10 choses non évidentes qui peuvent affecter votre historique de crédit

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

Vos chances d'obtenir un nouveau prêt ne dépendent pas seulement de la façon dont vous remboursez les anciens.

L'historique de crédit indique si vous avez emprunté de l'argent et dans quelle mesure vous avez fait preuve de discipline pour le rembourser. Les banques l'utilisent pour tester votre bonne foi lors de l'approbation de prêts.

Parfois, la décision d'un établissement de crédit peut être influencée par diverses petites choses qui semblent insignifiantes. Leur présence ne signifie pas que vous ne recevrez plus jamais de prêt - pas du tout. Mais il vaudra mieux éviter l'accumulation de ces erreurs dans un seul historique de crédit.

1. Manque de prêts dans le passé

Il semblerait que si vous ne contractez pas de prêts, alors tout est en ordre avec votre argent. Par conséquent, un historique de crédit vierge ne devrait qu'augmenter vos chances d'obtenir un prêt. Mais regardez la situation du point de vue de la banque.

Sur la base de vos antécédents de crédit, il peut supposer avec quel degré de probabilité vous rembourserez la dette et si vous le ferez à temps. Utiliser un document vide pour cela revient à multiplier par zéro, car aucune conclusion ne peut être tirée des informations manquantes. Il n'est donc pas clair pour la banque quel type d'emprunteur vous serez.

Cependant, il n'est pas nécessaire de courir et de contracter un emprunt pour l'ajouter à votre historique de crédit. Gardez simplement à l'esprit que vous devrez être plus convaincant lors de la demande, comme une preuve de revenu.

2. Demander un prêt auprès de plusieurs banques

Disons que vous décidez de tricher: envoyez des demandes simultanément à différentes banques et voyez à quelles conditions chacune d'elles approuvera le prêt afin de choisir une offre plus rentable. Ces demandes se retrouveront dans votre historique de crédit et peuvent le rendre suspect.

Du point de vue de la banque, votre stratégie ne ressemble pas à un mouvement louche. Cela semble être le comportement d'une personne qui a un grand besoin de fonds et qui contourne donc les banques en panique afin d'obtenir de l'argent plus rapidement. Vous devenez donc un client peu fiable.

3. Votre refus de prêt

En reprenant l'exemple précédent, disons que plusieurs banques vous ont accordé un prêt. Vous avez accepté une offre et refusé d'autres. Ces refus se retrouvent également dans l'historique de crédit. Et il semble qu'il n'y a rien ici qui puisse mal tourner, parce que vous n'avez tout simplement pas pris l'argent.

Mais la banque dépense des ressources lors de l'approbation d'un prêt: elle vérifie votre solvabilité, calcule une cote de crédit, détermine combien d'argent peut vous être accordé. Et il ne sert à rien de dépenser une ressource pour une personne qui refuse les prêts - il est plus facile de rejeter immédiatement sa demande et de traiter avec d'autres clients.

4. Carte de crédit avec une limite importante

Peut-être avez-vous succombé à la persuasion et émis une carte de crédit au cas où. Ou vous utilisez activement cette carte pour recevoir des bonus. Vous n'avez aucune dette dessus, ce n'est donc pas un problème.

Cependant, pour la banque, vous disposez potentiellement d'un emprunt, et d'un montant considérable. Après tout, vous pouvez retirer un montant important de la carte à tout moment et ajouter cette dette à votre prêt. Ceci, à son tour, peut conduire au fait que vous ne serez pas en mesure de rembourser toutes vos dettes.

5. Garantie pour les prêts d'autrui

Dans ce cas, la situation est approximativement la même qu'avec une carte de crédit. Maintenant, vous n'avez plus de dettes, mais la caution est une bombe à retardement. Il n'explosera peut-être pas, mais s'il le fait, il vous frappera.

Lorsque l'emprunteur principal ne rembourse pas la dette, la charge incombe au garant. Ce qui fait de lui un candidat peu souhaitable pour un prêt bancaire.

6. Dettes communales et pas seulement

Aucune dette n'est incluse dans l'historique de crédit, mais seulement celles pour lesquelles l'affaire a été portée devant les tribunaux. Si une décision d'exécution est prise contre vous et que vous n'avez pas remboursé vos dettes dans les 10 jours, l'organisation à laquelle vous avez sous-payé transfère les données au bureau de crédit. Les banques le voient et ne veulent pas s'impliquer avec une personne qui n'a pas fait face à ses obligations.

7. Prêt dans une organisation de microfinance

La situation ici est double. D'une part, si vous avez contracté un prêt auprès d'une organisation de microfinance et que vous l'avez remboursé à temps, cela confirme votre bonne foi. En revanche, des questions peuvent se poser sur les raisons pour lesquelles vous êtes allé dans une IMF. Vous n'aviez pas assez d'argent avant le chèque de paie ? Avez-vous compris que la banque vous refuserait ? Donc, ce fait de votre biographie peut être considéré comme suspect.

La décision dépendra de la politique de la banque. Certes, il est peu probable qu'une personne dans la rue le découvre, car les établissements de crédit gardent leurs systèmes de paiement secrets afin que les escrocs ne les aient pas.

8. Changement fréquent des données personnelles

Les informations personnelles changent dans votre historique de crédit chaque fois que vous soumettez une demande à la banque avec de nouvelles données. Et les institutions voient à quelle fréquence vous le faites. Bien sûr, personne ne considérerait un changement de numéro de téléphone suspect. Mais si cela s'est produit six fois au cours de la dernière année, alors c'est alarmant.

9. Erreurs et négligence

Maintenant, de nombreux processus sont automatisés, mais souvent une personne y met la main et il est courant qu'elle fasse des erreurs. Par exemple, vous pouvez déposer de l'argent sur le compte sur lequel les paiements du prêt sont retirés, mais ne tenez pas compte du centime. Et une pénurie d'un kopeck sera la base pour la banque pour corriger le retard.

Par conséquent, après chaque paiement, il convient de vérifier si tout est en ordre, si l'argent y est allé et dans quel volume. Et lors du remboursement du prêt, assurez-vous de prendre une attestation de la banque, qui confirme ce fait et l'absence de réclamations de l'institution contre vous.

10. Emprunts contractés par des fraudeurs

Vous ne savez peut-être pas que vous êtes devenu un défaillant malveillant. Cela se produit si des fraudeurs ont contracté un prêt à votre nom. Ces actions peuvent être contestées en contactant la banque et la police. Cependant, pour ce faire, vous devez vous renseigner sur les prêts frauduleux.

Et par conséquent, vous devriez vous-même vérifier périodiquement votre historique de crédit pour savoir s'il est endommagé. Cela peut être fait gratuitement deux fois par an.