Comment investir de l'argent gratuit de manière rentable : effectuer un dépôt ou rembourser un prêt ?

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

Nous attirons votre attention sur le merveilleux matériel de notre lecteur, qui aborde un sujet très triste, et donc très pertinent, des finances personnelles. Vous êtes nombreux à avoir des prêts que vous remboursez régulièrement. Mais imaginez que vous ayez reçu votre 13e salaire, une prime de Noël ou un autre bon revenu supplémentaire. Que dois-je faire avec ça? Dépenser? Verser un acompte ou rembourser une partie du prêt au-delà du plan ? La réponse à la question "ce qui est le plus rentable" est donnée par le matériel ci-dessous. Il contient également un calculateur de prêt facile à comprendre au format Excel.

J'ai récemment reçu de l'argent gratuit. Et comme toujours, lorsqu'ils surviennent, un problème agréable se pose - où les dépenser? J'ai immédiatement rejeté tous les achats inutiles. Je me demandais comment ils peuvent encore être utilisés? Mon choix s'est donc porté sur deux options possibles:

• Contribution;
• Ou rembourser une partie de mon ancien prêt. Curieusement, vous pouvez également gagner de l'argent avec cela.

Lequel de ceux-ci est le plus avantageux ? Et combien? En même temps, je ne m'intéressais pas au côté moral de la question: "comme c'est agréable d'avoir de l'argent sur le dépôt.." ou "c'est bien de vivre sans emprunt". Et purement économique.

Alors ce qui est donné:

• Nous avons 10 000 roubles gratuits en stock;
• En août 2011, nous avons décidé de rénover l'appartement et d'acheter une tonne de bananes. Pour cela, nous avons contracté un emprunt d'un montant de 100 000 roubles;
• Le prêt a été contracté en août 2011, donc le prêt a déjà été remboursé dans les 15 mois;
• Paiement mensuel du prêt: 2 540 roubles, mode de remboursement - rente (rente - lorsque le prêt est remboursé en versements égaux. Par exemple, 2 540 roubles par mois. Pratique. Mais nous payons plus que dans les autres cas).
• Durée du prêt: 5 ans;
• Les intérêts sont calculés mensuellement sur le montant de la dette restante;
• Alternativement, envisagez un dépôt à 10 % par an avec des intérêts courus une fois par an.

Dans ces deux cas, quelque chose se passe dans notre vie. Essayons de comprendre quoi.

Maintenant sur la partie amusante. Comprenons combien nous gagnerons dans les deux cas et pour quoi cela nous suffira.

Pour ce faire, essayons de calculer le revenu de nos investissements dans les dépôts et les prêts, ce qu'on appelle le ROI.

Le ROI est une mesure du retour sur investissement. Exprimée en%. Cela implique une comparaison entre le montant du revenu d'un investissement et le montant de l'investissement lui-même. Par exemple, je mettrai 10 000 roubles à la banque et dans un an, je récupérerai 11 000 roubles. Il s'avère que j'ai gagné 1 000 roubles - c'est mon revenu. C'est 10% de l'investissement initial. Il est considéré de cette façon:

(Montant du revenu / Montant de l'investissement initial) × 100 % = (1 000/10 000) × 100 % = 0,1 × 100 % = 10 %

Cet indicateur est nécessaire pour comparer différents investissements et investissements. Là où le ROI est supérieur à 0, il y a plus de rentabilité. Par exemple, quoi de mieux pour investir 5 400 roubles et obtenir 500 ou investir 7 800 et obtenir 600 ? Le ROI aidera à répondre à cette question. Dans le premier cas, ROI = 9,3%, et dans le second 7,7% (essayez de le calculer vous-même). Dans la première version, plus. C'est plus rentable. Il s'avère plus rentable d'investir ces 7 800 à l'endroit où ils donnent 500 roubles pour 5 400. Dans ce cas, nous obtiendrons 722 roubles, au lieu de 600. Imaginez, vous investiriez 100 000 ?

Dans le cas d'un dépôt, tout est clair - combien d'argent est gagné, tant est le revenu. C'est-à-dire 10% de 10 000 = 1 000 roubles de revenu. D'où, ROI de la contribution = 10%.

Quant au prêt, tout est un peu plus compliqué. Une chose simple à comprendre. Fondamentalement, le revenu de ce type d'investissement sera le montant réduit des mensualités. Parce que la réduction des coûts entraîne une augmentation du montant des fonds qui vous restent. Par exemple, vous avez payé 10 000 sur un prêt et avez commencé à en payer 9 000. Est-ce rentable ? Bien sûr, même un millier de plus, c'est bien. Ce n'est donc pas le montant des versements qui est important, mais le fait que vous les réduisiez. Les entreprises adoptent une approche simple: ce qui est économisé est gagné. Appliquez-le à vous aussi. Moins nous payons, plus il nous reste d'argent pour nos besoins.

Alors, qu'avons-nous avec le prêt. Après avoir fait des calculs (avec l'aide d'un employé de banque ou, que vous pouvez télécharger pour travailler dans Excel ou Google Docs), nous établirons qu'en investissant 10 000 dans notre prêt, nous réduirons nos mensualités de 341,24 roubles. C'est-à-dire que nous recevrons un revenu supplémentaire de 341,24 roubles. Cela semblerait un peu. Mais dans un an (12 mois), 4 094,89 roubles monteront. C'est-à-dire plus que le dépôt. Amende! Nous pouvons dépenser ce montant pour le prochain Nouvel An, ou le remettre sur le compte du remboursement du prêt. Au fait, quel est le ROI ? Vous pouvez le calculer vous-même. Il s'avérera pour vous égal à 40, 9% ou 41% pour un compte pair. Ainsi, on peut voir qu'en raison de la diminution des paiements, nous obtenons ROI du remboursement du prêt = 41% par an.

Alors que se passe-t-il ?

Prime

En plus de cela, il y a un autre point qui devrait être discuté. Il s'agit du montant du trop-payé sur le prêt. Le calcul montre qu'à la suite de la réduction de la dette sur le prêt, le montant du trop-payé passera de 52 000 à 49 000 roubles - plus précisément de 3 157,72 roubles. Ce montant est économisé, ce qui signifie qu'il est gagné dans les 45 mois restants (rappelez-vous, nous avons déjà payé le prêt pendant 15 mois).

Ainsi, rentabilité mensuelle = 3 157,72 roubles / 45 mois = 70,16 roubles / mois. Pour l'année = 70, 16 roubles × 12 mois = 841, 92 roubles. Cela peut également être considéré comme un avantage supplémentaire du remboursement anticipé du prêt et des revenus indirects de cet investissement = 8,4% (841,92 roubles / 10 000 roubles × 100%).

Total, la rentabilité totale du remboursement anticipé du prêt= 4 094, 89 roubles (réduction des paiements) + 841, 92 roubles (réduction du montant du trop-payé) = 4 936, 81 roubles = 49%. Maintenant, nous en aurons certainement assez pour commencer à célébrer la nouvelle année !

Alors comment, simples mortels, choisissons-nous un investissement ?

1. Si vous disposez déjà de fonds gratuits, alors décidez si vous souhaitez obtenir des revenus supplémentaires ?

2. Analysez les options de placement qui s'offrent à vous.

3. Déterminez comment vous recevrez les revenus de ces investissements ? Dans le cas d'un acompte, il s'agit des intérêts sur l'acompte, dans le cas d'un prêt, du montant d'une diminution des mensualités et d'une diminution du montant du trop perçu sur un prêt.

4. Déterminez le montant du revenu. Dans le cas d'un dépôt bancaire, c'est le% sur le dépôt, dans le cas d'un prêt, un tableau ou les calculs d'un spécialiste bancaire vous aideront.

5. Calculez votre revenu annuel. Alors qu'en roubles.

6. Calculez votre retour sur investissement (ROI). Divisez le revenu annuel obtenu par le montant de l'investissement et multipliez par 100 %. Vous recevrez un pourcentage du retour sur investissement. Le pourcentage reçu de différents investissements peut être comparé entre eux, déterminant l'investissement le plus rentable.

7. Voila ! Toutes nos félicitations! Vous êtes sur le chemin de la richesse !

Personnellement, j'ai calculé (et c'est le mot clé ici) qu'il est beaucoup plus rentable d'investir mes 10 000 roubles gratuits dans le remboursement d'un prêt et d'en tirer 49% par an. J'espère que cet article vous aidera à prendre la bonne décision dans un domaine difficile mais aussi agréable que celui d'investir. Gérez judicieusement vos finances. Allume le cerveau:)

mise à jour. Soit dit en passant, nous avons continué à étudier le sujet des finances personnelles, déjà dans un nouvel article sur la dépréciation de l'argent. Bienvenue!

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