Comment gérer un budget familial pour qu'il y en ait pour tout : mode d'emploi détaillé

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

Factures, nourriture, divertissement, vacances - tout cela nécessite des finances. Mais il y a encore des dépenses imprévues, et personne n'a annulé l'airbag. En collaboration avec le Projet national "", nous trouvons comment répartir le budget familial afin de ne pas se retrouver sans argent d'ici la fin du mois.

Qu'est-ce que le budget familial

Ce n'est pas nécessairement une chaudière commune, où vont toutes les finances. Le budget peut être différent, mais en général, il prend en compte l'argent gagné par les membres de la famille et les dépenses de planification.

Il vous aidera:

• calculer des fonds pour un mois, six mois, un an;
• être prêt à faire face à des difficultés imprévues (le réfrigérateur est tombé en panne ou les voisins ont été inondés);
• planifier de gros achats;
• ne vous disputez pas avec la famille au sujet de l'argent.

En quoi cela consiste

Revenu

C'est le salaire de tous les membres de la famille qui travaillent. Cela comprend également les intérêts sur les dépôts, les emplois occasionnels et les indépendants, les cadeaux pour les vacances, les prestations de retraite, les avantages sociaux et toutes autres injections supplémentaires.

Dépenses

Les dépenses de tous les membres de la famille. Cette partie du budget est divisée en plusieurs catégories.

1. Frais généraux … Nourriture, factures d'appartement, services de communication, déplacements en transports en commun, entretien de la voiture (si tout le monde l'utilise), vacances en famille, prêts.
2. Dépenses inattendues … Panne de plomberie ou de gadgets, soins médicaux ou autres dépenses qui ne peuvent être planifiées à l'avance.
3. Dépenses personnelles … Ils sont enregistrés pour chacun séparément. Cela comprend acheter des vêtements et des chaussures, s'amuser avec des amis, planifier des visites chez le médecin, s'instruire, acheter des cadeaux, payer des sections et des clubs pour un enfant, dépenser pour des animaux de compagnie.

Avant le début du mois, notez les limites approximatives dans chacune des catégories, afin de ne pas dépenser accidentellement plus que ce que vous avez reçu.

Accumulation

Fonds qui restent après la distribution de l'argent pour les dépenses. Les économies peuvent inclure:

1. Coussin gonflable … Tout le monde en a besoin ! Ce sont les moyens qui vous éviteront d'éventuelles difficultés financières: ils vous aideront à couvrir des traitements coûteux, à survivre à un licenciement et à réparer une voiture en panne. La taille de l'airbag doit être d'au moins trois salaires: pour l'accumuler sans douleur, vous pouvez économiser 10 % de vos revenus chaque mois.
2. Argent pour les gros achats … Par exemple, vacances, voiture ou nouvelle maison.
3. Actifs et biens de valeur … Investissements, voiture, immobilier - toutes options de valeur. Ces économies ont des bonus - par exemple, les investissements peuvent croître au détriment des intérêts et devenir des sources de revenus passifs.

Un logement propre donne un sentiment de stabilité et réduit les coûts mensuels - vous n'avez pas besoin de payer le propriétaire. Il est rentable d'acheter un appartement dans un immeuble neuf dans n'importe quelle région de Russie jusqu'au 1er juillet 2022 avec un prêt hypothécaire. Le taux pour toute la durée sera de 7 % ou même moins. Le programme vous permet de choisir un appartement à la fois en construction et en logements prêts à l'emploi. La seule condition est qu'il doit y avoir un marché immobilier primaire. Le montant maximum du prêt est de 3 millions de roubles et le montant de l'acompte est de 15 %.

Quel est le budget familial

Séparé

Chacun gère son salaire comme il veut, et les frais généraux sont payés à tour de rôle. Ce type de budget offre une indépendance financière et protège contre les approbations inutiles. Mais pas toujours.

Il est important de considérer le niveau de revenu. Si les deux partenaires ont un bon salaire, un budget familial séparé est parfait pour eux. Si les revenus sont inégaux, surtout lorsqu'un partenaire les a en dessous du niveau de stabilité financière, ce type de budget peut conduire à des conflits.

De plus, afin d'éviter les querelles avec un budget séparé, il est important de négocier à l'avance l'ordre de paiement des dépenses communes, afin de ne pas se retrouver dans une situation où les deux partenaires ont tout dépensé pour eux-mêmes ou pour leurs enfants, et les factures sont restées non payé.

Découper

Tout l'argent gagné va dans le budget général. Il y a deux rôles dans la cogestion des finances - le salarié et le distributeur. Les partenaires peuvent les combiner ou les diviser entre eux. Il existe également une troisième option - une personne s'occupe de toutes les questions financières. C'est aussi normal si cette situation convient à tout le monde.

Le budget familial partagé présente deux avantages:

1. C'est aussi transparent que possible - tout le monde comprend combien d'argent se trouve dans la famille et à quoi ils vont.
2. Elle permet d'économiser plus facilement pour les gros achats: une voiture, un appartement, une maison de campagne.

Mais il y a aussi un inconvénient - des difficultés avec une répartition équitable des fonds pour les dépenses personnelles. Il sera particulièrement difficile de parvenir à une décision commune si les conjoints ont des revenus très différents ou si l'un des partenaires ne gagne pas du tout.

Mixte

Combinaison de budgets séparés et partagés. Une partie du salaire reste au membre de la famille qui a gagné de l'argent, une partie va à la chaudière commune. Le premier couvre les dépenses personnelles, le second couvre les frais généraux.

Le seul problème possible dans ce cas est celui des litiges sur le montant des cotisations à la chaudière commune. Ils doivent être proportionnés aux revenus et suffisants pour couvrir toutes les dépenses nécessaires.

Comment gérer un budget familial

La première étape consiste à objectivement évaluer la situation financière … Pour ce faire, dans un délai d'un mois, notez les revenus et chaque rouble dépensé dans un tableur ou un cahier: notez le montant exact et ce qu'il s'est passé.

Additionnez ensuite les dépenses et comparez-les aux revenus. Ainsi, vous pouvez analyser la rationalité avec laquelle le budget est dépensé, marquer les articles qui dépassent les indicateurs souhaités et voir sur quoi vous pouvez économiser.

Passez ensuite à budget familial … Pour ce faire, vous pouvez créer indépendamment un tableau croisé dynamique dans Excel ou utiliser des outils prêts à l'emploi dans n'importe quelle application mobile pour surveiller les finances, par exemple Zen-money, Toshl, Home Accounting. Essayez de prédire le montant requis des dépenses pour le mois suivant et notez les limites. Ensuite, remplissez régulièrement les données réelles. Les deux premiers mois, les chiffres peuvent ne pas converger - ne vous inquiétez pas, cela prend du temps à moudre.

Voici quelques conseils utiles pour vous aider à garder votre budget sous contrôle.

1. Nommer un chef … Même si le budget est divisé, la ligne de dépenses totale reste. Pour que le réfrigérateur ne soit pas vide et que les factures soient payées à temps, il vaut mieux que le membre de la famille le plus responsable surveille.
2. Créer un compte de frais généraux … De cette façon, les fonds nécessaires pour payer les services publics ne passeront pas inaperçus lors de trajets en taxi, de films ou de toute autre chose.
3. Budget pour longtemps … Pendant un trimestre, six mois ou un an. C'est important pour les gros achats: vous imaginez combien d'argent vous devez mettre de côté pour avoir le temps d'économiser pour ce qui était prévu.

Comment économiser

Pour que l'argent ne s'envole nulle part et ne soit pas dépensé un mois avant le dernier centime, vous pouvez utiliser diverses astuces.

1. Payer en espèces ou par carte avec cashback … Dans le premier cas, il est plus pratique de contrôler l'équilibre et il est plus difficile de dépenser discrètement l'excédent. Dans le second, une partie du prix d'achat sera restituée (en roubles ou en bonus).
2. Refuser les sacs jetables … Remplacez-les par un acheteur - cela coûte plus cher, mais durera plusieurs années. Et en termes de cela, ce sera moins cher que 50 ou 100 sacs ponctuels.
3. Tenir une liste de courses … Maquillez-vous avant chaque passage en magasin pour ne pas vous laisser tenter par des choses inutiles.
4. Cuisiner le déjeuner à la maison … C'est plus rentable que d'aller constamment dans un café ou de commander une livraison. Afin de ne pas rester au fourneau tous les jours, vous pouvez faire des flans, les congeler et les sortir au besoin.
5. Rechercher des remises et des promotions … Cela comprend la vérification des promotions dans les supermarchés, l'achat de billets de voyage à l'avance et la surveillance des ventes saisonnières.

Pour acheter un appartement dans un immeuble neuf avec un crédit immobilier à conditions préférentielles, il vous suffit de choisir un logement et de contacter l'une des banques participant au crédit immobilier préférentiel. Et il y en a plus de 60. L'emprunteur a le droit de choisir celui qui lui convient le mieux en fonction des conditions. Tout résident adulte de Russie peut acheter un bien immobilier de cette façon: il n'y a aucune exigence d'état civil et de revenu dans le programme. La présence d'un autre appartement dans la propriété n'a pas d'importance non plus. Important: des exigences supplémentaires peuvent être fixées par les prêteurs.

Sur quoi économiser

Le travail du budget familial est d'optimiser les revenus et les dépenses, et non de garder intact autant d'argent que possible. Par conséquent, vous ne devriez pas vous priver de tout, en particulier, faites quelque chose de cette liste:

• Économiser de l'argent sur la santé … La maladie peut évoluer avec le temps et le traitement ne peut que devenir plus coûteux.
• Ne payez pas les factures … Ce n'est pas effrayant de manquer un mois, mais alors l'intérêt commencera à couler, et si vous le faites glisser complètement, l'eau ou l'électricité peut s'éteindre.
• Achetez des vêtements et des chaussures bon marché juste à cause du prix … Si l'article est de mauvaise qualité, ne rentre pas dans votre garde-robe ou ne vous plaît pas du tout, il ira rapidement à la décharge ou ramassera la poussière dans le placard. Mieux vaut payer un supplément pour la qualité tout de suite.
• Se priver de tout divertissement … Économiser en vacances peut entraîner une fatigue accumulée. Et dans un tel état, il est très difficile de préserver la ressource. De plus, il existe un risque à un moment donné de se détacher et de dépenser toutes les économies réalisées en divertissement.