Comment tirer le meilleur parti de votre carte de salaire

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

L'avantage salarial peut être augmenté en le recevant sur une bonne carte de débit. Lifehacker explique comment le faire.

Habituellement, l'employeur délivre une carte de salaire. Pourquoi le changer ?

L'employeur délivre une carte de salaire de la banque où il est servi. Il ne peut pas retirer une carte pour chaque employé, compte tenu de ses besoins, il émet donc toutes les cartes de débit ordinaires: gratuites, sans options ni bonus supplémentaires.

Il arrive aussi qu'une carte de salaire ne soit pas seulement inutile, mais cause beaucoup de problèmes: il est difficile de retirer de l'argent, car il y a peu de guichets automatiques, une commission est facturée pour les retraits d'espèces et pour les virements de carte à carte. De plus, la banque fournit un service médiocre et long, et il n'y a toujours pas d'application mobile ou de banque Internet.

Auparavant, tout cela s'appelait « l'esclavage salarial »: les services d'une certaine banque nous étaient imposés, nous devions donc les utiliser. En 2015, la loi a été modifiée et nous avons maintenant le droit de choisir nous-mêmes une carte de salaire.

Par conséquent, vous pouvez changer la carte et oublier les problèmes. Une carte de salaire peut être pratique, avec une application mobile et une banque Internet. Vous pouvez en bénéficier sous forme de cashback sur vos achats ou vos miles, d'intérêts sur le solde et de crédits préférentiels.

Attendez une minute. Est-il possible de choisir soi-même une carte de salaire ?

Oui, vous pouvez choisir vous-même une carte de salaire, sauf mention contraire dans le contrat de travail. Pour confirmer votre droit, vous pouvez vous référer à l'article 136 du Code du travail de la Fédération de Russie, où tout est clairement énoncé: «L'employé a le droit de remplacer l'organisme de crédit auquel le salaire doit être transféré, en informant l'employeur en écrit sur le changement dans les détails pour le transfert des salaires au plus tard cinq jours ouvrables jusqu'au jour du paiement des salaires ».

Alors allez-y.

Une bonne option est d'obtenir une Mastercard salariale Alfa-Bank.

Et qu'est-ce qui est bien avec la carte de salaire Mastercard d'Alfa-Bank ?

Service gratuit à la banque

Un paquet de services est connecté à n'importe quelle carte Alfa-Bank. Il s'agit d'un ensemble de services et d'avantages - d'une application mobile gratuite à un assistant de voyage personnel. Coût - à partir de 2 189 roubles par an. Mais si vous avez émis une carte de salaire Alfa-Bank, le service devient gratuit. En retour, vous obtenez un service sympa et de nombreux avantages.

Prêts concessionnels

La carte de salaire Mastercard est l'occasion d'obtenir un prêt à des conditions préférentielles: en espèces jusqu'à 1 000 000 de roubles et au taux de 11,99 % par an, sans garants ni commissions.

Retrait d'espèces sans intérêt

Retirez de l'argent sans commission dans les agences Alfa-Bank ou les guichets automatiques des banques partenaires: Gazprombank, Moscow Credit Bank, Promsvyazbank, Rosbank, Rosselkhozbank, Ural Bank for Reconstruction et B&N Bank. Il y en a plus de 17 000 dans toute la Russie. Le guichet automatique le plus proche se trouve dans l'application Alfa-Mobile, qui créera un itinéraire court et indiquera s'il y a une file d'attente au guichet automatique.

Paiement sans contact

Payez avec votre smartphone. La carte peut être ajoutée à Apple Pay, Android Pay et Samsung Pay. De plus, vous pouvez retirer de l'argent à un guichet automatique sans carte, en utilisant votre smartphone à la place. Cela fonctionne comme ceci: apportez votre téléphone au guichet automatique, entrez le code de sécurité et suivez les instructions à l'écran.

Compte en roubles, dollars ou euros

Avec la Mastercard d'Alfa-Bank, vous pouvez changer le compte de la carte du rouble en devise étrangère à tout moment, ce qui est particulièrement pratique lorsque vous voyagez. Payez avec votre carte à l'étranger sans perdre d'argent à cause de la conversion des devises. Pour ce faire, vous n'avez pas besoin de vous rendre à l'avance à l'agence bancaire: vous pouvez modifier vous-même le compte du rouble en devise dans l'application mobile.

Possibilité de retirer de l'argent à l'étranger sans commission

Un autre avantage de la carte est la possibilité de retirer de l'argent plusieurs fois à l'étranger sans commission. L'option est disponible dans les packs de services "Confort" et "Maximum +".

Notifications SMS gratuites

De nombreuses banques facturent des frais pour les SMS informant des transactions par carte. En règle générale, ce service coûte à partir de 50 roubles par mois. Avec la carte de salaire Mastercard d'Alfa-Bank, les informations sur les transactions par carte seront envoyées sur votre téléphone sans aucun débit de votre compte.

Carte de salaire avec bonus supplémentaires

Vous pouvez demander une carte de salaire avec des bonus supplémentaires. Par exemple, Mastercard Cash Back d'Alfa-Bank avec un bon cashback.

Payez avec une carte et une partie de l'argent vous sera remboursée. Vous recevrez 10% des stations-service dans les stations-service, 5% des factures dans les cafés et restaurants, 1% de tous les autres achats. Le cashback "tombe" sur le compte tous les mois (en roubles, pas en "cadeaux", "bonus" ou quoi que ce soit d'autre). Vous pouvez le dépenser comme de l'argent ordinaire.

Par exemple, si vous dépensez 7 500 roubles par mois pour les stations-service, 10 000 roubles pour les cafés et les restaurants et 20 000 roubles pour d'autres achats, votre cashback sera de 17 400 roubles par an.

Calculez combien vous pouvez récupérer grâce au cashback à l'aide du calculateur du site Alfa-Bank.

Je veux suivre mes dépenses. Est-ce que cette carte fait ça ?

Avec l'aide de la banque mobile "Alfa-Mobile". Il s'agit d'une application de gestion de compte sympa disponible sur n'importe quel smartphone ou tablette.

Toutes vos dépenses sont enregistrées par catégorie. Vous pouvez clairement voir combien vous avez dépensé en nourriture, voiture, divertissement et autres catégories, à qui l'argent a été transféré, lorsque l'argent a été retiré.

Dans l'application, vous pouvez transférer de l'argent (par numéro de carte, numéro de téléphone ou coordonnées), recharger votre compte mobile, payer Internet, le logement et les services communaux et les amendes de la police de la circulation sans commission. Utilisez des modèles pour ne pas entrer dans les détails à chaque fois.

Il y a aussi un chat en ligne avec la banque. Il n'est pas nécessaire d'appeler n'importe où, encore moins d'y aller. Posez simplement votre question et vous recevrez une réponse rapidement.

Je dois ouvrir un compte d'épargne. Pouvez-vous le faire avec une carte Alfa-Bank ?

Oui, pour cela, il suffit d'appeler la banque et d'activer le service Moneybox for Change. Avec elle, vous recevrez 7% par an sur le solde minimum du compte d'épargne.

Cela fonctionne comme ceci: vous fixez un pourcentage du montant de l'achat (de 1% à 30%), qui sera transféré sur votre compte d'épargne. Tout solde minimum sur le compte d'épargne sera facturé 7% par an.

Disons que vous dépensez 20 000 roubles chaque mois. Vous avez décidé de transférer 10 % du prix d'achat sur un compte d'épargne. Ainsi, 2 000 roubles seront sur le compte d'épargne. C'est 24 000 roubles par an, plus 7 % par an.

Vous pouvez calculer combien vous économiserez en un an à l'aide du calculateur du site Internet d'Alfa-Bank.

Cette carte a probablement un service coûteux ?

Non, le service annuel de la carte de salaire Mastercard Standard est gratuit. L'entretien de la Cash Back Mastercard coûte 1 990 roubles par an. Son coût sera amorti dès le premier mois d'utilisation grâce au cashback et aux intérêts sur le compte d'épargne, après quoi vous recevrez un bénéfice net et une augmentation de salaire. Seulement.

D'accord, comment obtenir une carte Alfa-Bank ?

Sur le site Internet ou dans une agence Alfa-Bank. Vous aurez besoin des détails de votre passeport, de votre adresse d'enregistrement et de votre lieu de résidence temporaire. La carte sera livrée par un coursier, vous pouvez la récupérer vous-même dans une agence bancaire.

Pour percevoir un salaire sur une nouvelle carte, indiquez le NIF de l'employeur dès réception. Vous pouvez saisir les données dans la banque Internet ou en appelant la hotline. Après cela, rédigez une demande adressée au responsable et remettez-la au service comptable du lieu de travail. Dans la demande, vous devez indiquer votre nom complet et votre compte auprès d'Alfa-Bank.

Prêt. Maintenant, vous tirerez le meilleur parti de votre carte de paie.