Comment contracter un crédit immobilier et vivre en paix

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

La décision de contracter un prêt hypothécaire doit être abordée avec sagesse et responsabilité. Yulia Ermilova, qui possède une vaste expérience dans le domaine des prêts hypothécaires, partage des recommandations utiles avec les lecteurs de Lifehacker. Leur respect vous permettra de vous assurer que le prêt n'affecte pratiquement pas votre style de vie et que la nouvelle maison n'apporte que de la joie.

Un ami m'a appelé aujourd'hui et s'est plaint que la banque menaçait de m'expulser de l'appartement hypothécaire. Ils exigent des paiements en retard, mais elle n'a pas pu trouver d'emploi pendant six mois après avoir été licenciée.

Chaque fois que j'entends de telles plaintes, je comprends que la plupart des problèmes découlent de l'approche frivole et même de l'irresponsabilité des emprunteurs eux-mêmes. Moi-même - uniquement pour une hypothèque, c'est une excellente option pour acheter un appartement et vivre maintenant, l'acheter pour une utilisation future ou investir. Vous pouvez et devez contracter un prêt hypothécaire, il vous suffit d'aborder un prêt hypothécaire de manière judicieuse et responsable.

Au cours de mon travail dans une banque hypothécaire, j'ai effectué des centaines de transactions, j'ai vu des centaines d'histoires financières familiales et, surtout, comment ces histoires se développent au cours des premières années. Et maintenant, je peux partager avec vous les principales règles d'une hypothèque sûre, pour que le nouveau logement soit une joie et qu'un prêt ne soit pas un fardeau.

Alors les voilà.

1. Maintenez un style de vie qui vous convient

Une hypothèque ne sera pas un joug pour votre famille si le versement hypothécaire ne devient pas une partie importante de votre budget. C'est-à-dire que vous pourrez rembourser le prêt sur une base mensuelle et cela ne changera pas radicalement votre mode de vie et ne portera pas atteinte aux intérêts des membres de la famille. Peut-être irez-vous en Europe non pas trois, mais deux fois, changerez de voiture en cinq ans, et non en trois ans, et ainsi de suite - ici, les options doivent être adaptées aux besoins de la famille. Mais vous aurez assez d'argent pour acheter des vêtements, de la nourriture, des médicaments, payer l'école, et vous n'aurez pas le douloureux choix entre « s'asseoir avec des amis dans un café » et « acheter un pass de métro demain ».

2. Prévoyez vos gains

Lorsque vous calculez un prêt hypothécaire sur 15 à 20 ans, pensez au nombre d'années pendant lesquelles vous pourrez le rembourser. Vos besoins vont changer radicalement au cours des 20 dernières années, et vos coûts sont susceptibles d'augmenter. Des enfants naissent, des problèmes de santé et autres peuvent apparaître. Prévoyez vos revenus sur au moins 7 à 10 ans et ne tenez pas compte des bonus et primes non fixes. Ils n'existent peut-être pas, mais il y aura des paiements.

3. Avoir des économies pour un an de paiements à l'avance

Oui, depuis au moins un an. Parce que la vie est imprévisible. Décrets, licenciements, licenciements, maladies graves et blessures. Vous devez avoir confiance en votre avenir et ne pas trembler comme une feuille de tremble de peur du changement. Des réserves financières stratégiques vous aideront à vous asseoir confortablement avec votre enfant ou à traverser des moments difficiles. Ou avoir des actifs que vous pouvez vendre rapidement.

4. Évaluez vos co-emprunteurs

Si pour augmenter le montant du prêt, vous attirez des proches vers des co-emprunteurs et espérez leur participation au paiement, réfléchissez-y à deux fois. La perte d'un emploi, le changement de circonstances de vie ou la détérioration de la santé des coemprunteurs entraînent souvent un changement dans les plans de financement de votre prêt hypothécaire.

5. Souscrivez une assurance-vie

Selon la loi, il est obligatoire d'assurer l'appartement lui-même et les risques de perte de propriété, et l'assurance-vie n'est pas requise. Ne faites pas attention à ce "non requis", n'écoutez pas ceux qui disent que c'est un gaspillage supplémentaire et se vanter d'avoir économisé beaucoup. Assurez-vous d'assurer vos vies pour le montant total du prêt. Oui, l'assurance n'est pas bon marché et vous devez la payer chaque année. Mais cela en vaut la peine, croyez-moi, lorsque vous et votre famille avez une hypothèque de troisième vie. Souscrivez une assurance vie !

6. Souscrire un emprunt dans la devise des revenus

La volonté d'économiser sur un taux réduit et une baisse du taux du dollar se transformera en double paiement s'il augmente. Choisissez la devise du prêt dans laquelle vous avez votre revenu principal.

7. Choisissez le bon endroit

Choisissez judicieusement la zone où vous achetez un appartement. Surtout s'il ne s'agit pas d'un achat d'investissement et que vous y habiterez, allez y travailler, cherchez un jardin d'enfants et une école à proximité. Ne choisissez jamais une zone sur le principe « où les fonds étaient suffisants ». Vous devriez être à l'aise là-bas! Il a été prouvé que si vous évaluez le temps de trajet entre le travail et le retour à la maison comme « bon » ou « supportable », vous deviendrez très vite intolérant. Et vous avez déjà acheté, fait des réparations, et souvent il n'y a pas assez d'argent et de force morale pour de nouvelles solutions. L'insatisfaction s'accumulera et le prêt hypothécaire existant sera à blâmer.

8. Calculer la superficie de l'appartement

Vous contractez un prêt hypothécaire pendant de nombreuses années et si vous êtes une jeune famille, des enfants apparaîtront probablement bientôt. Pensez à accommoder tous les membres de la famille bien à l'avance. Car acheter un appartement plus grand dans 2-3 ans risque de coûter cher. Vous paierez les services de la banque pour émettre un nouveau prêt et les services des agents immobiliers. Si vous n'avez pas effectué de paiements anticipés, vous constaterez que pendant tout ce temps, vous avez payé des intérêts et devez à la banque exactement le montant avec lequel vous avez commencé. Et si le coût de votre appartement a diminué, vous devrez alors payer un supplément à la banque. En conséquence, souvent une famille assez nombreuse vit dans un petit appartement et blâme le prêt hypothécaire écrasant pour tout.

9. Collaborer avec la banque

Lorsque des problèmes surviennent, n'attendez pas que le tonnerre frappe. Demandez à la banque un report ou une restructuration. Croyez-moi, les banques se rencontrent souvent à mi-chemin. Il est avantageux pour la banque que l'emprunteur paie à temps et de préférence plus longtemps. Par conséquent, n'hésitez pas, demandez, et il se peut très bien que vous soyez récompensé.

10. Ayez un plan de sauvegarde

Au cas où les choses tourneraient mal. Si un plan solide n'est pas si fiable, vous devez comprendre comment vous allez agir et où vivre.

Je le répète: la vie est imprévisible. Mais ces règles simples vous assureront une vie sereine et un bon historique de crédit.