Comment choisir une carte de débit

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

Lisez attentivement toutes les conditions et rappelez-vous de la possibilité de gagner un petit revenu passif.

Qu'est-ce qu'une carte de débit

Il s'agit d'une carte bancaire avec laquelle vous pouvez payer des biens et services ou retirer de l'argent du compte et y mettre des fonds. Contrairement à une carte de crédit, cela suppose que vous n'ayez accès qu'à votre propre argent: combien vous avez transféré sur le compte, vous pouvez l'utiliser. L'intérêt d'une carte de débit est que le rectangle en plastique est comme de l'argent liquide.

Quelles caractéristiques de la carte sont importantes lors du choix

Il n'y a pas de conseil précis sur la carte à choisir. C'est un outil qui doit être sélectionné spécifiquement pour vous et vos besoins. Voici les critères auxquels prêter attention.

Système de paiement

En Russie, les plus courantes sont Visa, MasterCard et le "Mir" domestique. Les cartes qui fonctionnent dans les deux premiers systèmes de paiement sont acceptées dans tous les pays. La carte Mir est valable en Russie, en Abkhazie, en Ossétie du Sud et en Arménie. Certaines opérations sont disponibles en Biélorussie, au Kazakhstan, au Kirghizistan, en Ouzbékistan, en Turquie. Si vous vous trompez correctement, vous pouvez également payer avec "Mir" dans d'autres États. Pour cela, des cartes de co-badgeage conviennent, qui sont en outre gérées par l'un des systèmes transnationaux partenaires.

Visa, MasterCard vous permettent d'acheter dans des boutiques en ligne étrangères. Avec Mir c'est un peu plus compliqué, même si certaines plateformes internationales commencent aussi à les accepter. Par exemple, vous pouvez payer avec une telle carte chez Asos et AliExpress.

Afin de vulgariser le système de paiement national, les cartes Mir sont souvent « pondérées » par d'agréables bonus. Donc, si vous aimez voyager en Russie et acheter tout uniquement dans les centres commerciaux, vous pouvez envisager cette option. Si vous voulez juste payer partout et ne penser à rien, mieux vaut opter pour un système de paiement transnational.

Gardez à l'esprit que désormais les pensions, les prestations sociales, les bourses, les salaires des employés de l'État et du personnel militaire ne doivent être transférés que sur la carte "Mir". Si vous recevez de tels paiements, vous ne pouvez pas vous en passer.

Coût des services

La banque ouvre et gère votre compte, émet une carte. Habituellement, il veut recevoir une certaine somme d'argent pour ces services. Souvent, le coût du service pour les cartes avec des options similaires dans différentes banques diffère considérablement. Par conséquent, si vous avez décidé des critères, il est logique de considérer les propositions de différentes organisations.

Lisez attentivement les conditions. Il arrive, par exemple, qu'un client soit attiré avec un service gratuit la première année, et à partir de la deuxième année, ils commencent à retirer des sommes cosmiques pour lui. Ce sera une mauvaise surprise qui peut être évitée en faisant attention.

Faites attention aux programmes préférentiels. Ils sont souvent proposés aux étudiants et aux retraités. Peut-être êtes-vous dans l'une des catégories préférentielles et pouvez-vous économiser sur la maintenance.

Découvert

Le but d'une carte de débit est de n'utiliser que votre propre argent. Mais il y a une échappatoire - le découvert. C'est lui qui vous permet d'aller dans le rouge, de dépenser l'argent de la banque si vous n'avez pas assez de fonds. Sur le prêt - et c'est tout - des intérêts sont facturés, qui doivent ensuite être payés.

Cette option ne doit pas être confondue avec un découvert technique lorsque le moins a été obtenu pour une autre raison. Par exemple, vous n'avez pas d'argent sur votre compte, mais la banque vous facture de l'argent pour le gérer. Dans ce cas, aucun intérêt ne sera facturé.

Le découvert peut être une caractéristique utile si votre discipline financière est généralement correcte. En cas d'urgence, elle vous aidera à ne pas vous retrouver sans fonds. Si vous êtes un dépensier et que vous courez le risque de devenir constamment négatif, cela peut valoir la peine de s'abstenir.

Intérêts sur le solde

Certaines cartes ont une fonction lorsque des intérêts sont facturés sur le solde du compte sur une base mensuelle. C'est un moyen agréable de générer un petit revenu passif. Cela ressemble à un avantage certain, mais ce n'est pas tout à fait vrai. L'entretien de ces cartes est généralement plus coûteux. Alors demandez-vous si cela en vaut la chandelle. Si vous n'avez généralement plus d'argent sur votre compte, l'avantage potentiel ne remplacera pas vos dépenses réelles.

Remise en argent

Il s'agit d'un retour d'une partie de l'argent dépensé. Si vous recherchez une carte avec cashback, faites attention non seulement à sa disponibilité, mais aussi aux conditions. Parfois, le montant retourné peut dépendre de la catégorie du produit ou du service. Disons qu'on vous promet de transférer 20 % du coût de l'essence et 1 % pour tout le reste. Si vous n'avez pas de voiture, ce n'est pas une très bonne affaire pour vous. Un cashback plus modeste de 3%, mais tout ira mieux.

Encore une fois, considérez le coût du service de la carte et les avantages potentiels. Si vous recevez et dépensez un peu, le cashback peut ne pas couvrir les frais.

Programmes de bonus

Les banques offrent souvent des cadeaux aux clients, y compris en collaboration avec d'autres marques. Par exemple, pour l'utilisation de la carte, vous pouvez être crédité de miles aériens ou de bonus, pour lesquels vous pouvez acheter des biens auprès de partenaires.

Ici, encore une fois, vous devez lire attentivement les termes et conditions. Par exemple, si vous ne voyagez pas avec cette compagnie, les miles n'ont aucun sens pour vous. La liste des partenaires peut aussi être pour un amateur. En général, ne faites attention aux bonus que s'ils vous sont vraiment utiles.

Quoi d'autre doit être considéré

Fiabilité bancaire

Des offres très lucratives peuvent indiquer des tentatives désespérées de la part de la banque pour améliorer de toute urgence la situation financière et éviter la faillite. Cela peut ne pas fonctionner, il vaut donc mieux ne pas participer à un tel programme. Par conséquent, procédez comme suit:

• Vérifiez la situation financière de la banque. Ces évaluations sont effectuées, par exemple, par le site Web banki.ru.
• Vérifiez si la banque est enregistrée dans le système d'assurance-dépôts. L'argent détenu sur les comptes des participants à la CER est assuré. Si la banque ferme, vous recevrez une indemnité correspondant au montant des fonds perdus, mais pas plus de 1,4 million. À partir du 1er octobre 2020, dans certains cas - par exemple, si vous avez récemment déposé de l'argent provenant de la vente d'un appartement - l'indemnisation maximale peut atteindre 10 millions.
• Recherchez les actualités mentionnant la banque sélectionnée. Peut-être que vous ne comprenez rien dans ce domaine, mais les analystes financiers le font certainement. S'ils prédisent que la banque va s'effondrer, c'est une raison de se méfier. Les violations de données régulières ou les activités frauduleuses impliquant des employés ne sont pas de bon augure non plus.
• Lire les critiques. Ils caractérisent la fiabilité de la banque en tant que partenaire financier. S'il est surtout grondé, alors il vaut mieux ne pas jouer avec lui. Mais il faut comprendre que même l'institution la plus orientée client aura des réponses négatives. Considérez donc le problème de manière globale et non sur la base de quelques critiques.

Réseau de guichets automatiques et succursales

Si vous n'avez pas renoncé à l'argent liquide et que vous retirez ou déposez souvent de l'argent sur votre compte, le manque de guichets automatiques à distance de marche peut être un problème. Par conséquent, il est préférable de savoir à l'avance comment c'est le cas. Gardez à l'esprit qu'une banque peut avoir peu ou pas de guichets automatiques. Mais vous pouvez effectuer toutes les opérations sans commissions sur les appareils partenaires.

C'est la même chose avec les branches. Si vous avez besoin de communiquer souvent directement avec les employés, veuillez en tenir compte à l'avance.

Commodité des applications et des services bancaires en ligne

Ce n'est pas le critère le plus important, mais votre vie sera beaucoup plus facile si la banque dispose d'un site internet et d'une application mobile simples, compréhensibles et fonctionnels. Si cela est important pour vous, essayez-les au préalable, beaucoup d'entre eux ont un mode test.

Ce document a été publié pour la première fois en juillet 2016. En juillet 2020, nous avons mis à jour le texte.