L'avenir des moyens de paiement : par quoi remplacer le cash

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

Cartes, smartphones, empreinte digitale ou technologie intelligente - quelque chose remplacera inévitablement les billets et les pièces.

Le sort de l'argent

Le nombre de transactions autres qu'en espèces dans le monde augmente rapidement et dans certains pays développés atteint Will Cash Disappear? environ 92-99% (États-Unis, Canada, Grande-Bretagne, Suède).

La Suède a été la plus proche de se débarrasser de l'argent liquide. La plupart des établissements suédois n'acceptent plus les espèces, ils le regardent de travers même dans les banques. Le professeur Niklas Arvidsson pense que la Suède est en passe de devenir la première société sans numéraire sur Terre et que la Suède pourrait devenir le premier pays sans numéraire au monde.

En Russie, le nombre de paiements autres qu'en espèces n'est toujours pas si important - seulement environ 58%, mais avec le temps, la monnaie électronique remplacera toujours les espèces. La question est de savoir ce qui les remplacera: les cartes en plastique ou ce dont beaucoup d'entre nous ne se séparent que pendant le sommeil - les smartphones.

Cartes ou smartphones

David Birch, économiste et consultant en services financiers numériques, estime Prédire l'avenir de l'argent: lorsque l'argent disparaîtra, le principal instrument de paiement ne sera pas les cartes en plastique, mais les téléphones portables.

Jusqu'à présent, les paiements via une application mobile ne sont pas très pratiques, car ils sont liés à une banque spécifique. Vous utilisez la carte et l'application mobile de votre banque, et payez une commission pour les virements vers les clients d'une autre banque. En Russie, il n'existe pas d'application universelle qui permettrait de travailler avec toutes les banques et de transférer de l'argent à n'importe quel utilisateur, mais cela pourrait changer à l'avenir.

Par exemple, en Suède, depuis 2012, il existe une application Swish qui permet de transférer de l'argent entre les clients de toutes les grandes banques du pays sans commission ni frais d'abonnement pour les particuliers. Maintenant, cette application est utilisée par plus de la moitié de la population adulte du pays. Des services similaires existent dans d'autres pays européens: iDeal aux Pays-Bas et Siitro en Finlande.

À l'avenir, une transition complète vers les paiements mobiles via une seule application et même un rejet complet des cartes bancaires est possible.

Par exemple, au Kenya, environ 55% de tous les paiements dans le pays sont effectués via le système M-Pesa, qui n'est associé à aucune banque ou gouvernement particulier et fonctionne sur la base de l'opérateur mobile Safaricom. Cela prouve que l'avenir des envois de fonds n'a pas nécessairement à voir avec les banques et les cartes.

Non seulement un smartphone, mais aussi d'autres technologies

Les technologies de paiement sans numéraire sont de plus en plus répandues dans le monde. Selon deux téléphones sur trois à venir avec la technologie NFC en 2018, 64 % de tous les téléphones mobiles livrés en 2018 prendront en charge la technologie NFC. Cela signifie qu'encore plus de personnes pourront payer facilement et en toute sécurité avec leur téléphone, plutôt que d'aller chercher une carte en plastique dans leur portefeuille.

Vous pouvez déjà régler vos achats avec votre smartphone ou votre montre connectée. Pourquoi ne pas aller plus loin et imaginer que vous pouvez payer avec une autre technique ?

Au Salon international de l'électronique grand public, Samsung a dévoilé C'est plus qu'un réfrigérateur. C'est le Family Hub est un réfrigérateur intelligent Family Hub qui garde une trace de votre liste de courses et vous permet de commander la livraison de courses.

En même temps, vous n'avez pas besoin de payer vos achats avec une carte: l'argent sera débité du portefeuille lié au compte réfrigérateur.

Visa, en collaboration avec Honda, développe Road ahead: des voitures connectées très proches de chez vous, une voiture intelligente avec un système de paiement intégré, et espère même mettre la nouveauté sur le marché d'ici 2020. La voiture intelligente comptera le temps passé dans un parking payant et annulera automatiquement l'argent en le quittant, déterminera la quantité de carburant requise et la paiera elle-même à la station-service, en rayant l'argent de la carte liée.

Et ce n'est pas le seul de ce type: le système de paiement du carburant via l'application a été présenté par Jaguar et shell lance le premier système de paiement embarqué au monde, également par Jaguar et le groupe pétrolier Shell.

Ainsi, les paiements deviennent de plus en plus invisibles. Peut-être qu'à l'avenir, les paiements par contact disparaîtront complètement. Il ne restera que des cartes virtuelles ou un compte de paiement unique, auquel tous vos appareils seront liés.

La technologie peut aller encore plus loin, et votre propre voix ou empreinte digitale peut alors devenir un outil de paiement.

Biométrie et paiements

Les technologies biométriques telles que les empreintes digitales sont largement utilisées dans les applications mobiles. Selon l'utilisation de l'application d'authentification biométrique prévue pour augmenter d'ici 2019 par Juniper Research, le nombre d'applications téléchargées utilisant l'authentification biométrique atteindra 770 millions d'ici 2019.

Jusqu'à présent, la biométrie n'est largement utilisée que dans les applications mobiles, mais à l'avenir, elle pourrait s'étendre aux guichets automatiques et aux terminaux de paiement dans les magasins. De plus, non seulement une empreinte digitale sera utilisée, mais également d'autres méthodes: reconnaissance faciale et vocale.

Un rapport de 2017 du Mobile Biometric Applications Biometrics Research Group a indiqué que l'adoption généralisée de la technologie biométrique dans les smartphones accélérera la pénétration de la biométrie dans les services bancaires mobiles.

Les chercheurs pensent que la biométrie accélérera considérablement le commerce mobile, assurera la sécurité et une expérience client intuitive.

Les technologies biométriques simplifient vraiment les paiements: vous n'avez pas besoin de vous souvenir de mots de passe et de codes PIN, vous ne pouvez pas oublier votre empreinte digitale ou votre voix à la maison. Personne ne peut voler votre doigt ou votre iris comme une carte ou même un téléphone portable.

Cependant, la biométrie a aussi ses inconvénients. Par exemple, si vous vous brûlez les doigts ou tombez malade et perdez la voix, vous risquez également de perdre l'accès à votre compte bancaire. Avec le temps, ces problèmes trouveront leur solution, et les paiements biométriques entreront fermement dans nos vies.

L'impact de la technologie sur la vie

Les paiements deviennent de plus en plus invisibles et invisibles. Si auparavant vous deviez sortir un portefeuille de votre sac et donner des factures, il suffit maintenant d'apporter votre téléphone au terminal et, à l'avenir, vous n'aurez peut-être plus à le sortir - il suffira de mettre votre doigt ou dites un mot.

Pendant ce temps, l'étude L'une des plus grandes raisons pour lesquelles vous dépensez trop est déjà dans votre portefeuille a montré qu'en payant des achats avec une carte, une personne dépense 12 à 18 % de plus qu'en espèces. Alors peut-être que les paiements invisibles augmenteront la consommation insensée et pousseront les gens à emprunter et à s'endetter ? Tout dépend de la rapidité avec laquelle ces technologies seront introduites et si nous avons le temps d'apprendre la culture financière afin de dépenser de l'argent virtuel avec sagesse et prudence.

Si vous souhaitez en savoir plus sur l'avenir des systèmes de paiement et sur la manière dont ils affecteront le comportement financier des personnes, assistez à la conférence « Comment les technologies financières affectent nos vies » de la série « Environnement financier ».

L'un des principaux experts du secteur des paiements de détail, Viktor Dostov, vous expliquera quelles tendances peuvent être observées dans le domaine des instruments de paiement, comment nous paierons dans 5, 10 et 15 ans, et comment cela affectera les banques, les secteur et notre vie en général.

La conférence aura lieu le 14 mars à 19h00 à la Bibliothèque centrale. N. A. Nekrasova (Moscou, rue Baumanskaya, 58/25, p. 14). La participation aux conférences du cycle « Environnement financier » est totalement gratuite, mais le nombre de places est limité. Pour vous inscrire et participer, suivez le lien ci-dessous.