Où est-il rentable d'investir de l'argent, même s'il y en a très peu ?

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

Explications par des experts pour les investisseurs novices.

Est-il possible d'investir si vous avez peu d'argent

Disons que vous disposez de 30, 20 ou même 10 000 gratuits et que vous souhaitez les investir de manière rentable. Une question logique se pose de savoir où et si cela peut être fait du tout. Toutes les options de placement ne sont pas disponibles avec ces montants. Par exemple, il est évident qu'investir dans l'immobilier et le louer ne fonctionnera pas. Cependant, cela ne signifie pas que l'idée mérite d'être abandonnée.

De tels montants sont appelés micro-investissements ou nano-investissements. L'attitude des institutions financières à leur égard est extrêmement sceptique. Et en vain, car souvent le chemin des grands investisseurs commence par de telles sommes.

Igor Fineman conseiller financier

En investissant 10 000 et en vous arrêtant là, il est peu probable que vous deveniez riche. Mais si ce n'est que le début de la constitution de votre portefeuille d'investissement, il y a certainement une chance de succès.

Où investir de l'argent

dépôt bancaire

Le moyen le plus évident. Cependant, vous ne pouvez pas l'appeler particulièrement réussi. Le taux moyen pour une période de un à trois ans est de 5,83 %.

Cela vaut la peine de garder à l'esprit les investissements si vous ne voulez rien comprendre et n'êtes pas prêt à prendre des risques.

Obligations

Les obligations classiques sont un instrument financier à revenu fixe relativement simple. Leur signification est la suivante: l'entreprise (ou l'État dans le cas des obligations d'emprunt fédérales) vous emprunte de l'argent. En contrepartie, elle s'engage à payer des intérêts sur ce montant, ainsi qu'à restituer la valeur nominale de l'obligation - le corps du prêt - à la fin de la durée que vous avez convenue.

Dans la plupart des cas, une obligation coûte 1 000 roubles. Et même pour 10 000, vous pouvez créer un petit portefeuille d'investissement composé de 10 émetteurs. Il est clair que les revenus seront maigres. Mais l'investisseur acquerra de l'expérience dans la gestion de son capital personnel. En moyenne, le rendement des investissements dans des obligations d'émetteurs russes varie de 7 à 12% par an.

Igor Faynman

Stocker

Les titres de différentes sociétés coûtent différemment, donc un petit montant suffit pour devenir actionnaire. Il y a plusieurs façons de faire du profit.

En raison des dividendes

Si la société a terminé l'année avec un bénéfice, elle en répartit une partie entre les actionnaires. Quel sera exactement et quel sera le montant des versements à chacun est décidé lors de l'assemblée générale des porteurs de titres. Si vous achetez des actions d'une grande entreprise avec un résultat financier stable, vous pouvez recevoir un certain montant chaque année. Par exemple, fin 2018, Gazprom a payé 16,61 roubles par action, Sberbank - 16 roubles.

Pour faire le bon choix, il convient d'étudier la politique de dividende de l'entreprise pour les années précédentes. Par exemple, les actionnaires ordinaires peuvent ne rien recevoir. Dans ce cas, cela vaut la peine d'acheter les privilégiés, ils ont la priorité dans la répartition des bénéfices.

En raison de l'évolution du cours des actions

La valeur des titres est volatile. Vous pouvez les acheter aujourd'hui au même prix, et dans un an, cinq, dix ans, les revendre à un prix beaucoup plus élevé. La différence sera votre revenu.

Voici un bel exemple pour vous. Début 2019, la part d'Apple valait environ 150 dollars, elle est aujourd'hui de 314. C'est une folle augmentation de 107%, alors qu'elle est généralement considérée comme un bon résultat lorsqu'elle est supérieure à 3%. Il existe des détenteurs de records absolus, dont Netflix. Il y a cinq ans, une action de l'entreprise valait environ 50 $. Il y en a maintenant plus de 300.

Dmitry Kuvshinov Directeur exécutif de Bilderlings

Ici, il est important d'aborder soigneusement le choix des sociétés dont vous achetez les actions, de regarder la dynamique du prix des titres, de prendre en compte divers facteurs qui peuvent l'affecter. En général, le processus n'est pas facile, mais ce n'est pas non plus de la physique nucléaire.

Si vous avez une petite quantité dont la perte ne vous brisera pas le cœur, vous pouvez apprendre à comprendre les actions dessus. Cependant, peut-être que vous ferez tout immédiatement correctement. De plus, vous ne devriez pas vous attarder sur les titres de sociétés étrangères, considérez toutes les options.

Le marché boursier national se caractérise par des taux de croissance rapides. Qu'il suffise de dire qu'en 2019, l'indice de la Bourse de Moscou, qui est calculé sur les 50 actions les plus liquides des émetteurs nationaux, a augmenté de 28,55%. Il ne s'agit que d'un taux de croissance moyen, les actions de certaines entreprises étant nettement en avance sur le principal coefficient de développement du marché boursier russe.

Oleg Bogdanov Analyste principal chez QBF

Il est important de ne pas confondre acheter des actions et parier sur leur prix. Dans le premier cas, vous possédez des titres. Dans le second, vous jouez à un jeu de hasard, en essayant de deviner le changement dans leur parcours. Et les chances de gagner ne sont pas si élevées.

Fonds ETF

Si vous ne savez pas quelles actions choisir, vous pouvez investir dans un ETF. Il possède déjà un portefeuille de titres, et en y investissant, vous acquérez une part de ce portefeuille. En même temps, vous n'avez pas besoin de sélectionner vous-même les partages, ils l'ont déjà fait pour vous.

Fonds communs de placement

Un fonds commun de placement est une forme de placement collectif. Les investisseurs mettent leur argent en commun et la société de gestion en dispose pour générer des revenus. Le seuil d'entrée est petit, vous pouvez acheter et vendre des actions n'importe quel jour ouvrable.

Les FNB et les fonds communs de placement sont conceptuellement similaires. Mais les actions sont disponibles à l'achat sans courtage ni compte d'investissement individuel, ce qui simplifie quelque peu le processus.

Les fonds communs de placement sont avantageux parce qu'il y a des gens qui prennent les décisions à votre place. Mais c'est aussi un inconvénient: tout dépend de leurs compétences. Et vous êtes exposé à des facteurs de risque externes. Il n'y a aucun moyen de s'assurer contre les fluctuations du marché, ce sont des questions de macroéconomie.

Dmitri Kouvchinov

Crowdlanding

Il s'agit d'une forme alternative d'investissement via des plateformes en ligne lorsque vous prêtez de l'argent à une entreprise ou à un autre particulier.

Le financement participatif russe se développe de manière intensive: il y a maintenant plus de 20 sites dans le registre de la Banque centrale et une dizaine de plus se préparent à entrer sur le marché Fin 2018, le volume des prêts émis s'élevait à plus de 16 milliards de roubles.

Oleg Novikov Responsable du département Relations Investisseurs de la plateforme de crowdlending City of Money

Le seuil d'entrée est assez bas ici - à partir de 5 000 roubles. L'investisseur lui-même peut proposer au projet le montant et le taux d'intérêt qu'il juge nécessaire. Par exemple, si vous disposez de 50 000 roubles gratuits, il n'est pas nécessaire d'investir la totalité du montant dans un projet, il est beaucoup plus rentable et plus sûr de le diviser en cinq projets de 10 000 roubles chacun.

La plateforme de financement participatif, quant à elle, évalue la probabilité d'échec du projet. Vous pouvez donc vous concentrer sur cet indicateur. En général, les mêmes règles s'appliquent ici que pour tout domaine d'investissement: plus la rentabilité est élevée, plus les risques sont élevés.

Si on vous propose un rendement de plus de 30% par an, c'est une sérieuse raison de penser. La marginalité commerciale d'une entreprise qui emprunte à un tel taux est tout simplement impossible. Et si un emprunteur accepte un taux à un tel taux d'intérêt, dans la plupart des cas, il subira un long retard ou un défaut de paiement.

Oleg Novikov

Cela ne veut pas dire qu'une telle plate-forme elle-même peut être frauduleuse. Allez sur le site, regardez la description de l'entreprise, la composition des dirigeants, étudiez leur réputation, lisez des avis sur des sites tiers.

Choses à retenir si vous commencez à investir

Il existe plusieurs règles, et elles sont très simples.

1. Investir de l'argent ne vaut la peine que dans des mécanismes qui vous sont compréhensibles. Si vous ne pouvez pas comprendre ce qui se passe avec votre épargne et en raison de la formation du profit (ou de la perte - dépend de la chance), il vaut mieux ne pas le risquer.
2. Plus la rentabilité déclarée est élevée, plus les risques sont élevés.
3. Une rentabilité très élevée est toujours un motif de doute. Le plus souvent, les trompeurs agissent de cette façon.
4. Si vous envisagez de demander à un spécialiste où investir de l'argent, n'oubliez pas: désormais, seuls les conseillers en investissement peuvent donner des recommandations d'investissement. Ils se distinguent des autres par l'agrément de la Banque centrale et la responsabilité en cas de mauvaise exécution de leurs fonctions. Le registre des conseillers en investissement peut être consulté à l'adresse.
5. Il est important de ne pas mettre tout votre argent sur un seul cheval financier à haut risque. Mieux vaut les séparer et les imbriquer de différentes manières. Si l'un d'eux ne fonctionne pas, vous aurez toujours de l'espoir pour les autres.