De chèque de paie à chèque de paie : notez les dépenses et les revenus du mois. Voici ce qui s'est passé

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

Notre auteur a décidé de voir à l'aide d'une application combien il gagne, combien il dépense et où va l'argent.

Je m'appelle Sasha, je suis mariée et j'ai un enfant. Je travaille en tant que responsable SMM dans une agence, je reçois 50 000 roubles. Parfois, je prends les commandes d'amis et mets en place des publicités sur les réseaux sociaux. Papa m'a appris à n'avoir peur d'aucun travail, donc je peux coller le papier peint ou livrer le colis. Je prends des commandes pour des emplois à temps partiel ponctuels sur un service populaire. Parfois, j'écris des articles pour Lifehacker.

Ma femme a un petit revenu - elle est photographe. Maintenant qu'elle est assise avec un enfant, j'arrive à tenir une ou deux séances photo par mois. Budget partagé. Nous mettons tout dans un seul pot, puis nous discutons où dépenser quoi. Nous vivons assez modestement, seulement quelques prêts, il n'est pas nécessaire de rembourser l'hypothèque, mais l'argent ne suffit souvent pas. Il n'y a aucune économie du tout, à l'exception de 10 000 pour un scooter électrique. Où va l'argent, je ne comprends pas très bien. Il y a un sentiment que le chaos complet règne dans nos finances.

J'ai installé l'application Money Pro pour examiner honnêtement le budget familial et tirer des conclusions.

Argent divisé et actifs apportés

Pour commencer, afin de comprendre où sont disponibles les fonds, j'ai créé différents portefeuilles dans Money Pro. Dans l'un j'ai écrit des informations sur le salaire, dans l'autre j'ai indiqué la carte bancaire de ma femme, ajouté une carte de crédit, des espèces et un compte PayPal. Pour chaque type de dépenses et de revenus dans Money Pro, vous pouvez fournir votre propre portefeuille: payer des produits avec une carte de salaire, voyager en minibus - en espèces et transférer des revenus étrangers d'un travail indépendant vers un portefeuille en devises étrangères. Dans ce cas, dans les rapports, le montant sera indiqué en roubles - le programme lui-même recalculera au taux existant. Dans la section « Atouts » je suis entré dans notre appartement et la datcha de ma femme à la valeur cadastrale.

Et dans la section "Passif" - les soldes de nos deux prêts. La littératie financière augmente, et avec elle l'estime de soi. Nous avons rénové la salle de bain et les toilettes il y a un an. Ils ont pris 200 000 roubles pendant 2 ans à 9,99% par an. Et ils ont aussi acheté un lave-vaisselle.

J'ai réalisé que nous sommes en fait des millionnaires, mais avec des revenus modestes.

J'ai noté les premières dépenses

Je suis allé au supermarché pour des couches et de la nourriture. Money Pro vous permet d'enregistrer les dépenses dans des catégories distinctes. S'il manque quelque chose, il peut être ajouté. J'ai créé une catégorie "Pour un enfant", et ajouté les produits à "Alimentation", après avoir enregistré une photo du reçu dans l'application. La prochaine fois je verrai à quel prix je prends du beurre et du lait dans un autre magasin. En chemin, j'ai attrapé une pizza à l'ananas et je l'ai inscrite dans une nouvelle catégorie "Cafés et restaurants".

Ma femme est arrivée en retard d'une séance photo en dehors de la ville, a pris un taxi. J'ai dû créer une autre nouvelle catégorie dans l'application - "Taxi et Transport" - et ajouter des dépenses. Mais la femme a reçu un paiement pour le travail et immédiatement un prépaiement pour la prochaine séance photo. Ce montant a également été ajouté à l'application en créant une sous-catégorie « Photoshoot » dans la section « Revenu d'entreprise ».

Au travail, je déjeune à la cafétéria, j'ai donc mis mes dépenses dans la sous-catégorie Cantine de la catégorie Déjeuners. J'ai une bonne relation là-bas et je paie une fois par semaine, donc je ne fais pas un don tous les jours, mais quand je rends service. Je prends aussi du café à la machine. Je n'ai jamais compté tous ces 70-100 roubles auparavant. Maintenant avec un craquement, mais je l'écris. J'ai mis mon café dans la sous-catégorie Cafés et Restaurants.

Pour l'anniversaire de ma femme, j'ai commandé un colis dans un hypermarché en ligne. A pris une caméra d'action ainsi que de la nourriture et des produits pour bébé. Habituellement, j'enregistrais toutes les dépenses de la journée dans des chèques séparés, mais j'ai ensuite décidé de faire une transaction fractionnée - d'indiquer tous les coûts dans un seul chèque, y compris la livraison, mais de les classer. Soit dit en passant, pour la caméra d'action, j'ai reçu un cashback de 471 roubles, qui a également contribué aux revenus.

Je commence à voir à quoi je dépense mon argent.

Enregistré le revenu prévu

En une semaine, il est devenu clair que financièrement ma vie est tout à fait un "Jour de la marmotte". Les principales dépenses et revenus sont les mêmes. Reçu un salaire - acheté de la nourriture, payé pour un appartement commun. Une variété agréable est faite par les revenus du travail indépendant, la fourniture de petits services et les revenus d'une femme. Par exemple, j'ai reçu une commande de papier peint dans une pépinière. Paiement enregistré à la fin du mois comme prévu "Revenu d'entreprise".

De plus, il y avait plusieurs autres catégories de revenus que je ne connaissais pas, par exemple, le cashback des achats en ligne. Au milieu du mois, ils nous ont donné 5 000 roubles en l'honneur de l'anniversaire de ma femme. Auparavant, les cadeaux n'étaient que d'agréables surprises, mais ils sont désormais aussi un élément de revenu.

L'image générale des transactions peut être consultée dans le menu "Rapports" - "Transactions" en définissant la période de rapport requise.

Après avoir entré tous les revenus reçus et attendus pour le mois, j'ai réalisé de combien d'argent la famille aura et sur quoi on peut compter.

Dépenses prévues prescrites

Ayant reçu de l'argent en cadeau, nous avons immédiatement commencé à réfléchir à l'endroit où l'attacher. Auparavant, la femme allait simplement se faire une manucure ou acheter une robe. Nous sommes habitués à dépenser de l'argent facile. Mais en contrôlant les coûts, vous commencez à penser davantage à l'avenir. Nous avons décidé de prescrire les dépenses prévues un mois à l'avance. Nous comprendrons donc si nous pouvons facilement dépenser l'argent donné. Nous avons ouvert le calendrier dans Money Pro et ajouté:

• factures de services publics (y compris Internet et téléphone);
• nos prêts réparation et lave-vaisselle;
• paiement par carte de crédit;
• les frais de transport pour moi;
• couches et autres petites choses pour un enfant;
• hébergement du site portfolio de la femme pour recevoir les commandes de séances photo;
• mes déjeuners au travail.

Nous continuons de payer 9 220 roubles sur le prêt que nous avons contracté pour les réparations chaque mois. Avec nos revenus, ce montant est tangible. C'est bien que vous soyez propriétaire de votre appartement et que vous n'ayez pas besoin de rembourser votre hypothèque. J'ai ajouté ce prêt à la consommation à la catégorie « Dettes » en créant une sous-catégorie appelée « Prêts de réparation » et j'ai programmé les rappels de paiement. Là, j'ai également ajouté un prêt facile pour un lave-vaisselle.

Lorsque vous prescrivez toutes vos dépenses prévues pour la première fois, c'est un choc. Mais grâce à une conversation honnête avec vous-même dans le langage des chiffres, vous pouvez apprendre à regarder les choses de manière réaliste et à prendre le contrôle de votre bien-être financier. Pour toutes les dépenses prévues, j'ai défini des rappels et des notifications par dates. Lorsque le jour spécifié est arrivé, je n'ai eu qu'à cliquer sur le bouton "Payer" dans l'application - et la dépense a été enregistrée. Vous pouvez également activer la fonction "Balayer automatiquement", vous n'aurez alors rien à appuyer. Cependant, je n'y ai pas touché, pour ne pas manquer le paiement.

Quand vous voyez combien de dépenses obligatoires doivent être dépensées le mois prochain, vous ne voulez plus dépenser de l'argent de manière impulsive. Ils ont décidé de reporter les 5 000 roubles soudains.

Introduction de restrictions budgétaires

Je me permets souvent de me détendre après le travail dans un bon endroit pour un dîner ou une bière artisanale. Le week-end, nos principaux loisirs sont les restaurants et les cafés. À la fin du mois, je voulais savoir combien j'avais dépensé pour tout ça. Dans Money Pro, vous pouvez afficher les dépenses par catégorie à l'aide d'un filtre. Il s'est avéré près de 7 000 roubles, et c'est un peu trop. En réduisant les visites, nous pourrions commencer à économiser sur l'airbag. Ou au moins acheter un scooter électrique - avec lui, j'économiserai de l'argent sur le bus du métro à mon domicile. C'est difficile sans café, surtout pour ma femme en congé de maternité. J'ai décidé de fixer une limite au café 3 500 roubles par mois.

Money Pro a des indicateurs de budgétisation et de dépassement de coûts, mais ils sont disponibles dans la version complète de l'application. Et j'en ai un gratuit pour Android. Je voulais en acheter un complet.

Reçu un rapport mensuel

Ainsi, au cours d'un mois, j'ai enregistré les dépenses et les revenus. Ce n'est pas difficile, on s'y habitue vite, car les opérations et les montants sont à peu près les mêmes. Il est temps de parcourir tous les rapports disponibles dans la version sans achat.

1. Revenus/dépenses: nous avons reçu 86 500 roubles et dépensé 83 559 roubles. Nous vivons de chèque de paie en chèque de paie, et mon chèque de paie à lui seul ne suffit clairement pas.
2. Actif / Passif: les actifs sont en place, mais les passifs - de 132 640 roubles.
3. Transactions: on voit clairement sur quoi et quand l'argent a été dépensé, ainsi que quel revenu est venu. Plus pratique que d'écrire dans un cahier. Par conséquent, j'ai vu des sources de revenus inattendues, telles que le cashback. Certes, jusqu'à présent, il n'a apporté que 471 roubles.
4. Transactions planifiées: vous pouvez voir ce qui nous attend à l'avenir, quel argent nous recevrons et où nous devrions dépenser. Notre revenu stable se compose de mon salaire de 50 000 roubles. Je le savais déjà. Mais les dépenses mensuelles requises sont de 22 120 roubles. Il s'avère que si vous ne gagnez pas d'argent supplémentaire, il ne reste que 27 880 roubles pour la nourriture et tout le reste.

Mes trouvailles

• Je n'ai pas encore réussi à économiser quoi que ce soit, mais j'ai finalement trouvé où allait l'argent. En réduisant le budget des cafés et des restaurants, le mois prochain, nous pourrons économiser et mettre de côté 3 à 4 000 roubles.
• J'ai développé une habitude utile d'écrire les dépenses. Il y avait un sentiment que l'argent ne disparaît pas simplement et que vous pouvez le contrôler.
• Nous devrions commencer à mettre des dons en argent et des revenus imprévus dans une tirelire afin d'avoir un certain stock de finances et de ne pas utiliser de carte de crédit en cas d'urgence. Nous avons donc mis de côté 5 000 roubles.
• Il est important de planifier toutes les dépenses futures au moins six mois à l'avance. Et régulières, comme les factures de services publics, et ponctuelles comme les vacances et le Nouvel An. Alors je l'ai fait.
• Il est tout aussi important de marquer le revenu prévu afin de comprendre à quoi s'attendre.
• Par abonnement, vous pouvez activer la synchronisation familiale, puis à chaque frais ma femme et moi recevrons un message en temps réel. Cela rend la comptabilité plus précise - rien ne sera oublié ou perdu.
• Il existe des versions de bureau de l'application - il est beaucoup plus pratique de planifier les dépenses, puis d'étudier les détails sur grand écran. Surtout si vous souhaitez utiliser les services bancaires par Internet, c'est-à-dire télécharger des transactions directement depuis la banque dans les catégories nécessaires. Je vais installer l'application sur mon ordinateur.