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2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55
"Frais d'abonnement - 0 roubles" ne signifie pas toujours que vous n'aurez rien à payer, et si vous avez des employés, vous devez rechercher une option avec un projet salarial.
Afin de ne pas payer trop cher pour les services de règlement et d'argent liquide, vous devez étudier attentivement la description du tarif et des conditions spécifiques proposés par l'institution financière. Nous vous dirons ce qu'il faut rechercher dans les situations typiques auxquelles sont confrontés les clients des banques.
Il est préférable de commencer par choisir un tarif: surveillez tous les tarifs disponibles et faites vous-même une liste de ceux qui vous conviennent. Si vous choisissez d'abord une banque, limitez-vous automatiquement dans les tarifs: il se peut que les conditions d'un autre établissement soient plus favorables.
Nous estimons le tarif
1. "Frais d'abonnement 0 roubles" ne signifie pas que vous ne paierez pas un seul rouble
Le client a ouvert un compte avec service gratuit. Au cours du mois, il a reçu 300 000 roubles - la commission était de 3 000.
Cela s'est produit parce que le client n'a pas lu les termes du tarif, où la commission est de 1% de chaque reçu. Dans son cas, ce n'est pas rentable: sur un tarif avec un abonnement de 1 000 roubles par mois et sans commission d'admission, il paierait trois fois moins.
Que faire
- Vérifiez la commission pour les recettes à un taux spécifique.
- Estimez le revenu mensuel estimé et calculez la commission pour ce montant. Comparez avec les abonnements forfaitaires sur d'autres tarifs.
2. Le pourcentage du solde du compte ne peut pas toujours être obtenu
Le client a vu sur le site de la banque "Nous facturons jusqu'à 7% sur le solde" et a choisi le tarif minimum avec les frais mensuels les plus bas dans cette banque. À la fin du mois, il lui restait 500 000 roubles sur son compte et il s'attendait à recevoir 2 900 d'intérêts. Mais je n'ai pas compris. Le fait est que la banque n'a accumulé des intérêts qu'au taux maximum et sur le solde quotidien moyen.
Que faire
- Vérifiez le pourcentage du solde pour le tarif sélectionné. Souvent, les banques facturent le maximum d'intérêt sur les tarifs les plus chers et sur les tarifs initiaux, elles offrent 1 à 2% ou rien du tout.
- Découvrez quelles limites donnent un pourcentage. Certaines banques fixent un seuil inférieur: par exemple, à partir de 30 000 roubles. D'autres sont également en tête: par exemple, jusqu'à 300 000 roubles. Si votre solde est supérieur, le pourcentage ne sera plus facturé sur le montant excédentaire.
- Vérifiez quel solde est pris en compte par la banque à votre tarif - la moyenne quotidienne ou le montant minimum de la période de référence.
3. Retrait d'espèces: si vous ne lisez pas les termes du tarif, vous devrez payer une commission
Les informations contenues dans cette section s'appliquent uniquement aux entrepreneurs individuels. Le fondateur ou le directeur d'une LLC ne peut pas simplement retirer de l'argent du compte de l'entreprise et le dépenser pour ses propres besoins.
Les entrepreneurs individuels peuvent retirer de l'argent d'un compte courant de trois manières: virement sur une carte personnelle d'un particulier, retrait d'une carte d'entreprise ou à la caisse.
L'homme d'affaires a lu sur le site Web de la banque: "Retirez de l'argent jusqu'à 1 000 000 de roubles par mois sans commission." Et il a encaissé de l'argent d'une carte d'entreprise qui lui a été remise à la banque. Les deux premières transactions de 50 000 RUB étaient sans commission. Lorsqu'il a retiré 50 000 pour la troisième fois, la banque a pris une commission de 1 000 roubles.
Cela s'est produit parce que le tarif comportait des conditions supplémentaires. Par exemple, un client peut retirer 1 000 000 de roubles sans commission, mais:
- à partir d'une carte d'entreprise - seulement 100 000;
- transférer un individu sur votre carte - 500 000;
- retirer à la caisse du département - 400 000.
Le client a dépassé la limite et la banque a facturé une commission pour le montant excédentaire.
Que faire
- Ne vous fiez pas uniquement à la limite de retrait total sans commission. Regardez les limites de retrait d'une carte d'entreprise, à la caisse et sur le transfert vers la carte d'un particulier.
- Lorsque vous retirez de l'argent du compte d'un entrepreneur individuel, tout d'abord, transférez-le sur la carte d'un particulier. Cette méthode a toujours des limites plus élevées que les autres. Ensuite - retirer de la carte d'entreprise. Si la limite n'est toujours pas suffisante, vous devrez vous rendre dans une agence bancaire ou payer une commission.
4. Acquisition: les intérêts dépendent du tarif et du mode de réception des paiements
L'entrepreneur a lu sur le site de la banque: « Commission d'acquisition - à partir de 1,3% ». J'ai connecté l'acquisition sur mon site Web et installé le terminal dans le magasin. Pour accepter les paiements dans le magasin, il paie une commission de 1, 3%, et pour les paiements via le site, elle s'est avérée être de 2, 8%.
Que faire
Tout d'abord, vérifiez la commission pour un type d'acquisition spécifique:
- Acquisition Internet - pour accepter les paiements sur le site Web;
- commerce - pour les terminaux dans les points de vente au détail;
- mobile - pour les terminaux portables qui fonctionnent avec un smartphone.
Deuxièmement, vérifiez les commissions pour un tarif spécifique. Certaines banques ont les mêmes frais d'acquisition pour tous les tarifs, tandis que d'autres diffèrent.
5. La commission pour le réapprovisionnement du compte n'est importante que pour ceux qui vendent au comptant
Si vous acceptez le paiement uniquement via le site Web ou le terminal de point de vente, les conditions de dépôt en espèces ne sont pas importantes pour vous.
Si vous déposez de l'argent sur votre compte, vérifiez deux paramètres:
- Le pourcentage diffère-t-il lors du réapprovisionnement de différentes manières: via le guichet automatique de la banque de service et d'autres banques, dans les bureaux des partenaires.
- Quelles sont les limites de recharge mensuelles pour un tarif spécifique.
6. La commission de traduction pour les personnes morales et les entrepreneurs individuels est importante si vous travaillez avec des sous-traitants et des fournisseurs
Par exemple, vous transférez le paiement pour la livraison de matières premières ou de matériaux sur le compte LLC. Si vous faites rarement ou ne faites pas de traductions pour des entreprises et d'autres entrepreneurs, vous n'avez pas besoin de regarder ce paramètre.
7. Commission de virement aux particuliers depuis le compte de l'entreprise: un projet salarial est plus rentable
Les virements sur votre carte d'un particulier à partir du compte d'un particulier entrepreneur, nous avons examiné ci-dessus. Parlons maintenant des entrepreneurs et des personnes morales qui paient des salaires aux employés - transfèrent de l'argent sur leurs cartes. Prenons les exemples de deux entreprises.
- L'entreprise A n'est pas au courant du projet salarial et paie 20 salariés. Le montant total est de 700 000 roubles par mois.
- L'entreprise B a rejoint un projet salarial et verse également 700 000 roubles à 20 employés.
L'entreprise A a choisi le tarif RKO, où vous pouvez transférer 300 000 roubles par mois à des particuliers sans commission. Les 400 000 roubles restants sont transférés à une commission de 2%, c'est-à-dire qu'ils paient 8 000 roubles supplémentaires.
L'entreprise B a profité d'un projet avec une commission fixe pour le transfert des salaires. Et il donne 50 roubles pour une transaction, comme pour un simple ordre de paiement. La commission pour le transfert des salaires à 20 employés n'est que de 1 000 roubles.
Dans certaines banques, la commission pour les transactions sur un projet salarial est de 0,5% du total de tous les salaires. Mais c'est aussi beaucoup plus rentable que les virements sur les cartes des particuliers.
Que faire
Les entreprises et les entrepreneurs individuels qui transfèrent les salaires des employés sur des cartes ont besoin de:
- Utiliser un projet salarial - ce service est proposé par de nombreuses banques.
- Comparez la commission pour les paiements sur un projet salarial dans différentes banques et tarifs.
Nous évaluons la banque elle-même
Supposons que vous ayez déjà trouvé 4 à 5 tarifs dans différentes institutions financières qui vous conviennent. Auquel s'arrêter ? Pour choisir le meilleur, vous devez évaluer d'autres conditions de coopération avec la banque.
1. Fiabilité bancaire
Dans le contexte des fermetures périodiques de banques dans le pays, je veux être sûr que vous vous tournez vers une banque fiable. Mais toutes les évaluations de la fiabilité des institutions financières sont subjectives. Pour le vérifier, regardons les versions de deux sites bien connus: "" et.
Comme vous pouvez le voir, différentes banques étaient en premier lieu. En effet, différents critères de fiabilité sont utilisés lors de la compilation des évaluations.
De plus, ces listes incluent toutes les banques, y compris celles qui ne travaillent pas avec les entreprises ou qui proposent des tarifs défavorables.
Que faire
Pour les représentants des petites et micro-entreprises, il suffit de regarder l'évaluation de la fiabilité des banques pour les affaires - pour la connaissance. Vous pouvez également vérifier si l'institution sélectionnée est incluse dans le programme de participation de l'État - c'est un avantage supplémentaire, mais pas une garantie à cent pour cent. Essayer d'analyser plus profondément n'en vaut pas la peine, vous ne ferez que vous perdre. Ceci est fait par des analystes pour les entreprises avec des chiffres d'affaires de plusieurs millions et plusieurs milliards de dollars.
Si vous voulez toujours jouer la sécurité, ouvrez deux comptes courants dans des banques différentes. En cas de problème, l'un d'eux pourra rapidement transférer de l'argent à l'autre.
2. La commodité d'ouvrir un compte
Toutes les banques ont la possibilité d'ouvrir un compte en une seule visite en agence. Mais si vous n'avez pas du tout le temps, choisissez l'option avec le service d'un responsable de terrain. Un rendez-vous avec un spécialiste peut se faire n'importe où: il arrivera à l'heure convenue et apportera les documents pour signature. Après la réunion, vous pouvez immédiatement utiliser le compte.
3. Intégration avec les services de comptabilité et comptabilité gratuite pour les micro-entreprises
Si vous effectuez la comptabilité dans un service tiers, par exemple Elba, Finguru ou My Business, assurez-vous que la banque y est intégrée.
Les entrepreneurs sur le STS à 6% sans employés doivent vérifier si l'institution propose une comptabilité Internet gratuite. Il ne s'agit pas d'un comptable personnel, mais d'une fonction de calcul des impôts et cotisations, ainsi que d'un calendrier pour leur paiement, intégré à la banque mobile et en ligne.
4. Cartes d'entreprise
Les cartes sont émises par toutes les banques, mais certaines - moyennant des frais supplémentaires. Si l'émission est gratuite, assurez-vous que vous pouvez recevoir la carte sans frais supplémentaires après la conclusion du contrat. Certaines banques ont une condition: délivrance gratuite de la carte uniquement le jour de l'ouverture du compte.
5. Promotions
Toutes les promotions ne sont pas égales. Par exemple, vous ne devriez pas choisir un tarif simplement parce que la banque offre un service gratuit pendant les deux premiers mois. Cela ne vous fera économiser que 1 000 à 2 000 roubles. Une bonne promotion à prendre en compte lors du choix d'un tarif est un terminal en cadeau. L'appareil coûte 10 000 à 20 000 roubles et vous l'obtiendrez gratuitement.
Liste de contrôle
- Ne vous limitez pas aux tarifs d'une banque, explorez tous ceux disponibles.
- Vérifiez toujours les intérêts, les limites et autres conditions pour un taux spécifique.
- Assurez-vous que la banque ne facture pas de commission pour les crédits sur le compte à un tarif gratuit - ce n'est pas rentable.
- Si vous prévoyez de percevoir des intérêts sur le solde du compte, vérifiez le montant des intérêts sur lesquels la banque facture.
- Considérez combien d'argent vous retirerez maintenant et à l'avenir lorsque les bénéfices augmenteront.
- Sélectionnez le type d'acquisition que vous souhaitez connecter et vérifiez la commission pour celle-ci.
- Si nécessaire, renseignez-vous sur les commissions d'approvisionnement en compte, pour les transferts vers les personnes morales, les entrepreneurs individuels et les particuliers.
- Découvrez si la banque propose un service de gestionnaire de terrain.
- Vérifiez s'il existe une intégration avec le service de comptabilité que vous utilisez. Si vous êtes un entrepreneur individuel au régime d'imposition simplifié de 6% sans travailleurs salariés, choisissez une banque avec une comptabilité Internet intégrée gratuite.
- Assurez-vous que l'institution financière émet la carte d'entreprise gratuitement (si vous en avez besoin).
- Lorsque vous choisissez une banque, ne considérez que les promotions rentables, par exemple un terminal en cadeau.
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