Investir dans l'or : que faire pour devenir riche

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

Examinons les avantages et les inconvénients de six façons d'investir dans les métaux précieux.

Vaut-il la peine d'investir dans l'or

Investir dans l'or est une façon prudente d'investir de l'argent. À long terme, ce métal précieux prend généralement de la valeur. Cela peut être vu dans le graphique de l'évolution du coût d'un gramme d'or raffiné, qui est compilé selon les données de la Banque centrale pour 2008-2020.

Cependant, il convient de garder à l'esprit que le graphique reflète la dynamique en roubles, tandis qu'en dollars, le tableau sera quelque peu différent. Car le prix de l'or en roubles peut augmenter, mais un changement simultané du taux de change peut radicalement changer la donne, à la fois en augmentant les revenus et en les réduisant à néant.

Il est également important de comprendre que dans le cas d'investir dans l'or, on ne parle pas de cinq à sept ans, mais de décennies. On ne peut généralement pas compter sur une croissance explosive, surtout à court terme.

L'or est considéré comme un actif défensif qui vise à réduire la volatilité globale du portefeuille. Mais ne vous attendez pas à un revenu garanti. L'or est un actif qui ne génère pas de bénéfices, vous ne pouvez donc en tirer de l'argent que si le prix change. Ainsi, il y a un risque que les cotations baissent et vous devrez voir une perte dans cette position pendant plusieurs années.

Evgeny Marchenko Directeur de E. M. FINANCE

Selon Stanislav Duzhinsky, analyste chez Home Credit Bank, l'or est traditionnellement un actif défensif, dont la demande et la valeur augmentent pendant les périodes de turbulences sur le marché. Le reste du temps, les investisseurs préfèrent d'autres instruments.

Par exemple, en février 2020, une once troy (31,1 grammes) coûtait environ 1 600 $. Après cela, dans le contexte de la pandémie de coronavirus et de l'instabilité du marché financier mondial qu'elle engendre, le prix de l'or a augmenté pendant plusieurs mois jusqu'à atteindre un pic en août - 2 070 $ l'once.

Par conséquent, guidé par la règle « acheter bas, vendre haut », il est logique d'investir dans l'or pendant les périodes où les marchés sont relativement calmes afin de le vendre en période d'instabilité.

Stanislav Doujinski

Dans un avenir proche, comme le note l'expert, alors que l'économie mondiale se redresse, on peut s'attendre à une nouvelle baisse de la valeur de l'or, ce n'est donc pas le meilleur moment pour un tel investissement.

Néanmoins, acheter de l'or est une option parfaitement adaptée pour équilibrer un portefeuille d'investissement pour ceux qui le construisent sur le long terme. Cela peut représenter 5 à 15 % du portefeuille.

Quels investissements dans l'or peuvent être

Lingots d'or

C'est le moyen le plus évident lorsqu'il s'agit d'investir dans l'or. Vous achetez littéralement des lingots - des briques jaunes familières à beaucoup de films d'aventure.

Où acheter

Les lingots d'or peuvent être achetés dans les agences bancaires, les entreprises spécialisées ou les particuliers. Ce dernier doit être fait avec une extrême prudence. Si vous décidez, un expert devrait vérifier l'authenticité de l'or. Il serait également agréable d'obtenir un certificat qui certifiera l'origine du lingot, et des documents confirmant son achat.

Avantages des lingots d'or

• Il s'agit d'une option d'investissement tactile. Les titres d'un compte de courtage sont virtuels et vous pouvez toucher le lingot d'or pour vous assurer de l'avoir.
• Le seuil d'entrée est assez bas. Les barres sont disponibles dans des tailles d'un gramme, donc littéralement tout le monde peut se permettre d'acheter de l'or.

Inconvénients des lingots d'or

• Les lingots doivent être conservés quelque part. Vous pouvez, bien sûr, les mettre dans votre table de chevet à la maison et les oublier. Mais il faut garder à l'esprit qu'un stockage inexact risque de réduire la valeur de l'or. Mieux vaut donc conserver toutes les étiquettes et documents afin de le revendre plus tard à un prix avantageux. Par conséquent, de nombreuses personnes conservent des métaux précieux dans un coffre-fort, ce qui coûte de l'argent.
• Lors de l'achat d'or, vous devrez payer une taxe sur la valeur ajoutée de 20 %, ce qui signifie littéralement que cet argent dépasse le prix réel.
• Les lingots peuvent être volés.
• La différence entre le coût d'achat et de vente est assez importante. Par exemple, voici le taux pour début mars 2021, qui était proposé par la Sberbank.

Vaut-il la peine d'investir

Selon Igor Fainman, expert en finances personnelles et gestion des investissements, en raison de la TVA et des coûts supplémentaires liés à l'achat et au stockage des lingots d'or, ce n'est pas l'option la plus rentable.

De combien le prix de l'or doit-il augmenter pour répondre à vos attentes ? La plupart des gens très riches investissent dans des lingots physiques, qui peuvent se permettre de ne pas compter leur rentabilité, mais qui ne se soucient que d'économiser des milliards.

Igor Faynman

Compte métal dépersonnalisé (OMS)

Ceci est une variante d'un compte bancaire, seulement il n'y a pas de roubles ou de dollars dessus, mais de l'or virtuel que vous achetez. En conséquence, vos revenus dépendront des fluctuations des prix.

Où ouvrir

Les banques s'y engagent et l'ensemble de la procédure diffère peu de l'ouverture d'un compte ordinaire.

Les avantages de l'assurance maladie obligatoire

• Pas de TVA.
• Pas besoin de s'inquiéter de stocker de l'or.
• Procédure d'ouverture de compte simple.
• Vous n'avez pas à chercher un acheteur pour les lingots - vous vendez simplement l'or virtuel à la banque et récupérez l'argent au taux de change.

Inconvénients de l'assurance médicale obligatoire

• Il s'agit d'or virtuel qui n'est pas adossé à de l'or physique. Si quelque chose arrive, vous ne pouvez pas simplement ramasser vos barres et partir.
• Les comptes de métaux dépersonnalisés ne sont pas protégés par l'Agence d'assurance des dépôts. Si la banque a des problèmes, vous perdrez de l'argent.
• L'OMS a une commission bancaire, que vous devrez payer dans tous les cas - peu importe que vous ayez reçu des revenus ou non.
• Il y a une différence tangible entre les prix d'achat et de vente. Par exemple, voici ce que Sberbank a proposé le 9 mars 2021.

Vaut-il la peine d'investir

Si l'on pèse le pour et le contre, il s'avère que c'est l'option la plus simple pour investir dans l'or, mais loin d'être le résultat le plus rentable.

Pièces d'or

Tout ici est clair d'après le nom - ce sont des pièces en or. Ils sont un investissement et mémorable. Les premiers sont un tel équivalent d'un lingot, et dans ce cas le poids compte. Ces derniers peuvent déjà avoir une valeur de collection, c'est-à-dire que dans certaines situations, ils peuvent être vendus à une valeur beaucoup plus chère au poids. Mais la procédure sera un peu plus compliquée - vous devez rechercher des numismates intéressés par les pièces de monnaie.

Où acheter

Dans les banques, les organismes spécialisés ou avec les mains. Afin de ne pas devenir victime d'escrocs, il est préférable de faire appel à un expert lorsqu'il s'agit de traiter avec des particuliers.

Avantages des pièces d'or

• Comme les lingots, vous pouvez les toucher et comprendre à quoi l'argent est dépensé.
• Si vous prévoyez de les vendre dans des décennies, vous pouvez augmenter considérablement votre investissement.
• Lors de l'achat de pièces d'investissement, vous n'avez pas besoin de payer la TVA.

Inconvénients des pièces d'or

• Lors de l'achat de pièces de collection, vous devez payer la TVA.
• Les pièces de collection ne sont pas faciles à vendre.
• Les pièces doivent être stockées dans un endroit sûr et très soigneusement. Les dommages peuvent réduire considérablement leur coût.

Vaut-il la peine d'investir

Investir dans des pièces de monnaie ne vaut la peine d'investir que si vous êtes prêt à le faire pendant très longtemps. Il est plus facile d'investir dans des pièces d'investissement, mais les pièces de collection peuvent potentiellement rapporter plus de profit. Mais en même temps, il faut acheter exactement ceux qui seront demandés par les numismates dans des décennies. Vous devez donc être prêt à vous plonger dans le sujet.

ETF or

Un ETF est un fonds d'investissement négocié en bourse qui peut être acheté en bourse. Le portefeuille d'ETF est constitué sans votre participation, mais vous pouvez vous acheter une pièce et en devenir copropriétaire. Dans les fonds en or, le portefeuille est constitué à l'aide d'un métal précieux physique. En conséquence, le cours de l'action duplique les variations du prix de l'or.

Où puis je acheter

Les actions d'ETF sont achetées en bourse. Cela nécessitera un compte de courtage ou d'investissement individuel.

Les fonds mondiaux les plus connus sont SPDR Gold Shares (GLD) et iShares Gold Trust (IAU). Ils possèdent tous les deux physiquement de l'or véritable. En Russie, par exemple, il existe un ETF FinEx Physically Gold (FXGD). Depuis janvier 2021, il est stocké dans des lingots d'or. Il existe également VTB - Gold Fund. Échange »(VTBG). Jusqu'à récemment, l'actif sous-jacent était les actions SPDR Gold déjà connues, et depuis novembre 2020, il s'agit d'or avec stockage physique.

Stanislav Magera conseiller financier

Avantages d'un ETF en or

• Investissez simplement, pas besoin de vous soucier du stockage.
• Les ETF sont négociés sur les marchés boursiers comme des titres ordinaires, ce qui signifie qu'ils sont faciles non seulement à acheter mais aussi à vendre.

Inconvénients d'un ETF or

• Il est obligatoire d'ouvrir un compte de courtage ou d'investissement individuel. Le courtier prendra une commission pour cela.
• Le fonds prend également une commission pour la gestion de l'ETF.

Vaut-il la peine d'investir

Selon Igor Fainman, on ne peut pas compter sur un revenu fixe de tels investissements. Mais il existe une opportunité de protéger leur épargne de l'inflation et de recevoir des revenus lorsque la valeur de l'or augmente.

Fonds commun de placement d'or

La signification d'un fonds commun de placement (MIF) est exactement la même que celle d'un ETF. La société de gestion forme un portefeuille en y achetant de l'or, et vous pouvez acheter une part dans un fonds commun de placement et en devenir copropriétaire.

Les avantages et les inconvénients sont similaires aux ETF. Sauf si vous devez ouvrir un compte de courtage, et la commission devra être versée à la société de gestion.

Actions minières aurifères

En achetant de tels titres, vous n'investissez pas directement dans l'or. Au contraire, vous vous attendez à ce que ses mineurs réussissent économiquement. Le cours de l'action, cependant, dépend en grande partie du prix de l'or.

Où puis je acheter

Comme toute autre action, en bourse. Les plus grandes entreprises sont Polyus, Polymetal et Seligdar. Leurs actions sont disponibles à la Bourse de Moscou.

Avantages de l'achat d'actions de sociétés minières aurifères

• C'est facile d'investir de l'argent, le mécanisme est clair.
• Si une entreprise verse des dividendes, vous pouvez compter sur eux.

Inconvénients de l'achat d'actions de sociétés minières aurifères

Vous devez ouvrir un compte de courtage ou d'investissement individuel. Le courtier prendra une commission pour cela

Vaut-il la peine d'investir

Selon Stanislav Magera, les investissements dans l'exploitation aurifère peuvent générer des revenus. Mais il existe des risques de baisse supplémentaires pour les actions découlant des problèmes de l'entreprise elle-même, même si le prix de l'or est correct.

Ce qui ne peut pas être considéré comme un investissement dans l'or

Bijoux en or

L'achat de bijoux n'est pas du tout un investissement.

Le prix comprend le travail d'un bijoutier, qui atteint parfois 80% du coût du produit. Et ils vous les achèteront à un prix par gramme. Ainsi, les boucles d'oreilles et les bracelets doivent être achetés non pour préserver le capital, mais pour l'âme.

Igor Faynman

L'exception peut être les bijoux de collection rares, mais vous ne les trouverez pas dans une bijouterie ordinaire.

Options et contrats à terme

Ces produits dérivés ont peu à voir avec l'investissement dans l'or. On parle plutôt de spéculation liée au prix de ce métal précieux. Pour cette raison, ils peuvent apporter une rentabilité accrue, mais les risques entraînent également des risques accrus.

Ces outils ne conviennent qu'aux investisseurs expérimentés. Si vous commencez tout juste à investir et que quelqu'un vous propose l'une de ces options, alors avant d'accepter, vous devriez étudier la question aussi attentivement que possible.