vous avez réfléchi à ce sur quoi vivre dans la vieillesse, vous avez probablement envisagé différentes alternatives. Par exemple, l'aide des enfants ou l'épargne. Mais il existe une autre option intéressante - les investissements à long terme. Cette méthode présente de nombreux avantages par rapport aux autres, assure Semyon Kibalo. Autrefois il investissait dans des valeurs mobilières et maintenant il n'a plus besoin de travailler grâce aux revenus passifs.

Dans le livre Investisseur du week-end. Guide pour créer des revenus passifs » Kibalo raconte par un exemple personnel comment et où investir pour gagner de l'argent sans risques élevés. Avec la permission d'Alpina Publisher, Lifehacker publie un extrait de la deuxième partie du livre.

Selon les statistiques, pour 80% des personnes, les revenus n'augmentent pas après 35 ans, et après 45 ans, ils commencent à baisser. Des questions raisonnables se posent:

• Comment maintenir le niveau de vie habituel ?
• Comment puis-je aider les parents et les enfants ?
• Comment voyager?

Eh bien, en général, de quoi vivre quand, pour une raison quelconque, vous ne pouvez pas ou ne voulez pas travailler ? Je vais vous donner six options. Je ne prends pas en compte l'aide des enfants - cette option ne dépend toujours pas entièrement de vous. Comptons sur nous pour le moment.

Première option: la pension d'État

Saviez-vous que la pension moyenne en Russie au début de 2020 était de 14 980 roubles ? Ce montant sera-t-il suffisant pour vos dépenses mensuelles ? Je ne pense pas. En outre, l'État en 2013-2015. a déjà mené une réforme des retraites sans succès. Par conséquent, il ne vaut pas la peine d'attendre quelque chose de bien à l'avenir. Cependant, si vous souhaitez faire l'expérience de ce plaisir, vous pouvez atteindre ce niveau de revenu passif de manière indépendante. On pourrait appeler cela un essai routier de la retraite à 40 ans ou même plus tôt.

Beaucoup de gens pensent encore que lorsqu'ils cesseront de travailler, ils vivront à la retraite. L'État ne nous laissera pas dans le pétrin. Je leur objecte: « Il en sera ainsi après 60 ans. Pas de sitôt!" Ils répondent: « Et alors ? Pourquoi y penser maintenant ? Je réglerai ce problème plus tard." Moi: "Mais la pension sera certainement inférieure au salaire, comment maintenir le niveau de vie habituel ?" Ils: "Je ne comprends pas…"

D'ACCORD. Pour les plus têtus, je suggère un essai routier de retraite. Regardez vos mains. Donc, disons que la pension moyenne en Russie est de 14 980 roubles par mois (2020). Il est nécessaire d'accumuler du capital, ce qui donnera un revenu passif mensuel égal au paiement de la pension. Accumulons-le bien plus tôt que dans 60-65 ans. Ensuite, l'idée nous viendra que sur de tels centimes, nous ne pouvons survivre. Eh bien, nous avons encore le temps de tout réparer et de continuer à investir en toute sécurité.

Quel est le capital nécessaire pour générer un revenu passif de 15 000 par mois ? Le jour où vous prévoyez de commencer à dépenser de l'argent sur votre compte, vos fonds doivent être conservés dans les investissements les plus conservateurs. Leur rendement est de 10 % par an. Tenez-le pour acquis pour le moment. Comptons.

Le revenu passif de 15 000 roubles par mois est de 15 000 × 12 = 180 000 roubles par an. S'il s'agit de 10%, le capital total est de 180 000 × 10 = 1 800 000 roubles. En suivant mes recommandations, vous pouvez facilement atteindre un rendement de 15% par an en roubles et accumuler ce montant en seulement 10 ans. Dans le même temps, vous ne devez économiser que 7 500 roubles par mois. Dans cet exemple, pour plus de clarté, je simplifie les calculs. En réalité, il faut toujours tenir compte de l'inflation, de l'indexation des retraites et d'autres facteurs.

Donc, si vous avez maintenant 35 ans, à 45 ans, vous pourrez déjà tester la vie fabuleuse d'un retraité russe qui a fait des investissements. Soit dit en passant, c'est 20 ans plus tôt que l'âge de la retraite pour les hommes. Dans le même temps, vous aurez près de 2 millions de roubles sur votre compte. De l'argent que vous pouvez récupérer à tout moment, convertir en devise ou construire une maison dessus.

Et une vraie pension, c'est un crachat de l'État, qui arrivera sur votre carte tous les mois. Le capital total accumulé sur des dizaines d'années sera conservé par l'État. Ni vous ni vos enfants ne pouvez en profiter pleinement.

Soit dit en passant, l'âge de la retraite est calculé sur la base de l'espérance de vie moyenne dans le pays. C'est-à-dire que la plupart des gens ne vivent tout simplement pas pour le voir. Mais dans chaque ville, il y a un beau bâtiment de la Caisse de retraite. Vous pouvez admirer où vos impôts sont intelligemment investis.

L'invité de mon podcast n°86 Sergey Spirin, un expert en investissement, a parlé très clairement de l'inutilité d'une retraite: « Notre peuple a une vieille habitude soviétique de penser que l'État va les soutenir avec une retraite et les sauver. Mais toutes les tendances que je vois tant dans notre pays qu'en Occident indiquent que cela n'arrivera pas. Et que si vous ne constituez pas vous-même votre propre pension, la plupart des gens ne s'attendent à rien d'autre qu'à la pauvreté dans la vieillesse. Tout va dans le sens que la pension en tant qu'institution financière va tomber à presque zéro. »

Résumons

1. Il n'y a pas besoin d'espérer une pension de l'État. Elle est petite et ne le sera pas de sitôt.
2. Vous pouvez tester la vie d'un pauvre retraité russe avant la date prévue afin de reprendre vos esprits à temps et de prendre soin de votre vieillesse.
3. Votre plan financier pour la vie: épargnez tellement d'argent pour toucher plus tard au moins autant que votre salaire ou votre revenu d'entreprise.

Avec la première option, tout est clair, passons à la seconde.

Option 2: travailler jusqu'à un âge avancé

Et si vous vous faites virer ou que vous en avez marre de travailler ? Cela s'est, par exemple, produit pendant la crise associée à la pandémie de COVID-19. En mars 2020, 66 820 entrepreneurs individuels ont été fermés, soit 77% de plus qu'en 2019. La plupart des entrepreneurs n'ont pas économisé d'argent pour un jour de pluie et se sont retrouvés dans une situation difficile.

Travailler toute votre vie dans un travail mal-aimé et même aimé n'est pas non plus la meilleure option. Peut-être créer votre propre entreprise ?

Troisième option: créer une entreprise

Malheureusement, de nombreuses personnes passent toute leur vie à chercher leur propre entreprise. Mais même si vous avez commencé assez jeune, rien ne garantit que vous serez en mesure de créer une entreprise qui fonctionnera sans vous.

Créer une entreprise rentable est difficile, imprévisible et, selon les statistiques, seulement 10 % des personnes réussissent. À mon avis, pour diriger une entreprise, il faut avoir des qualités innées. Et ce n'est pas facile. Être entrepreneur, c'est porter une lourde croix, se tenir en équilibre sur une pente glissante et travailler 24h/24.

Et la plupart des gens n'aiment pas les parvenus. Nous devrons nous en accommoder. Si vous réussissez, tant mieux. Cependant, il vaut mieux trouver un moyen de générer des revenus qui conviendrait à absolument tout le monde. L'un de ces moyens peut être l'investissement immobilier.

La quatrième option: louer un appartement

Oui? Si simple? Combien de temps économiserez-vous pour un appartement ? Et si pendant ce temps vous êtes licencié ou qu'une crise éclate ? L'argent sera perdu, la banque prendra l'appartement. C'est tout simplement dangereux. Eh bien, même si vous économisez pour un appartement, combien en obtiendrez-vous par mois - 30 000 ou 40 000 roubles ? Est-ce suffisant? Je ne pense pas. Dans la quatrième partie du livre, dans le chapitre « Pourquoi louer un appartement est une mauvaise idée », j'analyserai en détail les nuances de l'investissement immobilier.

Dans un prochain chapitre, je discuterai des moyens alternatifs d'investir dans l'immobilier. C'est là que sera la véritable rupture de modèle. En attendant, la cinquième option pour recevoir de l'argent à l'avenir me vient à l'esprit …

Cinquième option: dépôt bancaire

Il fait déjà plus chaud. Un bon début. Et si en même temps vous réduisez encore vos dépenses, alors dans quelques années, vous pourrez sortir «dans le roi».

Cependant, il y a des pièges ici. Ce ne sont pas des imbéciles qui travaillent à la banque. Il est peu probable que les intérêts sur le dépôt suivent l'inflation. À long terme, vous perdrez simplement de l'argent.

La sixième option demeure.

Sixième option: des placements sûrs en bourse

"Que viens-tu de dire?" - Oui, beaucoup de gens pensent que c'est une sorte d'affaire difficile pour les riches. Ce n'est pas du tout le cas. Comme je l'ai écrit plus tôt, vous pouvez commencer à investir à partir de 1 000 roubles, ce qui ne dépasse pas une heure par mois.

Quand Alexei a 18 ans et Ulyana 20, alors le compte Nous parlons du compte personnel des enfants de l'auteur du livre. passera à au moins 150 000 $. Les enfants eux-mêmes pourront disposer de ce qu'il faut faire de ce capital. Par exemple, dépensez pour la première tranche d'un prêt hypothécaire, partez pour un long voyage ou réalisez votre rêve.

J'ai vu cette idée dans le livre A Million for My Daughter de Vladimir Savenok, invité de mon podcast Business Library. Plus tard dans le livre, je donnerai un extrait de notre conversation.

Voici un autre exemple simple avec les actions Sberbank:

• En 2003, une action de la Sberbank coûtait 7 roubles.
• En 2019 - déjà 236 roubles (alors que les paiements de dividendes pour 2019 s'élevaient à 16 roubles par action).

Si vous investissiez 300 000 roubles en 2003, vous achèteriez 43 000 actions. En 2019, ils auraient reçu des dividendes d'un montant de 685 000 roubles, plus les actions elles-mêmes vaudraient 10 millions de roubles.

En fait, ce sujet est beaucoup plus simple qu'il n'y paraît à première vue. Investir dans des actions, c'est comme démarrer votre propre entreprise, mais la deuxième option présente des inconvénients importants.

Si après ce passage vous songez à investir, « Investor for the Weekend » vous sera utile. Le livre explique dans un langage simple par où commencer, quels risques prendre en compte et comment essayer d'assurer une existence confortable à l'avenir.

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