Table des matières:
- Qu'est-ce que l'assurance-vie
- Qui, quand et pourquoi l'assurance-vie
- Quels sont les programmes d'assurance
- Sinon, en quoi les contrats d'assurance-vie sont-ils différents?
- Comment choisir une assurance
- Comment choisir un assureur
- Où rédiger un contrat
- Comment souscrire correctement à une assurance vie
2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55
La bonne police protégera votre famille ou vous aidera à gagner de l'argent.
Qu'est-ce que l'assurance-vie
Il s'agit d'un type d'assurance dans lequel vous recevrez de l'argent si vous décédez ou vivez jusqu'à un certain âge ou une certaine durée. Les conditions exactes sont écrites dans le contrat. Il peut également inclure des risques supplémentaires sous forme de blessure, d'invalidité, de maladie grave, etc. Ce sont des options facultatives mais utiles.
Le montant payé dépendra des primes, du programme d'assurance et de nombreux autres facteurs. Tous, ainsi que le montant et les conditions dans lesquelles l'assureur peut rompre le contrat ou vous laisser sans argent, seront indiqués dans le contrat, alors lisez-le attentivement.
L'assurance-vie est un investissement plutôt rentable pour ceux qui veulent se protéger en cas de situation difficile, car les versements dépassent largement les primes versées (cependant, il existe des options ici, alors lisez le contrat).
Vous pouvez assurer votre vie ou celle de quelqu'un d'autre. Mais dans le second cas, il est impératif d'obtenir le consentement écrit de l'assuré. Sinon, le contrat est facile à contester devant les tribunaux.
Il existe également une assurance conjointe:
- à l'occasion du premier décès - lorsqu'un des assurés décède, l'argent sera versé au second;
- à l'occasion du deuxième décès - lorsque les deux assurés décèdent, les héritiers recevront l'argent.
Qui, quand et pourquoi l'assurance-vie
Cet outil d'assurance peut être utile à tout le monde si vous l'utilisez à bon escient.
1. Pour un père de famille avec un prêt hypothécaire
Une personne peut mourir, mais la dette ne se dissipera pas. En conséquence, la famille économisera péniblement en remboursant l'hypothèque, ou perdra l'appartement, qui sera vendu pour restituer les fonds à la banque. L'assurance aidera à éviter que cela ne se produise.
De plus, la politique contribue généralement à réduire le taux d'intérêt hypothécaire. En même temps, il faut comprendre que l'assurance lors de l'obtention d'un prêt ne peut pas être obligatoire.
2. Voyageur
La vie et la santé sont assurées lorsque vous voyagez à l'étranger. Cela aidera à ne pas dépenser une fortune, par exemple, pour le rapatriement du corps. De plus, une politique est requise pour obtenir un visa pour un certain nombre de pays.
Sergey Leonidov Directeur général de l'agrégateur financier "Sravn.ru"
Vous devez faire attention aux exceptions que l'assurance ne couvre pas. Et il peut y en avoir plusieurs. Par exemple, la conséquence de blessures (y compris la mort) subies en état d'ébriété ou l'exacerbation de maladies chroniques.
3. Jeune famille
Dans ce cas, il vaut la peine de choisir une assurance accumulative ou d'investissement. S'il vous arrive quelque chose, la famille recevra de l'argent. Si tout se passe bien, vous recevrez vous-même les fonds et les dépenserez, par exemple, pour l'éducation d'un enfant.
Konstantin Bobrov Directeur du service juridique "United Center for Defence"
Tout le monde peut assurer sa vie. Mais cela est particulièrement nécessaire pour ceux dont le travail ou toute autre activité est associé à un danger pour la vie. Il s'agit des employés des services de l'État (Ministère des Situations d'Urgence, Ministère de l'Intérieur et autres), des citoyens travaillant dans des conditions de travail préjudiciables et dangereuses, des travailleurs du Grand Nord, etc.
Quels sont les programmes d'assurance
1. Assurance des risques
Si vous décédez, l'argent sera remis à la personne indiquée dans le contrat comme bénéficiaire des paiements.
2. Assurance collective
Combine les fonctions d'assurance et un compte d'épargne auquel vous rapportez périodiquement de l'argent. Si vous décédez ou si quelque chose d'autre se produit, spécifié dans le contrat, vous ou vos proches recevrez la somme assurée. Si vous vivez jusqu'à la date indiquée dans la police, vous récupérerez l'argent accumulé.
Elena Potapova Ph. D. en économie, consultante en littératie financière du projet du ministère des Finances de la Fédération de Russie
Je recommanderais le programme d'assurance-vie de dotation pour une période de 5 ans ou plus. Ainsi, vous pouvez économiser de l'argent et en même temps votre vie est assurée.
3. Assurance investissement
L'assureur fait travailler votre argent et gagne un revenu qu'il partage avec vous. L'idée de gains passifs est tentante, mais il y a des risques: les cotisations et les revenus de placement ne sont pas assurés. L'entreprise fera faillite, vous perdrez de l'argent et les investissements pourraient ne pas rapporter le profit souhaité ou déclaré par l'assureur.
Sergey Leonidov Directeur général de l'agrégateur financier "Sravn.ru"
La résiliation anticipée du contrat d'assurance-investissement menace de perdre non seulement les intérêts gagnés, mais également une quantité impressionnante de fonds propres. Les mêmes conséquences seront en cas d'incapacité de payer des cotisations régulières.
Selon Leonidov, l'un des avantages de l'assurance-investissement est la protection contre les réclamations légales. L'argent de l'assurance-investissement ne peut pas être jugé en cas de divorce ou retiré en faveur du demandeur, alors que les fonds d'un dépôt ou d'un compte peuvent l'être.
Le montant assuré versé ne sera pas imposé et, avec un contrat d'une durée de 5 ans ou plus, vous pouvez bénéficier de déductions fiscales pour l'impôt sur le revenu des personnes physiques sur les cotisations régulières (13% par an à partir d'un montant allant jusqu'à 120 000 roubles). Soit dit en passant, les mêmes avantages s'appliquent à l'assurance mixte.
Si vous décédez, l'argent au titre du contrat d'assurance ira à la personne qui est indiquée dans les papiers comme bénéficiaire des paiements, ou aux héritiers, si vous n'avez pas précisé le bénéficiaire.
4. Assurance pension volontaire
Ce point a quelque chose en commun avec l'assurance mixte, mais il faut vivre jusqu'à l'âge de la retraite.
Sinon, en quoi les contrats d'assurance-vie sont-ils différents?
1. Moment du paiement de l'assurance
Vous pouvez donner de l'argent une fois lors de la conclusion d'une police ou déposer des fonds à une fréquence convenue - une fois par an, un trimestre, etc.
2. La durée du contrat
Cela peut être pour la vie ou pour une certaine période. Par exemple, avec un crédit immobilier, une personne assure le plus souvent la vie pendant un an, car il n'est pas rentable de conclure un contrat pour toute la durée: si le prêt peut être remboursé plus tôt, une partie de l'argent de l'assurance sera gaspillée et vous faut courir pour le récupérer.
3. Forme de couverture d'assurance
Lorsqu'un événement assuré survient, vous recevez soit un montant fixe, soit augmenté en raison de la hausse des prix et des investissements, soit diminué (par exemple, si l'assurance est associée à un prêt: moins de dette, moins le paiement).
4. Type de paiements d'assurance
Vous pouvez être payé le montant de l'assurance en une fois ou en plusieurs parties pendant la période convenue.
Comment choisir une assurance
Tout dépend de vos objectifs. Selon Elena Potapova, docteur en économie, consultante en littératie financière pour le projet du ministère des Finances de la Fédération de Russie, les produits d'assurance-vie sont très flexibles: chaque programme peut être complété ou modifié en fonction de vos besoins et objectifs.
Pour faire le bon choix, explorez autant d'options que possible. Pour ce faire, consultez les sites Web des entreprises ou utilisez des agrégateurs d'offres comme "".
Comment choisir un assureur
Cela vaut la peine de prendre le temps de le faire afin d'éviter des difficultés à obtenir des paiements en cas d'événement assuré.
Tout d'abord, tenez compte de l'expérience de vos proches et de vos connaissances. Il sera utile de lire des critiques et des commentaires sur Internet.
Recherchez également les décisions de justice contre l'assureur. Pour ce faire, vous devez vous rendre sur le site Internet du tribunal (de juridiction générale et d'arbitrage) du siège de la compagnie d'assurance, ouvrir la rubrique "Recherche d'affaires judiciaires" et saisir le nom officiel de l'assureur dans la ligne de recherche (par exemple, LLC « compagnie d'assurance »).
Cela ouvrira une liste de tâches. Les textes des décisions de justice permettront de savoir si l'assureur respecte les droits des personnes qui ont assuré leur vie.
Où rédiger un contrat
Selon Konstantin Bobrov, directeur du service juridique du United Center for Protection, pour établir un contrat, il suffit de faire une demande auprès de la compagnie d'assurance avec votre passeport et de rédiger une déclaration. Cela peut être fait en ligne, mais pas dans toutes les entreprises et pas pour tous les programmes. Par exemple, il est assez facile d'obtenir une assurance voyage sur Internet. Et pour conclure un contrat dans le cadre du programme d'assurance de dotation, vous devez déjà vous rendre au bureau.
Pour savoir s'il est possible de souscrire une police en ligne, rendez-vous sur le site de la compagnie d'assurance.
Comment souscrire correctement à une assurance vie
1. Ne mentez pas
Konstantin Bobrov, directeur du service juridique "United Center for Protection", conseille de n'indiquer que des données fiables lors du remplissage d'une demande d'assurance. Dans le cas contraire, la société pourra refuser des paiements, invoquant une fraude de votre part.
2. Lisez attentivement le contrat
Gennady Loktev est un avocat de premier plan du Service juridique européen.
Les consommateurs sont souvent confrontés au fait que les assureurs se voient refuser des paiements. Habituellement, les compagnies répondent que la situation ne relève pas de l'événement assuré.
Pour éviter que cela ne se produise, vous devez lire attentivement les termes du contrat. Dans une entreprise, l'événement assuré sera une maladie, dans une autre, une maladie causée par un accident. C'est un détail essentiel, puisque la deuxième compagnie d'assurance devra fournir un document confirmant que l'accident est responsable de tout.
Et assurez-vous de lire ce qui est écrit en petits caractères.
En cas de doute, demandez à un ami expérimenté ou à un avocat de lire les journaux.
3. Demandez
Si des clauses du contrat ne sont pas claires, demandez à l'employé de l'organisme d'assurance de les expliquer.
4. Vérifiez si toutes les données sont en place
Selon l'avocat principal du Service juridique européen Gennady Loktev, le contrat doit préciser:
- informations sur la personne assurée;
- des informations sur la nature de l'événement assuré (par exemple, atteinte à la vie ou à la santé, décès, survie jusqu'à un certain âge);
- le montant du montant assuré;
- la durée du contrat d'assurance-vie.
Si au moins un de ces points n'est pas divulgué, le contrat n'est pas considéré comme conclu et des paiements ne peuvent être attendus.
5. Vérifiez le papier
Rappelons que l'assureur est tenu de fournir au citoyen tous les documents qu'il signe. Tous les papiers doivent être signés par un employé de la compagnie d'assurance.
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