Que faire si la licence de votre banque a été révoquée

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

Au cours des derniers mois, nous avons vu des banques perdre leurs licences une à une. Aujourd'hui, l'expert du service "" Olya Avvakumova vous expliquera comment choisir une banque et que faire si sa licence est révoquée.

Les listes noires et blanches des banques sont, en règle générale, le produit des structures de commercialisation des mêmes banques. Par conséquent, vous ne devriez pas y prêter attention. Au lieu de cela, prenez le temps de rechercher des références à des audits ou à des litiges, à une baisse des performances financières ou au fait que la banque n'effectue temporairement aucun paiement. Si vous suivez l'actualité économique, vous vous souvenez probablement déjà de la banque qui rencontre actuellement de tels problèmes.

Des signes remarqués à temps ou, par exemple, un avertissement d'un ami qui travaille dans cette banque vous feront gagner du temps, de l'argent et des nerfs: vous pouvez facilement changer de banque sans aucune conséquence.

La liste des actions pour cela est intuitive:

1. Ouvrez un compte courant auprès d'une nouvelle banque fiable. En règle générale, cela ne nécessite qu'un passeport, un certificat d'enregistrement, un certificat d'enregistrement fiscal et un sceau, le cas échéant.
2. Transférez le reste de l'argent sur un nouveau compte courant. N'oubliez pas d'avertir tous les entrepreneurs du changement de détails.
3. Contactez votre ancienne banque avec une demande de résiliation du contrat et clôturez votre ancien compte courant.

Personne, à l'exception des contreparties, n'a besoin d'être informé de la modification du compte courant. Les entrepreneurs ont été dispensés de notification aux autorités de régulation en mai 2014 !

Si la licence de la banque a déjà été révoquée

Vous saurez tout de suite que la licence de la banque a été révoquée. Peut-être aurez-vous même de la chance et la banque vous en informera par SMS.

L'essentiel ici est de se calmer rapidement et de répondre correctement.

1. Avertir les entrepreneurs et les employés

Plus vous le ferez tôt, moins vous aurez de controverse. L'argent du client peut tout simplement ne pas arriver sur le compte à temps, et vous devrez déterminer où il était suspendu et s'il sera restitué à l'acheteur.

Si vous transférez des salaires aux employés sur des cartes, informez-les des retards possibles. Attention: s'il y a vraiment un retard de paiement, vous devrez facturer une indemnité pour chaque jour de retard.

2. Demander un remboursement

De l'argent - jusqu'à 1,4 million de roubles - pour tous les particuliers, et depuis l'année dernière, tous les entrepreneurs individuels sont assurés. Habituellement, deux semaines après la révocation du permis, vous pouvez demander à la banque désignée par l'agence d'assurance avec un passeport et une demande pour recevoir votre argent. Ils vous seront payés immédiatement, ainsi que les intérêts courus jusqu'au jour de la révocation du permis. Vous devriez être contacté dans un délai d'un mois pour un remboursement. Vous pouvez également consulter vous-même toutes les informations sur l'acceptation des demandes sur le site Web de votre banque, sur les agences d'assurance ou dans le Bulletin de la Banque de Russie.

Les dépôts dépassant 1,4 million de roubles ne devront pas compter sur l'assurance. Personne ne vous paiera cet argent volontairement et intégralement. Pour avoir au moins un peu d'espoir, nous vous recommandons de remplir la réclamation du créancier. Mais gardez à l'esprit que même dans le meilleur des cas, vous recevrez ces montants en dernier. Dans le pire des cas, vous ne l'obtiendrez pas du tout: il y a beaucoup de gens prêts, et il n'y aura peut-être tout simplement pas assez d'argent.

3. Si vous avez une LLC - préparez une réclamation de créancier

Dans chaque banque dont l'agrément a été révoqué, une administration provisoire est nommée. Dès que cela se produit, envoyez-lui votre réclamation de créancier. La forme approximative de l'exigence et la liste des documents nécessaires pour l'application se trouvent dans l'échantillon sur le DIA. Prenez-en soin à l'avance.

Dans la demande, indiquez le montant de la dette. En plus du montant du solde du compte, vous devez restituer l'argent qui est bloqué sur le compte bancaire. Cela peut arriver si vous avez envoyé un paiement, l'argent a été débité du compte, mais n'a pas atteint le destinataire.

Maintenant, il ne reste plus qu'à attendre. Dans le meilleur des cas - l'achèvement de la procédure de liquidation, alors tout votre argent vous sera restitué. Dans les pires, mais plus probables, procédures de faillite: selon ses résultats, les personnes morales ne se voient presque jamais rien restituer.

Quelques points plus importants avec les taxes

Si, au moment de la révocation de la licence, vous avez réussi à envoyer un paiement au bureau des impôts ou à la caisse de retraite de Russie, mais que l'argent était "bloqué" à la banque, ne vous inquiétez pas. La taxe sera considérée comme payée, mais vous devrez vous rendre chez l'inspecteur. Étant donné que les autorités de régulation ne voient pas encore votre argent, il vous suffit de fournir un paiement, un relevé de compte et d'expliquer que l'agrément de votre banque a été révoqué.

Lors du calcul de la taxe STS, rappelez-vous que la taxe devra être payée selon les règles générales. Les paiements suspendus et l'argent perdu ne peuvent pas être débités.