10 erreurs de prêt qui vont rendre la vie misérable

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

Il vaut mieux être très prudent lors de la demande et du remboursement d'un prêt.

1. Ne pas lire le contrat

Habituellement, le gestionnaire donne une pile de papiers pour signature, écrits dans la langue la plus compréhensible. Comprendre le texte est long et morne, d'autant plus qu'il ressemble à un texte typique. Par conséquent, le client le signe courageusement - et fait une erreur.

Il est toujours important de lire tout ce que vous signez dans son intégralité. Ceci s'applique également aux contrats de crédit. Si vous avez postulé dans une institution décente, il est peu probable que la banque décide de vous tromper maladroitement (bien que cela soit possible). Mais il y a encore de nombreuses nuances à surveiller. Par exemple, pour lesquelles la banque facturera des amendes et des pénalités, ou dans quels cas elle peut exiger le remboursement de la totalité du montant avant la date prévue.

Si quelque chose dans le contrat ne vous convient pas, il est peu probable que le gestionnaire vous autorise à apporter des modifications au document. Mais vous pouvez toujours choisir une autre banque.

2. Obtenir un prêt pour quelqu'un

Parfois, pour diverses raisons, quelqu'un ne peut pas emprunter d'argent et demande à un ami de le faire pour lui. La personne jure qu'elle remboursera elle-même le prêt. Des fois ça arrive. Mais il arrive que les gens ne tiennent pas leurs promesses. Seule la banque ne se souciera pas de la raison pour laquelle les paiements ont cessé d'arriver sur le compte. L'organisation déchaînera sa colère et des amendes sur celui qui est spécifié dans le contrat comme emprunteur.

Les relations humaines sont très instables. Par conséquent, cela ne vaut la peine de contracter un prêt pour quelqu'un que si vous allez initialement rembourser vous-même l'argent. Et cela ne vaut pas la peine de participer à des programmes boueux avec des prêts - c'est une expérience trop coûteuse.

3. Emprunter trop

Quand une personne en a 30 000, elle est guidée par 30. Mais s'il n'a rien et qu'il contracte un emprunt, commence souvent l'intéressant. Vous pouvez prendre 30 000, 50 et 100. Et parfois, une personne dépense beaucoup plus que lorsqu'elle disposerait de son propre argent.

Ils disent qu'avec les prêts, vous dépensez l'argent des autres et vous redonnez le vôtre.

Et c'est comme ça. Si l'article est trop cher et que le montant du prêt est trop important, il faudra beaucoup de temps pour restituer les fonds. Par conséquent, il est préférable de dépenser l'argent de votre prêt avec précaution et de ne pas dépasser un budget raisonnable.

4. Choisissez un paiement inconfortable

Plus vous revenez à la banque par mois, plus vous clôturerez le prêt rapidement et moins vous paierez d'intérêts en trop - tout est correct ici. Et souvent, les gens essaient tellement de payer plus rapidement qu'ils vont trop loin et choisissent un paiement totalement inabordable. En conséquence, il ne reste plus d'argent pour les choses les plus nécessaires et le remboursement du prêt se transforme en torture.

Habituellement, un paiement confortable ne devrait pas dépasser 35% de tous les revenus. Mais ici, beaucoup dépend de la façon dont, en principe, vos dépenses et vos revenus sont comparés. Après déduction de la mensualité, vous devriez économiser de l'argent pour tout ce dont vous avez besoin (nourriture, voyages, services publics), et un peu plus - pour les plaisirs et les dépenses imprévues. Et s'il reste quelque chose, vous pouvez toujours utiliser l'argent pour le remboursement anticipé du prêt.

5. Concentrez-vous uniquement sur le taux d'intérêt

À la recherche de taux d'intérêt bas, vous ne remarquerez peut-être pas d'autres petites choses qui peuvent affecter de manière significative les coûts finaux.

L'exemple le plus évident est celui des hypothèques. En 2020, les taux des prêts immobiliers ont fortement baissé, tandis que les prix des appartements ont augmenté. En conséquence, les coûts totaux des acheteurs de maison non seulement n'ont pas diminué, mais ont même augmenté.

Parfois, un taux d'intérêt inférieur est proposé uniquement dans un forfait avec assurance, parfois - avec d'autres conditions supplémentaires. C'est étrange de ne pas y prêter attention.

6. Ne pas respecter les termes du contrat

Dans le premier paragraphe, nous avons discuté de l'importance de lire le document. Mais cela ne suffit pas: il faut exécuter ce qui y est écrit. Sinon, il y aura des conséquences.

Par exemple, l'accord peut indiquer qu'en cas de deux versements ultérieurs, la banque a le droit d'exiger le remboursement intégral du prêt. Il est peu probable que vous disposiez d'un tel montant, sinon vous n'auriez pas contracté de prêt. Ou, disons, si vous ne prolongez pas une assurance, le taux d'intérêt augmentera - également désagréable. Afin de ne pas vous retrouver dans de telles situations, vous devez respecter les conditions.

7. Paiements inexacts

Habituellement, la date de paiement est fixe. Une personne se présente à la banque et, le plus souvent, transfère simplement de l'argent sur le compte sur lequel elle est débitée pour rembourser le prêt. Mais il peut y avoir des nuances ici. Par exemple, la situation avec le week-end est ambiguë. Parfois, l'argent est radié clairement à la date convenue, parfois - le premier jour ouvrable suivant. Si les fonds ne sont pas sur le compte au moment où la banque essaie de les radier, cela peut être considéré comme retardé. En conséquence, cela entraînera des pénalités.

8. Ne pas vérifier si le prêt est fermé

Parfois, une personne effectue le dernier paiement et vit en paix en pensant qu'elle a payé. Mais la banque a un sous-paiement de cinq roubles. L'institution commence à facturer ce montant avec des amendes et des sanctions jusqu'à ce qu'il se transforme en milliers. Et puis l'emprunteur découvre qu'il s'avère qu'il doit à la banque et a ruiné l'historique de crédit en tant que défaillant malveillant.

Pour éviter que cela ne se produise, prenez un document du gestionnaire, qui dit clairement: vous avez remboursé le prêt et la banque n'a aucune plainte contre vous.

9. Souscrire un emprunt pour rembourser un autre emprunt

Il y a ici une nuance importante. Disons qu'une personne a un prêt à 14%. Il effectue régulièrement des versements, mais du coup il découvre la possibilité de contracter un prêt à 8%. Dans ce cas, il est rationnel d'obtenir un nouveau prêt, de le clôturer avec un plus cher et d'économiser sur les trop-payés.

Mais cela ne fonctionne pas très bien lorsque tout va mal, qu'il n'y a pas d'argent et qu'une personne contracte simplement de plus en plus de nouveaux prêts, plongeant dans un trou dans l'endettement. Le crédit, contrairement à la croyance populaire, n'est pas pour les personnes sans argent. Cette offre est pour ceux qui ont des fonds, mais pas pour le moment.

10. Ignorer les retards

Tout le monde peut se retrouver dans une situation difficile. Il arrive qu'à un moment donné il soit impossible de rembourser le prêt comme avant. C'est un mauvais choix de laisser aller les choses. La dette ne fera qu'augmenter en raison des amendes et des pénalités. Il est préférable de résoudre le problème conjointement avec la banque. Il est plus rentable pour une institution d'obtenir votre argent d'une manière ou d'une autre que de le perdre du tout ou de vendre la dette à une agence de recouvrement à bas prix. Peut-être qu'à l'aide de négociations, il sera possible de réduire le paiement mensuel ou de convenir d'un autre assouplissement des conditions.