Ce que vous devez savoir sur un prêt hypothécaire préférentiel et comment l'obtenir

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

Il s'avérera utile lors de l'achat d'une maison bon marché ou lors d'un acompte important.

Qu'est-ce que le programme hypothécaire préférentiel

En avril 2020, un programme est apparu selon lequel tout Russe pourrait contracter un crédit immobilier à 6,5% par an. Vous n'aviez pas besoin d'avoir un faible revenu ou d'avoir un enfant, d'être marié ou de servir dans l'armée. Assez de citoyenneté de la Fédération de Russie. Certes, il y avait encore des restrictions:

• L'appartement est seulement dans un nouveau bâtiment. Mais à n'importe quel stade de la construction, d'une fosse de fondation à une maison louée. Dans le même temps, le logement devait être acheté au promoteur dans le cadre d'un contrat d'achat et de vente, d'une prise de participation ou d'une cession du droit de créance.
• Le paiement initial est d'au moins 15%, le montant maximum du prêt est de 6 millions de roubles. Pour les régions de Moscou, Saint-Pétersbourg, Moscou et Léningrad, la limite était plus élevée - 12 millions.

Sinon, la liberté est totale: la durée du prêt n'était pas limitée, il était possible de recourir à des mesures de soutien de l'État comme le matkapital.

Le programme était valable jusqu'au 1er juillet 2021. Maintenant, ils ont décidé de l'étendre, mais dans des conditions légèrement différentes.

Ce qui a changé dans le programme hypothécaire préférentiel

Le nouveau programme, s'il n'est pas prolongé, sera valable jusqu'au 1er juillet 2022. Les exigences de base restent les mêmes. Seuls les éléments suivants ont changé.

Taux d'intérêt

7% au lieu de 6,5%. Le grossissement semble important. En fait, tout n'est pas si dramatique. Si vous contractez un prêt de 1 million de roubles sur 10 ans, alors à 6,5% par an, le trop-payé pour toute la période sera de 362,35 mille, à 7% - 393.

Cependant, il ne faut pas oublier que plus le montant et la durée du prêt sont importants, plus la différence de paiement en trop est importante.

Montant maximal du prêt

Ils seront désormais 3 millions. Et pour toute la Russie - pour Moscou et Saint-Pétersbourg aussi. L'acompte reste le même - pas moins de 15% du coût de l'appartement. Cela signifie qu'avec un minimum de vos propres fonds, vous pouvez acheter un logement pour pas plus de 3 millions 528 000 roubles. Dans ce cas, le paiement initial sera de 529 200 roubles et le prêt lui-même sera de 2 998 800.

Pour acheter un appartement à un prix plus élevé, vous aurez besoin de plus de fonds propres, auxquels s'ajouteront déjà 3 millions de crédits.

Ce que vous devez savoir si vous envisagez d'acheter un appartement avec un prêt hypothécaire préférentiel

Les gens qui pensent à une hypothèque sont généralement intimidés par les intérêts et un trop-payé important. Dès lors, la baisse des taux est perçue comme le signal d'un besoin urgent de contracter un emprunt. Mais les actions impulsives n'ont pas leur place dans tout ce qui touche à la finance. Inutile donc de se précipiter, même si le programme préférentiel est limité dans le temps.

Premièrement, les banques proposent désormais des taux qui ne sont pas beaucoup plus élevés que dans le cadre du programme préférentiel. Cela est particulièrement vrai pour les bâtiments neufs: les promoteurs et les banques organisent souvent des promotions spéciales, lorsque les intérêts sur les prêts sont encore plus bas que sur le programme préférentiel de l'État.

Deuxièmement, la demande précipitée entraîne une augmentation des prix de l'immobilier, ce que nous avons observé lors de la première étape du programme préférentiel.

En fait, il est plus rentable de contracter un prêt hypothécaire à un pourcentage légèrement plus élevé avec des prix des logements plus bas. Le montant du trop-payé peut être contrôlé. Par exemple, il diminuera si le prêt est remboursé plus tôt que prévu. Mais la dette principale ne va nulle part. Il est donc préférable de bien réfléchir d'abord et de décider si vous êtes prêt à contracter une hypothèque.