Comment multiplier votre épargne : 10 stratégies avec différents niveaux de risque

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

Si vous stockez vos économies sous un matelas, elles ne valent rien. Alors faites-les fonctionner.

1. Compte d'épargne

Vous transférez de l'argent sur un compte illimité et la banque vous facture un intérêt mensuel pendant que vous utilisez ses services. Dans le même temps, il n'y a aucune restriction sur le mouvement des fonds. Mais le pourcentage est généralement faible.

Période de profit: à partir d'un mois.

Des risques: pratiquement aucune, si vous contactez une banque de confiance et ne donnez pas les données d'accès à la banque en ligne à des tiers.

2. Dépôt

Vous déposez de l'argent à la banque pendant une période déterminée et recevez des intérêts. Faites attention au rapport des termes et des intérêts à taux variable sur le dépôt. Il arrive parfois que, par exemple, mettre de l'argent à la banque pendant un an soit plus rentable que pendant six mois, mais moins rentable que pendant un an et demi.

Le revenu du dépôt, selon les termes de l'accord, peut être encaissé mensuellement ou ajouté au montant principal afin de recevoir tout l'argent en même temps. Faites attention à la présence de capitalisation: dans ce cas, des intérêts sont ajoutés au montant principal sur une base mensuelle, puis des intérêts leur sont également facturés.

S'il y a beaucoup d'épargne, répartissez le montant entre différentes banques de manière à ce que chaque dépôt ne dépasse pas 1,4 million - c'est le montant qui est assuré en cas de faillite d'une institution financière.

Période de profit: à partir d'un mois, mais il est plus rentable de choisir une période plus longue.

Des risques:pratiquement aucune, si vous contactez une banque de confiance et ne donnez pas les données d'accès à la banque en ligne à des tiers.

3. Éducation

Une manière risquée dont il faut d'abord dire adieu à l'épargne au nom d'un potentiel avenir radieux. Avant d'investir dans l'éducation, il vaut la peine de peser le pour et le contre, de dresser une liste des postes auxquels vous pouvez postuler et de connaître leur salaire moyen.

Si tous les calculs semblent optimistes, cela vaut la peine d'essayer. Mais seulement si vous êtes prêt à labourer. Ensuite, il est possible de récupérer rapidement les économies et de commencer à les augmenter.

Période de profit:de plusieurs mois à plusieurs années.

Des risques: élevé, si vous n'êtes pas prêt à investir autre chose que de l'argent et que vous n'avez pas bien étudié le marché professionnel.

4. Propriété en construction

L'achat d'un appartement au stade de la fosse peut augmenter les économies de 50 à 70 %. C'est exactement le taux de rendement, selon RBC, que les investissements dans un nouveau bâtiment ont.

Mais les investissements rentables sont des investissements risqués, il est donc nécessaire d'adopter une approche responsable dans le choix d'un promoteur afin de ne pas rejoindre les rangs des investisseurs immobiliers fraudés. Faites également attention à l'infrastructure du quartier: si l'endroit est mauvais, il y a de fortes chances que vous ne trouviez pas d'acquéreur.

Période de profit: quelques années.

Des risques: élevé si vous contactez un développeur non vérifié, et inférieur à la moyenne si vous choisissez une entreprise de bonne foi.

5. Propriété à louer

Préparez-vous à ce que ce soit un investissement à très long terme. Vous achetez un appartement pour 2 millions et avec un loyer sans charges de 20 000 roubles, ne restituez les économies qu'au bout de 8 ans.

Mais en même temps, vous possédez un appartement. Certes, les données de Rosstat indiquent qu'au cours des trois dernières années, le coût de tous les types d'appartements, à l'exception des appartements d'élite, a diminué. Avant cela, la valeur de l'immobilier ne cessait de croître.

Période de profit: le premier argent - dans un mois, remboursement - dans quelques années, mais vous aurez un appartement qui peut être vendu.

Des risques: en dessous de la moyenne si vous sélectionnez soigneusement votre propriété et vérifiez les locataires.

6. Promotions

Lorsque vous investissez dans des actions, il est logique de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier et d'acheter des titres de plusieurs sociétés. Cela permet au moins de préserver l'épargne si la valeur de certains titres baisse fortement.

Veuillez noter que les dividendes sur les actions ordinaires peuvent ne pas être payés. Faites attention aux actions privilégiées plus chères, qui prennent le pas sur la distribution des bénéfices.

Lorsque vous choisissez un courtier qui vous représentera en bourse, vérifiez qu'il dispose d'une licence d'État de la Banque centrale (jusqu'en 2013 - du Service fédéral des marchés financiers) et que sa société est enregistrée en Russie.

Période de profit:dans un an - pour les dividendes, à tout moment - après la vente.

Des risques: élevé, si vous ne comprenez pas le problème.

7. Obligations de l'emprunt fédéral

Les obligations sont un instrument de dette à revenu fixe. Dans le cas des obligations d'emprunt fédérales (OFZ), l'État vous emprunte, puis vous rembourse l'argent investi et vous remercie avec intérêt. Les OFZ du marché peuvent être achetés auprès d'un courtier. Leur durée et leur rendement diffèrent, de sorte que les détails doivent être spécifiés spécifiquement pour chaque émission obligataire.

En 2017, le ministère des Finances a émis des obligations « populaires », qui peuvent être achetées à la VTB et à la Sberbank, mais ne peuvent être vendues qu'à elles. La rentabilité est déclarée au niveau de 8,5% par an en moyenne pendant 3 ans. Pour les dépôts à trois ans, le taux moyen pondéré est de 4,85 %.

Période de profit:en fonction de la durée de l'obligation.

Des risques: pratiquement aucun, si vous ne vous attendez pas à la faillite de l'État.

8. Compte de placement individuel

Les comptes d'investissement individuels (AII) ont été introduits en 2015 comme un outil pour attirer les Russes vers des investissements à long terme en titres. Vous devez le créditer d'argent en roubles, mais pas plus d'un million par an, et vous pouvez investir dans des actions et des obligations.

Tout est clair chez eux, mais IIS vous permet de percevoir des revenus, même si vous ne faites que garder de l'argent dessus sans vous déplacer. Vous pouvez demander une déduction fiscale pouvant aller jusqu'à 52 000 roubles par an.

Conditions pour réaliser un profit: à partir de trois ans; Si vous récupérez l'argent plus tôt, la déduction fiscale devra être remboursée.

Des risques: supérieur à celui du dépôt, avec un rendement suffisamment faible, puisque le compte de placement n'est pas assuré par l'Agence d'assurance-dépôts.

9. Fonds ETF

En investissant dans un fonds négocié en bourse, vous acquérez une part de l'ensemble des actions qui lui appartiennent dans différentes sociétés. Ceci est tout à fait cohérent avec l'exigence de différents paniers, mais facilite la tâche de l'investisseur, puisqu'un package déjà formé vous est proposé.

Plus il y a d'entreprises dans le portefeuille de l'ETF, plus il y a de chances que les investissements rapportent au moins un revenu faible mais stable.

Période de profit: selon la politique du fonds.

Des risques: plus le portefeuille est grand, plus les risques sont faibles.

10. Les affaires de quelqu'un d'autre

Ceux qui aiment prendre des risques et se fier à leur intuition peuvent investir dans une startup ou une technologie innovante. Si le projet réussit, l'investissement reviendra en plus grand montant.

Mais les risques sont très élevés, la plupart des entreprises font faillite. Par conséquent, cela ne vaut pas la peine d'investir le dernier ou de gagner en travaillant très dur. N'oubliez pas non plus que la finance aime la rationalité. Vous devrez parcourir une grande quantité d'informations afin de comprendre quelle industrie est à la mode et a une chance de réussir, et laquelle ne mérite pas d'être étudiée au départ.

Période de profit: quelques années.

Des risques: haute.