Est-il possible d'obtenir un prêt en utilisant une copie d'un passeport

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

Un hacker de la vie, accompagné d'un avocat professionnel, comprend le problème et donne des conseils sur la façon de se protéger contre la fraude.

«Un retraité a été suspendu avec un prêt d'un million de dollars», «Les collectionneurs sont persécutés à cause du prêt de quelqu'un d'autre» - de tels titres sont souvent trouvés sur les forums Internet et même dans les médias.

Il n'est pas surprenant que dans la conscience de masse, il existe un stéréotype selon lequel n'importe qui peut demander un prêt pour n'importe qui. Il n'y aurait qu'une copie du passeport, ou au moins une série et un numéro. Voyons si c'est vraiment le cas.

Les documents

Tout organisme de crédit et de microfinance dispose d'une liste de documents requis pour un prêt (prêt). Certains ont des règles strictes et la liste est longue: un passeport avec une marque d'enregistrement, 2-NDFL, SNILS, TIN, certificat de mariage. D'autres n'ont même pas besoin d'un certificat de leur lieu de travail, ils n'ont besoin que d'un passeport. Mais certainement l'original !

Groupe d'entreprises Anastasia Loktionova "Rusmikrofinance"

L'obtention d'un prêt ou d'un prêt sur copie d'un passeport est en contradiction avec les dispositions de la loi fédérale « sur la lutte contre la légalisation (blanchiment) des revenus… ». Selon lui, le porteur d'une copie du passeport est considéré comme non identifié. Aucun des prêteurs travaillant dans le domaine juridique, qu'il s'agisse d'une banque ou d'une société de microfinance, n'acceptera une copie du passeport sans le réconcilier avec l'original.

Systèmes de fraude

Cependant, des incidents parfois désagréables se produisent.

• Collusion avec les employés de banque. Pour transformer une arnaque, les fraudeurs doivent au moins se mettre d'accord avec un agent de crédit qui prépare les documents. Vous devrez peut-être également partager avec le caissier, qui émet des espèces selon le passeport, et le service de sécurité, qui vérifie l'emprunteur. Exemple: une employée de banque, utilisant des données de passeport, a accordé un prêt pour un ami de son amant, qu'elle n'avait jamais vu.
• Abus de pouvoir. Parfois, les employés de banque se considèrent plus intelligents que le système de crédit et dépensent des montants légèrement supérieurs à ceux demandés par l'emprunteur. Ils mettent la différence dans leur poche. Exemple: une personne est venue pour un crédit automobile, et un employé lui a également accordé un microcrédit.

Dans tous ces cas, le facteur humain joue un rôle clé.

Sans l'aide d'un employé peu scrupuleux d'un organisme de crédit ou de microfinance, il est impossible d'émettre un prêt en utilisant une copie d'un passeport.

Et trouver un tel employé n'est pas facile. Après tout, de telles actions menacent non seulement de perdre du travail, mais également de poursuites pénales.

Selon Anastasia Loktionova, si un citoyen tente d'obtenir un prêt ou un prêt en utilisant une copie de son passeport, cela sera qualifié de fraude en vertu de l'article 159.1 du Code pénal de la Fédération de Russie.

Des mesures de précaution

Pour être sûr de vous protéger de la fraude:

• Ne publiez pas vos données de passeport sur les réseaux sociaux (y compris dans "Documents" dans "VKontakte") et ne les envoyez pas par e-mail (ou supprimez-les immédiatement après réception par le destinataire).
• Ne stockez pas de copies de documents dans les nuages ou sur des lecteurs flash. Si vous avez téléchargé une numérisation de votre passeport sur Google Drive, suivez les paramètres d'accès lors du partage de fichiers.
• Si vous perdez votre passeport, contactez non seulement le bureau des passeports, mais aussi la police.
• Vérifiez régulièrement votre historique de crédit.

Si vous recevez un paiement sur un prêt ou un prêt que vous n'avez pas contracté, ne paniquez pas. Prenez votre passeport en main et allez clarifier la situation auprès d'un organisme de crédit ou de microfinance. Rédigez une note explicative, discutez avec l'employé qui a approuvé le prêt, demandez des images de vidéosurveillance le jour de son émission. N'oubliez pas que la loi est de votre côté.

Si une banque ou un organisme de microfinance enfreint la loi "Sur le crédit à la consommation (prêt)" ou "Sur la protection des droits et des intérêts légitimes des individus lors de l'exercice d'activités de recouvrement de créances en souffrance …", vous pouvez vous en plaindre auprès de Roskomnadzor ou le bureau du procureur. Si la loi est violée par les collecteurs, vous devez écrire une plainte au Federal Bailiff Service. Dans le même temps, il est important de prouver que l'organisation a outrepassé ses pouvoirs.

Groupe d'entreprises Anastasia Loktionova "Rusmikrofinance"