Qui a besoin d'acquérir Internet et pourquoi

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

Pour les boutiques en ligne, ce n'est pas seulement un beau mot, mais une condition de survie à l'ère des paiements sans numéraire.

Le terme « acquérir » vient du verbe anglais acquérir. Dans le langage de la finance, c'est le nom donné à la capacité d'accepter les paiements par carte bancaire.

Selon les données, les Russes augmentent les paiements par carte de la Banque centrale de Russie. Pour chaque résident du pays, il existe désormais près de deux cartes de paiement. Et le nombre de transactions électroniques dans le commerce de détail a atteint 56%. En fait, on rencontre l'acquisition à chaque étape: de l'achat de pain au paiement des billets d'avion.

Qu'est-ce que l'acquisition Internet

Pour l'acquisition marchande classique, vous avez besoin d'un terminal de paiement (POS) qui lit les informations d'une bande magnétique sur une carte en plastique. L'acquisition mobile, ou la réception de paiements à l'aide d'un smartphone, s'effectue via un mini-terminal (mPOS).

L'acquisition Internet est la possibilité d'accepter des paiements directement dans une boutique en ligne, sans aucun équipement supplémentaire. Tout ce dont vous avez besoin est une connexion réseau stable et une interface de paiement. L'acheteur n'a pas à aller n'importe où. Et il n'est même pas nécessaire d'avoir une carte avec soi: il suffit d'en connaître les détails.

Mais la commodité a un prix. La commission pour les paiements en ligne peut être 2 à 3 fois plus élevée que lors d'un paiement via des terminaux. Les tarifs impitoyables sont motivés par la nécessité de maintenir une interface Web 24 heures sur 24 et d'assurer la sécurité des paiements en ligne.

Quels sont les avantages de l'acquisition sur Internet

Le vendeur et l'acheteur sont tous deux intéressés par les règlements en ligne.

Avantages pour l'acheteur

• Vous pouvez effectuer des achats à toute heure du jour ou de la nuit sans quitter votre ordinateur.
• L'ensemble du processus se déroule en quelques clics et prend quelques minutes.
• Le risque est exclu que le caissier n'ait pas de monnaie ou que vous soyez trompé.

Avantages pour le vendeur

• Le volume des ventes augmente, notamment grâce au service 24h/24 et aux achats spontanés. Près de 40 % de l'argent que les clients des magasins en ligne dépensent impulsivement.
• Il n'est pas nécessaire de payer pour les services du collecteur.
• Le risque que des faux billets vous soient glissés est éliminé.

Comment fonctionne l'acquisition Internet

Plusieurs parties sont impliquées dans le processus:

• Titulaire de la carte (acheteur).
• Magasin en ligne.
• Systèmes de paiement internationaux (Visa, MasterCard, American Express).
• La banque émettrice qui a émis la carte plastifiée du client.
• Banque acquéreur, où le compte courant du commerçant est ouvert.
• Centre de traitement - un système de traitement des transactions par carte bancaire. En fait, c'est un intermédiaire entre le reste des participants.

Sans entrer dans les détails techniques, la procédure ressemble à ceci:

• Après avoir décidé ses achats, le client de la boutique en ligne choisit l'option de paiement par carte.
• Il y a une redirection vers une page sécurisée, où l'acheteur entre les détails de paiement.
• La banque émettrice vérifie si la carte est active, s'il y a suffisamment de fonds sur le compte, si l'opération est autorisée dans un pays donné, et bien plus encore.
• Si le contrôle est réussi, la boutique en ligne passe une commande. Et l'acheteur reçoit une notification indiquant que les marchandises ont été payées.
• La banque émettrice bloque (mais n'annule pas) le montant requis sur le compte du client.
• La banque acquéreuse reçoit des informations sur la transaction et génère des fichiers de compensation - des documents électroniques spéciaux pour les paiements autres qu'en espèces.
• Ce n'est qu'après avoir reçu les fichiers de compensation que la banque émettrice transfère les fonds à la banque acquéreur qui, à son tour, les transfère sur le compte du commerçant.

Bien que les règlements entre banques puissent prendre plusieurs jours, pour l'acheteur tout se passe en quelques secondes.

Comment se connecter à l'acquisition d'Internet

En Fédération de Russie, les services de règlement en ligne sont fournis par des banques commerciales et des services de paiement qui sont enregistrés en tant qu'organismes de crédit non bancaires (OBNL) et assument la même responsabilité envers le client que les banques.

1. Connexion via une banque

Pour effectuer des paiements par carte en ligne, une banque doit disposer d'une licence spéciale et d'un centre de traitement (le sien ou un tiers). Les banques acquéreurs travaillent directement avec les clients, par conséquent, les tarifs des services seront légèrement inférieurs. Mais, en règle générale, les structures financières réputées refusent souvent de coopérer avec les petits clients: elles valorisent leur réputation, préfèrent les grandes organisations et essaient de ne pas s'impliquer dans une entreprise Internet dont la légalité a le moindre doute.

2. Connexion via le service de paiement

Le service de paiement, ou agrégateur, coopère avec plusieurs banques et portefeuilles électroniques en même temps. En règle générale, ces fournisseurs ont des tarifs légèrement plus élevés. Mais ils sont plus fidèles aux petites entreprises, offrent des conditions flexibles, un support technique 24h/24 et un large éventail de systèmes de paiement.

Éléments à considérer lors du choix d'un fournisseur de services

Peu importe avec qui vous préférez faire affaire - une banque ou un agrégateur. Les critères de choix d'un fournisseur spécifique seront les mêmes.

1. Le montant de la commission sur les transactions

Le fournisseur facture une commission pour chaque transfert, qui dépend du chiffre d'affaires et de l'étendue de la boutique en ligne, du mode de paiement, de la participation à des programmes d'affiliation et de nombreux autres facteurs. Le prix sera moins élevé si la banque dispose de son propre centre de traitement et n'a pas besoin d'acheter ce service auprès d'une société tierce.

Avant de connecter un acquéreur, renseignez-vous sur le montant et le montant qui vous seront facturés. Mais dans tous les cas, le bon marché ne doit pas être le principal critère de sélection.

2. Vitesse et facilité de connexion

Quel paquet de documents devez-vous récupérer ? Combien de papiers supplémentaires devrez-vous émettre ? Combien de temps faut-il pour traiter une demande? Et si on parle d'une banque, faut-il ouvrir un compte courant chez elle ? En règle générale, les services de paiement nécessitent moins de paperasse et sont prêts à se connecter au service dans un délai plus court.

3. Disponibilité de solutions techniques prêtes à l'emploi

S'accorder sur un service est une chose. Et pour que cela fonctionne, il faut intégrer le formulaire de paiement sur le site. C'est bien si le fournisseur propose une solution toute faite. Sinon, vous devrez engager un développeur et engager des frais supplémentaires.

4. Nombre de modes de paiement

Plus le fournisseur prend en charge de systèmes de paiement, mieux c'est. Les banques se limitent souvent aux paiements par carte, laissant derrière elles la monnaie électronique (Yandex. Money, Webmoney, QIWI) ou les paiements mobiles (Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay). Si vous travaillez en étroite collaboration avec des étrangers, il est important que votre fournisseur de services accepte les cartes des banques étrangères.

5. Le terme pour créditer des fonds sur le compte courant

Du moment de l'achat à la réception de l'argent sur le compte du vendeur, cela peut prendre 3, 4 voire 5 jours. Il est préférable de connaître ce point à l'avance. Plus tôt les fonds seront disponibles, mieux ce sera. Les banques sont souvent en avance sur les agrégateurs dans ce domaine, déposant de l'argent dans la journée.

6. Qualité de l'assistance technique

Il est essentiel pour les magasins en ligne que l'aide puisse être obtenue rapidement et à tout moment de la journée. Par conséquent, l'accès à des spécialistes 24h/24 et 7j/7 est un critère important lors du choix d'un prestataire. Testez à l'avance la réactivité du support technique aux appels et aux demandes.

7. Lutte contre la fraude

Assurez-vous que votre futur fournisseur prend en charge toutes ces technologies pour protéger les paiements par carte de la fraude:

• PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) est une norme adoptée par les systèmes de paiement internationaux Visa, MasterCard, American Express, Discovery, JSB. Une organisation qui fournit des services d'acquisition Internet doit disposer d'un certificat PCI DSS.
• SSL (Secure Sockets Layer) est un protocole de cryptage qui garantit une transmission sécurisée des données sur Internet.
• 3D Secure est un protocole de protection des paiements par carte développé par le système VISA.

Chaque prestataire peut disposer de ses propres systèmes anti-fraude supplémentaires (de l'anglais anti-fraud - "fight against fraud"). Ces services vérifient automatiquement chaque transaction et surveillent s'il y a quelque chose de suspect dans le paiement.

8. Disponibilité de fonctionnalités et services supplémentaires

Ils peuvent rendre la vie beaucoup plus facile pour le vendeur et l'acheteur. Cela est utile si le fournisseur fournit de telles fonctions supplémentaires:

• Paiement en un clic. Cela signifie que le système mémorise les détails des cartes des clients réguliers, leur permettant d'effectuer rapidement un achat. Moins un client passe de temps à passer une commande, plus il est probable qu'il n'aura pas le temps de changer d'avis.
• Facturation. L'acheteur reçoit une facture par email, SMS ou chat.
• Holding (blocage des fonds sur le compte de l'acheteur). Si l'argent a déjà été crédité sur le compte de la boutique en ligne et que l'article nécessaire n'était pas en stock, le remboursement prendra beaucoup de temps. Cela signifie que le client restera insatisfait. La fonction d'attente est extrêmement utile si vous avez besoin de vérifier la disponibilité d'un article. Vous pourrez récupérer instantanément votre argent et fidéliser votre clientèle.
• Paiements multidevises. L'acheteur peut payer l'achat dans une devise qui lui convient et économiser sur la conversion.
• Paiements récurrents. De nouvelles transactions sont créées automatiquement sur la base des informations sur les paiements précédents du client.