Dépensez moins et économisez plus : des règles simples que nous oublions

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

Nous apprenons à fixer des objectifs clairs et à lancer un pot de changement.

Comment dépenser moins

1. Gardez une trace des dépenses et des revenus

La raison la plus courante des dépenses déraisonnables est le manque de contrôle. Pour déterminer exactement où l'argent circule, vous devez tenir un registre quotidien des dépenses et des revenus. Choisissez un moment opportun, par exemple, le soir, notez les dépenses et l'arrivée de l'argent dans un cahier ou une application mobile spéciale.

Les catégories dans lesquelles les montants les plus impressionnants sont obtenus sont mieux divisées en plus petites. Par exemple, divisez "Nourriture" en "Produits", "Cafés, restaurants", "Déjeuner au travail". Cela vous permettra de déterminer plus précisément la source de l'augmentation des dépenses et de les optimiser. Par exemple, au lieu de vous asseoir avec des amis dans un café, vous pouvez organiser un voyage hors de la ville pour un barbecue, ce qui coûtera moins cher.

Daria Balaboshina consultante-méthodologue du projet du ministère des Finances de la Fédération de Russie visant à améliorer la littératie financière de la population

À la fin du premier mois, vous pourrez en apprendre beaucoup sur vous-même et vos habitudes. Et corrigez-les si nécessaire.

2. Planifiez votre budget

Calculez combien vous devez dépenser chaque mois. Un budget idéal est celui dans lequel les revenus dépassent les dépenses d'au moins 10 %.

Déterminez une limite de dépenses quotidienne ou hebdomadaire pour chacune des catégories de dépenses et respectez-la strictement. Pour faire face à la tentation de dépenser plus, vous pouvez fixer une limite de dépense journalière pour votre carte bancaire (vous pouvez la paramétrer dans Internet Banking).

Élaborez des règles personnelles pour vos dépenses en fonction de leur importance. Par exemple, la nourriture, les factures de services publics, les prêts, les dettes. De cette façon, vous prioriserez, éviterez les pénalités qui apparaissent en cas de retard de paiement du prêt et vous ne dépenserez pas de fonds pour payer « à l'avance » là où ce n'est pas nécessaire.

Natalya Fefilova Directrice du développement Groupe 404

3. Rendez votre vie plus difficile

Il existe plusieurs façons de se débarrasser des dépenses impulsives. Mais cela devra compliquer les courses.

• Faites du shopping avec une liste de produits et respectez-la.
• Apportez avec vous un montant limité d'argent (ou une carte avec une limite quotidienne).
• Établissez une règle: si vous aimez vraiment « ces chaussures vertes », n'achetez pas tout de suite, mais le lendemain, si vous ne changez pas d'avis.
• Évitez de dépenser pour des choses pratiques mais inutiles, comme le café à emporter, la livraison à domicile, etc.

4. Faire l'inventaire

Périodiquement (une fois par mois ou six mois), démontez votre garde-robe, vos étagères et vos provisions de nourriture. Faites des listes de ce que vous avez. Peut-être que dans le placard, vous trouverez une robe vintage qui est super chaude aujourd'hui. Et dans la cuisine, vous trouverez des stocks de céréales que vous avez oubliés.

Débarrassez-vous des choses que vous n'utilisez pas: vendez ce que vous pouvez, même pour une petite somme.

J'ai fait une analyse de garde-robe avec un styliste et décrit mon style. Je me suis débarrassé des choses que je ne porte pas et les ai données à des friperies. Chaque saison, je crée un tableau Pinterest, j'ajoute les choses que j'aime, puis je supprime les choses qui ne correspondent pas à mon style. En conséquence, je n'achète que les vêtements qui me conviennent vraiment, qui sont combinés avec ma garde-robe et qui ne se démodent pas pendant plusieurs saisons. Le montant que je dépense pour les choses a diminué trois fois.

Kira Zhestkova Directrice marketing du service Fins.money

5. Apprenez à refuser

Vous pouvez gagner un revenu en faisant des achats éclairés. Chaque fois que vous vous retenez d'un achat impulsif, envoyez le coût sur un compte d'épargne.

Chaque mois je trouve au moins 10 postes de dépenses que j'abandonnerai. Il peut s'agir à la fois de petites choses (par exemple, du café à emporter) et d'achats plus sérieux: la dixième chemise d'affilée, des chaussures ordinaires, quelques éléments intérieurs inutiles, etc. A la fin du mois, je calcule combien j'ai réussi à économiser.

Maxim Sundalov Responsable de l'école d'anglais en ligne EnglishDom

6. Profitez de privilèges

Fixez-vous une règle d'attente pour les ventes. Dans vos magasins préférés, vous pouvez déterminer avec certitude si l'article est en vente à prix réduit ou s'il s'agit d'un stratagème marketing malhonnête.

Profitez des programmes de fidélité que presque tout le monde a maintenant. N'oubliez pas les cartes de réduction à la maison (ou encore mieux, ajoutez-les à une application mobile spéciale). Restez à l'affût des nouveautés: de nombreux magasins organisent des promotions qui vous permettent de faire des économies.

N'oubliez pas le cashback. Par exemple, il existe des cartes avec des miles de cashback à hauteur de 4% des achats effectués. Vous ne pouvez dépenser cet argent que pour voyager. Mais ce sera une tirelire supplémentaire dans un but précis.

Arthur Lyubarsky conseiller financier indépendant

7. Transférer les achats pendant les heures d'ouverture

La comparaison est une bonne incitation à commencer à épargner. Au minimum, cela vous permettra de réfléchir à la nécessité de certaines dépenses.

Traduire le prix des achats en heures d'ouverture. Par exemple, vous travaillez de 9 heures à 18 heures, cinq jours par semaine, et votre salaire est de 40 000 roubles. Votre heure coûte en moyenne 250 roubles. Acheté des chaussures pour 4 000 roubles - c'est deux de vos journées de travail complètes.

Anastasia Tarasova conseillère financière indépendante, blogueuse

8. Cherchez de nouvelles façons de soulager le stress

Pour beaucoup, le shopping est un moyen efficace de se remonter le moral. Cependant, c'est une mauvaise habitude. Les épisodes d'accro du shopping entraînent des déchets inutiles, ce qui peut augmenter le stress. Vous vous reprocherez de gaspiller de l'argent pour des choses inutiles. Et vous ne pourrez pas sortir du piège "Peu importe combien vous gagnez, tout est gaspillé."

C'est un cercle vicieux. Vous êtes stressé - vous allez au café, au shopping, au spa, etc. Dépenser de l'argent, le coût du maintien d'un niveau de vie augmente. L'essentiel est que vous vous chargez de travail supplémentaire et que vous vous rendez encore plus stressant. Le revenu peut augmenter, avec le coût de la vie, mais pas le plaisir.

Galina Ievleva fondatrice de l'"Atelier pour la réalisation des objectifs"

Que faire? Trouvez des moyens non monétaires de soulager le stress: marche, socialisation, sports, musique, etc. Apprenez à dire un fort non au shopping anti-stress.

Comment économiser plus

1. Fixez-vous des objectifs clairs

Faites votre demande aussi précise que possible. Pas "Je veux une voiture", mais "Je veux une voiture rouge d'une certaine marque d'ici l'été prochain". Calculez combien vous devez économiser pour cela. Lorsque vous visualisez un rêve, il sera plus facile de limiter vos dépenses.

Pour économiser de l'argent plus efficacement, automatisez le processus.

Si vous percevez un salaire sur la carte, mettez en place un virement d'un montant de 10 % de chaque reçu sur le compte d'épargne. Sur celui-ci, des intérêts seront prélevés sur votre épargne (ils sont parfois plus élevés que sur les dépôts bancaires classiques).

L'avantage d'un compte épargne est que l'argent qu'il contient est protégé de manière plus fiable que sur une carte bancaire, y compris contre vous-même. Les supprimer et les dépenser "en un seul mouvement" ne fonctionnera pas.

2. Apprendre la pleine conscience

Gaspiller et gaspiller tout nettoyé est le signe d'une attitude infantile envers l'argent. Mais la capacité de gérer les finances est l'habileté d'une personnalité mature. Et il peut et doit être formé. Cherchez votre propre façon de procéder.

Immédiatement après tout encaissement, divisez le montant en plusieurs parties. Mettez de côté une partie - 5 à 10 % - comme réserve d'urgence. Il s'agit d'un airbag que vous n'utilisez qu'en cas de force majeure. Investissez la deuxième partie: confiez cette activité à des professionnels ou effectuez vous-même un dépôt à la banque. Il est important de réaliser que maintenant l'argent travaille pour vous, et non l'inverse. Passez la troisième partie aux besoins quotidiens, en essayant d'éviter les dépenses impulsives.

Rostislav Plechko athlète, entrepreneur

3. Commencer un pot pour le changement

Comme vous le savez, le kopeck protège le rouble. Commencez une boîte ou un pot à la maison où vous mettrez la monnaie qui apparaît dans votre portefeuille. En un mois dans une telle tirelire, vous pouvez collecter plusieurs milliers de roubles, ce qui ne sera certainement pas superflu.

4. Trouvez de nouvelles sources de revenus

Il est très facile de trouver un emploi à temps partiel aujourd'hui. Il existe des services Internet spéciaux qui unissent les clients et les artistes pour tout type de travail. Vous pouvez gagner de l'argent supplémentaire tout le temps, pendant votre temps libre de l'occupation principale, ou prendre des commandes ponctuelles lorsqu'il y a un désir et une opportunité.

Le travail à temps partiel peut être non seulement fatiguant, mais aussi agréable: promener le chien, prendre des documents, trouver des informations sur Internet, etc. Choisissez selon votre goût.

Le plus important n'est pas de dépenser, mais d'économiser tous les revenus supplémentaires, plus les retenues mensuelles sur le salaire. Si vous suivez toutes ces règles, votre situation financière s'améliorera assez rapidement.