Comment un entrepreneur individuel peut retirer de l'argent d'un compte afin qu'il ne soit pas bloqué

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

Pour ne pas être suspecté d'encaisser des fonds, il faut payer avec une carte et ne pas se précipiter pour recevoir des factures.

Pourquoi les comptes sont bloqués

Il n'y a aucune restriction légale sur les retraits d'espèces d'un compte courant pour les entrepreneurs individuels. Mais seulement en théorie. En pratique, les entrepreneurs en sont empêchés par la loi visant à lutter contre le blanchiment d'argent et le terrorisme.

Selon l'avocat du Service juridique européen Pavel Kokorev, les banques peuvent bloquer des opérations qui leur semblent illégales.

Selon la loi, un entrepreneur individuel, contrairement à une personne morale, peut dépenser son argent pour tous les besoins, y compris personnels.

Pour cette raison, l'entrepreneur individuel apparaît souvent dans le schéma de retrait d'espèces. Vous pouvez conclure un accord fictif avec un entrepreneur et virer de l'argent sur son compte. Il les retirera également en espèces, qui seront hors de la zone de contrôle du fisc et des forces de l'ordre.

Du coup, cet argent peut servir à la fois à payer les salaires dans des enveloppes et à acheter des explosifs.

Pour éviter que cela ne se produise, les transactions de compte suspectes sont surveillées. Désormais, les banques sont impliquées dans la chaîne, car il leur est plus facile de détecter si quelque chose s'est mal passé. Ou du moins pas comme avant.

Si une institution financière considère que l'opération est douteuse, elle a le droit de geler le mouvement des fonds sur le compte et de demander au client des documents pouvant confirmer sa légalité. N'ayant pas reçu les papiers nécessaires, la banque envoie des données à ce sujet à Rosfinmonitoring.

Là, la situation sera à nouveau analysée et une décision sera prise d'inscrire l'entrepreneur sur la « liste noire ». Par la suite, cela se heurte à l'impossibilité d'ouvrir un compte et de recevoir un service non seulement à la banque, où l'opération douteuse a été révélée, mais également dans toute autre institution financière.

Qu'est-ce qui peut attirer l'attention de la banque

Remarque: la mention « peut attirer » ne signifie pas que votre compte sera bloqué si vous effectuez l'une des opérations ci-dessus. Mais les avocats conseillent d'éviter de telles situations si vous ne voulez pas perdre de temps à vous disputer avec la banque.

Vous retirez un montant déraisonnable

Vous êtes un entrepreneur qui fournit de petits services et, par conséquent, reçoit peu d'argent pour eux. Soudain, des sommes égales au budget d'un petit État insulaire commencent à affluer sur votre compte, et vous les retirez immédiatement et les mettez quelque part.

Konstantin Bobrov Directeur du service juridique "United Center for Defence"

Le transfert et le retrait d'un montant important, en termes de taille sans rapport avec les activités de l'entrepreneur individuel, amèneront les autorités fiscales à soupçonner. Ceci est préférable d'éviter.

Dans le cas le plus médiatisé, confirmant cette pratique, le chiffre de 56 millions est apparu. C'est exactement ce que l'entrepreneur a reçu de l'entreprise cliente et a essayé de tout filmer en même temps. Dans le même temps, des montants aussi importants n'avaient jamais été crédités sur le compte auparavant, de sorte que la banque a considéré l'opération suspecte et le tribunal l'a soutenue.

Vous retirez l'argent dès réception

Si vous retirez de l'argent dans les trois à cinq jours suivant la réception, cela est suspect. Ceci est indiqué dans les recommandations de la Banque centrale. L'opération paraît douteuse car l'urgence est incompréhensible. La banque peut vouloir vérifier d'où vient l'argent et ce que vous en faites - peut-être que vous le donnez à la personne qui blanchit le produit par votre intermédiaire ?

Mais cela ne signifie pas du tout que vous devez éviter par tous les moyens d'encaisser de l'argent le jour du transfert. Nous parlons spécifiquement de situations où vous effectuez de telles opérations tout le temps.

Konstantin Bobrov Directeur du service juridique "United Center for Defence"

Vous retirez de l'argent pour un montant d'un peu moins de 600 000 roubles

Selon la loi, les banques sont tenues de contrôler certaines transactions dépassant 600 000 roubles. Dès lors, la Banque Centrale estime que le retrait régulier de montants proches de celui-ci, mais ne le dépassant pas, est une raison de se méfier.

Vous ne payez rien de votre compte

Une carte bancaire est un instrument de paiement pratique, il semble donc étrange que le compte d'un entrepreneur soit utilisé uniquement pour encaisser de l'argent.

Que faire pour ne pas être suspecté

Ne retirez pas tout l'argent

S'il n'y a pas d'urgence à retirer la totalité du montant du compte, ne le faites pas. Laissez au moins une partie des fonds crédités sur le compte.

Attendre 5 jours après que les fonds soient crédités

La Banque centrale jugeant suspects les retraits dans les trois à cinq jours, il vaut mieux ne pas prendre de risques et ne pas retirer d'argent pendant cette période.

Payez depuis votre compte

La carte peut être liée au compte d'un entrepreneur individuel. Dépensez de l'argent directement, car en tant qu'entrepreneur, vous pouvez acheter avec ces fonds et du matériel pour la production et des produits pour la famille.

Si vous retirez de l'argent pour le mettre sur la carte d'une autre banque, parce que vous avez un cashback rentable ou des intérêts sur le solde, conservez les reçus pour déposer de l'argent via un guichet automatique et, idéalement, pour dépenser sur ce compte (au moins pour les gros).

Conservez les documents confirmant les dépenses

Disons que vous avez loué plusieurs jours de suite pour 599 000 roubles pour acheter une voiture pour vous-même, votre femme, votre père et votre cousin germain - vous en avez le droit. Mais vous devez prouver que vous avez apporté l'argent au concessionnaire automobile, et non aux développeurs d'armes nucléaires.

Pavel Kokorev Avocat du Service juridique européen

Bien qu'il ne soit pas nécessaire de comptabiliser l'argent retiré selon la loi, si la banque bloque l'opération, vous devez avoir des pièces justificatives.

Coopérer avec la banque

Si la banque a des questions, ne les ignorez pas. Plus tôt vous fournissez des documents expliquant le mouvement des fonds, plus vous avez de chances de résoudre le problème.