Pourquoi la banque peut bloquer la carte

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

Un hacker de la vie comprend dans quelles situations il n'y a rien à craindre et dans lesquelles le blocage de la carte menace d'une amende.

Des rumeurs apparaissent régulièrement sur le Web selon lesquelles les banques commenceront à bloquer les cartes pour tout transfert, à déduire les impôts de tous les reçus et à transférer absolument toutes les données de compte au bureau des impôts. Nous avons découvert ce qui est vrai à partir de cela, ce qu'est la fiction et comment éviter les blocages soudains.

pour laquelle ils peuvent bloquer la carte ou infliger une amende

Opération suspecte

A partir du 26 septembre 2018, les banques pourront, en vertu de la loi fédérale n° 167-FZ du 27 juin 2018, bloquer temporairement les cartes et suspendre les opérations si elles pensent que des fraudeurs ont pris possession de votre carte. La raison en est un comportement inhabituel, tel que plusieurs retraits d'argent d'affilée ou des achats importants soudains, bien que vous dépensiez généralement de l'argent pour les services publics et l'épicerie. En cas de suspicion, la banque agit comme suit:

• Bloque l'opération et la carte.
• Tente de contacter le titulaire de la carte par téléphone.
• Si le propriétaire répond et confirme l'opération, elle est effectuée, et la carte est débloquée.
• Si le propriétaire ne répond pas, la carte reste bloquée pendant deux jours, sans compter le jour de la transaction. Pendant ces deux jours, ils essaient de contacter le propriétaire. Au bout de deux jours, la carte est automatiquement déverrouillée et l'opération est terminée.

Habituellement, ces verrous ne posent pas de problèmes - il suffit de confirmer le paiement. Vous n'avez même pas besoin d'attendre un appel de la banque, mais contactez immédiatement la hotline, dont le spécialiste vous aidera à régler le problème.

Code PIN invalide

Si vous saisissez trois fois le code PIN de manière incorrecte, la carte sera bloquée pendant une journée. Assurez-vous d'avoir la carte avec vous et attendez qu'elle soit déverrouillée. Le processus peut être accéléré en appelant la hotline - vous n'avez alors pas à attendre 24 heures.

Commentaires suspects dans la destination du transfert

Des virements réguliers d'un particulier à un particulier marqué "pour le travail" ou "pour un appartement" peuvent alerter la banque. Même si la carte n'est pas bloquée immédiatement, les informations seront transférées au bureau des impôts, et il entamera la procédure.

Il vaut généralement mieux ne pas plaisanter avec le champ "Objectif de la traduction".

N'y écrivez pas "Votre part du vol de banque" ou toute autre indication de violation de la loi - la carte sera bloquée et pourra transférer des informations à ce sujet à la police. Il est préférable de laisser le champ vide ou de se limiter aux commentaires de type "Cadeau".

Shopping en ligne

La banque peut bloquer la carte si elle pense que vous essayez de dépenser plus que d'habitude dans la boutique en ligne ou que le site sur lequel vous payez est du phishing, c'est-à-dire qu'elle ne vend rien, mais collecte simplement les données de la carte et vole de l'argent. Les soupçons de la banque ne sont pas toujours justifiés: parfois la carte peut être bloquée « au cas où » même pour un achat dans la boutique officielle de la marque.

Ce type de blocage n'est pas dangereux: il permet de faire des économies. Si la carte est bloquée, procédez comme suit:

• Assurez-vous que le site n'est pas du phishing: vérifiez l'adresse (par exemple, example.ru, pas exaample.ru), recherchez des informations sur la personne morale, lisez les avis sur Internet.
• Si le site est toujours un site de phishing et que vous avez entré les détails de la carte, appelez la banque, bloquez la carte et commandez une réémission - de cette façon, les escrocs ne pourront pas accéder à votre argent.
• Si le site ne pêche pas, appelez la banque et demandez à débloquer la carte. Cela prend généralement moins d'une heure.

Achats à l'étranger

Si vous payez toujours par virement bancaire à Moscou et que du coup vous essayez de retirer de l'argent en Thaïlande, la banque s'alarme: du coup, ce n'est pas vous, mais des escrocs étrangers qui réalisez l'opération. Dans ce cas, la carte sera immédiatement bloquée et parfois même un appel à la banque n'aide pas à la débloquer - vous devez vous présenter en personne à l'agence. Dans le pire des cas, vous pouvez vous retrouver sans argent du tout à l'étranger.

Afin de ne pas vous retrouver dans une telle situation, vous devez avertir à l'avance la banque des déplacements.

Parfois, cela peut être fait dans votre compte personnel ou votre application mobile dans une section spéciale sur le voyage - là, vous devez spécifier le pays et les dates, la carte ne sera alors pas bloquée. S'il n'y a pas une telle section dans votre compte personnel, vous devez appeler la hotline et informer l'opérateur du voyage.

Revenus sur lesquels vous ne payez pas d'impôts

Si vous fournissez des services, vendez des choses ou louez un appartement, vous devez payer des impôts. Si vous ne le faites pas et que le bureau des impôts le découvre soudainement, la carte peut être bloquée et vous serez obligé de payer l'article 108 du Code des impôts de la Fédération de Russie: 13% du revenu et 20% de ce montant comme une amende de l'article 122 du Code des impôts de la Fédération de Russie. Si le crime est intentionnel, vous devrez payer 40 % (généralement la première évasion fiscale est considérée comme non intentionnelle, et tout le reste est considéré comme intentionnel).

Le bureau des impôts n'a pas accès à tous les comptes à tout moment. Les banques ne lui rendent pas compte de tous les reçus sur les comptes de tous les clients. Cependant, le bureau des impôts peut être intéressé par vous si:

• Vous faites des achats coûteux, mais vous n'avez aucun revenu officiel.
• La banque constate que chaque semaine ou chaque mois, vous recevez des montants de 50 à 100 000 roubles sur le compte ordinaire d'un particulier. Il peut bloquer la carte et transférer les données au bureau des impôts pour s'assurer que vous n'êtes pas un fraudeur.
• Quelqu'un va se plaindre de vous. Par exemple, les voisins diront au bureau des impôts que vous louez un appartement.

Dans ce cas, le fisc commencera à comprendre, et s'il vous condamne pour un crime, il vous fera payer l'impôt et l'amende.

Dettes

Si vous avez des factures de services publics, des prêts ou une ordonnance du tribunal, votre carte peut être arrêtée. Cela fonctionnera, mais tout l'argent entrant sera radié presque immédiatement pour rembourser la dette. Dans ce cas, vous pouvez vous tourner vers les huissiers pour que seulement 50 % soient déduits de la carte, mais vous ne pouvez lever complètement l'arrestation qu'en payant le tout jusqu'au bout.

Violation présumée de la loi et fraude

Cela peut arriver, par exemple, si 50 000 tombent sur votre carte et que vous allez immédiatement les supprimer tous. Ou si vous retirez régulièrement de l'argent du compte d'une personne morale. Il n'y a pas de liste claire de ces opérations - les banques les suivent selon leurs algorithmes. Mais de telles serrures ne sont pas dangereuses si vous n'enfreignez pas la loi. Appelez simplement le support technique, expliquez vos actions et la carte sera débloquée. Si la banque a des soupçons plus sérieux, vous devrez vous présenter au bureau et montrer les documents sur la base desquels vous recevez de l'argent. Par exemple, les contrats de prestation de services, les reçus et les chèques, les reconnaissances de dette.

C'est plus difficile si vous êtes vraiment frauduleux, par exemple, encaissez: vous recevez et retirez de gros montants chaque semaine ou chaque mois. Dans ce cas, la banque peut bloquer la carte pour toujours et même se rendre au bureau des impôts ou au tribunal. Mais si vous n'enfreignez pas la loi, il n'y a pas lieu d'avoir peur d'une telle situation.

Pour laquelle la carte ne sera certainement pas bloquée

Traductions simples

Si un ami vous a envoyé mille roubles pour de l'essence pour un voyage commun, vous ne serez pas obligé de payer des impôts et la carte ne sera pas bloquée. L'impôt est prélevé uniquement sur les revenus du chapitre 23 du Code des impôts de la Fédération de Russie, et les transferts d'amis et de parents ne sont pas des revenus.

La banque n'a pas l'autorité de l'article 86 du code fiscal RF pour simplement déduire des impôts de votre argent. Le bureau des impôts le fait, mais il ne contrôle pas chaque transfert.

Pour infliger une amende à quelqu'un, le fisc doit suspecter la personne de percevoir des revenus, le prouver et s'assurer qu'elle enfreint réellement la loi.

D'où est venue alors la rumeur selon laquelle la carte pourrait être bloquée pour un virement régulier ? La raison en était de réels changements à la loi fédérale "sur les modifications des parties un et deux du code fiscal de la Fédération de Russie" du 27 novembre 2017 n ° 343-FZ dans le code fiscal: à partir du 1er juin 2018, les banques sont tenues de de transmettre des informations fiscales sur les comptes de métaux, bien qu'ils ne pouvaient pas le faire. Mais ces innovations ne s'appliquent pas aux comptes ordinaires en roubles et en devises étrangères, vous ne devriez donc pas avoir peur de chaque centime de transfert.

Tentative de retrait d'argent d'un guichet automatique d'une autre banque

La seule chose qui vous menace pour retirer de l'argent du guichet automatique de quelqu'un d'autre est une commission. Il n'y a pas d'autres restrictions et interdictions ici.

Retirer de l'argent aux guichets automatiques de tiers comporte d'autres risques. Par exemple, l'appareil peut récupérer la carte même si vous avez saisi une fois le code PIN de manière incorrecte. Après cela, vous devrez commander une réémission, car la carte ne vous sera pas retournée. Cependant, ce problème n'a rien à voir avec le blocage.

Présent

Si un parent ou un ami vous transfère même 50 000 avec le commentaire "Cadeau", très probablement, un tel transfert ne sera pas bloqué. Cependant, si de tels « cadeaux » sont réguliers, la banque sera certainement sur le qui-vive.

Dans ce cas, la carte peut être bloquée, mais temporairement. Pour rectifier la situation, il vous suffit d'appeler la banque et de clarifier le problème.

Petites traductions régulières

En fait, les cartes ne sont généralement pas bloquées, même pour les paiements réguliers. Par exemple, si une amie vous paie pour vous asseoir avec son enfant, il est peu probable que la banque et les autorités fiscales y prêtent attention. Dans tous les cas, la carte ne sera pas bloquée comme ça - cela ne peut se produire qu'après des questions de l'administration fiscale. Si l'autorité engage la procédure, elle sera obligée de vous en informer par lettre officielle.

Comment éviter les blocages et les amendes

• Ne plaisantez pas avec le champ "Objectif du transfert", remplissez-le honnêtement ou laissez-le complètement vide.
• N'essayez pas de payer par carte des marchandises dans une boutique en ligne peu fiable. Vérifiez les avis, recherchez les données de l'entité légale sur le site Web.
• Avertissez la banque de voyager à l'étranger.
• Payez des impôts sur le revenu, par exemple en louant un appartement.
• Postulez pour un entrepreneur individuel ou devenez indépendant si vous fournissez régulièrement des services ou vendez quelque chose. Cela permettra d'éviter les problèmes fiscaux.
• Payer à temps pour les prêts et pour le logement et les services communaux.
• N'utilisez pas votre carte dans des stratagèmes frauduleux. Ne communiquez à personne votre carte et les données qui s'y rapportent.

Que faire si la carte est toujours bloquée

La toute première chose à faire est d'appeler la banque. Préparez votre passeport à l'avance et souvenez-vous du mot de passe - l'opérateur peut le demander. Il est préférable d'appeler depuis le numéro lié à la carte.

Par téléphone, un employé de la banque donnera toutes les instructions nécessaires. Dans la plupart des cas, il vous suffit de confirmer l'opération et la carte sera débloquée. Dans des situations plus difficiles, vous devrez vous présenter à la banque avec des documents et prouver que vous n'enfreignez pas la loi. S'il y a de sérieux soupçons de la part du fisc, vous devrez vous y rendre à nouveau pour prouver votre innocence.

Dans les cas difficiles, le déverrouillage peut prendre beaucoup de temps, il est donc préférable d'avoir une réserve d'argent et de garder de l'argent sur plusieurs cartes - il est peu probable qu'elles soient toutes bloquées à la fois.