Comment contracter un crédit pour ne pas le regretter plus tard

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

Des conseils compréhensibles de Lifehacker et Raiffeisenbank.

Avez-vous besoin d'un prêt?

C'est la première question à laquelle il faut répondre avant d'aller à la banque. Il est possible qu'il n'y ait pas assez d'argent pour l'achat convoité en raison des particularités de votre approche de la gestion financière. Si vous le révisez, il est possible que vous n'ayez pas à emprunter d'argent.

Analysez où vont vos fonds. Vous avez sûrement une application mobile de banque - il est temps d'étudier les statistiques et la structure des dépenses. Très probablement, le résultat de l'étude vous surprendra désagréablement: nous dépensons souvent de l'argent pour toutes sortes de bêtises, nous péchons avec des achats impulsifs, puis nous souffrons de devoir vivre de chèque de paie en chèque de paie.

Calculez combien vous pourriez économiser en évitant les dépenses inutiles. Si le montant est comparable à la mensualité prévue du prêt, vous pouvez vous passer de l'aide d'une banque. Oui, vous allez devoir vous priver de petits plaisirs, mais après tout, vous alliez contracter un emprunt pour une raison. Vous pouvez souvent économiser pour la chose dont vous rêviez par vous-même. Vous avez juste besoin de vous ressaisir et d'arrêter de jeter de l'argent à gauche et à droite.

Si vous faites face à des dépenses importantes, comme réparer ou acheter une voiture, vous devrez économiser pendant longtemps. Le crédit est la bonne décision. Une fois par mois, vous rembourserez la dette à la banque par petits versements, sans vous soucier que les prix augmentent et que vous devez épargner de plus en plus.

Comment comprendre combien d'argent ça coûte d'emprunter à la banque ?

Si vous ne pouvez pas vous passer d'un prêt, calculez tous les risques à l'avance. Soustrayez de votre salaire les dépenses mensuelles pour les services publics et les communications, les dépenses pour la nourriture, les déplacements aller-retour au travail. Réduisez de moitié ce qui reste. En conséquence, vous obtenez un montant approximatif que vous pouvez donner à la banque et ne pas être bloqué en même temps.

Cela vaut la peine de calculer le montant du prêt et la durée pendant laquelle vous envisagez de le rembourser de manière à ne pas dépenser plus de 30% de vos revenus par mois. Idéalement 20%. Il faudra plus de temps et avec un trop-payé pour restituer l'argent, mais vous serez sûr qu'en principe, vous serez en mesure de rembourser le prêt.

Une bonne option consiste à créer un coussin de sécurité financière avant au moins trois de vos salaires. Si des dépenses imprévues surviennent, elle vous aidera à effectuer le prochain paiement de prêt à temps.

Dois-je assurer un prêt ?

Imaginons que les événements se déroulent selon un très mauvais scénario. Vous avez emprunté de l'argent à une banque, mais tout à coup, vous vous retrouvez sans moyen de subsistance. Maladie, licenciement, peu importe, le prêt doit encore être remboursé. La banque peut vous aider.

Raiffeisenbank, avec qui nous avons rédigé ces cartes, a un programme de protection financière pour les emprunteurs. Elle est valable pour les crédits à la consommation et permet de rembourser intégralement la dette auprès de la banque au détriment des versements de l'assurance. Vous pouvez demander à participer au programme de protection financière en remplissant une demande de prêt à la consommation.

Par exemple, si vous perdez votre emploi, Raiffeisenbank vous facture une mensualité pendant que vous êtes au chômage. À la fin du mois, cet argent viendra sur votre compte.

La décision de ne pas assurer un prêt est une idée extrêmement douteuse. Nous ne pouvons pas dire avec certitude ce qui se passera même dans un mois, encore moins dans un laps de temps plus long. Si vous n'avez pas besoin de l'aide de la banque à la fin, tant mieux, mais si quelque chose se produit, vous pouvez vous adresser pour obtenir de l'aide.

Que devez-vous savoir d'autre avant de demander un prêt?

Découvrez si la banque a des bonus supplémentaires pour les emprunteurs. Par exemple, Raiffeisenbank a lancé de nouvelles conditions pour les crédits à la consommation: un an après l'émission du crédit, le taux passe de 11,99 à 9,99%. De telles conditions sont possibles lors d'une demande de protection financière. Si vous ne souhaitez toujours pas assurer le prêt, le taux la première année et les années suivantes sera de 16,99%.

La baisse de taux fixée dans l'accord est désormais particulièrement pertinente. Récemment, la Banque centrale n'a cessé de réduire le taux directeur. En conséquence, les taux des prêts bancaires sont en baisse.

Par exemple, en 2018, le taux directeur devrait baisser de 1,25%. En conséquence, les taux des crédits à la consommation vont également baisser. Si l'accord prévoit une baisse des taux, comme celle de Raiffeisenbank, vous n'avez pas à perdre de temps et de nerfs à rechercher des options de refinancement rentables.

Peu importe combien et pour combien de temps vous empruntez. Dans tous les cas, le taux la première année sera de 11,99 %, puis il chutera à 9,99 %.

Vous pouvez demander un prêt à la Raiffeisenbank sans garantie ni garant. Si vous possédez déjà une carte de salaire bancaire, vous n'avez besoin que d'un passeport et d'un formulaire de demande. Vous pouvez postuler via le centre d'appels. La décision d'approuver ou non le prêt sera prise dans l'heure. Si vous faites une demande de prêt sur le site de la banque, vous n'aurez qu'à attendre 5 minutes pour un verdict.

Un prêt est un instrument financier pratique et rentable si vous étudiez les conditions à l'avance et évaluez les risques probables. Décidez si vous en avez vraiment besoin, et évaluez sobrement vos options pour le montant total et les mensualités. Avec la bonne approche, le crédit ne se transformera pas en un casse-tête constant et une source d'anxiété.