7 primes de l'État qui vous aideront à rembourser votre hypothèque

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

Des déductions fiscales aux appartements militaires.

Pour tous

1. Déduction fiscale pour intérêts hypothécaires

La déduction fiscale est une partie des revenus avec laquelle l'État permet de ne pas payer d'impôt sur le revenu des personnes physiques. L'un des types les plus courants est la propriété. Lors de l'achat d'une maison - avec ou sans crédit - vous pouvez rembourser jusqu'à 260 000 taxes payées, le montant exact dépendra du prix de l'appartement.

Mais ce n'est pas tout. Lorsque vous achetez une maison avec une hypothèque, vous pouvez profiter de la déduction fiscale des intérêts. Si l'appartement a été acheté avant 2014, 13 % du trop-payé total peut être remboursé. Pour les biens immobiliers achetés plus tard, il y a une limite: vous pouvez obtenir 13% de 3 millions de roubles, soit jusqu'à 390 000 roubles. Si le trop-payé est inférieur, alors la déduction fiscale sera moindre.

Disons que vous avez acheté un appartement avec une hypothèque et que vous allez rembourser le prêt dans les délais. Le trop-payé total s'élèvera à 1,2 million. Cela signifie que vous pouvez demander un remboursement de 156 000.

Veuillez noter que vous ne pouvez utiliser la déduction d'intérêts qu'une seule fois dans votre vie et pour un seul objet.

Puisqu'il s'agit d'exonération de l'impôt sur le revenu des personnes physiques, le montant des versements dépendra de vos revenus officiels. Si vous recevez 300 000 par an, le rendement maximum pour 12 mois est de 39 000, si 1 million - 130 000. Mais vous pouvez demander une déduction plusieurs années de suite jusqu'à ce que vous remboursiez la totalité du montant qui vous est dû.

La déduction peut être obtenue:

• par l'intermédiaire d'un employeur - ils cesseront simplement de vous facturer l'impôt sur le revenu des particuliers jusqu'à ce que vous ayez épuisé la limite;
• par le biais de l'impôt - vous serez remboursé du montant de l'impôt payé pour l'année précédente.

2. Vacances hypothécaires

Une personne qui s'est retrouvée dans une situation de vie difficile peut temporairement ne pas payer l'hypothèque ou réduire le montant des versements de son plein gré jusqu'à six mois. Dans ce cas, les conditions suivantes doivent être remplies:

• Le logement en crédit immobilier est le seul et est utilisé pour les besoins personnels de l'emprunteur.
• Le prêt est inférieur à 15 millions.
• Les termes de l'accord de prêt n'ont pas été modifiés auparavant.

Les vacances n'affectent pas le montant du prêt, mais elles vous aideront à traverser une période financière difficile. Vous pouvez faire une pause sans l'accord de la banque, il suffit de le prévenir.

Pour les familles

3. Programme "Jeune Famille"

L'État est prêt à aider les jeunes familles dans l'achat d'un appartement et à prendre en charge une partie du coût du logement: 30 % s'il n'y a pas d'enfants, et 35 % s'il y a au moins un enfant. Bien entendu, nous ne parlons d'aucun montant. Le montant de la subvention est calculé en fonction du nombre de mètres carrés dont une famille donnée devrait disposer.

Mais cette offre n'est pas pour tout le monde. Vous devez répondre aux critères:

• La subvention n'est accordée qu'aux personnes de moins de 35 ans. Il peut s'agir de conjoints (tous deux âgés de moins de cet âge) ou d'un parent seul avec un enfant.
• La famille doit avoir besoin d'améliorer ses conditions de vie et d'être enregistrée auprès de l'administration locale. Dans les régions, les exigences pour déterminer le besoin diffèrent quelque peu, vous devez donc savoir comment vous inscrire sur la liste convoitée sur place.
• La famille doit avoir l'argent pour payer le reste du coût de la maison, qui ne sera pas couvert par la subvention. Les hypothèques sont également adaptées, il suffit donc d'avoir un revenu convenable.

Même si vous remplissez tous les critères, cela ne signifie pas que vous recevrez une subvention. Le gouvernement local dresse une liste des participants potentiels au programme, et ils peuvent attendre leur tour pendant des années. Pendant ce temps, par exemple, vous atteindrez l'âge de 36 ans et perdrez automatiquement le droit à une telle subvention. Mais ça vaut le coup d'essayer.

4. Capital maternité

Pour la naissance ou l'adoption d'un deuxième enfant, un certificat est délivré pour un certain montant - en 2019, il s'élève à 453 023 roubles. Habituellement, la mère le reçoit, mais dans des cas extrêmes, si elle est décédée ou privée de ses droits parentaux, le père peut également le délivrer.

L'un des moyens légaux de disposer du capital maternité est d'améliorer les conditions de vie avec une hypothèque. L'argent peut être utilisé comme acompte, pour rembourser la dette principale envers la banque ou les intérêts.

Important: en matière de crédit immobilier, vous pouvez gérer le capital maternité jusqu'au troisième anniversaire de l'enfant. Dans d'autres cas, il faut attendre.

Une condition préalable à l'utilisation du certificat est l'attribution d'actions du bien immobilier acheté aux enfants.

5. Hypothèque à 6% pour les familles avec enfants

Si un autre enfant est né dans une famille avec au moins un enfant de 2018 à 2022, elle peut réduire le taux hypothécaire à 6 % pour toute la durée du prêt. Une condition préalable est l'achat d'un appartement sur le marché primaire, y compris au stade de la construction. Pour l'Extrême-Orient, le taux préférentiel est de 5%, et vous pouvez acheter une propriété secondaire si elle est située dans un village. Les banques ont le droit de réduire le taux en plus.

Vous pouvez contracter immédiatement un crédit immobilier à ces conditions: l'acompte doit être d'au moins 20 %. Mais il peut être apporté par le capital maternité. Cela fonctionne pour les maisons achetées en 2018 et plus tard. Il est également permis de refinancer une hypothèque existante.

Les prêts hypothécaires préférentiels ont des limites: à Moscou, Saint-Pétersbourg, les régions de Moscou et de Léningrad, pas plus de 12 millions peuvent être empruntés à crédit, dans d'autres régions - pas plus de 6.

La possibilité de contracter un crédit immobilier avec un taux aussi bas est offerte par l'État. Il compense les banques pour le manque à gagner dû à l'émission de ces prêts bon marché (par rapport à la moyenne).

6.450 mille personnes avec beaucoup d'enfants

Si un autre enfant est né ou adopté dans une famille avec au moins deux enfants de 2019 à 2022, elle peut recevoir 450 000 roubles pour rembourser l'hypothèque. Vous pouvez utiliser l'offre une fois. Si la dette est inférieure à ce montant, le reste sera épuisé.

Pour les particuliers professionnels

7. Hypothèque militaire

Grâce à un programme spécial, un soldat peut acheter un appartement sans investir son propre argent. Le versement initial sera assuré par l'Etat, celui-ci effectuera également des mensualités sur le prêt. Dans ce cas, une personne doit purger une certaine période, sinon elle devra restituer l'argent dépensé pour elle par l'État. Il y a deux cas de figure possibles lorsqu'il ne doit rien:

• servir au moins 20 ans;
• servir au moins 10 ans et quitter pour une bonne raison.

Le montant maximum du prêt est de 2 millions 590 mille roubles. Si le prêt était plus important, vous devrez payer vous-même le solde.

Ce qu'il faut retenir

• Vous pouvez obtenir une déduction fiscale sur vos intérêts hypothécaires. Mais cela ne peut être fait qu'un seul objet à la fois. Donc, s'il y a plus d'une hypothèque dans les plans, cela vaut la peine de le faire lorsque l'intérêt est plus élevé: c'est plus rentable.
• La subvention pour les jeunes familles est une excellente opportunité d'acheter un tiers d'un appartement aux frais de l'Etat. Mais vous devez vous préparer à une longue attente et à un échec. Si l'âge s'épuise, il vaut mieux chercher d'autres options.
• Si vous aimez les enfants et que vous en prévoyez au moins trois de toute façon, voici un plan d'affaires complet pour vous. En 2020-2021, vous accouchez de votre deuxième enfant, percevez un capital maternité, puis contractez un crédit immobilier à 6% ou moins. Vous utilisez Matkapital pour un acompte. En 2022, vous donnerez naissance à votre troisième enfant et recevrez 450 000 pour rembourser votre hypothèque. L'essentiel ici est de respecter les délais. Mais n'essayez pas de répéter cela si vous êtes indifférent aux enfants - ayez pitié de vous et d'eux.
• Avec une hypothèque militaire, vous pouvez obtenir un appartement sans investissement, mais il y a une nuance. Vous êtes attaché à l'armée depuis au moins 10 ans. Pensez à l'avance à ce qui est le plus important pour vous - la liberté ou l'argent.