Gestion financière pour les milléniaux

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

La négligence des finances se transforme en dette et en survie de chèque de paie. Comment améliorer votre situation financière et retrouver un sentiment de sécurité à l'aide de services Web modernes, lisez cet article.

Les jeunes dans la vingtaine et la trentaine sont souvent imprudents en matière de finances. Nous gagnons notre vie, dépensons pour nos besoins, nos loisirs et nos loisirs, mais nous ne pensons même pas à une dépense rationnelle d'argent, à notre budget ou à la possibilité d'investir.

Peu importe combien vous gagnez, car investir et établir un budget est une attitude différente vis-à-vis de l'argent, et la quantité n'a rien à voir avec cela.

Cet article explique comment gérer vos finances si vous recevez un salaire stable et que vous avez rarement des revenus extérieurs.

Vous trouverez ci-dessous une description d'une stratégie qui fonctionne très bien même avec des salaires très modestes, ainsi que plusieurs outils pour vous aider à gérer vos finances plus facilement.

Étape 1. Créez un compte dans le programme de comptabilité finance

Aux États-Unis, tout le monde est obsédé par un service pratique où vous pouvez suivre toutes vos transactions financières.

Lors de l'inscription, l'utilisateur saisit les coordonnées de sa carte bancaire, après quoi il peut utiliser le service pour suivre tous ses revenus et dépenses, planifier un budget, recevoir des conseils sur l'optimisation des coûts et des notifications sur les intérêts excédentaires sur les prêts.

Il n'y a pas encore de services similaires dans notre pays. Bien sûr, contrairement aux Américains, les consommateurs russes ne sont pas aussi disposés à utiliser les cartes de crédit, et dans de nombreux points de vente, il est toujours impossible de payer avec une carte bancaire.

Malgré cela, il existe plusieurs services pratiques avec des applications mobiles dans lesquels vous pouvez gérer votre budget, enregistrer et planifier toutes les dépenses et recevoir des notifications sur les paiements prévus. J'ai trouvé plusieurs services russes gratuits pour la comptabilité financière ou, en d'autres termes, la comptabilité à domicile.

Un service qui attire immédiatement l'attention en raison de son nom cool. Il a une interface très simple sans aucun élément supplémentaire et une comptabilité simple. Cela, cependant, n'empêche pas de télécharger les transactions de certaines banques comme Alfa-Bank, VTB 24 et autres.

Il existe des analyses et des rapports intégrés: une carte des revenus et des dépenses, une comparaison des périodes d'endettement et de trésorerie. Tout cela sous forme de tableaux et de graphiques pratiques. Il existe également des possibilités de fixer des objectifs financiers, tout est assez pratique et simple.

La version mobile est synchronisée avec le service web et inclut la possibilité d'une comptabilité familiale commune, reconnaît les SMS des banques et les comptabilise automatiquement dans les revenus et dépenses.

Immédiatement après l'inscription, vous remplissez un court questionnaire, dont les données seront utiles pour créer une liste de catégories et de recommandations de base. Là, vous êtes immédiatement informé du "coussin de sécurité", qu'il est souhaitable d'accumuler dans un avenir proche.

Vous pouvez synchroniser votre compte avec les cartes bancaires de certaines banques russes, notamment Sberbank, VTB et autres, et télécharger directement les transactions.

De plus, il existe des indicateurs de situation financière, selon lesquels le programme vous donnera automatiquement des conseils sur la gestion de vos finances.

Ce service est TRÈS simple. Il n'y a pas de grandes capacités d'analyse (il y a une analyse de la trésorerie annuelle) et de synchronisation avec les banques, mais vous n'avez besoin de rien comprendre du tout. Le service vous donne un premier briefing, vous saisissez vos premières transactions, et le tour est joué !

Créez un budget, fixez-vous des objectifs d'économies (il existe déjà des objectifs tout faits comme des vacances ou un "coussin de sécurité", en un clic - un objectif a été ajouté), ajoutez des revenus et des dépenses.

Il y a tous les mêmes revenus, dépenses et transferts entre comptes. Les catégories de revenus et de dépenses sont ajoutées dans une section séparée « Annuaires », et non directement lors de la saisie des transactions. Mais il existe des modèles pour les coûts fréquemment récurrents, ce qui est assez pratique.

Pour la planification budgétaire et les objectifs financiers, grands ou moyens, vous avez besoin d'un compte premium. Cependant, il existe un tel compte dans l'un des programmes ci-dessus, et sans lui, vous obtiendrez un minimum d'opportunités.

La bonne nouvelle est que tous ces services Web ont des applications mobiles pour iOS et Android, car il est beaucoup plus facile de saisir vos dépenses à partir d'un appareil mobile.

Étape 2. Créez un budget

La première chose à faire après la création de votre compte est de planifier votre budget. Si vous travaillez officiellement, vous recevez probablement un salaire deux fois par mois et tous les impôts en ont déjà été déduits. Il vous suffit donc d'entrer le montant de votre salaire.

Ajoutez ensuite à votre budget toutes les dépenses récurrentes du mois, telles que le loyer, les déplacements, Internet, etc. Il peut s'agir de dettes de prêt, de garde d'enfants, du montant que vous devez payer aux parents âgés et d'autres dépenses qui se répètent clairement de mois en mois.

Vous pouvez maintenant voir un graphique de votre budget: combien vous prévoyez de dépenser dans différentes catégories, combien vous avez déjà dépensé et combien vous pouvez dépenser davantage sans sortir de votre budget.

Vous pouvez créer une catégorie distincte "Tout le reste" ou "Juste au cas où". C'est là que sera stocké l'argent que vous n'aviez pas prévu de dépenser selon votre budget. Cela vous donnera une idée plus précise de la somme d'argent dont vous disposez pour les imprévus.

Étape 3. Nous prenons en compte les dettes

Avec la planification budgétaire, il est beaucoup plus pratique d'utiliser des cartes de crédit pour ce manque d'argent, lorsque vous avez déjà dépensé votre dernier salaire et que l'avance n'est pas encore arrivée, mais le sera bientôt.

Le programme prescrit combien d'argent vous devez et jusqu'à quelle date vous devez payer. De cette façon, vous n'oublierez pas de payer et vous n'aurez pas à payer d'intérêts.

Easy Finance utilise pour cela une fonction spéciale: la saisie automatique des dates de paiement dans Google Calendar, ainsi que des rappels par e-mail et SMS.

Zen-mani a également une telle opportunité, bien que sans Google Agenda. Vous pouvez planifier des transactions récurrentes et recevoir des rappels par e-mail à l'avance.

Étape 4. Fixez-vous des objectifs d'épargne

Donc, vous faites un budget, et vos dépenses pour le mois restent dans ce budget. Super, il est temps de penser à économiser. Vous pouvez configurer le service que vous utilisez pour que chaque mois un certain montant soit transféré sous forme d'épargne sur votre compte.

Un grand objectif d'épargne est le comptage d'urgence. Un tel compte vous fournira ce que l'argent devrait fournir - la sécurité.

C'est à vous de décider du montant de votre épargne, mais le plus souvent il est recommandé de reporter le montant, qui en cas d'urgence suffira à six mois de vie sans travail. Si vous faites la comptabilité à domicile depuis quelques mois maintenant, c'est assez simple: prenez votre budget réel moyen pour le mois et multipliez-le par six.

Lorsque ce montant s'accumule, n'y touchez pas avant l'apparition du cas le plus extrême, comme celui de vous retrouver sans travail, sans voiture ou sans logement. Vous verrez qu'avec une réserve d'argent "au cas où" vous vous sentirez beaucoup plus à l'aise, plus calme et plus confiant.

Vous pourrez vous fixer d'autres objectifs pour l'accumulation. Il peut s'agir de différents achats, importants ou non, d'un "fonds de vacances" avec des économies pour les vacances à venir, ou autre chose.

En calculant un budget, vous serez en mesure de comprendre clairement combien d'argent vous pouvez mettre de côté pour un article, un événement ou des vacances chaque mois.

Par exemple, vous voyez que chaque mois, vous avez 5 000 roubles de plus que votre budget et vos dépenses régulières. Vous pouvez vous fixer un objectif, par exemple "acheter un nouveau smartphone", et le programme calculera combien vous devez économiser chaque mois afin d'accumuler le montant requis, disons, d'ici la fin de l'été. En conséquence, vous bénéficiez d'une tranquillité d'esprit et d'une transparence dans vos finances personnelles.