Combien d'argent faut-il pour vivre de revenus passifs

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

Nous envisageons différentes options de calcul.

Pourquoi le compter

Le revenu passif est l'argent qu'une personne reçoit, même si elle ne fait rien. Ou du moins il dépense un minimum d'effort.

L'idée de ne pas pouvoir travailler mais de ne pas mourir de faim est bonne. Premièrement, cela donne la liberté. Vous pouvez choisir quoi faire et ne pas tolérer un patron tyran en raison du salaire légèrement plus élevé sur le marché. Deuxièmement, il apporte la sécurité. En cas, par exemple, de problèmes de santé, il sera possible de se faire soigner sereinement et de ne pas se soucier du bien-être. Troisièmement, le revenu passif vous permet de prendre en charge votre retraite lorsque vous ne pourrez tout simplement pas travailler.

Par conséquent, il est logique de travailler dur pendant plusieurs années, d'accumuler du capital pour l'investissement, puis d'en récolter les bénéfices. Mais tout dépend de la somme d'argent dont vous avez besoin pour vivre de revenus passifs.

Les gens ont souvent une petite idée de quels montants sont en cause. Bien que fixer un objectif soit la première étape vers la réalisation de ce rêve. Un objectif financier clair aidera à tout calculer au moins approximativement et à développer une stratégie d'épargne et d'investissement.

Il ne peut pas y avoir de montant universel qui convienne à tout le monde. Tout le monde a des demandes différentes. Par conséquent, nous vous proposons de voir combien d'argent vous devez investir dans les instruments financiers les plus simples afin de recevoir passivement 50 000 roubles par mois. C'est légèrement plus que le salaire russe moyen après impôts.

Combien vous devez investir pour vivre avec un revenu passif

Vers le dépôt bancaire

Les cotisations sont différentes. Plusieurs options conviennent à notre propos:

• Compte épargne. De celui-ci, vous pouvez retirer de l'argent librement quand vous le souhaitez et déclarer également. Mais nous nous intéressons avant tout à la possibilité de percevoir des intérêts mensuels, qui sont également facturés chaque mois.
• Dépôt avec possibilité de retirer les intérêts sur une base mensuelle. L'argent lui-même ne peut pas être touché en même temps.

Le taux d'intérêt sur un dépôt est généralement légèrement plus élevé que pour les comptes d'épargne. Cependant, ce dernier peut avoir autant d'argent que vous le souhaitez. Et le dépôt doit être surveillé. Si son terme a expiré, la banque peut le prolonger à des conditions défavorables.

L'inconvénient des dépôts bancaires est que leur taux d'intérêt n'est généralement pas très élevé. Si l'on prend la période de janvier 2014 à nos jours, il sera en moyenne de 7,09 % pour les dépôts d'une durée de un à trois ans. C'est beaucoup par rapport aux taux actuels, mais il serait injuste de ne compter que sur les dernières données.

Pour obtenir 50 000 par mois, ou 600 000 par an, à un taux de 7,09 %, vous devez mettre 9,7 millions de roubles sur un compte bancaire. En moyenne, le revenu sera de 57 000 par mois, soit 687 730 roubles par an.

688 000 est légèrement plus que le montant sur lequel nous nous sommes mis d'accord. Mais vous devez prendre en compte l'impôt sur les revenus des dépôts. Elle est versée sur le montant des intérêts qui dépasse le seuil établi - le taux directeur en vigueur au début de l'année, multiplié par un million. Si nous prenons le chiffre actuel du taux directeur de 6, 75%, il s'avère que seulement 67, 5 mille sont exonérés d'impôt. Le reste des revenus devra donner 13% à l'Etat. Ce sera 89 396 roubles, après déduction de ce qu'il n'y aura que 607 100 roubles par an.

En actions et obligations

Vous pouvez gagner de l'argent sur les actions de deux manières: les acheter à un prix inférieur et les vendre à un prix plus élevé, ou recevoir des dividendes. La deuxième option nous convient plus, car après l'arrivée des paiements, les actions restent toujours la propriété et ne nous privent pas de revenus à l'avenir. Lifehacker a des informations détaillées sur les actions à dividendes, alors passons maintenant directement aux calculs.

Les dividendes sont le plus souvent versés une fois par an. En même temps, ils sont taxés à 13%, mais déjà sur la totalité du montant. Il devrait donc être d'environ 690 000 par an.

Le montant que vous devez investir pour cela dépendra en grande partie du rendement du dividende de l'action, qui peut être calculé à l'aide d'une formule simple: cours de l'action / dividende par action × 100 %. Plus la rentabilité est élevée, moins le capital investi peut être.

On pourrait utiliser la formule et calculer le rendement du dividende pour différentes actions, mais cela a déjà été fait par la Bourse de Moscou. Dans les données de l'organisation, il y a une rentabilité de 2018 à 2020. Calculons la moyenne sur trois ans pour certains titres et déterminons le montant.

• Alrosa: rendement du dividende (DD) - 10, 59%. Pour obtenir 690 000 par an, vous devez investir 6,5 millions.
• Gazprom: DD - 8,3 %. Il en faudra 8,3 millions.
• Sberbank, actions privilégiées: DD - 8,96 %. Vous devez investir 7, 7 millions.

Naturellement, ces calculs sont très approximatifs. Premièrement, le rendement du dividende peut différer d'une année à l'autre. Deuxièmement, une entreprise choisit parfois de ne pas verser de dividendes du tout. Troisièmement, il est généralement déconseillé d'acheter des actions dans une seule organisation. Mieux vaut parier sur au moins quelques-uns. Ensuite, avec les fluctuations du montant des dividendes, leur montant total restera approximativement le même. Vous pouvez également envisager des ETF de dividendes - des fonds spéciaux dans lesquels un portefeuille d'actions a déjà été collecté pour vous. Il existe également un document détaillé à leur sujet.

Néanmoins, vous pouvez au moins décider de l'ordre des montants que vous devez investir pour en recevoir 50 000 par mois. En plus des taxes, il convient de prendre en compte vos relations matérielles avec le courtier - combien et pour ce que vous lui payez, et les dépenses connexes similaires, le cas échéant.

Un principe similaire est utilisé pour calculer les revenus des obligations. En y investissant, vous prêtez à l'État, à la municipalité, à l'entreprise et en retour, vous recevez des intérêts. Si nous parlons de revenus passifs, envisagez le moyen le plus simple d'investir de l'argent dans cet outil. Vous achetez une obligation et n'essayez pas de la vendre à un prix plus élevé. Vous obtenez simplement un revenu de coupon sous forme d'intérêt à taux constant et attendez son échéance pour restituer la dénomination, c'est-à-dire les fonds investis.

Le règlement des obligations sera encore plus flexible car il dépend de nombreux facteurs tels que le rendement du coupon promis, les frais de transaction, etc. Mais en utilisant l'exemple des actions, il est clair comment calculer le montant approximatif de l'investissement spécifiquement pour vous (spoiler: nous parlons des mêmes chiffres impressionnants). Les données sur les obligations peuvent également être obtenues auprès de la Bourse de Moscou.

Dans l'immobilier

Ici, il est immédiatement nécessaire de préciser que la passivité des revenus lors d'un investissement immobilier est plutôt douteuse et dépend de nombreux facteurs. Par exemple, la location d'appartements nécessite des efforts de nettoyage, le changement des draps et des serviettes, l'entrée et la sortie des invités. Le faire vous-même - vous perdez du temps et des efforts. Vous transférez ce travail à des personnes spéciales - vous perdez en profit.

Par conséquent, nous examinerons le moyen le plus simple de générer des revenus - la location de locaux résidentiels pour un bail à long terme. Évidemment, les calculs ici seront non universels. Par exemple, louer une maison à Moscou coûte extrêmement cher. Mais selon les analystes du World of Apartments, le rendement moyen de la location d'appartements d'une pièce et de studios dans la capitale est l'un des plus bas - 5,29%. Parce que le prix des appartements est très élevé et que le coût du loyer ne les suit pas.

Mais si vous ne vous lancez pas dans l'analytique, tout est beaucoup plus simple. Il suffit de comprendre combien d'appartements sont loués dans votre ville et combien sont nécessaires pour en obtenir 50 000. Par exemple, le prix moyen de location à Saint-Pétersbourg est de 23,9 mille. La mise en service de deux objets donne un total de près de 50 000, mais cela ne suffit pas. Il faut aussi prendre en compte le loyer (environ 3-4 mille en été, 5-6 en hiver), une taxe de 13%, l'amortissement du contenu du logement. Si quelque chose tombe en panne dans un appartement loué à cause de l'usure, c'est le propriétaire qui doit le réparer ou le changer. En conséquence, il s'avère que trois appartements sont parfaits.

Selon le portail RealtyMag, une chambre simple à Saint-Pétersbourg coûte en moyenne 5, 1 millions. Autrement dit, pour recevoir 50 000 par mois, vous devez dépenser 15 millions plus le coût des réparations. Trois appartements dans le logement secondaire coûteront déjà 19,5 millions de dollars - plus la finition. C'est, bien sûr, approximativement.

Dans une ville où l'immobilier est moins cher, les coûts seront moindres. Mais il faudra aussi plus d'appartements. Cela vaut également la peine d'être pris en compte: si un appartement d'investissement est acheté avec une hypothèque, il ne commencera pas à générer des revenus passifs tout de suite.

Ce qu'il faut retenir

• Pour recevoir au moins le salaire russe moyen, vous avez besoin d'économies assez impressionnantes. Pour une vie confortable, vous devrez collecter encore plus. Par conséquent, les histoires « il a gagné 10 millions à la loterie et sera désormais chic toute sa vie » sont de la catégorie des mythes, pas de la réalité.
• Vous pouvez obtenir plus en investissant moins. Pour ce faire, vous devez choisir des instruments avec une rentabilité plus élevée, mais toujours avec des risques modérés. Ou pour accepter que les revenus ne soient pas aussi passifs, il va falloir travailler plus.
• Vous devez calculer tous les risques et les coûts sur une longue distance. Cela augmentera probablement le montant du capital requis.
• Dans des circonstances moyennes, il faudra beaucoup de temps pour travailler sur le revenu potentiel. On parle de grosses sommes. Mais ce n'est pas impossible. Si vous réfléchissez bien à la stratégie, il est tout à fait possible d'atteindre votre objectif financier.