Comment choisir un dépôt pour obtenir plus de profit et moins de problèmes

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

Décidez quoi et quand vous allez faire avec l'argent, et la tâche deviendra plus facile.

Comment les cotisations diffèrent

Par date

• Urgent. L'argent est déposé à la banque pour une durée déterminée. A ce moment, la banque les met en circulation. L'intérêt sur un tel dépôt est plus élevé que sur un dépôt indéfini. L'institution financière s'attend à pouvoir disposer des fonds pendant une période précise. Mais si vous retirez de l'argent plus tôt, les intérêts sur le dépôt à terme sont généralement réduits et à des valeurs négligeables.
• Perpétuel. L'argent d'un tel dépôt peut être reçu sur demande sans recalculer les intérêts. Mais le revenu sur eux est extrêmement faible. Pour une banque, votre désir de restituer des fonds s'apparente à une loterie: vous ne pouvez pas prévoir quand il se produira.

Si possible, réapprovisionnement

• Avec possibilité de réapprovisionnement. Vous ajoutez de l'argent sur le compte et il est ajouté au montant sur lequel les intérêts sont calculés.
• Pas de réapprovisionnement. Habituellement, nous parlons de dépôts à terme, sur lesquels vous mettez un montant fixe.

Travailler avec intérêt

• Avec majuscule. Les intérêts sur le montant du dépôt sont facturés mensuellement ou trimestriellement - selon les conditions de la banque. Ils y sont ajoutés et le mois suivant, la régularisation est effectuée pour le montant augmenté. Cela augmente la rentabilité du gisement.
• Pas de majuscule. Les intérêts sont accumulés sur le montant que vous avez déposé lors de l'ouverture d'un dépôt, mais ne sont pas ajoutés à celui-ci. Le revenu peut généralement être retiré et utilisé jusqu'à la fin de la durée du dépôt.

Si possible, retrait partiel

Avec certains dépôts, vous pouvez retirer une partie du montant à tout moment. Le plus souvent, nous parlons d'options illimitées.

Par devise

Les dépôts, comme les prêts, sont en roubles et en devises étrangères. Et, comme pour les prêts, les taux des options sur devises sont plus bas.

Les banques gagnent de l'argent en prenant de l'argent à la population à un taux d'intérêt bas et en le prêtant à un taux d'intérêt élevé. Maintenant, les hypothèques et les prêts en devises étrangères sont réticents à prendre, par conséquent, les conditions pour de tels dépôts ne sont pas les plus attrayantes.

À quoi d'autre faire attention

Les dépôts jusqu'à 1, 4 millions de roubles sont assurés par l'État. Par conséquent, si vous avez épargné davantage, il est judicieux de diviser votre épargne en portions afin qu'elles ne dépassent pas le maximum d'assurance et de les transférer dans différentes banques. La liste des banques où les dépôts sont protégés est publiée sur l'Agence d'assurance des dépôts.

Il convient également d'exclure la situation de tomber dans le nombre de déposants "gris". Dans ce cas, la banque vous prélève de l'argent, mais ils ne sont pas enregistrés dans son bilan et, par conséquent, ne sont pas assurés par la DIA. Par conséquent, demandez à l'institution financière un document attestant que vous avez déposé de l'argent.

Et, bien sûr, ne confiez pas les fonds aux banques dont vous entendez parler pour la première fois. Vérifiez la licence, l'historique, les principaux indicateurs financiers. Des taux d'intérêt suspects sur les dépôts devraient également être alarmants: la banque peut les avoir fixés parce qu'elle ne restituera pas l'argent.

Pourquoi envisager un compte d'épargne

Désormais, les banques proposent d'ouvrir un compte d'épargne, qui dans ses fonctions duplique largement un dépôt illimité, n'offre que des conditions plus souples. Vous pouvez déposer et retirer de l'argent quand vous le souhaitez. Sur le solde minimum, les intérêts s'égoutteront sur une base mensuelle, qui s'ajouteront au montant total. Par conséquent, la capitalisation est présente. Les intérêts sont également très intéressants, même en comparaison avec un dépôt à terme.

Considérez donc un compte d'épargne comme alternative à un dépôt perpétuel.

Comment rentable de mettre de l'argent à intérêt

Sur la base des critères spécifiés, nous sélectionnerons la contribution appropriée pour chaque situation.

Situation 1

Étant donné: l'étudiant Vasya termine la cinquième année en quatre mois. Après avoir soutenu son diplôme, il envisage de vivre dans une autre ville. Il a récemment obtenu une bourse, ce qui est suffisant pour déménager, mais le prudent Vasya veut économiser davantage.

Vasya a une période claire pendant laquelle il aura besoin de fonds, et il va augmenter l'argent, pas le dépenser. Par conséquent, un dépôt à terme de trois mois avec possibilité de réapprovisionnement et de capitalisation des intérêts lui convient le mieux.

Cela vaut la peine d'envisager l'option sans réapprovisionnement, car l'intérêt peut être plus élevé. Dans ce cas, Vasya transférera les revenus supplémentaires sur un compte de dépôt ou d'épargne illimité, de sorte que ce montant augmente également, bien qu'à un rythme plus lent.

Situation 2

Étant donné: Anna a vendu l'appartement et a immédiatement pensé à en acheter un nouveau. Elle ne veut pas que l'argent traîne. Mais elle peut en avoir besoin à tout moment, dès qu'une bonne option apparaît.

Un dépôt illimité convient à Anna, ou un compte d'épargne est préférable. Et l'argent grandit, et vous pouvez le retirer à tout moment. Avec un dépôt à terme, les intérêts sont plus élevés, mais elle risque de perdre des revenus si les fonds sont nécessaires avant l'expiration du contrat.

Situation 3

Étant donné: Peter s'est lassé du travail et a vendu son entreprise coûteuse. Maintenant, il veut se reposer. Il n'a pas d'autres sources de revenus, il a donc l'intention de vivre d'intérêts.

Si Peter a réussi à monter une entreprise cool, mais n'a jamais appris à investir, il n'a qu'un dépôt à terme pour une longue période avec des paiements d'intérêts mensuels. Mais en même temps, il est raisonnable de laisser une partie de l'argent sur un dépôt perpétuel ou un compte d'épargne afin de pouvoir en disposer lorsque les intérêts ne suffisent pas.

La meilleure option est de diviser le montant disponible en tranches de 1,2 million et de le mettre dans différentes banques à des moments différents: une ou plusieurs parties pour trois mois, une ou plusieurs pour six mois, et investir le reste à long terme. Quand, au bout de trois mois, il voudra acheter quelque chose de cher, il disposera de la somme nécessaire. Et s'il ne le supporte pas et retire l'argent plus tôt, il ne perdra des intérêts que sur 1,2 million. Le reste des fonds continuera d'être dans le compte avec la totalité des revenus accumulés.

Ta situation

Si vous avez l'intention d'épargner et que vous savez exactement quand l'argent sera nécessaire, votre choix se porte sur un dépôt avec capitalisation des intérêts. Quant au réapprovisionnement, il faut regarder les conditions de la banque. Parfois, il est plus rentable d'ouvrir un dépôt sans réapprovisionnement et d'économiser de nouveaux revenus séparément. Dans le même temps, il est extrêmement peu rentable de retirer de l'argent avant la date prévue: les revenus seront minimes. Inférieur à celui d'un dépôt à durée indéterminée.

Si vous ne savez pas exactement ce que vous ferez de l'argent et dans quelle mesure vous en avez besoin, envisagez l'option des dépôts perpétuels et des comptes d'épargne. Le pourcentage est inférieur à celui d'un dépôt à terme, mais il le restera, peu importe ce que vous faites avec l'argent.