Comment économiser correctement en tenant compte de l'inflation personnelle

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

Qu'est-ce que l'inflation personnelle, qu'est-ce qu'elle affecte et comment la calculer - nous comprendrons avec les experts du projet Financial Environment.

Qu'est-ce que l'inflation officielle et pourquoi nous n'y croyons pas

L'inflation est une augmentation constante des prix des aliments, de l'essence, des vêtements et d'autres biens et services. En raison de la hausse des prix, l'argent se déprécie et avec le temps, nous pouvons acheter moins pour le même montant: vous pouvez acheter 100 roubles de moins en 2018 que les mêmes 100 roubles en 2017.

L'inflation est calculée par Rosstat, et elle est différente chaque année. En 2016, il était de 5,4%, en 2017 - un niveau record de 2,5%, en août 2018 - 3,1%.

Pourquoi nous semble-t-il que les prix augmentent de plus de 3-4% par an ? C'est parce que les données de Rosstat sont l'inflation officielle en moyenne dans le pays. Rosstat le considère selon le panier du consommateur - un ensemble de plus de 700 biens et services du Russe moyen. Et bien sûr, l'inflation diffère d'une région à l'autre.

Si votre panier de consommation ne coïncide pas avec celui officiel, alors votre inflation sera différente. Et plus vous vous éloignez du Russe moyen, plus l'écart de l'inflation personnelle par rapport à l'inflation officielle est grand.

Tout cela serait très ennuyeux s'il n'y avait pas une chose: l'inflation ronge votre argent. Si l'inflation personnelle est supérieure à l'inflation officielle, les salaires et l'épargne se déprécient plus rapidement que le reste. Dans le même temps, l'inflation peut être dépassée si l'argent est géré correctement.

Pour comprendre son fonctionnement, venez le 31 octobre assister à la conférence gratuite « Comment l'inflation affecte nos vies » de la série « Environnement financier ». La représentante de la Banque de Russie, Zoya Kuzmina, vous expliquera comment comprendre les nouvelles concernant l'inflation et prendre les bonnes décisions financières en fonction de celles-ci.

Comment calculer l'inflation personnelle

En fonction de l'inflation personnelle, vous pouvez décider comment épargner et où investir. Mais préparez-vous: il faudra du temps, de la patience et de la persévérance.

1. Faites une liste des dépenses du mois

Pour calculer l'inflation, vous devez connaître votre panier de consommation et sa valeur aujourd'hui et il y a un an. Faites une liste complète des dépenses du mois - ceci est votre panier d'achat. Enregistrez tout ce que vous achetez et enregistrez les prix des marchandises. Le panier comprend non seulement l'épicerie, mais aussi les vêtements, les chaussures, le loyer et les services publics, les billets de cinéma et de théâtre, la commande de pizza, l'essence, les déplacements en métro, les médicaments et un rendez-vous avec un médecin.

Pour plus de commodité, ventilez toutes les dépenses par catégorie: nourriture, vêtements et chaussures, articles ménagers, voiture, services publics, vacances, divertissement, médecine, soins personnels, cours éducatifs. De cette façon, vous ne vous perdrez pas dans les records et pourrez calculer l'inflation pour chaque catégorie séparément.

2. Tenir une liste mensuelle

Il est conseillé de prendre des notes pendant plusieurs mois (encore mieux - un an, mais on n'insiste pas). Ceci afin de savoir comment votre panier évolue en fonction de la saison. Par exemple, en été, vous dépensez moins pour les légumes et les fruits, mais plus pour les loisirs. En automne, vous récupérez les enfants pour l'école, en hiver, vous achetez des cadeaux pour tout le monde pour le nouvel an.

3. Calculer l'inflation

L'inflation est le rapport entre les nouveaux prix et les anciens prix pour le même panier d'épicerie. Pour calculer correctement l'inflation, vous devez comparer les prix de produits similaires du même fabricant. Vous ne pouvez pas comparer l'achat d'un t-shirt chez H&M à l'achat d'un t-shirt chez Zara, ainsi que le coût des billets chez Pobeda et Aeroflot.

Ainsi, lorsque vous comptez l'inflation, prenez l'ensemble des biens que vous avez achetés ce mois-ci et rappelez-vous combien ils coûtaient auparavant. Pour aider - une archive des catalogues de supermarchés sur Internet, les paiements de l'année dernière pour le logement et les services communaux, les applications mobiles des banques, les taxis et les commandes de nourriture qui mémorisent vos dépenses. Et si vous commencez à surveiller les prix maintenant et enregistrez toutes vos dépenses, l'année prochaine, vous pourrez calculer avec précision l'inflation personnelle.

Calculons de combien les prix de votre panier d'épicerie ont augmenté:

1. Somme des coûts alimentaires du mois en cours (Σ PTM)

Σ PTM = prix du pain × quantité de pain + prix de la viande × quantité de viande, etc.

Disons que 15 000 roubles sont sortis.

2. Nous calculons combien vous paieriez pour les mêmes produits le même mois l'année dernière (Σ PPG)

Pour ce faire, tenez compte des marchandises du panier du mois en cours et leurs prix sont ceux de l'année dernière. Il s'est avéré, par exemple, 13 800 roubles.

3. Nous comptons l'inflation

(RPI - indice de croissance des prix des produits): RPI = (Σ PTM ÷ Σ PPG - 1) × 100.

IRP = (15 000 ÷ 13 800 - 1) × 100 = 8, 69 %. C'est l'inflation de votre panier d'épicerie.

De même, vous pouvez trouver l'inflation dans d'autres catégories. Si certaines dépenses n'ont pas changé (coupe de cheveux, manucure, rendez-vous chez le médecin), alors l'inflation sera de 0%. Il arrive que les biens deviennent moins chers, alors au lieu de l'inflation il y aura une déflation, par exemple -5%.

Plus votre panier de consommation contient des biens dont les prix sont sujets à changement, plus l'inflation personnelle sera différente de l'inflation officielle. Les produits importés et agricoles sont les plus sensibles à l'inflation, tandis que les produits essentiels sont les moins touchés.

Comment gérer son argent en tenant compte de l'inflation personnelle

1. Ouvrir un dépôt à la banque

Il est clair qu'il vaut mieux économiser de l'argent - pour un jour de pluie, un versement hypothécaire, une future pension ou pour l'éducation des enfants. Cependant, vous ne pouvez pas simplement mettre de l'argent dans la boîte de votre grand-mère ou le garder sur une carte. Même en tenant compte de l'inflation officielle, ils sont de moins en moins chers. Utilisez des dépôts bancaires et des cartes avec intérêt sur le solde. Ainsi, l'argent ne sera au moins pas amorti.

Disons que vous avez ouvert un dépôt à la banque pour 100 000 roubles à 6% par an. Dans un an, ils deviendront 106 000 roubles, mais compte tenu de l'inflation, il sera possible d'acheter moins avec eux. Si l'inflation est de 2,5%, alors 106 000 roubles en 2018 sont égaux à 103 350 roubles en 2017. Il s'avère que votre revenu n'est pas de 6% par an, mais seulement de 3,5%.

Le revenu sans tenir compte de l'inflation est appelé nominal. Compte tenu de l'inflation - réel.

Votre taux d'inflation personnel est de 7 %. Vous mettez 100 000 roubles à la banque à 6 % par an. Votre rentabilité sur l'année: 6% par an - 7% d'inflation = -1%. Il s'avère que le prix de 100 000 roubles a baissé pour l'année, bien qu'ils soient devenus 106 000 roubles. Grosso modo, compte tenu de l'inflation personnelle, 100 000 roubles en 2017 se sont transformés en 98 580 roubles en 2018.

Important: si les intérêts de la caution ne permettent pas d'annuler les dommages dus à l'inflation, vous pouvez investir dans d'autres instruments financiers. Mais il faut se rappeler que seuls les dépôts bancaires sont assurés par l'État (jusqu'à 1,4 million de roubles). Et plus la rentabilité potentielle est élevée, plus les risques de pertes sont élevés.

2. Acheter des titres

Les valeurs mobilières sont, par exemple, des actions et des obligations. Vous pouvez les acheter en bourse et recevoir des revenus passifs. La rentabilité des titres est généralement supérieure à la rentabilité d'un dépôt bancaire, mais il est impossible de dire exactement combien vous allez gagner.

Par exemple, la rentabilité des actions Apple, les actions Apple dans Tinkoff Investments. pendant six mois - 22, 91%, LUKOIL Actions de LUKOIL dans Tinkoff Investments. - 19,92 %, NOVATEK Actions NOVATEK dans Tinkoff Investments. - 60, 66%. Même après ajustement pour l'inflation, il peut être rentable d'investir dans des actions. Mais leurs prix fluctuant constamment, de tels investissements n'ont de sens que sur une longue distance.

Soyez prêt au fait qu'investir dans des valeurs mobilières nécessite une attention particulière, des connaissances ou la volonté de passer du temps à apprendre. Afin de rentabiliser encore plus les investissements en valeurs mobilières, vous pouvez utiliser un compte de placement individuel (AII). Si vous ouvrez un tel compte et effectuez des transactions avec des titres via celui-ci, vous pouvez recevoir un bonus supplémentaire de l'État sous la forme d'une déduction fiscale.

Il existe deux types de déductions:

1. 13% du montant investi. Le montant maximum pour lequel vous pouvez obtenir une déduction est de 400 000 roubles. Par exemple, si vous mettez 400 000 roubles sur IIS, l'année prochaine, vous pourrez rembourser 13% de ce montant - 52 000 roubles.
2. Les revenus des titres ne sont pas soumis à l'impôt sur le revenu de 13%. Cette déduction convient aux utilisateurs plus expérimentés et à ceux qui n'ont pas de revenus officiels pour payer des impôts.

Mais il est important de prendre en compte que vous ne pourrez retirer de l'argent d'IIS qu'après trois ans, sinon les avantages ne fonctionneront pas.

3. Investissez en vous-même

Si votre inflation personnelle est supérieure à l'inflation officielle et que vous ne savez pas comment disposer de l'argent gratuit, alors investissez-le en vous-même. Votre éducation, votre santé, votre inspiration. L'argent sera payant: obtenir une promotion au travail, se sentir mieux et moins tomber malade, trouver un objectif et être plus productif.

Si vous voulez en savoir plus sur la façon de dépasser l'inflation et de conserver l'épargne, venez à la conférence gratuite « Comment l'inflation affecte nos vies ». Il aura lieu le 31 octobre au centre culturel ZIL. Pour avoir suffisamment d'espace, vous devez vous inscrire.