Comment budgétiser pour le mois et l'année : un guide avec des exemples

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

Le plan financier vous aidera à ne pas vous retrouver sans argent au moment le plus crucial.

La tâche principale dans l'élaboration d'un budget personnel n'est pas seulement de réduire le débit avec le crédit, mais de répartir correctement les dépenses de sorte que la dernière semaine avant le salaire, vous n'ayez pas à emprunter ou à vivre au jour le jour.

Vous pouvez planifier votre budget dans des applications spéciales ou dans n'importe quel tableur - le principe est le même.

Comment budgéter un mois

En règle générale, l'essentiel du salaire n'est pas payé le premier jour du mois, mais le 5, le 10 ou le 15. Par conséquent, il sera plus pratique de planifier un budget non pas pour un mois civil, mais pour la période allant d'un chèque de paie à l'autre, par exemple, du 10 mars au 9 avril.

Revenu

Tout d'abord, vous devez enregistrer tous les reçus financiers afin de comprendre combien vous avez à votre disposition. Toutes les sources de revenus doivent être prises en compte: salaire, primes, emplois à temps partiel, argent provenant de la location d'un appartement, etc. En cas de revenus instables, il est judicieux de constituer un budget lorsque vous saurez exactement de combien vous disposez, par exemple, le jour où l'argent est crédité sur la carte.

Dépenses

Le premier doit être noté les postes de dépenses, dont on ne peut en aucun cas se passer. Cette liste ressemblera à ceci:

1. Épicerie (y compris le déjeuner au travail si vous mangez à la cafétéria).
2. Paiements communaux.
3. Instructions.
4. Connexion mobile.
5. L'Internet.
6. Produits chimiques ménagers.

Naturellement, la liste des versements obligatoires sera différente pour chaque personne et pour chaque famille. Le tarif peut être remplacé par le prix de l'essence. Les personnes atteintes de maladies chroniques envisageront de dépenser en médicaments. La même liste comprendra les remboursements de prêts, les frais de maternelle, etc. Dans le même temps, le traditionnel voyage au cinéma le samedi et les dépenses similaires ne sont pas requis.

Faites-en une règle d'économiser de l'argent dans un "fonds de stabilisation" chaque mois. Il peut s'agir d'un montant fixe ou d'un pourcentage du revenu.

Le montant restant après déduction des dépenses obligatoires est accessible de deux manières:

1. Vous distribuez de l'argent pour les divertissements, les vêtements et autres commodités.
2. Vous divisez le montant restant par le nombre de jours dans le mois.

Avec la première méthode, tout est clair: vous déterminez que vous dépenserez 3 000 roubles pour un film, le même montant pour des vêtements, etc. La deuxième méthode mérite d'être examinée plus en détail.

Disons qu'il vous reste 15 500 roubles et qu'il y a 31 jours dans un mois. Cela signifie que vous pouvez dépenser 500 roubles par jour. Dans le même temps, les dépenses obligatoires ont déjà été prises en compte dans le budget, cet argent n'est donc calculé que pour des dépenses agréables ou un cas de force majeure. En conséquence, si vous dépensez plus que ce montant par jour, vous passez en territoire négatif et à la fin du mois, vous devrez vous serrer la ceinture. Si vous ne dépensez rien, économisez dans les deux semaines 7 000 roubles, qui peuvent être dépensés pour quelque chose de grand.

L'argent restant à la fin de l'exercice peut être dépensé ou reporté. La première voie est agréable, la seconde est rationnelle.

Comment planifier votre budget pour l'année

Le plan financier annuel devra être régulièrement ajusté pour les dépenses et les revenus, de sorte que toutes les colonnes qu'il contient doivent être créées en double: la prévision et l'indicateur réel.

Revenu

Si vous avez un revenu stable

Avec un montant de salaire fixe, vous entrez simplement le salaire et les autres revenus stables dans la section des revenus. La seule chose qui interrompra le cours habituel des choses, ce sont les indemnités de vacances. Habituellement, avant les vacances, ils donnent de l'argent pour les jours pendant lesquels vous vous reposerez, mais il vous manquera alors un certain montant dans votre salaire. Mais en général, au stade des prévisions, surtout si vous faites un budget pour la première fois, il suffira d'utiliser uniquement le salaire pour tous les mois.

Si vous avez un revenu instable

Avec des recettes irrégulières, il existe trois façons de prévoir les revenus:

1. Vous êtes sûr de recevoir un montant mensuel suffisant pour vivre, bien que vous ne connaissiez pas son montant exact.

Calculez votre revenu moyen et utilisez-le pour calculer. Si vous gagnez plus que le montant prévu au cours d'un mois, déplacez l'excédent dans la tirelire. Vous y entrerez si vous gagnez moins que la moyenne.

2. Vous n'avez pas de revenu permanent et vous n'êtes pas sûr de ce qui va se passer.

Il est préférable de prendre le revenu minimum comme base de calcul. Dans ce cas, la planification budgétaire deviendra un problème d'astérisque, mais il n'y aura pas non plus de surprises financières.

3. Une partie de vos revenus est stable, mais il est difficile de prédire le montant exact de vos revenus.

Par exemple, vous recevez un salaire fixe et la disponibilité d'un bonus dépend de nombreux facteurs. Ensuite, cela vaut la peine de planifier le budget de manière à ce qu'un revenu stable couvre tous les besoins primaires, et vous dépenserez le reste en fonction de la situation.

N'oubliez pas de prendre en compte les revenus que vous percevez de manière irrégulière: prime trimestrielle (tous les trois mois), détaxe (une fois par an), etc.

Par exemple, prenons une situation où la plupart des revenus sont stables - il s'agit d'un salaire. La prime minimale est de 3 000 roubles et nous utiliserons ce chiffre dans nos prévisions. Notons également que pour l'anniversaire en août, ils doivent donner au moins 20 000 roubles: les parents ont promis 15 000, les amis en donneront probablement au moins 5 000.

Dépenses

Lors de la planification des dépenses, notez les dépenses obligatoires dans les colonnes des mois: pour la nourriture, les services publics, les voyages, les communications mobiles, les produits chimiques ménagers, etc. Veuillez noter qu'en hiver, les factures de services publics sont plus élevées en raison du chauffage et que vous dépenserez plus en communications mobiles, par exemple en mai, lorsque vous partez en vacances. Ces changements doivent être inclus dans le budget.

Ainsi, l'exemple montre qu'en mars la saison de chauffage s'est terminée, de sorte que le dernier paiement majoré pour le logement et les services communaux est prévu pour avril. Les vacances de mai se reflètent également. Le planificateur budgétaire prévoit d'aller rendre visite à grand-mère pendant trois semaines. Les billets ont déjà été achetés, il ne sert donc à rien de prendre en compte ce gaspillage. Le logement et les services communaux sont considérés selon les normes et ne changeront pas.

Dans le même temps, notre héros ne dépensera pas d'argent en voyage pendant trois semaines. Et il a réduit de moitié le coût de la nourriture: il mangera à la maison pendant une semaine, et prendra également en charge une partie du coût de la nourriture de sa grand-mère.

La prochaine étape consiste à régler les dépenses obligatoires mais irrégulières. Par exemple, en mai, vous devez vous réinscrire à OSAGO, en novembre - payer des impôts pour un appartement et une voiture, en mai, vous avez des vacances, en août - un anniversaire et en décembre, votre abonnement au gymnase prend fin. Considérez séparément la nécessité d'acheter des cadeaux pour les vacances.

Les grosses dépenses peuvent être planifiées de deux manières:

1. Trouvez le montant total à partir du budget mensuel.
2. Répartissez-le sur plusieurs mois.

Le héros de l'exemple a utilisé la première méthode pour planifier les dépenses pour l'anniversaire et la seconde pour OSAGO.

Il reste à prendre en compte les économies réalisées dans le budget et à calculer le solde. Dans l'exemple du divertissement, selon les prévisions, il reste 8 020 roubles (258,7 roubles par jour).

Ajustements budgétaires

Chaque mois après avoir perçu des revenus de toutes provenances, le budget devra être ajusté afin de déterminer le montant réellement disponible. Au fur et à mesure que les informations deviennent disponibles, il convient également d'envisager de modifier les coûts.

L'homme dans l'exemple a reçu plus que ce qu'il avait négocié.

Il a également dépensé un peu moins pour la nourriture et les communications mobiles, et un peu plus pour le logement et les services publics. En conséquence, après toutes les déductions obligatoires, il a toujours entre les mains 12 535 roubles (404, 3 roubles par jour), soit presque le double du résultat précédent.

Il convient de rappeler que même si vous êtes extrêmement discipliné dans le respect d'un plan financier élaboré avec tous les détails, les circonstances peuvent sérieusement ajuster le budget. Perdre un emploi, augmenter et augmenter les salaires, avoir un bébé - tout cela nécessitera des changements majeurs dans la stratégie financière. Mais même un budget mal préparé vaut mieux que rien du tout.