Comment gagner de l'argent sur des investissements avec le soutien de l'État

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

En langage clair sur les avantages d'un compte de placement individuel.

Qu'est-ce qu'IIS et pourquoi une personne ordinaire devrait-elle le savoir

IIS est un compte de courtage spécial qui vous permet de bénéficier d'une déduction fiscale de 13% des fonds déposés ou d'une exonération d'impôt sur les revenus de placement.

Les gens loin du monde financier associent les termes "courtage" et "investissement" à quelque chose de complexe, mais dans ce cas tout est très simple:

1. Vous ouvrez un IIS maintenant et jusqu'au 31 décembre de l'année en cours, déposez un certain montant dessus. Par exemple, 10 000 ou 100 000 roubles. Le montant maximum pouvant être utilisé pour recharger un compte au cours de l'année est de 1 million de roubles. Le montant maximal des fonds déposés, à partir duquel une déduction fiscale peut être effectuée, est de 400 000 roubles. Les fonds peuvent être déposés sur le compte progressivement tout au long de l'année, comme dans une tirelire.
2. En janvier de l'année prochaine, vous remplissez une déclaration de revenus. Si l'IIS est ouvert dans une banque orientée client, un ensemble de documents pour le bureau des impôts vous sera envoyé sur demande à un bureau qui vous convient.
3. Après avoir reçu la déclaration et effectué un contrôle documentaire, au cours duquel le bureau des impôts vérifie les recettes fiscales, l'État vous accordera une déduction fiscale de 13% des fonds déposés sur l'IIA pour la dernière année, mais pas plus que le montant d'impôts payés pour la dernière année. La déduction fiscale est créditée sur tout compte courant ou de carte que vous avez spécifié.

Ça sonne trop bien. Quel est le piège?

Il n'y a pas de piège ici, mais il y a un certain nombre de limitations:

1. Une personne ne peut avoir qu'un seul IIS.
2. Seuls les roubles peuvent être déposés sur IIS.
3. Si l'IIS est fermé moins de trois ans après son ouverture, les déductions fiscales perçues sur ce compte devront être restituées à l'État.

Comment ça marche en pratique

1. En 2017, c'est-à-dire en ce moment, vous ouvrez IIS. Disons que vos paiements d'impôts sont d'environ 10 000 roubles par an. En conséquence, vous devez déposer un tel montant sur IIS de sorte que 13% de celui-ci représente environ 10 000 roubles, soit 77 000 roubles. Avec cet argent, vous achetez des titres à faible risque et à rendement prévisible, par exemple des obligations d'emprunt fédérales à 7 % par an. Cela générera des revenus supplémentaires.
2. En 2018, vous remplissez une déclaration et recevez une déduction fiscale de 13% des fonds déposés sur l'IIS en 2017, soit 10 mille roubles, et des revenus supplémentaires - 7% par an des investissements. Ensuite, déposez 77 000 roubles supplémentaires sur l'IIA et achetez des obligations d'emprunt fédérales avec eux.
3. En 2019, vous remplissez une déclaration et bénéficiez d'une déduction fiscale de 13% des fonds déposés sur l'IIS en 2018. Il s'avère que 10 000 roubles supplémentaires et un revenu supplémentaire de 7% par an provenant des investissements. Ensuite, déposez 77 000 roubles supplémentaires sur l'IIA et achetez à nouveau des titres à faible risque et à revenu fixe.
4. En 2020, vous remplissez une déclaration et bénéficiez d'une déduction fiscale de 13% des fonds déposés sur l'IIS en 2019. Il s'avère que 10 000 roubles supplémentaires et un revenu supplémentaire de 7% par an provenant des investissements. Lorsque votre IIA a trois ans, vous vendez tous les titres achetés et fermez votre compte.

Année	Investissements, frottez.	Déduction fiscale, frotter.	Revenu de placement, roubles
2017	77 000	0	0
2018	77 000	10 010	5 390
2019	77 000	10 010	11 157
2020	0	10 010	16 950
Le total	231 000	30 030	33 497
			294 527

Le montant total des investissements pour trois ans s'élevait à 231 000 roubles. Les revenus des titres vendus s'élevaient à 33,5 mille roubles. La déduction fiscale pour trois ans s'élevait à 30 mille roubles. Au total, vous avez reçu un revenu de 63, 5 mille roubles.

Ce que vous devez savoir sur les avantages d'IIS

IIS offre le choix entre deux avantages fiscaux: le type « A » avec déduction fiscale des cotisations et le type « B » avec exonération de l'impôt sur les investissements. Le titulaire de l'AII détermine lui-même le type de prestation. L'exemple ci-dessus démontre un avantage de type « A ».

Lors du choix d'une prestation de type B, une déduction fiscale de 13% est effectuée non pas sur les fonds déposés, mais sur les revenus perçus du fait de l'investissement. Cette option convient à ceux qui ont réalisé un bénéfice dont l'impôt est supérieur à la déduction de l'apport.

IIS est bien car il permet de choisir le type de prestation à tout moment, y compris juste avant la fermeture du compte, lorsque les résultats de l'investissement sont déjà connus. Veuillez noter que si, au cours d'une année d'existence de l'IIS, une déduction de type "A" a été reçue, la déduction de type "B" ne sera plus fournie.

Comment ouvrir votre IIS

Tout commence par le choix d'un fournisseur de services fiable. Par exemple, Promsvyazbank, qui nous a aidés à créer ce guide, est incluse dans la liste des banques d'importance systémique de la liste de la Banque centrale, fait partie des 10 premières banques de Russie et est l'un des plus grands courtiers en termes de nombre de clients actifs sur les marchés boursiers et des changes. Ces faits nous permettent de juger de la fiabilité, mais vous pouvez évaluer vous-même les avantages d'ouvrir un IIS dans cette banque:

• Ouverture d'un compte de courtage et IIS en ligne ou dans n'importe quel bureau bancaire.
• Fourniture de logiciels libres: QUIK, webQUIK et webQUIK Mobile.
• Maintenance de compte à distance et support analytique gratuit.
• Accès gratuit à la banque Internet.
• Pas de frais mensuels.

IIS est un excellent outil pour découvrir le monde des investissements et accroître la littératie financière, ainsi qu'un outil pratique pour les investissements à long terme.

Les comptes de courtage classiques sont plus adaptés aux investissements à court et moyen terme. Contrairement à IIS, un compte de courtage donne accès à tous les marchés Mosbirzh, n'a aucune restriction sur les fonds déposés au cours de l'année et vous permet de retirer de l'argent à tout moment sans avoir à attendre trois ans.