Pourquoi la banque peut refuser un prêt

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

Vous pouvez rester sans prêt en raison de revenus trop élevés ou de l'absence de téléphone fixe au bureau.

1. Mauvais antécédents de crédit

Lorsque vous faites une demande de prêt, les banques envoient une demande aux bureaux de crédit. Ces institutions accumulent des informations sur votre discipline financière. Ils collectent des données non seulement sur les impayés de prêts, mais aussi sur les arriérés d'amendes, les pensions alimentaires, le logement et les services communaux.

Si vous vous êtes établi comme un payeur peu scrupuleux, la banque ne voudra pas vous contacter.

Que faire

Le hacker de la vie a déjà écrit comment vérifier et corriger vos antécédents de crédit. Mais la tâche la plus importante dans cette affaire est de maintenir la discipline financière. Payez vos obligations à temps, et cela vous permettra de recevoir des prêts sans entrave et d'éviter de rencontrer des collectionneurs.

2. Absence d'antécédents de crédit

Il peut ne pas y avoir d'antécédents de crédit pour plusieurs raisons:

• le client n'a jamais contracté de crédit;
• la banque lui a accordé un prêt, mais depuis longtemps, et l'historique a été réinitialisé, puisque les données sont conservées au bureau pendant 10 ans;
• la personne a demandé un prêt avant le 1er juillet 2014 et a refusé de transférer les données aux bureaux de crédit, plus tôt cela pourrait être fait.

Le manque d'antécédents de crédit est un fait alarmant pour un directeur de banque, car votre discipline de paiement est tout simplement impossible à évaluer. Cela pourrait donc être une raison pour refuser un prêt.

Que faire

Fiez-vous au hasard, car pour certaines banques, cela ne constituera pas un obstacle ou constituera rapidement un historique de crédit positif. Pour ce faire, vous pouvez:

• obtenir une carte de crédit et l'utiliser de bonne foi pendant plusieurs mois;
• prendre les marchandises à crédit et rembourser le prêt exactement conformément à l'échéancier de paiement.

Une autre option est un microcrédit, mais en raison des taux d'intérêt assez élevés sur ces prêts, calculez le trop-payé à l'avance et pesez tous les avantages et les inconvénients.

3. Faible solvabilité

Lors de l'émission d'un prêt, les banques sont guidées par le montant d'une mensualité d'environ 40 % de vos revenus. Sinon, il y a un grand risque que la charge devienne exorbitante et que vous ne remboursiez tout simplement pas l'argent.

Que faire

Essayez de modifier la durée du prêt pour réduire vos mensualités. Lorsque cela deviendra acceptable, la banque acceptera d'émettre l'argent.

4. Âge

Certaines banques fixent des limites d'âge pour les emprunteurs. Par exemple, Sberbank accorde des prêts en espèces aux clients âgés de 18 à 75 ans, Alfa-Bank - à partir de 21 ans.

Que faire

Si vous n'entrez pas dans les limites d'âge, vous devrez chercher une autre banque là où elles n'existent pas.

5. Informations inexactes

Même si vous venez de confondre quelque chose, la banque considérera les fausses informations dans le questionnaire comme une tentative de tromperie. Il est plus facile pour les gestionnaires de ne pas obtenir de prêt pour vous que d'admettre une fraude potentielle.

Que faire

Prenez au sérieux le remplissage des documents de prêt et vérifiez toutes les données.

6. Liste noire

Ceci n'est pas réglementé par la loi, mais la banque a le droit de dresser une liste confidentielle des clients indésirables. Vous n'avez pas besoin de faire la queue pour un scandale ou d'écrire des lettres de colère au chef du conseil d'administration pour y arriver. Un zèle excessif pour le remboursement anticipé du prêt ne sera pas non plus bénéfique, car l'établissement de crédit n'a tout simplement pas le temps de gagner de l'argent sur vous.

Que faire

Il est peu probable que la banque partage avec vous les critères d'établissement d'une liste noire. Mais essayez au moins de ne pas faire de chichis dans les bureaux, pour ne pas tomber dans cette liste.

7. Apparence suspecte

La banque n'est pas obligée d'expliquer les raisons du refus d'émettre un prêt, des facteurs subjectifs jouent donc un rôle lors de l'approbation, par exemple l'impression que vous faites sur le gestionnaire.

Les yeux rouges, la chemise froissée combinés à l'odeur des fumées soulèveront des questions. Cependant, être trop élégant peut aussi être suspect, car cela donne l'impression que vous avez trop essayé de plaire.

Que faire

Essayez d'avoir l'air décent, surveillez vos gestes. Considérez une réunion avec un manager comme une négociation ou un entretien.

8. Prêts en cours

Le personnel de la banque verra que vous avez déjà des obligations financières envers d'autres institutions. Cela ne fait pas du tout de vous un emprunteur plus consciencieux: les dettes excédentaires augmentent les chances que vous n'en remboursiez aucune.

Que faire

Remboursez d'abord les prêts antérieurs. C'est utile non seulement pour la banque, mais aussi pour vous, car une accumulation irréfléchie de dettes peut entraîner la faillite.

9. Expérience de travail insuffisante

Les banques prescrivent dans les exigences pour l'emprunteur la période pendant laquelle vous devez travailler à votre dernier emploi. Il faut généralement 4 à 6 mois pour couvrir la période d'essai.

Que faire

Attendez quelques mois ou contactez une autre banque. Et rappelez-vous que la falsification de documents, y compris un cahier de travail, est un crime.

10. Infractions

Les condamnations, les délits et même les amendes administratives peuvent être des motifs de refus.

Que faire

Si vous avez une machine à remonter le temps qui vous aidera à éviter de commettre des crimes dans le passé, utilisez-la. Sinon, vous devrez parcourir différentes banques jusqu'à ce que vous trouviez celle où le prêt ne sera pas refusé.

11. Lieu de travail suspect

Dans le questionnaire, vous devez indiquer le numéro de téléphone fixe de l'entreprise. S'il n'est pas là, cela semblera douteux, car cela fera soupçonner que l'entreprise n'a pas de bureau.

Travailler pour un entrepreneur individuel jouera contre vous, car il est assez simple de fermer un entrepreneur individuel. De plus, le personnel de sécurité vérifiera la réputation de l'entreprise et sa situation financière.

Que faire

Il y a peut-être quelque chose qui ne va pas avec votre lieu de travail et cela vaut la peine de le changer. Si le salaire dans le nouveau lieu est plus élevé, le prêt ne sera pas nécessaire.

12. Notation bancaire

Le système bancaire vous attribue des points selon les critères saisis. Âge, sexe, présence d'enfants et d'un appartement, ancienneté, divorce récent et déménagement - tout compte.

Que faire

Les critères de notation sont souvent connus d'une seule banque, alors attendez simplement une réponse. Après tout, si un établissement de crédit préfère les jeunes femmes (mais pas trop) avec des emplois à temps plein mais sans enfants, un père indépendant avec de nombreux enfants ne sera toujours pas en mesure de répondre à ces exigences.

13. Suspicion de se soustraire au service militaire

Un homme d'âge militaire peut être trouvé à tout moment par un bureau d'enrôlement militaire. Et dans un an, il ne sera probablement tout simplement pas en mesure de rembourser le prêt. Et les banques n'aiment pas prendre de risques.

Que faire

Si vous avez des documents différés, assurez-vous de les apporter à votre réunion avec votre gestionnaire de prêt.

14. Des revenus trop élevés

Une personne qui emprunte un aspirateur pour 10 000 avec un salaire de 150 000 roubles semble suspecte non seulement pour les employés de banque.

Que faire

Préparez une explication très convaincante des raisons pour lesquelles vous avez besoin d'un prêt, car ce n'est vraiment pas évident.

15. Annulation de l'assurance

Selon la loi « Sur le crédit à la consommation », ils n'ont pas le droit de vous imposer une assurance. Mais en cas de refus de sa part, la banque ne peut émettre un prêt sans en expliquer les raisons.

Que faire

Lifehacker a écrit en détail ce qu'il faut faire dans ce cas. Et si vous êtes déterminé à contracter un prêt auprès d'une banque qui vous impose une assurance, vous devrez très probablement le refuser après avoir reçu un prêt - cela est autorisé par la loi.