Pourquoi la banque peut bloquer les transactions du compte et que faire à ce sujet

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

L'institution financière est tenue de répondre aux virements suspects. Cela permet d'économiser votre argent contre les escrocs.

Pourquoi la banque bloque l'opération

Depuis le 26 septembre 2018, des modifications aux lois sont en vigueur qui permettent aux banques de bloquer les transactions si elles semblent suspectes.

La législation a été modifiée pour protéger l'argent dans les comptes. Si la banque corrige un virement douteux, elle doit le suspendre pour une période pouvant aller jusqu'à deux jours.

Ce terme est donné à l'institution financière pour savoir auprès du client s'il transfère de l'argent. S'il confirme que les fonds sont transférés avec son accord, l'opération reprendra - et immédiatement.

S'il n'y a pas de retour du client, l'argent sera quand même transféré, mais après deux jours.

Quelles transactions sont considérées comme suspectes, réglementées par la Banque centrale.

1. Si le virement est envoyé à un fraudeur

Du point de vue du système répressif, un fraudeur est une personne qui a été condamnée en vertu de l'article concerné. Avant cela, il n'était soupçonné d'un crime, mais même alors seulement si les enquêteurs identifiaient le fait d'une action illégale, identifiaient l'agresseur, etc.

Par conséquent, malgré le fait qu'un fraudeur, comme un voleur, doit être en prison, en réalité tout est beaucoup plus compliqué. De plus, les criminels opèrent souvent depuis la prison.

La Banque centrale, contrairement aux autorités chargées de l'enquête, a la capacité de constituer une liste de fraudeurs beaucoup plus rapidement.

Un criminel n'a besoin d'"éclairer" ses données qu'une seule fois lors d'un transfert d'argent, dans lequel une tentative de vol sera établie, et les informations le concernant iront dans une base de données spéciale, à laquelle chaque banque a accès.

Si vous essayez d'effectuer une transaction en utilisant les coordonnées qui se trouvent dans cette base de données, la banque la considérera comme suspecte et bloquera l'opération.

2. Si vous transférez de l'argent depuis un appareil qui a été utilisé par des fraudeurs

Non seulement les données de l'intrus, mais aussi les appareils qu'il utilisait pouvaient être "éclairés". Si quelqu'un tentait de transférer illégalement de l'argent à l'aide d'un certain ordinateur ou smartphone, ce fait était enregistré par la banque et confirmé par la victime de la fraude, ces appareils étaient alors transférés dans une base de données spéciale.

Dans ce cas, peu importe les détails utilisés pour le transfert - identiques ou différents, le gadget est compromis et l'opération dans la banque sera considérée comme suspecte.

3. Si vous faites quelque chose différemment qu'avant

La banque peut avoir des questions si quelque chose dans vos virements contredit vos habitudes:

• vous n'avez jamais transféré de gros montants et vous envoyez tout d'un coup chaque centime à tout le monde;
• vous envoyez plusieurs paiements au même destinataire dans un court laps de temps (et vous auriez pu effectuer un seul paiement);
• vous payez principalement vos achats dans les magasins de Nijni Tagil, et aujourd'hui une opération depuis Lisbonne a été enregistrée - donc si vous partez en voyage, il vaut mieux en informer la banque;
• vous avez lié votre carte à un autre smartphone ou essayez d'effectuer un paiement à partir d'un nouvel ordinateur portable.

Que faire si la banque demande de confirmer la transaction

1. Assurez-vous que c'est une banque

La loi anti-fraude a engendré de nouvelles formes de fraude. Les attaquants peuvent vous appeler et vous dire que des transactions suspectes sont en cours sur votre compte ou votre carte. Au cours des négociations, ils essaieront de diverses manières de vous soutirer des informations, ce qui finira par conduire à un vol d'argent.

Par conséquent, n'oubliez pas que lorsque vous recevez un appel de la banque, vous n'avez besoin de donner aucune information: ils ont toutes les données. Et le code du SMS ou les numéros au dos de la carte ne peuvent être appelés à personne.

En cas de doute, raccrochez et appelez la banque au numéro indiqué au dos de la carte ou sur le site officiel.

2. Confirmez l'opération

Il y a deux façons de le faire dans la loi: un appel ou un message SMS. Suivez les instructions données par l'employé de la banque.

Si vous ne répondez pas, vous vous retrouverez sans carte pendant deux jours, car elle sera bloquée. La traduction sera également gelée pendant cette période, le destinataire peut donc être mécontent.

Faites attention à ce que dit exactement l'employé de la banque. Si le destinataire du paiement figure dans la base de données des fraudeurs, cela ne vaut guère la peine de le confirmer, même si vous avez envoyé l'argent vous-même.