Comment nettoyer vos finances personnelles

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

Les principes de gestion financière d'entreprise sont également applicables à la budgétisation familiale. Et très efficace.

Aujourd'hui, je partage une façon de mettre les choses en ordre dans mes finances personnelles, ce qui m'a aidé. Je travaille pour un bureau de conseil qui résout le désordre financier des petites entreprises. Et j'ai décidé d'adapter ses méthodes aux besoins de son foyer. Après le premier mois, j'ai réalisé que je ne m'étais pas trompé.

J'ai presque exclu les dépenses spontanées. A commencé à peser plus soigneusement toutes les dépenses. Avant, peu importe combien je gagnais, au mieux je dépensais tout en un mois. Parfois, je devais réfléchir à la façon d'atteindre le prochain chèque de paie. Et maintenant, avec le même revenu, non seulement je ne contracte pas de nouveaux emprunts, mais je réduis également activement la dette des emprunts contractés précédemment. Et il y a encore de l'argent gratuit que j'ai mis en dépôt.

1. Trouvez votre propre façon de gérer le désordre

La méthode que j'utilise offre des outils pratiques pour analyser et planifier les revenus et les dépenses. Permet de les rassembler dans un même tableau, de les trier par importance, de les lier à des dates précises. Le résultat final est une information sur la base de laquelle je prends des décisions éclairées et éclairées concernant mon propre budget familial. Et je vois le résultat auquel ces décisions, prises par moi aujourd'hui, conduiront demain.

D'une boîte de Pandore, ma situation financière est devenue un processus transparent, prévisible et contrôlé.

Avant, je ne gérais pas mes finances, mais j'étais prisonnière de stéréotypes et d'habitudes financières pas toujours utiles. Et il était guidé par eux lorsqu'il prenait des décisions au hasard. Et maintenant, je gère mon propre budget.

2. Élaborez un plan d'action

Quand j'ai commencé à mettre de l'ordre dans mes finances personnelles, j'ai agi dans l'ordre suivant:

1. J'ai présenté sous forme de chiffres précis tous mes revenus et dépenses du mois dernier et les ai pris comme base pour le plan de revenus et dépenses du mois suivant.
2. Fixez-vous comme objectif de ne pas dépenser tous les revenus.
3. Il a commencé à enregistrer les recettes et les dépenses quotidiennement, à les analyser à la fin du mois et à planifier le suivant.
4. Établir un calendrier de paiement pour un mois.

Pour tout cela, le fichier dans "Google Sheets" me suffisait. Vous pouvez utiliser Excel ou son équivalent dans Open Office - comme vous le souhaitez.

3. Calculer les revenus et les dépenses

La raison de la première fois pour calculer les dépenses totales de la famille était une autre querelle avec sa femme sur la base de l'argent. Des frictions sur la participation de chacun aux dépenses communes nous sont arrivées de temps en temps. Il m'a semblé que ma femme m'avait fait supporter toutes les dépenses obligatoires. Et il ne dépense son argent que pour lui-même. Elle m'a accusé de trop dépenser pour mes propres divertissements au détriment des intérêts de ma famille.

J'ai donc décidé de rassembler tous les revenus et dépenses dans un seul tableau et de voir ce qui s'est réellement passé. Nous nous sommes assis, avons compté qui dépense combien et sur quoi en un mois dans les dépenses générales de la famille. Et nous étions convaincus - les deux étaient excités par les accusations.

Maintenant je comprends: la raison de nos réclamations mutuelles était l'évaluation de la situation financière sur un coup de tête. C'est ainsi qu'une personne fonctionne - il y a toujours plus d'argent dans le portefeuille de quelqu'un d'autre et vos dépenses sont plus visibles.

Quand on a vu la vraie image en chiffres, l'idée de la situation est montée de la tête aux pieds.

4. Calculer le bénéfice

Quel peut être le bénéfice pour une personne qui vit d'un salaire ? La même chose que dans les affaires - la différence entre les revenus et les dépenses. Vous avez dépensé moins d'argent en un mois que vous n'en avez reçu - c'est votre profit. Et vous pouvez en disposer comme un profit. Dépensez plus le mois prochain. Reportez-vous pour des vacances ou un achat important, ou simplement pour un jour de pluie. Investissez dans une entreprise, prêtez à intérêt, achetez des titres, etc.

Cependant, d'abord, apprenons à calculer le profit. Et quoi en faire - décidez vous-même.

Pour calculer mes propres bénéfices, j'ai adapté le compte de résultat (P&L). Dans ce document, j'ai aimé l'approche - la consolidation des revenus et des dépenses dans un seul document et le regroupement par type. Et aussi l'OP&U n'est pas seulement une analyse ex post facto, mais en même temps un plan financier pour le mois prochain.

Comment partager les dépenses dans la version maison de l'OP&U

Dans ma version maison de l'OP&U, j'ai regroupé les dépenses comme ceci:

1. Général obligatoire- ceux dont la famille ne peut se passer: loyer du logement, services publics, nourriture pour les besoins généraux, éducation (cela comprend les paiements mensuels pour les repas scolaires de mon fils et de ma fille), développement et éducation des enfants, remboursement des emprunts contractés pour les besoins généraux de la famille…
2. Personnel obligatoire- les dépenses dont un membre précis de la famille ne peut se passer: vêtements, chaussures, essence et fonctionnement de la voiture (selon la situation, ces dépenses peuvent être imputées aux obligations générales ou réparties entre les membres de la famille qui les supportent effectivement), les frais de transports en commun, les repas, les paiements obligatoires sur les emprunts contractés à des fins personnelles, etc.
3. Général facultatif- ici mes dépenses sont reflétées, par exemple, pour un voyage avec toute la famille dans un parc aquatique ou un voyage en famille hors de la ville pour le week-end, les vacances, etc.
4. Personnel facultatif - j'inclus ici tout ce que je dépense pour moi et ce que je ne pourrais pas faire: un restaurant ou une discothèque entre amis, une randonnée en montagne sans famille, un abonnement à la piscine, etc. Il est logique que les fumeurs malveillants entrent ici le coût des cigarettes. Je prévois et comprends les objections de ce public (hélas, je le suis moi-même). Mais vous pouvez toujours dire adieu à cette mauvaise habitude. Donc, s'il y a déjà ce gaspillage, que ce soit mieux dans les dépenses inutiles - pour l'auto-éducation. Soudain, cela aidera à arrêter.
5. Imprévu … Qu'ils soient juste au cas où.

Si vous préférez un principe différent de regroupement des dépenses, pas de problème.

Voici ma version maison de l'OPiU de juillet:

Revenu total	27 000
Pas ennuyant	3 000
Monique	5 000
Musée à Prague	7 000
Autre revenu	12 000
Dépenses familiales obligatoires	–13 617
location de maison	–2 600
Gaz	–200
Léger	–150
L'eau	–67
l'Internet	–150
connexion mobile	–200
Des produits	–8 000
Dépenses ménagères	–2 000
Assainissement	–250
Repas scolaires	0
Développer des activités	0
Marchandises pour l'école	0
Vêtements pour enfants	0
Chaussures pour enfants	0
Dépenses personnelles obligatoires	–2 200
Prêts	–2 000
Santé	0
Transport	–200
Dépenses facultatives pour toute la famille	–2 000
Divertissement en famille	0
Jeux	0
Bonbons	–2 000
Dépenses personnelles facultatives	–3 600
Piscine	–400
Entretien des vélos	–200
Divertissement personnel	–2 000
Mauvaises habitudes	–1 000
Autre	0
Dépenses inattendues	0
Bénéfice net	–5 583

Je n'ai pas réussi à couvrir toutes les dépenses la première fois. Par conséquent, pendant au moins les trois premiers mois, il ne sera pas superflu d'enregistrer les recettes et les dépenses après coup. Le mois est terminé - vérifiez les dépenses réelles avec la version maison de l'OPiU - avez-vous oublié quelque chose. Oublié - ajoutez une ligne.

5. Compter l'argent

L'enregistrement de toutes les recettes et dépenses réelles n'est pas seulement utile pour vérifier à quel point vous avez compilé votre version maison de l'O&P. Il est irréaliste de garder à l'esprit toutes les dépenses pendant un mois, y compris les plus petites. Et si vous enregistrez vos dépenses chaque jour, pas un seul centime ne sera perdu.

Pour enregistrer mes transactions financières, j'utilise un tableau des flux de trésorerie (tableau des flux de trésorerie).

Un portefeuille est l'endroit où l'argent est conservé. En ce sens, un portefeuille est considéré non seulement comme un portefeuille dans lequel vous transportez de l'argent, mais également des cartes bancaires, des comptes, etc. Si vous stockez de la monnaie dans un matelas pour un jour de pluie, le matelas devient également un portefeuille.

La meilleure aide-mémoire pour la version maison du DSS est la banque sur Internet, qui reflète tous les mouvements d'argent sur une carte ou un compte pour chaque jour. Les chèques vous aident à gérer les espèces. Il ne reste plus qu'à ne pas oublier de les prendre chez le vendeur et de ne pas les jeter. J'achète certains produits sur le marché où il n'y a pas de caisses enregistreuses. Ces dépenses doivent être notées dans un cahier à l'ancienne.

La version maison du rapport DDS remplit trois fonctions pour moi:

1. Auto-contrôle - n'a pas oublié de prendre en compte les dépenses.
2. Garantie de fixation de toutes les recettes et dépenses.
3. Autodiscipline. Au début, introduire des chiffres dans cette tablette tous les jours était la partie la plus fastidieuse de la mise en ordre des finances personnelles. Puis je m'y suis habitué. Et maintenant, la nécessité d'enregistrer toutes les recettes et dépenses est en bonne forme.

6. Créez un calendrier de paiement

Le calendrier de facturation est un hybride entre la version maison du P&C et le calendrier mensuel. Les revenus et les dépenses sont dispersés tout au long de la journée. Nous savons tous quand nous devrions recevoir un salaire, payer le loyer, les services publics, la maternelle, les activités supplémentaires pour les enfants, effectuer un autre paiement de prêt, etc. Tout cela se reflète dans le calendrier de paiement.

Modèle de calendrier de paiement →

Le calendrier de paiement est un excellent vaccin pour éviter les achats spontanés. Fin juillet, j'ai reçu une mailing list avec une proposition de détente en mer en août à moitié prix. La tentation de prendre une semaine de vacances imprévues était grande. Mais j'ai regardé dans le calendrier de paiement, ajouté toutes les dépenses liées au voyage, et me suis rendu compte que même en tenant compte de la réduction, nous ne pouvons pas nous le permettre. Par conséquent, la mer attendra.

résultats

Mes réalisations au cours des cinq premiers mois de mise en ordre de mes finances:

• Il a arrêté de se disputer avec sa femme à propos d'argent. Après tout, maintenant tous les deux connaissent exactement la contribution de chacun aux coûts totaux.
• Réduction des dépenses personnelles de 20% - principalement en raison du divertissement. Mais cela ne veut pas dire qu'il les a complètement abandonnés.
• J'ai appris à prévoir les situations où il n'y a pas assez d'argent pour les paiements obligatoires. Il n'est pas toujours possible de les éviter, mais ils ne sont plus une surprise. En juillet, pendant mes vacances, je ne rentrais pas dans le budget, à la fin du mois j'ai dû utiliser une carte de crédit. J'ai rendu l'argent dès le premier reçu - littéralement deux jours plus tard.
• En réduisant les coûts, il a augmenté les mensualités du prêt. Auparavant, il se limitait à effectuer un paiement minimum, qui couvre principalement les intérêts. Maintenant, je vois comment l'organisme de prêt diminue, et avec lui le paiement minimum chaque mois.
• J'ai commencé à reporter la différence entre les revenus et les dépenses. Alors que sur un dépôt, mais je cherche des instruments plus rentables.
• J'ai appris à me fixer des objectifs financiers et j'ai constaté qu'ils étaient réalisables.

Je suis sûr que vous réussirez aussi, et que quelqu'un d'autre fera mieux. L'essentiel est de commencer.