Comment tirer le meilleur parti de votre carte de remboursement

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

Choisissez une offre en fonction de vos dépenses et rappelez-vous que les bonus ne sont pas une raison pour dépenser trop.

Qu'est-ce que le cashback et comment se forme-t-il

De nombreuses banques promettent de restituer une partie des fonds que vous avez dépensés. C'est ce qu'on appelle le cashback. d'où vient cet argent. C'est simple: pour attirer de nouveaux clients et conserver les anciens, une institution financière partage avec eux une partie de ses bénéfices.

Voilà comment cela fonctionne:

• Vous payez par carte, le montant est débité de votre compte.
• Votre banque, votre système de paiement et la banque du commerçant entrent en ligne de compte. Chacun d'eux facture un petit pourcentage pour ses services. Le destinataire final paie la commission.
• Votre banque reçoit son pourcentage de la transaction et vous en crédite une partie sous forme de cashback.

Du coup, toutes les parties à la transaction sont gagnantes, à l'exception du vendeur: rien n'a changé pour lui. Bien que dans certains cas, par exemple, avec une remise en argent accrue, la banque puisse promouvoir l'intérêt des consommateurs pour un magasin particulier.

Exemple. Vous avez émis une carte avec un cashback de 2% sur tous vos achats et dépensé 20 000 roubles en un mois. Vous serez remboursé 400 roubles. Cela n'a pas l'air très rentable. Pour que le cashback soit utile, vous devez choisir non pas l'offre la plus annoncée, mais celle qui convient à vos dépenses.

Que rechercher lors du choix d'une carte avec cashback

Montant minimum dépensé

Généralement, les banques ont une limite de dépenses: si vous dépensez moins d'un certain montant, vous ne recevrez pas de cashback. Et il est important de comprendre si ces exigences vous conviennent.

Exemple. La banque n ° 1 offre des conditions très favorables pour le cashback, mais vous devez dépenser au moins 30 000 roubles. Le second a un "seuil d'entrée" inférieur, mais le montant minimum dépensé n'est que de 10 000. Si vous dépensez en moyenne 15 000 roubles par mois, la carte bancaire numéro 1 vous est inutile, peu importe à quel point ses conditions peuvent paraître intéressantes.

Pourcentage réel de cashback

Lisez attentivement les conditions de calcul du cashback. Il arrive souvent qu'ils puissent être différents pour une même carte.

Exemple. La banque promet de rembourser jusqu'à 10% des dépenses pour les services de taxi, jusqu'à 5% - pour le cinéma, le vin et les dominos, et 1% - pour toutes les dépenses. Le montant minimum dépensé est de 10 000 roubles. Super. Mais si vous lisez plus attentivement, il s'avère qu'il existe un fork:

• Remboursement jusqu'à 10% des dépenses sur les services de taxi, jusqu'à 5% - sur le cinéma, le vin et les dominos, et 1% - sur tout avec une dépense totale de 40 000 roubles ou plus.
• Remboursement jusqu'à 5% des dépenses sur les services de taxi, jusqu'à 2,5% - sur le cinéma, le vin et les dominos, et 0,5% - sur tout avec une dépense totale de 20 000 roubles ou plus.
• Rembourse jusqu'à 2,5% des dépenses sur les services de taxi, jusqu'à 1,25% - sur le cinéma, le vin et les dominos, et 0,25% - sur tout avec une dépense totale de 10 000 roubles ou plus.

Cela n'a pas l'air si incroyable. Il est préférable de découvrir ces nuances avant d'émettre une carte et d'être déçu.

Limite de remise en argent

La banque n'est pas une organisation caritative, il y a donc un montant maximum de remise en argent. Quelque part, nous parlons de plusieurs milliers de roubles, quelque part - environ des dizaines de milliers. Faites attention à la limite, mais pas sans réfléchir: dans certains cas, les conditions ne vous permettront tout simplement pas de l'approcher.

Exemple. Vous choisissez entre des cartes avec un cashback de 3% pour tout et une limite de 3 000 roubles et un retour de 2% avec une limite de 15 000 roubles. Vous dépensez en moyenne 50 000 par mois. Dans le premier cas, le cashback sera de 1,5 mille roubles, dans le second de 1 mille. Il ne sert à rien de choisir la banque #2 juste à cause de la limite.

Conditions supplémentaires

Des conditions supplémentaires pour recevoir un bonus peuvent être spécifiées dans l'accord. Par exemple, le pourcentage est retourné uniquement à partir d'un achat pas moins cher qu'un certain montant. Tout cela doit être pris en compte.

Catégories de remise en argent

Comme nous l'avons déjà compris, un faible cashback pour tout n'est pas le rêve ultime: si vous ne dépensez pas des sommes énormes, ils reviendront un peu. Les banques le comprennent également, elles introduisent donc une augmentation du cashback dans certaines catégories. Pour choisir une offre rentable, vous devez analyser vos dépenses.

Exemple. Vous dépensez 20 000 roubles par mois, dont 6 000 pour l'épicerie, 4 000 - pour les repas à la cantine, 3 000 - pour les cafés et restaurants, 1 500 - pour le cinéma, 3 000 - pour l'essence, 2, 5 - pour tous le reste.

La banque #1 offre 10% de cashback pour l'achat d'essence et 2% pour tout; numéro de banque 2 - 5% pour les cafés et restaurants, 5% pour l'épicerie et 1% pour les autres dépenses; numéro de banque 3 - 3% pour tout.

Banque	Remise en argent
1	300 (essence) + 340 (tout le reste) = 640 roubles
2	350 (cafés, restaurants et dîners à la cantine) + 300 (épicerie) + 70 (tout le reste) = 720 roubles
3	600 roubles

La banque numéro 2 est plus rentable, mais elle ne fonctionnera que si les dépenses de votre cantine vont dans la catégorie Cafés et Restaurants.

Les dépenses sont classées automatiquement en fonction des paramètres du terminal de paiement. Si rien n'est spécifié dans les paramètres, la décision sera prise par la banque elle-même. Il se trouve que même les terminaux de points d'un même réseau distribuent des catégories différentes. Si la banque propose un remboursement majoré pour l'ensemble de la catégorie "Cafés et Restaurants", alors tout est en ordre. Mais s'il distingue les « Restaurants », « Restauration rapide », « Livraison de nourriture » séparément et n'offre un rendement accru que sur l'un d'entre eux, cela augmente le risque que vous receviez du cashback dans un volume plus petit.

Veuillez noter que certaines banques vous permettent de décider de manière indépendante dans quelles catégories recevoir un cashback accru, ou de choisir des endroits spécifiques pour cela.

Service de carte

Et encore faut-il calculer: si vous payez un peu moins pour le service de la carte que vous ne retournez l'argent, le jeu n'en vaut pas la chandelle.

Bonus supplémentaires

Parfois, il existe des conditions agréables pour une carte avec un cashback qui ne sont pas liées à un remboursement. Par exemple, le calcul des intérêts sur le solde. Selon ce critère, les propositions des banques sont également mieux comparées.

Délai de paiement

Pas le critère le plus critique, qui mérite quand même d'être connu, pour ne pas s'inquiéter. Habituellement, le cashback est remboursé lorsque la banque est sûre: tout l'argent que vous avez dépensé est allé au destinataire, vous n'allez rien annuler. Pour certains, quelques jours suffisent, d'autres ont besoin d'un mois. Vérifiez donc exactement quand vous attendre à un remboursement.

La règle principale: avant de signer un accord avec une banque, lisez-le attentivement. On y trouve beaucoup de choses intéressantes.

Comment obtenir plus de cashback

Logiquement, le premier devrait être le conseil évident de "Dépenser plus", mais c'est un piège. Le cashback est une opportunité de rendre une partie des fonds pour ce qui a déjà été dépensé, mais cela ne doit pas vous inciter à dépenser plus. Refuser d'acheter est encore plus rentable.

Si les dépenses sont inévitables, vous pouvez essayer d'en obtenir un peu plus.

Payer pour tout le monde

Si vous allez dans une grande entreprise quelque part où vous avez un cashback accru, proposez de payer pour tout le monde. La banque vous remboursera la totalité du montant et vos amis donneront leur part du montant dépensé.

Cette méthode ne convient qu'aux connaissances disciplinées, dont vous n'aurez pas besoin de payer des dettes plus tard.

Obtenez des cartes

Si vous dépensez vraiment beaucoup ou si le montant minimum dépensé pour obtenir un cashback est faible, il est utile d'avoir plusieurs cartes de différentes banques et de payer avec elles là où il y a un pourcentage de retour plus élevé. Avec la carte d'une banque, vous paierez, par exemple, le carburant et le cinéma, une autre pour les cafés et les produits chimiques ménagers.

Planifiez vos achats

Si la banque change périodiquement de catégorie avec un cashback plus élevé ou propose un remboursement supplémentaire pour les achats dans certains magasins, il est logique de planifier vos dépenses afin de participer à la promotion et d'en obtenir plus.

Dois-je payer des impôts sur le cashback

Le cashback n'est pas considéré comme un revenu. Du point de vue de la loi, il s'agit d'un bonus pour participer à un programme de fidélité, pour lequel vous devez dépenser de l'argent. Le FTS estime qu'il n'y a pas besoin de payer d'impôts pour cela.