Comment créer un fonds de réserve : instructions pas à pas et exemple de calcul

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

Ces cinq étapes vous fourniront un coussin financier en cas d'urgence.

Dans ma pratique, je constate souvent que les gens n'ont pas d'épargne. Ils vivent chèque de paie en chèque de paie. En cas d'imprévu - perte de travail, panne de voiture, panne d'appareils électroménagers, maladie - ils ne savent pas quoi faire, où chercher de l'argent.

Il existe plusieurs options pour résoudre le problème: emprunter à des amis, contracter un prêt auprès d'une banque ou d'une organisation de microfinance à un taux d'intérêt élevé, ou utiliser un fonds de réserve.

Le fonds de réserve est un coussin de sécurité financière, un pécule toujours à portée de main.

Considérons sa création à l'aide de l'exemple d'une famille avec les données initiales suivantes:

• revenu mensuel - 80 000 roubles;
• dépenses mensuelles - 60 000 roubles;
• frais de vacances annuels - 120 000 roubles (10 000 roubles par mois);
• solde des fonds gratuits par mois - 10 000 roubles.

1. Calculer la taille du fonds de réserve

La taille du fonds de réserve est le montant sur lequel une famille peut vivre pendant trois mois (pendant une crise - six mois) sans changer la manière habituelle.

Les dépenses familiales mensuelles moyennes dans notre exemple sont de 70 000 roubles (actuellement 60 000 + 10 000 pour les vacances). Par conséquent, la taille du fonds de réserve sera calculée comme suit:

• 70 000 × 3 = 210 000 (roubles) - pendant trois mois;
• 70 000 × 6 = 420 000 (roubles) - pendant six mois.

2. Déterminer le montant des retenues mensuelles

Habituellement, les déductions sont de 10 % du revenu, mais elles peuvent atteindre 15 à 20 %. Dans notre exemple - 8 000 roubles par mois.

3. Choisir une banque

Critères de choix:

• Elle fait partie des 20 premières banques en termes d'actifs nets.
• Membre du système d'assurance-dépôts.
• Présent sur le marché depuis plus de 10 ans.

4. Choisir un dépôt

Conditions de base pour un dépôt:

• Le montant minimum pour l'ouverture est de 1 000 roubles.
• La possibilité de réapprovisionnement.
• Retrait partiel possible.
• Intérêts mensuels accumulés.
• Capitalisation.

5. Nous ouvrons un dépôt et faisons des contributions mensuelles

Une alternative à un dépôt peut être une carte de profit, à condition qu'elle ne soit pas la carte de paiement principale.

Une carte rentable est une carte bancaire sur laquelle s'accumulent des intérêts sur le solde du compte. Sinon, ce n'est pas différent de l'habituel. Le taux d'intérêt sur la carte varie de 5 à 7,5% par an, ce qui est comparable aux taux sur les dépôts. Contrairement à un dépôt, vous pouvez utiliser les fonds de la carte à tout moment.

Nous formons le fonds de réserve dans la devise du revenu de base - les roubles. Ajoutez d'autres devises comme vous le souhaitez - dollar et euro.

Dans notre exemple, après deux ans de déductions régulières, le compte aura 210 000 roubles. C'est le minimum requis.

Nous continuons à faire des contributions jusqu'à ce que nous accumulions 420 000 roubles.

Le réfrigérateur, la télévision sont cassés - le fonds de réserve viendra à la rescousse. Vous avez perdu votre emploi - vous aurez les moyens de vivre jusqu'à ce que vous trouviez un nouvel endroit. L'argent du fonds peut être utilisé comme cachette lors de l'achat de vêtements en solde, de bons de voyage, de billets de train ou d'avion et bien plus encore.

Après avoir dépensé une partie de l'argent du fonds de réserve, il est nécessaire de le reconstituer à l'avenir jusqu'à ce que le montant requis soit atteint.

Le fonds de réserve n'est que le premier pas vers l'indépendance financière et la création de capital. Cela ne résoudra pas tous vos problèmes, mais vous obtiendrez une certaine protection financière.