Top 10 des cartes de crédit

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

Options avec une bonne période sans intérêt, un service rentable et des bonus.

Qu'est-ce qu'une carte de crédit

Il s'agit d'une carte liée à un compte de crédit. Avec son aide, vous pouvez utiliser l'argent emprunté par la banque maintenant et rembourser la dette plus tard.

Quels sont les critères d'évaluation des cartes de crédit?

Il est impossible de choisir les meilleures offres sans comparaison. Et cela ne peut être fait que si vous définissez les critères selon lesquels les cartes seront évaluées.

• Délai de grâce - la période pendant laquelle aucun intérêt ne sera accumulé sur la dette. Mais pour cela, vous devez effectuer les mensualités minimales. Nous considérerons également leur taille comme critère. Bien qu'il soit beaucoup plus rentable de ne pas payer un minimum, mais de rembourser intégralement la dette dans une période sans intérêt.
• Taux d'intérêt.
• Coût de maintenance.
• Limite de crédit - le montant maximum que vous pouvez emprunter.
• Frais de retrait d'espèces. Un pourcentage est souvent facturé pour cela.
• Cashback - certaines banques remboursent une partie de l'argent dépensé sur une carte de crédit.

Il est à noter que les nombres sont généralement précédés de la préposition "de" ou "à". Cela est dû au fait que nous parlons d'un prêt. Par conséquent, les conditions pour un client particulier dépendent de ses revenus, de son ensemble de documents, de ses antécédents de crédit et d'autres critères. Les banques ne divulguent pas lesquelles afin d'éviter la fraude. Cependant, soyez prêt au fait que les conditions peuvent ne pas être exactement celles indiquées sur la page promotionnelle.

Comme condition supplémentaire, nous avons apprécié la fiabilité de la banque et sa position dans les notations des Bank Ratings. Un autre critère est la disponibilité des informations de carte de crédit sur le site. Il est clair que les chiffres définitifs sont calculés individuellement. Mais les jeux de "laisse ton numéro, et puis on t'ennuiera avec des appels" ne devraient pas être supportés.

Avant de demander une carte de crédit, vous devez comprendre comment cela fonctionne. La carte peut devenir une bouée de sauvetage ou vous conduire à vous endetter - tout dépend de vous.

Quelles cartes de crédit sont les plus avantageuses

Ce n'est pas une note, mais une liste, donc l'ordre des propositions n'a pas d'importance.

1. "100 jours sans intérêt" d'Alfa-Bank

• Délai de grâce: jusqu'à 100 jours.
• Paiement minimum: 3-10% de la dette, pas moins de 300 roubles.
• Limite de crédit maximale: jusqu'à 50 000 sur présentation d'un passeport, 200 000 sur deux documents, 1 million si vous y ajoutez un compte de résultat.
• Coût du service: 590-1 490 roubles par an pour les tarifs Standard et Classic, 2 990-3 490 - pour Gold, 5 490-6 490 - pour Platinum. Le prix final dépend du pack de services et de la disponibilité d'une carte de débit Alfa-Bank.

L'avantage de cette carte est qu'elle peut émettre jusqu'à 50 000 roubles en espèces par mois sans commission. 5,9% seront déduits du montant supérieur, mais pas moins de 500 roubles pour les tarifs Standard et Classic, 4,9% (mais pas moins de 400) pour l'Or et 3,9% (mais pas moins de 300) pour le Platine. Donc, si vous avez besoin de factures de temps en temps, ce n'est pas une mauvaise option.

Avec une longue période de grâce, le taux d'intérêt commence à partir de 11,99 % pour les montants dépensés en biens et services, et à partir de 23,89 % pour les retraits d'espèces.

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2. "Je veux plus" de la "Banque de l'Oural pour la reconstruction et le développement"

• Délai de grâce: jusqu'à 120 jours.
• Paiement minimum: 1% de la dette.
• Limite de crédit maximale: jusqu'à 700 000.
• Coût d'entretien: 99 roubles par mois. Les six premiers mois sont gratuits si vous vous inscrivez dans l'application mobile.

Le taux d'intérêt varie de 12% à 27,7% par an. Mais retirer de l'argent n'est pas très rentable: vous devez payer 5, 99%, mais pas moins de 500 roubles. Il est donc préférable d'utiliser cette carte uniquement pour payer. Ils promettent également des remises en argent pour les achats: 1% pour tout, 2% pour la restauration, l'achat d'appareils électroménagers et de biens pour la maison et la réparation.

3. "110 jours sans%" de la Banque Raiffeisen

• Délai de grâce: jusqu'à 110 jours.
• Paiement minimum: 4% de la dette.
• Limite de crédit maximale: jusqu'à 600 000.
• Coût du service: 150 roubles par mois ou gratuit pour les transactions par carte à partir de 8 000 roubles.

Le taux d'intérêt pour le paiement des biens et services commence à 9,8 %. Mais pour les retraits d'espèces, les transferts vers des cartes et les opérations en quasi-espèces (retrait vers un portefeuille Internet ou paiement pour des services de loterie), il est beaucoup plus élevé - 49%. Au cours des deux premiers mois, vous pouvez retirer de l'argent gratuitement sans limite, puis jusqu'à 50 000. Si c'est plus, vous devrez payer une commission de 3% du montant de la transaction plus 300 roubles.

4. "Carte des opportunités" de VTB

• Délai de grâce: jusqu'à 110 jours.
• Paiement minimum: 3% de la dette.
• Limite de crédit maximale: jusqu'à 1 million.
• Coût d'entretien: gratuit.

Le taux sur les achats - à partir de 14,9%, sur les retraits d'espèces - 34,9%. Dans le même temps, vous pouvez retirer jusqu'à 50 000 roubles par mois sans commission. Si la limite est dépassée, vous devrez payer 5, 5% du montant, mais pas moins de 300 roubles.

Et il y a aussi un cashback - 1,5% de tous les achats et jusqu'à 20% s'ils sont effectués auprès des partenaires du programme "". Mais cette option est payante, elle peut être activée lors de l'émission de la carte pour 590 roubles par an.

5. Remise en argent MTS de la banque MTS

• Délai de grâce: jusqu'à 111 jours.
• Paiement minimum: 5% de la dette, mais pas moins de 100 roubles.
• Limite de crédit maximale: jusqu'à 1 million.
• Coût de maintenance: gratuit les deux premiers mois, puis - si vous dépensez plus de 8 000. Sinon, 99 roubles.

Le taux d'intérêt est de 11, 9-25, 9%. Pour retirer de l'argent à crédit, vous serez facturé 1,9% du montant de la transaction, mais pas moins de 699 roubles.

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6. « Crédit Opencard » de « Otkrytie »

• Délai de grâce: jusqu'à 55 jours.
• Paiement minimum: 3% de la dette, mais pas moins de 500 roubles.
• Limite de crédit maximale: jusqu'à 500 000.
• Coût d'entretien: gratuit. Pour émettre la carte, ils prendront 500 roubles, qui seront restitués une fois que le total des dépenses sur la carte sera de 10 000.

Le taux d'intérêt est de 13, 9-29, 9% par an, pour les retraits d'espèces, ils prennent une commission de 3, 9% plus 390 roubles. La courte période de grâce est compensée par un service gratuit, ce qui fait de cette carte une bonne option au cas où. De plus, ils promettent un cashback jusqu'à 2%.

7. "Tinkoff Platinum" de "Tinkoff"

• Délai de grâce: jusqu'à 55 jours pour tout achat, jusqu'à 120 jours pour le remboursement des prêts d'autres banques.
• Paiement minimum: jusqu'à 8% de la dette, est déterminé individuellement.
• Limite de crédit maximale: jusqu'à 700 000.
• Coût d'entretien: 590 roubles par an.

Le taux d'intérêt pour les achats est de 12-29,9% par an, pour les retraits d'espèces et les transferts - 30-49,9%. Pour recevoir des billets d'un guichet automatique, une commission de 2,9% du montant plus 290 roubles est facturée. De l'agréable il y a un cashback: 1% pour tout achat et 3-30% pour les offres spéciales de la banque. Les points bonus peuvent être utilisés pour rembourser les billets de train et les dépenses dans les cafés au taux de 1 point = 1 rouble.

8. "Carte à puce" de "Gazprombank"

• Délai de grâce: jusqu'à 62 jours pour tout achat.
• Paiement minimum: 5% de la dette, mais pas moins de 500 roubles.
• Limite de crédit maximale: jusqu'à 600 000.
• Coût du service: gratuit pour les dépenses à partir de 5 000 par mois ou le salaire à partir de 15 000 sur une carte bancaire. Sinon, 199 roubles par mois.

Pour les clients salariés, il y a un pourcentage pour tout - 25, 9%. Pour le reste - 27,9% pour les achats et 32,9% pour les retraits d'espèces. La commission pour ce dernier est de 2,9% plus 290 roubles.

De plus, il existe un programme de bonus. Vous pouvez choisir parmi des remises en argent ou des miles. Un cashback de 10 % est crédité sur la catégorie dans laquelle vous avez dépensé le plus ce mois-ci. Il est détecté automatiquement.

9. "Juste une carte de crédit" de Citibank

• Délai de grâce: jusqu'à 50 jours pour tout achat, en offre promotionnelle à compter de la date d'ouverture de la carte - 180 jours.
• Paiement minimum: 5% de la dette, au moins 300 roubles.
• Limite de crédit maximale: jusqu'à 450 000 pour les nouveaux clients, pour les anciens - elle peut être augmentée.
• Coût d'entretien: gratuit.

Taux d'intérêt - de 20,9% à 32,9% par an. Mais les retraits d'espèces sont gratuits. Et ils promettent également des réductions auprès des partenaires.

10. "Credit SberCard" de la Sberbank

• Délai de grâce: jusqu'à 60 jours pour tout achat.
• Paiement minimum: 3% de la dette, mais pas moins de 150 roubles.
• Limite de crédit maximale: jusqu'à 1 million.
• Coût d'entretien: gratuit.

Une carte à jour pour les moments difficiles: le taux de paiement des services médicaux et des achats dans les pharmacies et SberMegaMarket est de 9,8%, pour tout le reste - 17,9%. Vous pouvez également obtenir jusqu'à 30% de bonus dans le programme de bonus "SberSpasibo". Mais il vaut mieux ne pas retirer d'argent. Pour eux, une commission de 3% est valable, mais pas moins de 390 roubles, et il n'y a pas de délai de grâce. Cette carte ne convient donc que pour le shopping.

Cet article a été publié le 31 juillet 2020. En août 2021, nous avons mis à jour le texte.