Vaut-il la peine de contracter un prêt en espèces pour rembourser une dette de carte de crédit, et vice versa

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

Parfois, vous pouvez suivre la voie non évidente, mais seulement s'il y a des raisons à cela.

La stratégie consistant à contracter un nouveau prêt pour rembourser l'ancien est généralement évaluée négativement. La critique est logique: souvent, à cause du poids de la dette exorbitant, ces prêts ne s'arrêtent pas là. En conséquence, une personne s'enfonce de plus en plus profondément dans le fond du gouffre financier. Mais s'il est utilisé correctement, un nouveau prêt peut être bon.

Attention: un crédit cash s'entend comme un crédit à la consommation bancaire ordinaire. Cela ne vaut certainement pas la peine d'aller chercher de l'argent dans une organisation de microfinance pour rembourser un autre prêt.

Quelle est la différence entre une carte de crédit et un prêt en espèces

Pour parler en détail, nous devons décider des principaux critères qui aideront dans les calculs. Par conséquent, nous ne comparerons pas toutes les différences, mais uniquement les principales pour notre sujet. Il y a deux d'entre eux.

Période d'accumulation des intérêts

Avec un prêt régulier, les intérêts sur la dette commencent à courir dès le premier jour. Les cartes ont une période de grâce pendant laquelle vous pouvez utiliser l'argent de la banque gratuitement. Le plus souvent, on parle d'un délai de 60 à 90 jours pour rembourser la dette et ne pas payer en trop. Cela ne signifie pas que vous n'avez que trois mois pour utiliser l'argent sans intérêt. Si toutes les conditions sont remplies, le délai de grâce est prolongé.

Taux d'intérêt

Le taux d'intérêt moyen pondéré sur les prêts jusqu'à un an est désormais de 13,72 %, plus d'un an - 10,36 %.

Il n'y a pas de telles statistiques pour les cartes de crédit, mais vous pouvez voir les offres des banques populaires. En moyenne, le taux d'intérêt sera de 23-25%. Mais cela ne fonctionne généralement que pour les paiements autres qu'en espèces pour les achats. S'il s'agit de rembourser un prêt, vous devrez alors retirer de l'argent en espèces ou transférer sur un autre compte. Et le taux pour de telles opérations est souvent plus élevé - jusqu'à 50%. Même dans de tels cas, le délai de grâce peut ne pas s'appliquer, de sorte que les intérêts commenceront à courir immédiatement.

Ensuite, nous considérerons des situations moyennées. Par conséquent, pour chaque cas individuel, il est recommandé de tout calculer et de peser le pour et le contre, en tenant compte de votre contribution.

Quand contracter un prêt en espèces pour rembourser une dette de carte de crédit

Ce sera une étape utile dans la plupart des cas.

Si vous êtes concerné par une telle question, très probablement, le délai de grâce est soit terminé, soit touche à sa fin, et le montant de la dette ne donne pas d'espoir de la rembourser dans un proche avenir. Par conséquent, vous devez gérer l'intérêt, et l'intérêt est plutôt grand.

Disons que vous devez 100 000 roubles à la banque. Même sans tenir compte des nuances, un prêt à 13,72 % est bien plus rentable qu'à 20 %. Et étant donné que les prêts de trésorerie peuvent être trouvés à des taux plus attractifs que la moyenne, les avantages sont encore plus évidents.

Quand vous ne devriez pas contracter un prêt en espèces pour rembourser votre dette de carte de crédit

Il existe plusieurs cas où cela n'est pas fortement déconseillé, mais vous devez soigneusement peser le pour et le contre.

Vous avez une petite dette que vous rembourserez en quelques mois

Disons que vous n'avez pas respecté le délai de grâce et que des intérêts ont commencé à vous courir. Mais vous comprenez clairement qu'en 2-3 mois, vous pouvez facilement dire adieu à la dette. Bien entendu, par rapport à un prêt cash, vous paierez un peu plus cher. Mais dans quelques mois, la différence ne sera pas très significative, il n'est donc pas conseillé de s'embêter.

Votre historique de crédit n'est pas bon

Moins vous regardez aux yeux de la banque consciencieux, moins les conditions vous seront proposées pour un crédit à la consommation. Dans certains cas, les différences par rapport aux conditions de la carte de crédit peuvent être si insignifiantes qu'il est beaucoup plus facile de rembourser la dette existante.

Bien entendu, personne ne vous interdira d'essayer d'obtenir un nouveau prêt à des conditions avantageuses. Mais ici, il est important de se rappeler que les refus, le cas échéant, finissent également dans l'historique de crédit - et l'aggravent.

Quand ouvrir une carte de crédit pour rembourser un autre prêt

Ce sera peu pratique dans la grande majorité des cas.

Le délai de grâce sans intérêt est assez court et il est rentable d'ouvrir une carte de crédit si vous parvenez à rembourser la dette en 2-3 mois. Cependant, si vous remboursez déjà le prêt dans un avenir proche, il ne sert à rien de vous embêter.

Mais ce n'est pas tout. Premièrement, la plupart des prêts sont payés en rente, c'est-à-dire en versements égaux, dont la structure est différente. À la fin du terme, vous remboursez principalement le corps de la dette et avez presque payé les intérêts, c'est-à-dire que vous ne pourrez pas économiser sur eux.

Deuxièmement, vous devrez probablement payer pour le service de votre carte de crédit, ainsi que pour le retrait d'argent ou le transfert d'argent. Il est donc plus facile et plus rentable de continuer à rembourser un prêt existant.

Mais il y a des situations où une carte de crédit peut vraiment vous aider.

Vous avez fini de payer votre crédit immobilier et souhaitez vendre votre appartement en urgence

Jusqu'à ce que vous remboursiez votre hypothèque, la maison est mise en gage à la banque. Vous ne pouvez pas vous en débarrasser complètement. Mais il se trouve qu'il ne reste que quelques mois d'hypothèque et que l'appartement doit être vendu immédiatement. Dans ce cas, le solde peut être payé à partir d'une carte de crédit, puis l'argent peut y être rapidement restitué.

Il est important de comprendre ici que pour les transactions immobilières, il est nécessaire d'enregistrer la suppression des charges auprès de Rosreestr. L'opération en elle-même dans le département se fait rapidement, mais il peut y avoir des problèmes avec la collecte des documents, principalement à la banque. Ne pensez donc pas que vous pouvez rembourser votre hypothèque avec une carte de crédit aujourd'hui et vendre votre appartement demain.

Et bien sûr, il est important de trouver une carte de crédit avec un service bon marché et des taux d'intérêt acceptables spécifiquement pour les retraits d'espèces ou les transferts d'argent.

Vous êtes sur le point de finir de payer un crédit auto et souhaitez vendre votre voiture en urgence

Avec des voitures à crédit, une histoire similaire, mais sans la suppression de la charge à Rosreestr. Habituellement, les banques le font encore plus facilement: elles prennent le passeport du véhicule avant de rembourser la dette.

Vous avez fini de payer le prêt automobile, mais l'assurance tous risques expirera quelques mois avant le paiement final

Crédit auto et casco sont inextricablement liés, car la banque veut des garanties que vous ne la laisserez pas sans la possibilité de rendre votre argent. Mais c'est une assurance assez chère, et les conducteurs préfèrent généralement MTPL.

Imaginons une situation: vous devez effectuer le dernier versement d'un crédit auto dans deux mois, et votre assurance multirisque expirera demain. Si vous remboursez un prêt auto avec une carte de crédit, vous pouvez émettre un OSAGO en toute conscience et ne pas payer trop cher pour l'assurance.

Quand il ne faut pas ouvrir une carte de crédit pour rembourser un autre prêt

Presque toujours. Si vous n'avez pas de plan qui justifie logiquement le remboursement d'un prêt à partir d'une carte de crédit, alors ce n'est pas conseillé.