Comment protéger votre carte de crédit contre les fraudeurs

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

Avec les cartes de crédit, une double précaution est nécessaire pour ne pas avoir à rembourser les criminels.

Pourquoi une carte de crédit doit être particulièrement protégée

Il existe de nombreux stratagèmes frauduleux et les cybercriminels ne se soucient pas de la carte qu'ils volent - de crédit ou de débit. Mais pour vous, la différence sera fondamentale.

Votre argent est stocké sur une carte de débit. Si les criminels s'en prennent à eux, vous ne perdrez que vos propres fonds. Est-ce une honte ? Et comment. Mais c'est beaucoup plus offensant s'ils volent de l'argent sur votre compte de crédit. Premièrement, en raison des limites de crédit élevées, cela peut être un montant vraiment stupéfiant. Deuxièmement, dans l'écrasante majorité des cas, vous devrez retourner l'argent à la banque.

Il semblerait que vous soyez une victime dans cette situation. Cependant, il y a une nuance. Si l'argent a été complètement volé à votre insu et sans votre participation, vous pouvez vous battre pour l'annulation de la dette (ou un remboursement dans le cas d'une carte de débit). Il existe des précédents où le tribunal s'est rangé du côté du consommateur.

Dans les cas où vous avez vous-même aidé des criminels, vous n'avez pas à espérer une fin heureuse. La banque est-elle obligée de restituer l'argent en cas d'opération non autorisée avec une carte bancaire ou via la banque Internet ? … La banque est également victime de ces circonstances. Disons que vous avez dit aux escrocs les codes et les mots de passe. Mais en vertu d'un accord avec la banque, vous vous engagez à ne pas transférer ces informations à des tiers. Sa saisie équivaut à une signature manuscrite. Donc, techniquement, vous avez personnellement approuvé toutes les opérations.

Comment l'argent est volé sur les cartes de crédit

Les cartes de crédit sont principalement utilisées pour payer des biens et des services. En fait, ils sont destinés à cela. Il existe donc peu de moyens populaires de voler de l'argent, mais ils sont très efficaces.

Ingénierie sociale

Le mécanisme le plus courant est celui des appels prétendument du service de sécurité. Il y a des amateurs qui appellent simplement les utilisateurs autour de la base de données et appellent la banque au hasard. Les listes de contacts sont activement achetées et vendues sur le darknet. Il est facile de soupçonner une prise ici, surtout si vous n'avez jamais eu de carte de la banque nommée.

Les pros sont plus habiles. Ils ont souvent vos coordonnées jusqu'aux dernières transactions. Ils menacent de conséquences monstrueuses, se précipitent, ne permettent pas de rassembler des pensées. Voici quelques scénarios courants.

• L'appelant demande: "Confirmez-vous le transfert d'argent d'un montant de N roubles?" En ce moment, vous ne traduisez rien nulle part, alors dites "Non". Mais vous commencez à paniquer que quelqu'un essaie de mettre la main sur votre argent. De plus, l'escroc réchauffe habilement l'anxiété et vous suggère de résoudre ce problème, par exemple, de bloquer le transfert. Tout ce dont vous avez besoin est de dire le code du SMS. Après cela, les attaquants se connecteront à votre banque mobile et supprimeront votre carte de crédit.
• On vous dit d'abord que les criminels ont accédé à votre compte et en ce moment, devant les employés surpris, ils retirent de l'argent. La banque ne peut rien faire à ce sujet, elle propose donc de transférer tout l'argent sur un certain compte principal. Ce dernier, très probablement, sera au nom d'une personne incompréhensible. Maintenant, lorsque vous lisez calmement le texte, cela semble aussi étrange que possible. Pourquoi la banque voit-elle des activités frauduleuses, mais ne les arrête pas ? Que signifie « retirer tout l'argent d'une carte de crédit » ? Pourquoi la banque ne peut-elle pas émettre un compte principal à votre nom ? Cependant, dans une situation stressante, il y a un risque d'agir plus vite que de penser.
• Il existe également un schéma très similaire au précédent, seule la victime est "conduite" au guichet automatique. Là, par exemple, elle doit retirer tout l'argent de la carte de crédit, puis l'envoyer sur le même compte principal.

Faux liens

Ce type de fraude est devenu particulièrement fréquent en 2020, lorsque, pendant la période d'auto-isolement, les gens ont commencé à rechercher des consoles de jeux vidéo, des équipements sportifs, etc.

Le schéma est le suivant: le criminel propose de commander la livraison sur le site Internet d'un service populaire et de payer par son intermédiaire. Il jette un lien où vous pouvez le faire. La victime se rend sur un site Web qui ressemble exactement à celui officiel et entre les détails de la carte. L'argent va aux escrocs, les marchandises, bien sûr, ne seront jamais livrées.

Au mieux, tout s'arrêtera là. Au pire, les attaquants ont réussi à supprimer le coût du pseudo-produit à plusieurs reprises. Selon ce schéma, le vendeur écrit que le paiement n'a pas abouti, et suggère de contacter le service support du site, ce qui reste frauduleux. L'« employé » dans le chat dit qu'une erreur s'est produite. Pour récupérer votre argent, vous devez suivre le lien. Mais si vous cliquez dessus, l'argent sera à nouveau débité. Et plus loin.

Comment résister aux escrocs

Ne divulguez à personne les mots de passe et les codes des SMS

Ne vous précipitez pas pour lever les yeux au ciel en pensant: « Autant que possible, je n'ai pas grandi dans la forêt et je sais tout cela ! Qui au monde pourrait être responsable de ce divorce ? Malheureusement, n'importe qui, y compris les personnes qui lisent beaucoup et écrivent même sur la littératie financière. Et vous pouvez aussi. Tout dépend de la situation dans laquelle le fraudeur viendra vous voir et s'il s'attaquera à votre problème. Et aussi sur son niveau de préparation et de pression.

Les cybercriminels falsifient les numéros de téléphone pour les faire correspondre à ceux des banques. Ils vous recommandent eux-mêmes de rappeler la banque et de s'assurer qu'il ne s'agit pas d'escrocs (la plupart des victimes, bien sûr, ne le feront pas). Souvent, ils proposent d'exprimer tous les codes au robot - encore une fois, afin de soi-disant vous protéger. Les criminels améliorent constamment leurs méthodes.

En général, ne dites jamais rien à personne: ni les codes de SMS, ni les mots de passe, ni les informations d'une carte. Si quelqu'un veut le savoir, c'est un imposteur. S'ils vous appellent de la banque et se précipitent ou disent quelque chose que vous ne comprenez pas entièrement, raccrochez et rappelez au numéro indiqué sur la carte.

Le mot de code n'a pas non plus besoin d'être dit à qui que ce soit. Il sert à vous identifier lorsque vous appelez la banque, et non l'inverse.

N'allez pas au guichet automatique avec votre carte de crédit sans réfléchir

Les retraits d'espèces sont une option de carte de crédit non essentielle. De plus, la plupart des banques offrent des conditions défavorables à cette opération. Ils prélèvent un pourcentage du montant retiré plus des frais fixes. Par conséquent, retirer de l'argent d'une carte de crédit est de toute façon une mauvaise idée. Cette étape doit toujours être délibérée. Et la banque elle-même ne vous posera certainement pas de questions à ce sujet.

Ne payez pas sur des sites suspects

Cela devrait être amené à l'automatisme: avant de saisir les données de la carte sur un site Web, vérifiez les points suivants.

• Que l'adresse du site est préfixée par HTTPS - une extension du protocole HTTP qui rend la connexion plus sécurisée en utilisant le cryptage.
• Que le verrou dans la barre d'adresse est fermé - cela indique également une connexion sécurisée.
• Que la barre d'adresse contienne la bonne adresse du site souhaité.

Ne chassez pas les grandes limites

Les banques présentent souvent des limites élevées comme l'un des avantages de leurs produits de prêt. Certains proposent aux clients d'emprunter des centaines de milliers de roubles - jusqu'à un million. Cela semble tentant, mais cela crée en réalité plus de risques que d'opportunités.

Avouons-le: il vaut mieux emprunter un gros montant à la même banque sous une forme différente, avec des taux d'intérêt plus bas. Par exemple, sous la forme d'un prêt ciblé. La carte est nécessaire pour prendre de petits montants et les restituer sans intérêt pendant le délai de grâce. Par conséquent, il est préférable de choisir une limite plus petite et de définir des restrictions supplémentaires sur le montant maximal de la transaction. Si des fraudeurs mettent la main sur les détails de votre carte de crédit, vous devrez au moins moins d'argent à cause d'eux.

Que faire en cas de vol d'argent sur une carte de crédit

1. Appelez la banque d'urgence et demandez le blocage de la carte, la révocation de l'accès à la banque mobile et l'arrêt de toutes les démarches ultérieures des fraudeurs.
2. Rendez-vous au bureau de l'institution dès que possible pour rédiger une déclaration contre la transaction non autorisée et les activités frauduleuses. Mais, comme déjà mentionné, la dette ne peut être annulée que si les criminels ont agi sans votre participation.
3. Signaler à la police.
4. Vous n'aimerez pas ce point, mais hélas: il ne reste plus qu'à rembourser la dette et espérer que l'attaquant sera attrapé. Peut-être que vous pourrez alors en tirer votre argent. Si nous ignorons la dette, elle ne fondra pas, mais ne fera qu'augmenter.