Comment savoir si des escrocs ont contracté un prêt à votre nom

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

La réponse se trouve dans votre historique de crédit.

Comment les escrocs organisent des prêts pour les victimes

Il existe plusieurs schémas courants en ligne et hors ligne qui sont les plus connus. Vous comprendrez alors rapidement si quelque chose ne va pas.

En collusion avec des employés de banque

Les attaquants peuvent avoir leur propre personne dans un établissement de crédit. Parfois, l'employé lui-même devient le seul coupable. Dans tous les cas, il a accès aux bases de données et a la possibilité de demander un prêt en saisissant les informations nécessaires.

Par photocopie de votre passeport

En général, pour obtenir un prêt, vous devez présenter votre passeport original. Mais ici, le facteur humain entre en jeu. Peut-être qu'un employé d'une succursale bancaire refusera. Mais il existe également des points d'enregistrement des prêts dans les quincailleries ou les organisations de microfinance (MFO) - un fraudeur volontaire trouvera où il fermera les yeux sur les règles.

Passeport perdu

Le document original ouvre de nombreuses opportunités pour les criminels. Vous pouvez trouver une personne qui ressemble à la victime et essayer d'utiliser le passeport sans le modifier ou de l'"améliorer" en collant une nouvelle photo. Le résultat est un - le prêt sera suspendu au véritable propriétaire du document.

À partir d'une photo avec un passeport sur le visage

De telles images nécessitent souvent différents services pour comprendre que vous êtes vous-même. Par exemple, les réseaux sociaux leur demandent de vous rendre l'accès à des pages piratées, ou à des services d'autopartage. Et les MFO - contractent des emprunts.

Par la réédition d'une carte SIM

L'attaquant se présente au bureau de l'opérateur mobile avec une fausse procuration et demande de réémettre la carte SIM. Désormais, tous les SMS avec codes et mots de passe lui parviennent. Auparavant, un tel schéma était plus courant, mais maintenant les opérateurs bloquent les SMS entrants après avoir remplacé une carte SIM pendant une journée en moyenne. Ainsi, le véritable propriétaire devrait avoir le temps de remarquer le problème et de récupérer le numéro. Néanmoins, tout le monde n'attache pas une grande importance à la carte SIM qui a soudainement cessé de fonctionner.

Via une application bancaire ou un site internet

L'accès en ligne à un compte personnel sur un site Web ou une application ouvre de grandes opportunités pour les criminels. Certes, pour cela, ils ont besoin d'aide. Et c'est exactement le cas lorsque la victime dit elle-même des mots de passe et des codes ou installe un programme d'accès à distance sur son appareil, de sorte que l'attaquant contrôle complètement l'ordinateur ou le téléphone. En conséquence, après cela, le criminel peut transférer de l'argent et contracter des prêts sans entrave.

Pourquoi devriez-vous vous demander si vous êtes devenu une victime d'escrocs

Vous pouvez difficilement manquer si vous vous faites voler dans l'arrière-cour. Mais les voleurs d'objets de valeur d'aujourd'hui n'ont pas à sortir. Un attaquant peut très bien le faire dans un fauteuil avec un ordinateur portable sur ses genoux. De janvier à septembre 2020, un tiers d'arnaques de plus ont été enregistrées par rapport à la même période de 2019. Dans le même temps, le nombre de délits commis via Internet a considérablement augmenté.

Les situations où des criminels contractent un prêt au nom de la victime, prennent de l'argent pour eux-mêmes et lui laissent des dettes sont également courantes. La motivation est claire: il est plus facile de voler de l'argent directement sur le compte, mais les économies des Russes ordinaires sont souvent modestes. Et vous pouvez emprunter des centaines de milliers, voire des millions. Un bonus supplémentaire pour le délinquant - la victime peut ignorer la tromperie pendant longtemps et ne l'apprendre que lorsque des collectionneurs avec des battes de baseball, mais pas de balles, apparaissent sur le pas de la porte.

Quand de l'argent est volé, c'est extrêmement désagréable. Les attaquants peuvent priver toutes les économies, mais le prêt suspendu à la victime est encore pire, car quelqu'un doit le rembourser. Et si vous ne prouvez pas que la personne pour qui le prêt est émis n'y est pour rien, il sera le dernier. Et parce que plus tôt il saura s'il est devenu débiteur contre son gré, mieux ce sera.

Pour ce faire, vous devez créer une tradition - vérifiez périodiquement vos antécédents de crédit.

Comment vérifier votre historique de crédit

Les antécédents de crédit sont des données sur tous les prêts qui vous sont accordés et même sur les demandes soumises pour les obtenir. On peut voir dans le document lorsque vous avez demandé à des banques ou à d'autres organismes de crédit de recevoir de l'argent, à quel point vous étiez discipliné pour le retourner, s'il y avait des dettes. Mais si vous êtes préoccupé par une éventuelle fraude, vous êtes principalement intéressé par la présence de prêts supplémentaires dans l'historique.

Il existe de nombreuses façons de connaître le contenu de votre historique de crédit.

Mais nous allons considérer l'option la plus simple. Pour obtenir les données dont vous avez besoin, vous devez passer par deux étapes de la quête.

1. Trouvez où se trouvent vos données

Il n'y a pas une seule base où votre historique de crédit serait enregistré dans son intégralité. Des fragments de celui-ci peuvent être stockés dans différents bureaux de crédit (CRB). Il existe actuellement neuf de ces organisations, mais leur nombre est susceptible de changer. Cependant, vous n'avez pas besoin de connaître le nombre de bureaux, il est beaucoup plus important de savoir lesquels d'entre eux ont des informations sur vous.

Cela peut être fait rapidement et facilement par le biais des « Services de l'État ». Sélectionnez l'option "Accès des particuliers à la liste des organisations qui stockent l'historique de crédit", puis cliquez sur "Obtenir un service" et à l'étape suivante, saisissez vos données. Le plus souvent, ils sont remplis par le système automatiquement, mais parfois vous devez combler les lacunes.

Cliquez ensuite sur le bouton "Appliquer" et patientez. La liste des bureaux de crédit où vos données sont stockées est promise à être envoyée dans les 24 heures. Cependant, le document avec la liste des CHB est généralement disponible après seulement quelques minutes.

2. Obtenez un historique de crédit

Ensuite, vous devez vous rendre directement aux bureaux de crédit (dans chacune des listes) pour obtenir vos données.

Deux fois par an, vous pouvez demander gratuitement un historique de crédit dans chaque CRI. Vous devrez payer pour le troisième rapport et les suivants.

Maintenant, cela peut être fait en ligne en vous connectant avec le compte "Gosuslug". Quelque part, cela suffira, quelque part vous devrez vous inscrire en plus, et les données des « Services de l'État » aideront à confirmer votre identité.

Ensuite, il reste à analyser la liste des prêts et à comprendre s'il y en a parmi eux qui n'ont rien à voir avec vous.

Que faire si votre crédit n'est pas dans votre historique de crédit

Si vous trouvez des prêts que vous n'avez pas contractés, déposez une réclamation auprès de la banque et déposez un rapport de fraude auprès de la police. En parallèle, vous pouvez collecter des preuves et saisir le tribunal pour contester l'accord que vous auriez conclu avec la banque.

Vous devez immédiatement vous mettre à l'écoute de quelque chose qui ne sera pas facile. Bien que la situation semble être beaucoup plus avantageuse si le crime s'est produit sans votre participation. Si vous êtes impliqué d'une manière ou d'une autre, par exemple en accordant l'accès à votre appareil, les choses se compliquent.

Lorsqu'une personne se connecte au système bancaire, l'institution considère par défaut cette personne comme le titulaire du compte. La saisie de mots de passe et de codes équivaut à une signature électronique. Il est donc difficile de prouver que quelqu'un d'autre a contracté le prêt. Par ailleurs, le client de la banque s'engage à ne pas divulguer des données pouvant entraîner des fuites d'argent. Cependant, cela vaut toujours la peine d'essayer d'obtenir justice.

Comment se protéger

Voici une liste de règles de base que tout le monde semble connaître, mais que tout le monde ne suit pas:

1. Si vous avez perdu votre passeport, ne tardez pas et contactez le service des migrations du ministère de l'Intérieur. Vous recevrez non seulement un nouveau document, mais l'ancien sera également invalidé. En cas de vol, foncez encore plus vite vers la police.
2. Découvrez comment empêcher votre opérateur mobile de remplacer vos cartes SIM sans votre présence. Les mécanismes peuvent varier légèrement, mais il est généralement nécessaire de venir rédiger une déclaration. Cela ne protégera pas les employés de l'opérateur de la fraude, mais complètement des intrus errants.
3. N'envoyez pas de photos d'identité devant qui que ce soit et conservez-les dans un endroit sûr.
4. Ne divulguez à personne les mots de passe, codes SMS et autres données - ceux qui nous sont constamment recommandés de ne dire à personne.
5. Considérez comme suspect tout appel d'un numéro inconnu et passez tout ce qui vous est dit à travers la fine passoire du doute. Si vous recevez un appel de la "sécurité bancaire", ce sont des escrocs. Même s'ils savent combien d'argent vous avez sur votre compte et quel est le nom de votre poisson rouge, ce sont des escrocs, juste très bien informés. Lorsque le vrai service de sécurité remarque des transactions de compte suspectes, il les bloque. Et déjà, vous courez et prouvez que vous avez vous-même transféré de l'argent.
6. N'installez pas d'applications sur votre téléphone dont vous ne comprenez pas le plus précisément possible le but, surtout dans la précipitation et la panique. Et suivez les liens avec prudence.