3 raisons pour lesquelles même les gens intelligents ont des problèmes d'argent

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

Nous ignorons la valeur réelle de l'argent, succombons aux émotions et recherchons des récompenses rapides.

• Le jour de la paie, vous voyez un gros montant sur votre carte et pensez que maintenant vous pouvez tout acheter. Pour cette raison, beaucoup d'argent est dépensé en bêtises et à la fin du mois, vous devez économiser.
• Vous acceptez de recevoir moins pour le travail, mais pour le moment, plutôt que d'attendre plus pendant un certain temps.
• Vous vous sentez désolé pour l'argent d'un achat important, mais vous dépensez facilement pour de nombreux petits.

Avez-vous rencontré quelque chose de similaire? Très probablement oui, car ce sont des biais cognitifs courants.

1. Nous sommes victimes de l'illusion de l'argent

Nous oublions que la possibilité d'acheter quelque chose dépend non seulement du nombre sur notre compte, mais aussi des fluctuations de prix. Si votre salaire a été augmenté, cela ne signifie pas que vous êtes devenu plus riche. Après tout, en raison de l'inflation, les prix des biens ont également augmenté. C'est l'illusion de l'argent.

Nous ne prenons pas en compte la valeur réelle de l'argent.

Il nous semble qu'ils coûtent toujours le même prix, mais leur valeur change constamment. Pour le même montant à des moments différents, vous pouvez acheter une quantité différente de marchandises.

Ce phénomène a été discuté pour la première fois en 1928. L'économiste Irving Fisher l'a décrit comme "ne pas comprendre que la valeur du dollar, ou de toute autre devise, monte et descend". Cela affecte même notre satisfaction au travail. En 1997, des psychologues comportementaux l'ont confirmé dans des expériences.

Ils ont décrit la situation suivante aux participants: il y a deux personnes, elles ont la même formation, le même poste et le même salaire de départ. La différence est de savoir combien leur salaire a été augmenté au cours de leur deuxième année de travail et quel pourcentage d'inflation est l'endroit où ils vivent.

• Premièrement: salaire 30 000, inflation 0%, augmentation 2%.
• Deuxièmement: salaire 30 000, inflation 4 %, augmentation 5 %.

Trois groupes de participants ont été invités à répondre à l'une des questions: quelle position est la plus rentable économiquement, laquelle de ces personnes est la plus heureuse et quelle position est la plus attrayante. Du point de vue des revenus réels, la position du Premier est plus avantageuse. Après déduction de l'inflation, son salaire est supérieur à celui de Second. La plupart ont répondu de cette façon lorsqu'on leur a posé des questions sur les avantages économiques.

Mais la question sur le bonheur a reçu une réponse différente - ils ont dit que la seconde est plus heureuse. C'est ainsi que l'illusion de l'argent se manifeste. Les gens pensent qu'une augmentation plus élevée signifie plus d'argent, ce qui signifie plus de bonheur. Cela nous fait aussi penser que la position du Second est plus attractive.

Cela prouve que l'on est encore capable de prendre en compte la valeur réelle de l'argent quand on pense à l'inflation. Mais dans des conditions normales, nous l'oublions et jugeons mal l'argent. On pense en avoir plus qu'en réalité, et on fait des achats téméraires.

Comment y faire face

Lorsque vous prenez des décisions financières, essayez de penser rationnellement. Ne soyez pas émotif. Rappelez-vous l'inflation et la valeur réelle de l'argent.

Pour éviter de gaspiller l'intégralité de votre salaire au début du mois, commencez à établir un budget. Calculez combien vous dépensez en nourriture, factures de services publics, médicaments, divertissements. Planifiez le reste de vos achats en fonction du solde disponible.

2. Nous sommes affectés par la dépréciation hyperbolique

Disons qu'on vous a proposé de recevoir 3 000 roubles aujourd'hui ou 6 000 dans un an. La plupart choisiraient alors 3 000 à la fois. Nous préférerons la récompense qui peut être obtenue plus tôt. Même si c'est moins que ce qui nous attend plus tard. La récompense future n'est pas si importante pour nous, nous la dévalorisons.

Mais si vous posez la question un peu différemment: 3 000 roubles en neuf ans ou 6 000 sur 10 - les gens sont plus susceptibles de pencher vers la deuxième option. Lorsque l'attente d'une récompense est encore longue, nous pensons plus rationnellement et choisissons un montant plus important. Mais faire le bon choix à court terme est plus difficile pour nous. Cela explique la dette de carte de crédit. La stabilité financière à l'avenir ne semble pas être aussi précieuse que de pouvoir acheter quelque chose de bien maintenant.

Ce biais cognitif affecte non seulement les finances, mais tout ce qui touche à la maîtrise de soi en général. Dépendances, habitudes alimentaires, ces domaines dans lesquels vous devez renoncer à une gratification immédiate pour le bien-être futur.

Par exemple, vous êtes en surpoids. Vous comprenez que pour perdre du poids, vous devez bouger davantage et équilibrer votre alimentation. Vous vous jurez de ne pas succomber à la tentation de la santé future. Mais alors vous ne pouvez pas résister au gâteau au chocolat pour le dessert.

Comparée à la jouissance immédiate du gâteau, la santé dans un avenir lointain semble moins précieuse.

Certains scientifiques expliquent cela par l'évolution. Lorsque votre lointain ancêtre a vu une petite antilope maigre, il a essayé de l'attraper et de la manger, et de ne pas attendre une proie plus grosse. Parce qu'il était possible de ne pas être à la hauteur de ce moment. Finalement, le cerveau a développé un mécanisme qui encourage la gratification immédiate.

Comment y faire face

Protégez-vous de la tentation à l'avance. Afin de ne pas dépenser pour des plaisirs momentanés, fixez une limite de dépenses sur la carte. Automatisez votre épargne. Signalez vos dépenses à quelqu'un.

Avant de prendre une décision, imaginez-vous dans le futur: le « futur vous » approuverait-il un tel choix. Cela vous donnera une évaluation plus objective des faits.

3. Nous sommes soumis à l'effet de la dénomination

Cela se passe souvent comme ceci: nous avons peur de dépenser de l'argent pour un gros achat, mais pas pour beaucoup de petits. C'est à blâmer pour l'effet de la dénomination, ou, en d'autres termes, l'effet de la valeur des billets de banque. Les gros billets nous semblent plus précieux, il est dommage de les échanger. Nous les considérons mentalement comme de l'argent « réel ». Et les billets de moindre valeur et les pièces ne sont pas si précieux pour nous, il est facile de s'en séparer.

Vous avez dû ressentir des sentiments similaires en tenant un cinq millième billet de banque dans vos mains. Je ne veux pas le dépenser. Mais le même montant en billets de 1000, 500 et 100 roubles, vous vous référez mentalement à la catégorie des dépenses quotidiennes et dépensez rapidement.

Les scientifiques ont décrit cet effet en 2009 à travers une série d'expériences. Dans l'un, ils ont demandé aux gens de répondre à un court sondage et leur ont donné cinq dollars en récompense. Quelqu'un avec un billet de banque, et quelqu'un avec cinq coupures d'un dollar. Après cela, les participants pouvaient se rendre au magasin et dépenser ce qu'ils avaient reçu. Les chercheurs ont ensuite été invités à consulter leurs reçus. Il s'est avéré que les personnes qui ont reçu le billet de cinq dollars se sont pour la plupart abstenues de dépenser.

Cet effet affecte tout le monde, mais est particulièrement prononcé dans les pays où l'argent liquide est souvent utilisé pour payer.

Les chercheurs ont décrit une expérience en Chine. 20% des femmes chinoises ont décidé de ne pas dépenser le billet de 100 yuans qu'elles ont reçu (au moment de l'expérience, c'était beaucoup). Mais parmi ceux qui ont reçu la même somme d'argent en petites coupures, seuls 9,3 % se sont abstenus de faire leurs courses.

Il existe une autre manifestation de l'effet dénomination. Un achat nous semble plus rentable si le prix n'est pas indiqué en un montant, mais est réparti par jours ou par mois. Il nous est plus facile de payer le service «10 roubles par jour» que «3 650 roubles» par an.

Comment y faire face

Si vous voulez économiser de l'argent, n'emportez pas beaucoup d'argent avec vous. Se séparer d'une grosse facture est psychologiquement plus difficile, même si on sait qu'on en tirera de la monnaie. Utilisez-le comme mécanisme de protection des déchets.

Rappelez-vous qu'en fin de compte, la petite monnaie dépensée s'élève à un gros montant. Pour plus de clarté, tenez un journal financier où vous noterez les dépenses.