33 grandes règles de conduite de la finance à notre époque

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

La grande majorité des gens sont analphabètes financièrement. Ceci est utilisé par les personnes intéressées du haut, les banques, les organismes de crédit, les escrocs, les vendeurs et bien d'autres. Aujourd'hui, nous portons à votre attention une liste de règles courtes, simples, compréhensibles et très efficaces pour gérer les finances qui vous aideront dans votre vie de tous les jours.

1. Dépensez moins que ce que vous obtenez

S'il existe une règle fondamentale de la finance, c'est bien celle-ci: vos dépenses doivent être inférieures à vos revenus. Vous DEVEZ suivre cette règle, sinon toute votre vie future est remise en question.

S'endetter et vivre à crédit parce que « tout ira bien » ? C'est ce que disent les gens qui vous accordent des prêts, et ils seront vraiment bien.

Et vous? Vous avez accumulé des dettes sans faire d'économies. Seul un miracle aidera à trouver le bien-être financier avec une telle approche de la vie. crois tu aux miracles?

2. Simplifiez votre vie financière

Plus il y a de prêts et de cartes de crédit, plus il y a de chances de ne pas remarquer la perte de fonds ou de manquer le prochain paiement. Plus il y a de dépôts et de comptes, plus il est difficile de les suivre et plus il est facile de ne pas avoir le temps de réagir aux problèmes émergents. Plus votre vie financière est difficile, plus cela prend de temps et d'efforts. Dans le même temps, les risques de confusion et d'erreur financière sont plus grands.

3. Ne laissez jamais le « futur moi » contrôler la situation dans le présent

Voulez-vous acheter quelque chose que vous ne pouvez pas vous permettre maintenant, car à l'avenir vous recevrez plus et rembourserez facilement vos dettes ? Très probablement, vous regretterez cette décision pendant très longtemps, car votre « futur moi » pourrait recevoir le même montant ou même moins, voire perdre votre emploi.

Même si votre situation financière s'améliore à l'avenir, il y aura d'autres dépenses qui ne seront pas si faciles à gérer sans les erreurs du passé.

4. Démarrer sur la voie d'une bonne gestion financière

• Étape 1: Créer une réserve de trésorerie pour les urgences. L'argent liquide est toujours nécessaire et résout rapidement les problèmes imprévus, sur place, sans aller à la banque, sans bidouiller les cartes bancaires et les problèmes de service. Il est facile de commencer à créer une réserve. Commencez à économiser un certain pourcentage de vos revenus chaque mois. Par exemple, 10 %. Ou 15%. Ceci est en totale conformité avec la première règle de gestion financière, et dans un an, vous pourrez profiter d'une somme d'argent accumulée décente, qui vous dépannera en cas d'urgence. À l'avenir, une partie des fonds accumulés pourra être transférée dans un dépôt ou mise en activité.
• Étape 2: Débarrassez-vous de la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé. Triez vos dettes par croissance de la dette, sélectionnez celle qui a le taux d'intérêt le plus élevé, puis commencez à rembourser cette dette deux fois plus vite, c'est-à-dire en double. Faites-le mensuellement jusqu'à ce que la dette soit remboursée. Ajoutez ensuite le montant total de l'argent libéré que vous avez dépensé pour le remboursement au paiement de la deuxième dette, jusqu'à ce que celle-ci soit remboursée. Et ainsi pour toutes les dettes ultérieures.
• Étape 3: quand il y a une cachette en cas d'urgence et que les dettes sont fermées, vous pouvez commencer à penser à une pension. Cela peut être un compte bancaire, des investissements et tout autre moyen de préserver et d'augmenter le capital.

5. Créez un budget, faites-le bien

Le budget est le meilleur moyen de contrôle et de planification des finances, mais seulement avec la bonne approche.

Comment une personne intelligente planifie-t-elle un budget ? Il le fait en se basant sur les statistiques de dépenses des mois précédents. C'est-à-dire que vous pouvez fantasmer et vous dire: "Eh bien, eh bien, je vais dépenser tellement pour la nourriture, et pas plus." Mais alors la dure réalité viendra et remettra tout à sa place. Mieux vaut ne pas se fier à des hypothèses, mais à des statistiques de coûts réels.

Vous gardez des statistiques sur les dépenses, n'est-ce pas ? Cela vous aidera non seulement à planifier, mais aussi à trouver les éléments dépassés.

6. Optimisez toutes vos dépenses planifiées

Nous recevons beaucoup de factures. Vous pouvez commencer au moins avec les mêmes services d'un opérateur cellulaire.

Avez-vous besoin de toutes les fonctionnalités payantes connectées ? Ici 50 roubles, là 20 roubles, 100 roubles ailleurs. Au total, cela se passera très bien et vous donnez tout chaque mois. Il est utile de faire ce genre de nettoyage général tous les quelques mois.

7. Calculez vos gains réels

Soustrayez les impôts de vos revenus annuels et de toutes les dépenses directement liées au travail, y compris les repas au restaurant, les vêtements de travail, etc. Ensuite, vous comptez le nombre d'heures par an que vous passez réellement à travailler, y compris toutes les heures supplémentaires et les devoirs. Divisez le revenu réel par les heures réelles travaillées. C'est ce que vous obtenez réellement par heure de travail.

8. Utilisez les gains réels comme unité de mesure pour tout achat

Maintenant, il sera beaucoup plus intéressant d'acheter.

Le prix d'achat devient le numérateur et les gains réels deviennent le dénominateur.

Cette application équivaut à deux heures de ma vie. Est-ce que ça vaut le coup? Et cette télé vaut deux mois de vie ? Peut-être vaut-il mieux prendre le plus petit là-bas ? Maintenant, vous pouvez toujours répondre à votre propre question: « À quoi est-ce que je passe ma vie ? »

9. Ignorer les "experts"

Les médias regorgent d'articles de divers "experts" financiers. Cependant, vous ne vous souviendrez pas du nom d'un tel connaisseur auquel la phrase s'appliquerait: "Les choses dont il a parlé ont vraiment aidé." Il en va de même pour toutes sortes de prédicteurs et autres conseillers. Leurs publications peuvent être payantes, visant les intérêts de tiers, mais pas les vôtres.

Pourquoi un tel expert divulguerait-il publiquement des informations précieuses ? Est-ce qu'il est payé pour ça ? Ensuite, l'entreprise pour laquelle il travaille a sûrement suivi les conseils, et vous obtiendrez au mieux des miettes. Un expert extérieur ne saura jamais tout ce qui arrive au lecteur de sa publication. Leurs données peuvent être erronées et souvent infondées.

Si vous n'êtes pas en mesure de faire des plans et des prévisions basés sur une analyse indépendante et que vous avez absolument besoin d'un expert, alors vous avez un problème. Il n'est pas surprenant que personne n'ait appris à prédire l'avenir de manière fiable, ce qui n'est pas surprenant. Si vous craignez pour l'avenir, votre seule option est un investissement plus prudent. Le reste dépend de vous - travaillez sur votre propre tolérance au risque.

10. Fixez-vous de grands objectifs et souvenez-vous-en

Qu'est-ce que tu veux après tout ? A quoi sert tout ce mouvement d'argent ? C'est une question difficile, mais c'est lui qui peut devenir le plus fort facteur de motivation pour vous, ainsi que vous suggérer les bons chemins de vie et vous aider à les franchir.

Vous voulez arrêter de travailler plus tôt ? Vous souhaitez créer votre propre entreprise ? Voyage autour du monde? Quoi qu'il en soit, souvenez-vous de l'objectif, gardez-le en tête. Entourez-vous de rappels de votre objectif principal. Ils vous aideront à prendre les bonnes décisions dans de nombreuses situations sur le chemin de ce que vous voulez.

11. Achetez une voiture pratique

La praticité signifie de faibles coûts d'entretien et de réparation, une faible consommation de carburant, une taxe de transport minimale et un coût d'assurance raisonnable. Sinon, vous obtenez un monstre qui aspire de l'argent, qui ira à une part décente du revenu.

Pontus a plus de valeur que l'argent - la principale vérité d'un imbécile dans la vie.

Personne ne s'en soucie, y compris toi et ta super voiture.

12. Traitez votre voiture comme une personne raisonnable

Puisque nous parlons d'économies, n'oubliez pas les amendes et la consommation de carburant en fonction de la vitesse. Et si tout est clair avec les dernières nouvelles de la police de la circulation, alors la consommation de carburant est une question plus délicate.

Lorsque les ingénieurs créent une voiture pratique, ils s'attendent généralement à ce qu'elle soit conduite en ville et à la vitesse autorisée en ville. Dans ce mode, le moteur consomme moins de carburant, et une accélération constante à haut régime de feu de circulation à feu de circulation est la voie à un ravitaillement plus fréquent et à des réparations prématurées. Une pression des pneus insuffisante augmente la consommation de carburant, et ignorer les signaux mineurs concernant un dysfonctionnement de la voiture peut entraîner des pannes et des accidents majeurs.

13. Comprendre le paiement des services publics

Peut-être payez-vous encore pour la radio dont le récepteur a été mis au rebut lors des réparations avant-dernières. Calculez la faisabilité et l'ampleur des économies lors du passage des tarifs moyens aux compteurs d'eau et de gaz et à un compteur d'électricité à deux tarifs. Achetez également ces ampoules à économie d'énergie. Ils réduisent vraiment vos factures lumineuses.

14. Maîtriser les compétences de base en rénovation domiciliaire

Nous ne vous suggérons pas de poser les carreaux dans la salle de bain ou de faire cuire les tuyaux vous-même, mais remplacer la douille ou changer le joint du robinet qui fuit est si facile. Il existe de nombreux didacticiels vidéo faciles à comprendre sur ces sujets sur Internet.

15. Enseignez aux enfants la littératie financière par l'exemple

Comme indiqué au début de l'article, on ne nous a pas appris cela. Mais maintenant, vous pouvez devenir un enseignant pour développer ces compétences chez vos enfants en démontrant dans la pratique les avantages d'être intelligent avec l'argent. Il est important non seulement de diffuser, mais aussi de leur montrer ces règles au quotidien.

16. Ignorer les publicités

Peut-être, en termes d'importance, cette règle peut-elle être placée immédiatement après la première loi fondamentale sur la prévalence des revenus sur les dépenses. Nous vivons dans une société de consommation. La demande dans une telle société n'est pas née dans l'esprit des gens, mais est imposée de l'extérieur. La publicité crée des besoins, des valeurs et des idéaux artificiels. De plus, elle le fait avec tellement de compétence que nous pensons sincèrement qu'une certaine icône sur un smartphone ordinaire le rend exceptionnel, et une étiquette spécifique sur une chemise en coton ordinaire augmente son prix 10 fois à juste titre.

Marques, image, style - nous nous sommes longtemps appuyés sur des concepts qui vont bien au-delà des choses vraiment nécessaires pour une vie confortable.

Comprenant tout ce qui se passe autour, une personne intelligente ne se précipitera pas vers les extrêmes, c'est-à-dire qu'elle ne voudra pas devenir un ascète. Il évitera juste autant que possible les impositions extérieures et n'achètera des choses que sur la base d'une analyse de ses propres besoins.

Si vous apprenez à ne pas acheter des choses dont vous n'avez pas besoin, vous pouvez économiser la part du lion de vos revenus pour des dépenses plus rationnelles.

17. Trouvez des passe-temps à faible coût

De nombreux passe-temps nécessitent une bonne somme d'argent. L'adage selon lequel les coûts d'un passe-temps ne sont pas comptabilisés est inventé par des gens rusés qui vendent quelque chose lié à un passe-temps particulier. La seule question est de savoir quel passe-temps vous choisissez pour vous-même: collectionner des montres mécaniques uniques ou améliorer vos compétences en jouant d'un instrument de musique que vous possédez déjà.

18. Recherchez et essayez gratuitement

Les gens, d'une manière ou d'une autre, s'efforcent de trouver des personnes partageant les mêmes idées. C'est ainsi que se forment les clubs d'intérêt. Ils ne sont pas commerciaux, c'est-à-dire que vous ne serez pas ébranlé par l'argent là-bas. De cette façon, vous pouvez trouver de bons amis et ne jamais payer trop cher.

Il y a sûrement dans votre ville des passionnés de pêche à tout moment de l'année qui ne proposent pas de louer un bateau et un équipement coûteux. Il y a aussi des voyageurs désespérés, PAS des agences de voyages. Grâce aux réseaux sociaux, trouver de telles communautés est devenu plus facile. Essayez de leur donner une chance. Il est fort possible que cela vous permette de faire ce que vous aimez en compagnie des mêmes personnes enthousiastes et que vous ne payiez rien de trop cher.

19. Ignorez ce que les autres pensent

Les lois d'une société de consommation sont non seulement dénuées de sens, mais aussi très agressives. Ne pas suivre les règles ? Vous deviendrez un paria. Heureusement, cela ne fonctionne qu'avec des personnes très étroites d'esprit, et une personne plus ou moins raisonnable comprend que ni une machine ni un autre attirail n'impressionnera autant une autre que la raison, l'intellect, les idées et les actions.

20. Peu importe comment les autres dépensent leur argent

Pensez-vous que cette personne est meilleure que vous, parce qu'elle conduit une voiture de sport, et vous ne l'êtes pas ? Vous n'avez pas à dépenser de l'argent pour des choses que les autres aiment. Dépensez-les sur ce que vous aimez.

21. Investissez du temps dans l'établissement de relations de qualité, fiables et durables

Avoir de nombreuses relations personnelles et professionnelles avec d'autres personnes vous sera très utile dans la vie. C'est un soutien émotionnel, social, professionnel, spirituel et financier pour toutes vos idées et vos efforts.

En devenant le soutien des autres, vous trouverez en eux un soutien pour vous-même.

22. Passez une heure par semaine à analyser vos finances, votre carrière et votre vie

Plus vous revisitez souvent votre situation et votre position actuelles, plus il est probable que vous trouviez tôt des divergences avec vos objectifs. Analysez les événements qui se sont produits au cours de la semaine écoulée. Pensez une semaine à l'avance.

Tout s'intègre-t-il dans le concept de vos objectifs à long terme ? Quelle est votre plus grande réalisation cette semaine ? Qu'est-ce qui s'est passé et pourquoi ? Comment pouvez-vous éviter cela à l'avenir? Vos objectifs à long terme sont-ils aussi souhaitables pour vous qu'ils l'étaient auparavant ?

23. Faites du rêve votre activité secondaire

Chacun de nous a une occupation à laquelle nous aimerions consacrer notre vie. Le problème est que nous ne voyons pas les moyens de monétiser de telles activités, et donc nous ne les laissons que dans les rêves. Essayez de consacrer une partie de votre temps libre à cette activité.

Commencez simplement à faire ce dont vous rêviez. Dans le processus, vous trouverez sûrement un moyen de gagner de l'argent sur l'occupation de vos rêves. Il peut s'agir d'une chaîne YouTube, d'un site Web ou d'un livre. Commencez simplement à faire le travail de vos rêves pendant votre temps libre.

24. Utilisez la règle des 10 secondes pour les achats bon marché

La règle des 10 secondes permet de lutter contre les achats impulsifs.

Avez-vous vu quelque chose de bon marché et avez-vous immédiatement voulu l'acheter? Gardez cette pensée en tête pendant 10 secondes et posez-vous honnêtement la question: avez-vous vraiment besoin de cette chose ?

Ne vous cachez pas les aspects négatifs de l'achat. Marchez activement pour les raisons pour lesquelles vous ne devriez pas acheter cet article. Cet achat vous aidera-t-il à atteindre vos objectifs ? Le bénéfice de cet achat est-il comparable à son prix ? Souvent, ces 10 secondes suffisent pour comprendre si vous avez vraiment besoin de quelque chose.

25. Utilisez la règle des 30 jours pour les achats coûteux

Pour les choses chères, la règle des 10 secondes ne convient pas, car dans ce cas, nous parlons d'un achat dont l'opportunité ne peut pas être déterminée en si peu de temps. Lorsque la question se pose de dépenses sérieuses, vous devez attendre 30 jours.

Vous remarquerez clairement la première impulsion, le premier appel interne pour acheter, puis attendez calmement un mois. Au cours de ces journées, vous pourrez étudier en profondeur l'achat prévu, en apprendre beaucoup à ce sujet. Quelque chose que vous ne verrez pas dans la publicité. Avec une forte probabilité, après 30 jours, il n'y aura aucune trace de votre vif désir d'acheter cette chose.

26. Créez un menu pour la semaine

Un régime clair n'est pas seulement bénéfique pour la santé et le corps, mais aussi des économies. L'improvisation sur les questions de "que prendre pour le dîner" conduit à une augmentation du coût de la nourriture. Encore une fois, vous serez tout simplement trop paresseux pour réfléchir et vous commanderez une pizza. Ou allez dans un café de malbouffe. Tout cela est néfaste, y compris pour les finances.

27. Faites vos courses avec seulement une liste de courses

Il existe des dizaines de listes de courses dans l'App Store et Google Play. À ces fins, vous pouvez adapter les rappels intégrés et, en général, toute application où vous pouvez faire une simple liste. Personne non plus n'a annulé la feuille de papier habituelle.

Le but des listes de courses n'est pas seulement de ne pas oublier d'acheter, mais aussi de ne pas en acheter trop. Nous avons parcouru la liste, laissé tout ce qui était prévu dans le panier - et aux caisses.

Tout cela délicieux, surtout à jeun, peut vous faire faire un achat impulsif, mais avec une liste préétablie, les chances de faire une action irréfléchie sont considérablement réduites.

28. Achetez des aliments bien conservés dans des hypermarchés moins chers

Il y a des aliments périssables que nous achetons presque tous les jours. Il n'est pas toujours justifié d'aller constamment dans un hypermarché éloigné avec des prix plus bas pour eux. Mais un achat planifié à grande échelle de produits bien stockés, que vous effectuez une fois par mois ou même moins souvent, il est utile de le faire dans des magasins avec des prix inférieurs.

Même si la différence de coût de chaque produit individuel vous semble minime, dans l'ensemble, un achat important permettra d'économiser une somme décente. Si vous ne pratiquez pas du tout le réapprovisionnement programmé, il est temps de commencer à le faire. Les chaînes de vente au détail compensent le grand nombre de points de vente et la disponibilité progressive qui s'ensuit par une augmentation des prix des marchandises.

29. Trouvez le magasin le moins cher à proximité pour acheter des denrées périssables

Vous pouvez aller dans le même magasin pendant des années par habitude, et à la même distance de votre maison, il y a un autre magasin avec des prix plus bas.

Consacrez une promenade à la découverte des commerces à proximité. Notez les prix des produits que vous achetez fréquemment et comparez-les.

30. Réduisez le nombre d'aliments transformés que vous mangez

Les produits semi-finis sont des produits partiellement ou totalement prêts à consommer. Presque toujours, le coût de ces produits est surestimé et leurs dommages sont difficiles à surestimer. Vous payez pour la commodité non seulement avec un rouble supplémentaire, mais aussi avec la santé. Il est facile d'apprendre à cuisiner des repas simples à la maison, et vous connaîtrez toujours leurs ingrédients.

31. Cuisinez à l'avance pour le week-end

Le week-end, trop paresseux pour faire quelque chose. Même cuisiner. C'est là qu'intervient l'idée de commander une pizza ou de marcher jusqu'à la restauration rapide.

32. Économisez sur les mauvaises habitudes

La décision de repenser votre approche de la finance est le moment idéal pour vous débarrasser de vos mauvaises habitudes en cours de route. Arrêtez de vous convaincre que l'alcool et la nicotine ne vous dérangent pas, et que le soda n'est pas du tout aussi nocif que les médecins professionnels le disent. Vous plantez votre santé à vos frais. Y a-t-il une grande bêtise dans ce monde ?

33. Et rappelez-vous: les choses ne vous rendront jamais heureux

Le bonheur vient de l'intérieur.

Aucun attirail externe ne vous rendra heureux si vous avez des conflits avec vous-même et des distorsions dans la perception du monde objectif qui vous entoure.

Ne tombez pas dans l'idée qu'avoir quelque chose vous rendra plus heureux. L'argent améliorera le niveau de vie, mais il n'apportera pas le bonheur. Le seul avantage émotionnel de l'argent est de réduire le stress et d'augmenter la confiance en soi grâce au bien-être financier, et atteindre le bien-être financier n'est possible qu'avec une bonne gestion de l'argent.