Comment ne pas se retrouver sans le sou après des investissements infructueux

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

Un extrait du livre d'un économiste et spécialiste de l'investissement sur comment éviter les erreurs élémentaires et ne pas perdre d'argent.

Il y a une histoire bien connue à propos d'un sculpteur qui a coupé tout ce qui était inutile dans un morceau de marbre. Ingénieux, mais peu pratique. C'est là que des conseils similaires peuvent être utiles. Pour perdre de l'argent, vous devez entrer dans l'une des flaques (classes d'erreur) ou plusieurs à la fois. Pas de flaque d'eau - pas de perte. Regardez simplement ce que vous faites, à quelle distance se trouve la flaque d'eau la plus proche. Si vous ne le rencontrez pas, le capital sera au moins préservé, car le maximum augmentera. En soi, si vous n'essayez pas, il ne s'enfuira pas.

La première façon de perdre de l'argent est de détenir la mauvaise classe d'actifs. Argent ou marchandises. Tout est clair ici, plus intéressant plus loin.

La deuxième façon est de vous acheter un faux certificat que vous les avez au lieu d'actifs. Une « fausse note » peut être remplacée par « une obligation de livrer un actif ou un montant dont il est très peu probable qu'il soit rempli ».

Comment tout commence-t-il ? Investir dans la première étape - vous transférez de l'argent quelque part sur un compte ou le donnez au caissier. La question est: contre quoi échangez-vous de l'argent ? Dans le pire des cas, vous transférez de l'argent vers une société offshore afin de voir dans votre compte personnel sur le site que vous avez, par exemple, des CFD sur l'or ou des actions Coca-Cola. Si vous souhaitez échanger cet enregistrement contre de l'argent, vous ne pourrez peut-être pas le faire. Parce que vous n'avez pas acheté d'or, vous avez acheté le disque sur le site. Et il faut beaucoup de générosité pour échanger un disque contre de l'argent. Pas le fait qu'il sera montré.

« Arrêtez », dira le lecteur attentif. - Mais l'argent change pour l'enregistrement de toute façon. Quand je les mets en dépôt dans une banque, il s'avère aussi que j'investis dans un fichier ? C'est vrai, mais, comme on dit, il y a des nuances.

Tout actif est un enregistrement dans un fichier, il n'y a pas de partage physique papier. Tout se résume à distinguer les entrées correctes des entrées incorrectes.

Mots clés: dépositaire, bourse, juridiction normale.

L'enregistrement que vous possédez quelque chose, en option, doit lui-même appartenir à un tiers. Par exemple, vous achetez des parts d'un fonds commun de placement. La société de gestion recevra de votre part de l'argent pour la gestion. Mais vous ne lui transférez pas d'argent pour une part. Les actions sont dans le dépositaire, le Code criminel ne peut pas en retirer des fonds. Et le dépositaire non plus. Il ne peut recevoir que ses cinq kopecks pour la sécurité de tous les records. C'est le tiers même qui exclut la possibilité de vol de la totalité du montant.

Autre option: l'enregistrement de ce qui vous est dû est fait par le débiteur, mais sous le contrôle strict d'un tiers, en aucun cas lié aux intérêts du second.

Dans le sens où il ne couvrira pas le vol, mais le sera pour vous. Exemple: un système bancaire national sous le contrôle de la Banque centrale. Oui, vous avez acheté un enregistrement électronique, mais vous êtes entré en relation non seulement avec la banque, mais également avec la Banque centrale. Et il ne vous jettera certainement pas sur vous, du moins pas en perdant un enregistrement électronique ou en refusant de l'échanger contre de l'argent.

C'est une autre affaire quand il n'y a que toi et lui et que tu ne sais même pas qui il est. Un site d'une entreprise enregistrée quelque part. En théorie, il pourrait aussi y avoir un régulateur (tiers de supervision), mais en pratique cela ne vous aidera pas. Dans le pire des cas, il peut n'y avoir aucune entreprise à l'adresse légale spécifiée. Dans le pire des cas, il n'y aura pas d'adresse légale.

Il n'est pas nécessaire d'entrer en relation commerciale avec un site anonyme.

Anonyme signifie que vous ne connaissez pas les vrais noms des propriétaires ou des employés. Dans le support technique, il peut y avoir écrit "consultante Marina Takoy-so", et cela peut même être 24 heures sur 24. Mais gageons que le nom du consultant n'est pas Marina ?

À un moment donné, les anonymes décident qu'ils ont déjà collecté suffisamment d'argent. Il ne reste plus qu'à supprimer le site avec tous les comptes personnels - et c'est tout, profit. Aucune des victimes ne trouvera quelqu'un qu'elle ne connaît même pas. D'accord, dans un cas sur dix, la victime connaît le nom de famille du propriétaire et écrira une déclaration sur lui. Dans un cas sur dix, lorsque cette déclaration est faite, quelqu'un sera arrêté. Mais même dans ce cas, 1% des scénarios ne rapportent pas d'argent.

Voici la règle cynique des marchés financiers.

S'il est rentable pour la contrepartie de vous jeter et qu'il peut rester impuni, tôt ou tard il le fera.

En même temps, c'est impossible sans contreparties. Personne ne vous vendra des titres directement, uniquement par l'intermédiaire d'un courtier ou d'un fonds. C'est dégoûtant de vivre dans un tel monde par endroits, mais en général c'est possible. Et c'est pourquoi.

Tout le monde ne profite pas de vous jeter et tout le monde n'est pas si facile de vous jeter.

Ne regardez pas les gens, qu'ils inspirent confiance ou non. Pour ceux à qui on ne peut pas faire confiance, la principale compétence professionnelle est d'inspirer la confiance. On leur a spécialement appris comment plaire aux gens et quoi faire avec eux. Et on ne vous a pas appris quoi faire avec eux. Ne croyez pas à l'honnêteté humaine dans le domaine financier. Croyez aux institutions qui le forcent. Si ils sont.

Tout investissement, rappelons-le, commence par un acte audacieux et décisif: vous avez transféré de l'argent à quelqu'un, et il a émis un morceau de papier (email, compte).

La question est, que vaut ce bout de papier ? Après tout, vos intérêts ne coïncident pas - il sera heureux de ne pas payer. Trouvera-t-il de tels terrains et est-il rentable pour lui de vous jeter au prix de réduire son activité principale ? Oui, même si vous devez faire don du site. Par conséquent, il est clair pourquoi vous pouvez faire confiance aux grandes banques et aux courtiers - ce prix est trop élevé, et non parce qu'il y a des propriétaires particulièrement sincères. La réponse de la pyramide à la question sur les fondations est « cracher par terre », à la question sur le risque pour l'activité principale - « c'est notre activité principale ».

Tout le monde connaît les pyramides, n'en parlons pas. Mais nous avons dit que toute institution financière qui accepte l'argent de quelqu'un est un système pyramidal potentiel. La question est combien.

Cela dépend de combien le bureau lui-même est à risque. Tout le monde y va, mais la banque et les IMF vont différemment. Des MFO et une coopérative de crédit spéculent avec l'argent des déposants, empruntant à 30 % et réempruntant à 300 %, mais avec un pourcentage de défaut très élevé. Tant que son pourcentage est acceptable, tout le monde paie tout. Mais, disons, il y a une crise générale et l'emprunteur final n'a rien à payer. Ou le gouvernement décide de restreindre les prêteurs. Ou autre chose. Ensuite, le revendeur de votre argent partira très probablement pour un repos bien mérité, prenant le reste de la caisse enregistreuse. Dès que l'activité principale s'arrête, il décide alors qu'il est devenu une pyramide. Bien qu'avant, il ne l'était pas. Et je n'ai pas prévu. Il voulait être honnête. Mais il a été dressé, et maintenant il vous dresse. Parce que sa ressource est plus grande que la vôtre, et pour ce qu'il fait, nous sommes rarement emprisonnés.

La « société d'investissement » est encore plus dangereuse. Il peut y avoir de rares cas où il est judicieux d'investir dans un fonds, mais ils sont rares. Bien sûr, il est toujours important de savoir de quel type de fonds il s'agit, mais réfléchissons-y, de quoi s'agit-il - un « fonds » ? "J'ai beaucoup d'argent dans mes actifs, et dans le passif j'ai l'obligation de le restituer." Et généralement, vous voulez faire quelque chose avec la responsabilité, pour qu'elle n'existe pas. C'est l'essence de toute entreprise. La question n'est pas de savoir si l'intérêt personnel triomphera de la moralité (considérez que l'intérêt personnel prévaudra, il est plus prudent de le penser), mais si quelque chose peut être fait techniquement avec des passifs ?

Plus la contrepartie a de liberté d'action, pire vous êtes.

Les fonds d'investissement unitaires et les ETF sont une réglementation qui exclut l'appropriation de la totalité du montant en une seule fois, bien qu'un certain pourcentage, en plus de la commission convenue, puisse être mis dans la poche par certaines méthodes de « gestion ». Ce ne sera même pas immédiatement perceptible. Une « société d'investissement » avec enregistrement à distance, c'est plus simple: pourquoi croquer un grain quand on peut tout de suite mettre de l'argent dans un sac ? Et si vous confiiez les mots de passe de vos comptes à un commerçant privé… Techniquement, vous laissez entrer la chèvre dans le jardin, et la sécurité du jardin est désormais une affaire de moralité. S'il assure que "vous seul pouvez retirer de l'argent de votre compte", cela signifie que la chèvre est encore jeune, inexpérimentée. Si vous le souhaitez, n'ayant que le mot de passe du terminal, vous pouvez vous transférer tout l'argent en une seule session de trading. Toutes les chèvres et tous les jardiniers aguerris le savent, mais la conversation sur les commerçants est encore à venir.

Résumons: qu'est-ce qui est important dans le choix d'une contrepartie, que faut-il regarder ?

1. La nature de l'entreprise. Par exemple, un donneur à 100% ne peut s'empêcher d'avoir peur. arnaque - "arnaque", "arnaque", même s'il est un saint.
2. Juridiction. Il est peu probable que nos flics se rendent aux îles Vierges. Ils n'aiment pas non plus attraper les escrocs financiers ici, mais on ne sait jamais. Les escrocs professionnels choisissent une garantie à 100 %.
3. Escalader. Le premier courtier russe peut théoriquement tout faire aussi, mais dans 10 ans, il encaissera plus de la manière habituelle qu'en s'enfuyant une fois avec le caissier. De plus, ils cesseront de l'appeler lors de conférences et de le montrer à la télévision. Tu peux lui faire confiance. Au cas où vous ne le sauriez pas, l'activité de courtage de profils de risque est beaucoup plus prudente que celle bancaire. Le banquier prête parfois à diable sait qui, le courtier - uniquement sur la sécurité des actifs qu'il possède. Pour voler là-dessus, vous devez faire de gros efforts.

Bref, tout intermédiaire entre vous et les actifs est malfaisant. Choisissez le plus petit - uniquement les meilleures banques et les meilleurs courtiers. Pas de "sociétés d'investissement internationales". Dans votre compte personnel sur le site, il sera écrit que votre argent est investi dans des actions Apple, comme dans la vraie vie - personne ne le sait. Plus l'entreprise est grande, plus il est difficile et non rentable de s'enfuir avec la caisse enregistreuse. Limitez-vous aux dix premières banques et courtiers.

Alexander Silaev est économiste, philosophe, journaliste et ancien enseignant. Il y a cinq ans, il quitte l'université et se consacre aux bourses, aux investissements et au trading.

Dans le livre "Money Without Fools", Silaev partage ses connaissances et son expérience qu'il a lui-même acquises dans la pratique. De là, vous apprendrez la règle principale de l'investissement, pourquoi vous ne pouvez pas croire tout ce que disent les agents et comment distinguer les experts dans le domaine de la finance des amateurs.