Pourquoi il vaut la peine d'assurer votre maison et comment bien souscrire une assurance

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

Nous déterminons dans quels cas il sera possible de compenser les pertes, comment choisir une compagnie d'assurance et que faire si un événement assuré se produit.

Comment fonctionne l'assurance habitation

Ce type d'assurance est pratique lorsque vous possédez une propriété et que vous souhaitez vous protéger en cas d'incident dans votre maison. Incendie, explosion de gaz, vol, catastrophe naturelle, les voisins ont oublié de fermer le robinet de la salle de bain - dans toutes ces situations, vous risquez de subir de lourdes pertes et même de perdre complètement votre maison ou votre appartement. L'assurance aide à compenser les pertes en partie ou en totalité.

Pour ce faire, vous concluez une convention avec une compagnie d'assurance, qui précisera:

• qu'assurez-vous exactement;
• quels cas seront considérés comme assurés;
• pour combien voulez-vous assurer votre maison.

Ensuite, vous payez régulièrement votre cotisation. Si un événement assuré se produit, la compagnie évalue les dommages et vous verse le montant prévu au contrat. C'est-à-dire que tout fonctionne à peu près de la même manière qu'avec n'importe quelle autre assurance.

Que peut-on assurer dans un appartement ou une maison

Tout: de l'ensemble du logement à la décoration, en passant par les meubles et autres objets d'intérieur. Habituellement, les compagnies d'assurance offrent les options suivantes pour les objets d'assurance:

• éléments structurels - sol et plafond, murs et cloisons, balcons et loggias;
• équipement d'ingénierie - tuyaux, compteurs, câblage et autres communications;
• décoration intérieure - revêtement de sol et de plafond, papier peint, peinture ou enduit décoratif, fenêtres, portes et toute partie du décor;
• biens mobiliers - appareils électroménagers, meubles, effets personnels de valeur;
• titre de propriété - une telle assurance est appelée assurance de titre et aide à réduire les pertes si vous rencontrez des fraudeurs lors de l'achat d'une maison.

Il est important de se rappeler que l'assurance habitation ne couvre pas tous les biens meubles. Ne vous attendez pas à être indemnisé pour le coût de tous vos vêtements, bijoux, jouets pour enfants et service de grand-mère pour 12 personnes. Vous pouvez assurer certaines choses qui vous tiennent à cœur, mais tout dépendra de l'assurance.

Contre quoi pouvez-vous assurer votre maison ?

Selon une enquête du Centre Levada, les problèmes suivants se produisent principalement avec l'immobilier en Russie:

• les voisins ont versé de l'eau;
• un tuyau d'évacuation ou d'égout éclaté;
• la maison a été cambriolée;
• il y a eu un incendie.

Par conséquent, tout d'abord, il vaut la peine d'assurer une maison ou un appartement contre ces risques. Mais ce n'est certainement pas une liste complète. Les compagnies d'assurance offrent plusieurs autres options:

• désastres naturels;
• explosion de gaz;
• défauts de conception;
• accidents causés par l'homme;
• actions des animaux;
• chute d'aéronefs et de leurs pièces;
• coup de foudre.

De plus, il est possible d'assurer votre responsabilité civile. Une telle assurance aide à compenser les dommages si la propriété de quelqu'un d'autre a été endommagée par votre faute, par exemple, vous avez inondé vos voisins.

En outre, la compagnie d'assurance peut couvrir les frais d'hébergement temporaire et de stockage des objets, le nettoyage du territoire, le traitement et le paiement des documents et certificats nécessaires à la restauration du logement.

Chaque assureur offre un choix de sa propre liste de risques ou d'options de forfait qui incluent tout à la fois.

Comment obtenir une assurance

1. Choisissez une compagnie d'assurance fiable

Il est important que l'assureur dispose d'une licence de la Banque centrale de Russie. Vous pouvez le vérifier sur le site officiel. Vous devez également faire attention aux tarifs et autres conditions. Par exemple, pour que l'entreprise indique dans le contrat tous les risques d'assurance qui vous tiennent à cœur.

2. Lisez attentivement les termes du contrat

Vous devez comprendre que l'objectif principal de la compagnie d'assurance est de gagner de l'argent et non de vous sauver de la ruine. Par conséquent, les informations sur les beaux sites Web des assureurs et dans les calculateurs du coût de l'assurance peuvent légèrement différer de la réalité et lisser des conditions pas très pratiques. Il est important de clarifier pour vous-même le plus précisément possible:

• ce que l'entreprise considère exactement comme un événement assuré;
• quand elle peut refuser de vous payer;
• comment se déroule la procédure d'évaluation et d'indemnisation des dommages;
• quels documents seront requis lorsqu'un événement assuré survient;
• quel est le montant exact des primes d'assurance.

Par exemple, vous souhaitez que l'entreprise vous rembourse les dommages en cas d'inondation. Mais si vous lisez attentivement le contrat, il se peut que seule une situation dans laquelle des voisins vous ont inondé, mais qu'une rupture de canalisation ou une inondation ne soit pas considérée comme un événement assuré. L'histoire est la même pour les incendies: certaines entreprises n'indemnisent pas les dommages si l'incendie s'est produit en raison de défauts de câblage ou de panne d'appareils électriques.

3. Estimer la valeur de la propriété

Vous choisissez vous-même le montant d'assurance de votre maison et ce qu'il contient. C'est ce que la compagnie d'assurance vous paiera si quelque chose arrive. Mais le coût de votre assurance dépend directement du même montant.

La somme assurée ne peut excéder la valeur des biens immobiliers et mobiliers. Par conséquent, cela n'a aucun sens d'assurer un appartement pour 15 millions de roubles, ce qui, avec tous les meubles et appareils électroménagers, coûte 10 millions, n'a pas de sens - vous ne paierez que trop cher pour l'assurance.

4. Découvrez si vous pouvez utiliser une franchise

Une franchise est le montant que vous êtes prêt à investir vous-même dans la restauration de votre maison. L'utilisation d'une franchise permet de réduire le coût de votre police d'assurance. Il est de deux types.

• Conditionnel: vous ne serez remboursé des dommages que s'ils sont supérieurs à un certain montant. Par exemple, votre franchise conditionnelle est de 5 000 roubles. Si les dommages sont inférieurs à 5 000 roubles, vous gérez vous-même la situation, si plus, la compagnie d'assurance le remboursera. Disons que vos voisins vous ont inondé, qu'un événement assuré s'est produit. La réparation vous coûtera 15 000 roubles. Ce montant sera payé en totalité par l'assureur.
• Inconditionnel: vous fixez le montant, que vous indemnisez de toute façon vous-même, et l'assureur vous ajoutera le reste. Si votre franchise inconditionnelle est de 5 000 roubles et que les réparations après avoir été inondées par les voisins coûteront 15 000 roubles, la compagnie d'assurance vous remboursera 10 000 roubles.

5. Lire les avis

Parfois, les compagnies d'assurance concluent volontiers des contrats et acceptent de l'argent des clients, mais elles-mêmes ne sont pas pressées de payer. Ils retardent le processus, les obligent à collecter des papiers et à faire la queue pendant les heures de travail, et sous-estiment considérablement le montant des dommages lors de l'évaluation.

Il est difficile de prévoir une telle évolution des événements lors de la conclusion du contrat, tout cela n'est pas une violation de la loi, et il sera plus coûteux de contester la décision de la compagnie d'assurance. Il vaut donc la peine de se tourner vers l'expérience de quelqu'un d'autre et de savoir à l'avance ce que ses clients écrivent sur l'entreprise.

6. Apportez tous les documents nécessaires et signez le contrat

Habituellement, un passeport et un document confirmant la propriété du bien vous suffiront. Certaines compagnies d'assurance peuvent demander des documents supplémentaires, comme un extrait de l'USRN.

Comment obtenir le paiement de l'assurance

Si un événement assuré survient, vous devez procéder comme suit:

• Signalez tout à la compagnie d'assurance dès que possible. Habituellement, le contrat stipule une période pendant laquelle vous devez le faire. Parfois c'est trois jours, parfois un jour. Si vous êtes en retard, l'argent peut ne pas être payé.
• Contactez un service qui enregistrera ce qui s'est passé. Cela pourrait être la police, le ministère des Urgences, une société de gestion. Ils sont tenus de fournir un document confirmant ce qui s'est passé, par exemple un certificat d'incendie, une décision d'engager une procédure pénale en cas de vol, etc.
• Remettez les documents nécessaires à la compagnie d'assurance. En règle générale, il s'agit d'une police d'assurance valide, des reçus de paiement des primes d'assurance et des documents confirmant qu'un événement assuré s'est produit.
• Attendez la décision de l'assureur. L'entreprise fera appel à un expert, prendra une décision et, si elle est positive, indemnisera totalement ou partiellement le préjudice.

Dans quels cas l'assurance peut ne pas être payée

De telles situations sont énumérées dans le contrat d'assurance, et chaque compagnie a la sienne. En règle générale, vous pouvez être refusé pour plusieurs raisons.

• Votre situation n'est pas considérée comme un événement assuré: vous avez assuré votre maison contre une catastrophe naturelle et un lampadaire est tombé dessus.
• Tout s'est passé par ta faute: vous avez laissé le fer allumé et vous êtes allé travailler, et un incendie s'est déclaré dans l'appartement.
• Vous avez violé les termes du contrat: par exemple, ils n'ont pas payé les primes d'assurance à temps ou ont demandé plus tard à la compagnie d'assurance.

Si la compagnie d'assurance refuse de vous verser une indemnité sans raison apparente, vous pouvez déposer une plainte auprès de la Banque centrale.