Comment calculer votre pension en 2021

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

Ce qui affecte les paiements maintenant et comment ne pas se retrouver sans un sou dans la vieillesse.

En quoi consiste une pension ?

Il se compose d'une pension d'assurance vieillesse, d'un versement fixe et d'une partie capitalisée.

1. Versement fixe à la pension d'assurance

Selon la loi, cette partie de la pension est calculée en plus de celle de l'assurance et ne dépend pas du montant des cotisations versées. Il est délivré à chaque citoyen russe de l'âge correspondant en prime.

La taille de ce paiement en 2021 est de 6044, 48 roubles. Les résidents de l'Extrême-Nord, les orphelins, les personnes handicapées et autres bénéficiaires (la liste complète est donnée dans la loi n° 400-FZ) peuvent compter sur un montant majoré.

Mais ce n'est pas tout. Si vous ne prenez pas votre retraite immédiatement, mais attendez, alors un coefficient multiplicateur sera appliqué au versement:

• si plus d'un an s'est écoulé - 1,056;
• plus de deux - 1, 12;
• plus de trois - 1, 19;
• plus de quatre - 1, 27;
• plus de cinq - 1, 36;
• plus de six - 1, 46;
• plus de sept - 1, 58;
• plus de huit - 1, 73;
• plus de neuf - 1, 9;
• plus de dix - 2, 11.

Pour obtenir le montant final du paiement fixe, vous devez le multiplier par le facteur de multiplication approprié.

2. Assurance pension

Cette partie de la pension est accumulée chaque mois par le citoyen à titre de compensation pour les salaires et autres paiements qu'il a cessé de percevoir après avoir fini de travailler.

Quelles sont les conditions de paiement

Ceux qui remplissent simultanément les conditions suivantes peuvent compter sur une pension d'assurance vieillesse:

1. A atteint l'âge de 61,5 ans s'il s'agit d'un homme, ou 56,5 ans s'il s'agit d'une femme … Depuis 2019, la Russie a commencé à relever progressivement l'âge de la retraite à 65 et 60 ans, respectivement. En général, en 2021, l'âge de la retraite est de 58 ans pour les femmes et de 63 ans pour les hommes. Mais dans la période de transition, il y a des indulgences. Par conséquent, en fait, vous pouvez prendre une retraite anticipée - à partir de 61,5 ans pour les hommes et de 56,5 ans pour les femmes.

Certaines catégories privilégiées de citoyens peuvent devenir retraités encore plus tôt.

2. A travaillé officiellement pendant au moins 12 ans … Ceci est pertinent pour 2021, à l'avenir, ce chiffre augmentera.

3. Avoir accumulé au moins 21 points de retraite (pertinent pour 2021, augmentera également). Leur nombre dépend du montant des primes d'assurance payées pendant les travaux.

Oksana Krasovskaya avocate de premier plan du « Service juridique européen »

Si une personne n'a pas accumulé l'ancienneté requise ou accumulé le nombre minimum de points de retraite, elle ne percevra pas de rente d'assurance. En cas de nomination anticipée d'une pension (par exemple, si une personne travaillait dans des conditions dangereuses ou dans le Grand Nord, était enseignant ou médecin), elle peut refuser, si une ancienneté particulière n'a pas été développée et qu'il n'y a pas documents confirmant la nature du travail et les revenus.

De quoi est composé

Le montant de la pension d'assurance vieillesse est influencé par le coefficient individuel de pension (IPC), qui est calculé en points. Sachant cela, vous pouvez calculer le montant estimé des paiements en roubles.

Pension d'assurance vieillesse en roubles = IPK × valeur du point de pension à la date d'octroi de la pension d'assurance + versement fixe à la date d'octroi de la pension d'assurance

Pour 2021, cette formule sera comme ceci:

Pension d'assurance vieillesse en roubles = IPK × 98, 86 roubles + 6044, 48 roubles

Si un coefficient multiplicateur est fourni pour un paiement fixe, il doit être multiplié et le nombre résultant doit être remplacé dans la formule.

Comment connaître votre coefficient de retraite individuel

Cela peut être fait via votre compte personnel à la Caisse de pension. Pour l'autorisation, le nom d'utilisateur et le mot de passe de "Gosuslug" conviennent. Sélectionnez le service « Obtenir des informations sur les droits à pension formés ». Dans la fenêtre qui s'ouvre, vous verrez votre PKI.

Si vous souhaitez savoir plus en détail pourquoi et quand vous avez été crédité de points de pension, choisissez "Commander un certificat (relevé) sur l'état d'un compte personnel individuel". Alors demandez un document. N'oubliez pas de cocher la ligne requise si vous souhaitez que le relevé soit envoyé par courrier. Le document détaillera déjà les informations sur les lieux de travail et le montant qu'ils ont donné pour votre pension.

Parfois, un multiplicateur est appliqué à la PKI. Comme pour la prestation fixe, cela fonctionne si la personne ne prend pas sa retraite immédiatement après avoir atteint l'âge requis. Les coefficients sont les suivants:

• si plus d'un an s'est écoulé - 1, 07;
• plus de deux - 1, 15;
• plus de trois - 1, 24;
• plus de quatre - 1, 34;
• plus de cinq - 1, 45;
• plus de six - 1, 59;
• plus de sept - 1, 74;
• plus de huit - 1, 9;
• plus de neuf - 2, 09;
• plus de dix - 2, 32.

En conséquence, le PKI multiplié par un coefficient multiplicateur approprié est substitué dans la formule de calcul de la pension.

Comment calculer le coefficient de retraite individuel

La CRF délivre un résultat final. Mais parfois, vous voudrez peut-être savoir s'ils ont tout compté correctement. Surtout si une personne a commencé à travailler en URSS et que le système de retraite a subi de nombreuses réformes.

L'ICP générale se compose de quatre ICP - pour chaque période à partir de laquelle la pension d'assurance-vieillesse est calculée.

IPK = IPK avant 2002 + IPK pour 2002-2014 + IPK après 2015 + IPK pour les autres périodes

La difficulté est que le coefficient est calculé différemment pour chaque période.

IPK avant 2002

La valeur du coefficient est influencée par trois paramètres:

• Durée de l'expérience professionnelle jusqu'en 2002.
• Taille moyenne du salaire mensuel officiel pour 2000-2001 ou pour 5 ans avant le 1er janvier 2002 (ici vous devez choisir lequel est le plus rentable).
• Ancienneté jusqu'en 1991.

Le montant de la pension en roubles dépend de l'exactitude de l'évaluation. Mais il y a ici une nuance: parfois, la Caisse de pension ne dispose pas exactement des données qu'il vous est utile de calculer. Par conséquent, si quelque chose vous embrouille dans les chiffres de la CRF, il est préférable de tout recalculer vous-même (il y en a). Vous devrez peut-être fournir un ensemble de documents qui confirmeront les informations non enregistrées.

IPK pour 2002-2014

Le coefficient n'est influencé que par le montant du capital de prévoyance, qui est constitué des primes d'assurance payées au cours de ces années. Peu importe combien de mois une personne a travaillé: l'ancienneté n'est pas prise en compte dans les calculs.

La Caisse de retraite dispose de données sur les citoyens pour la période 2002-2014, de sorte que les écarts, comme dans le premier cas, ne se produisent généralement pas. Vous pouvez donc ici vous fier à l'extrait de la CRF. Mais juste au cas où, demandez une version étendue et assurez-vous que tous les travaux et contributions sont corrects.

IPK après 2015

La valeur du coefficient n'est influencée que par le montant des primes d'assurance qui ont été transférées au nom de l'employé.

Le montant standard de ces contributions pour chaque année est différent, par conséquent, le coefficient est calculé séparément pour chaque année. Ensuite, ces valeurs sont ajoutées.

Pour le calcul manuel, vous pouvez utiliser des formules simplifiées qui donnent un résultat assez précis. Chaque année, il y a une valeur maximale de points, plus qu'il ne sera pas possible d'obtenir.

IPK 2015 = gains pour 2015 × 0,16/59 250 × 10;

la valeur maximale est 7, 39.

IPK 2016 = gains pour 2016 × 0,16/66 333 × 10;

la valeur maximale est 7, 83.

IPK 2017 = gains pour 2017 × 0,16 / 73 000 × 10;

la valeur maximale est 8, 26.

IPK 2018 = gains pour 2018 × 0, 16/85 083 × 10;

la valeur maximale est 8, 7.

IPK 2019 = bénéfice 2019 × 0,16 / 184 000 × 10;

la valeur maximale est 9, 13.

IPK 2020 = bénéfice pour 2020 × 0,16/206 720 × 10;

la valeur maximale est de 9,57.

IPK 2021 = gains pour 2021 jusqu'à la retraite × 0,16 / 234 400 × 10;

la valeur maximale est de 6, 25 lors de la constitution d'une retraite par capitalisation, ou 10 en cas de refus.

Gardez à l'esprit que le salaire est prélevé avant déduction de l'impôt sur le revenu des personnes physiques.

PKI pour les autres périodes

Il s'agit notamment des étapes socialement importantes dans la vie d'une personne. Cela peut être le service militaire ou les soins aux nouveau-nés. Pour chaque période - son propre coefficient, dont la valeur est définie dans la loi n° 400-FZ. Ainsi, pour une mère ou un père qui s'est occupé du premier enfant, ou un homme qui a servi dans l'armée, la valeur IPC sera de 1. 8. Pour l'un des parents qui s'est occupé du deuxième enfant, le coefficient sera 3, 6.

La valeur totale de l'ICP pour les autres périodes est égale à la somme des coefficients pour chacune de ces périodes séparément. Par exemple, si un homme a servi dans l'armée pendant un an, il ajoute 1, 8 à ses points de travail. 3, 6.

3. Part cumulée

Ce montant est constitué sur le compte bancaire personnel du salarié et se compose des primes d'assurance de l'employeur. Dans le processus, il devrait augmenter en raison de l'investissement de cet argent par le gestionnaire de fonds, où les finances sont transférées. Après avoir pris un repos bien mérité, un citoyen reçoit chaque mois une partie de ces fonds sous la forme d'une augmentation de sa pension d'assurance. Mais il y a une nuance.

La pension par capitalisation n'a été constituée que dans la période 2002-2013. De 2014 à 2023, un moratoire est en vigueur, selon lequel toutes les cotisations de l'employeur sont dirigées vers la partie assurance de la pension. Et ce moratoire peut être prolongé.

Ceux qui travaillent depuis 2014 n'ont pas d'économies pour des raisons évidentes. Si vous avez commencé plus tôt, vous pouvez savoir combien vous avez sur votre compte dans le même relevé détaillé que nous avons mentionné lorsque nous avons parlé des coefficients de retraite individuels.

Vous pouvez calculer la taille de l'augmentation à l'aide de la formule:

Pension par capitalisation = épargne-pension totale / durée de paiement prévue de la pension par capitalisation

La durée prévue de versement de la pension par capitalisation est fixée par l'État et augmente chaque année. En 2021, il est égal à 264 mois.

De plus, l'épargne peut être retirée en un seul versement. La demande est soumise à la CRF en personne ou par l'intermédiaire du cabinet sur le site Web.

Que se passera-t-il si vous n'avez pas accumulé de points et d'expérience pour une pension d'assurance

Dans ce cas, une pension sociale est versée. Mais vous pouvez l'obtenir cinq ans après avoir atteint l'âge de la retraite, qui est valable à un moment donné. En 2021, les femmes peuvent demander des prestations sociales à partir de 61,5 ans, les hommes à partir de 66,5 ans. Le montant des pensions est également différent. Si l'assurance moyenne est de 16 790 roubles, alors l'assurance sociale est de 9 848 roubles.

Mais l'État laisse aux citoyens la possibilité « d'acheter » à la fois des points d'ancienneté et de retraite. Certes, vous ne pouvez pas payer plus de la moitié de la durée de service requise. Une exception est faite pour les indépendants: ils peuvent acheter pour autant d'années qu'ils le souhaitent.

Pour vous ajouter une année de travail, vous devez verser le montant minimum de cotisation, qui est calculé par la formule:

Salaire par année de travail = salaire minimum au 1er janvier de l'année pour laquelle l'argent est payé x 12 x 22%.

En 2021, cela représente 33 770,88 roubles. Ce montant donnera 1,0478 points au PKI. Si vous voulez plus de points, vous pouvez déposer plus d'argent. Mais pas plus de huit fois la cotisation minimale. Pour payer l'ancienneté et les points, vous devez vous adresser à la Caisse de pension.

Que faire aujourd'hui pour toucher une pension plus élevée à l'avenir

1. Obtenez un emploi officiellement

Les points de pension ne sont gagnés que sur le revenu officiel. Si elle est minime, alors la pension sera faible. L'argent dans une enveloppe ou sur une carte ne compte pas.

2. Recevez le salaire maximum des blancs

Le montant de la future pension dépend directement de votre revenu officiel actuel. Plus le salaire est élevé, plus ils sont déduits du budget pour vous et plus vous toucherez dans la vieillesse.

En 2021, un citoyen peut gagner un maximum de 10 points par an. Pour ce faire, son salaire officiel devrait être d'environ 122 000 roubles par mois avant déduction de l'impôt sur le revenu. Il y a quelque chose à lutter.

3. Reportez-vous

Le fonds de pension de notre pays et de tout autre n'est pas destiné à offrir aux gens une vie heureuse et riche à la retraite. Prenez la convention n° 102 sur les normes minimales de sécurité sociale de l'Organisation internationale du travail. Il indique qu'une pension est suffisante, qui couvre 40 % des gains antérieurs. C'est un peu plus d'un tiers. Pouvez-vous vous permettre beaucoup avec cet argent? Ainsi, la seule option réaliste pour percevoir une pension plus élevée à l'avenir est de vous en occuper vous-même.

Ne vous attendez pas à vivre des intérêts du dépôt. N'économisez pas là-dessus: l'inflation ne fonctionnera pas. Par conséquent, investir est indispensable.

Cet article a été publié le 20 février 2019. En mai 2021, nous avons mis à jour le texte.