Assurance voyage : toutes les règles et nuances qu'un voyageur doit connaître

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

Une police d'assurance vous aidera à obtenir un visa ou à ne pas dépenser une fortune pour le traitement d'un mal de gorge banal.

Pourquoi avez-vous besoin d'une assurance voyage

Pour obtenir un visa

Sans assurance, vous ne recevrez pas de visa pour l'espace Schengen, la Bulgarie, la Roumanie, la République de Chypre, le Monténégro, la Croatie, le Canada, la Nouvelle-Zélande, le Japon, certains pays d'Asie, d'Afrique, d'Amérique latine.

Pour obtenir la police requise, vérifiez les exigences en matière d'assurance sur le site Web de l'ambassade du pays. Ainsi, pour l'espace Schengen, le montant minimum de couverture d'assurance est de 30 mille euros. Pour le reste, la police la plus simple, facile à obtenir en ligne, suffit à faire une demande de visa.

Pour compenser le coût du traitement

Les histoires de médicaments coûteux à l'étranger ne sont pas du tout des histoires d'horreur vides de sens afin de réduire le flux d'émigrants. Consulter un médecin pour une blessure ou une crise d'appendicite coûtera cher. Afin de ne pas faire faillite, il est préférable de souscrire une assurance à l'avance. Si vous le choisissez correctement, vous pouvez compenser une partie importante des coûts.

Pour les dommages

L'assurance aidera à compenser la perte de bagages ou à rembourser le coût de vacances que vous n'avez jamais pu voyager.

Quels sont les éléments de l'assurance

Assurance santé

L'option assurance de base convient à ceux qui ont confiance en leur santé et ne craignent que la force majeure. Il suffira également d'obtenir un visa. Le forfait de base de la police comprend:

• appeler un médecin en cas de maladie;
• traitement ambulatoire;
• séjour et traitement à l'hôpital;
• transport vers un médecin ou un hôpital;
• transport médical depuis l'étranger;
• remboursement des médicaments d'ordonnance;
• remboursement des frais d'appels téléphoniques avec le centre de services;
• rapatriement en cas de décès.

Le forfait de base peut également inclure des soins dentaires d'urgence en cas de douleur ou de blessure aiguë.

Options

1. Paiement du voyage de la personne assurée jusqu'au lieu de résidence après le traitement à l'hôpital. En cas de maladie, vous pouvez manquer l'avion pour lequel vous avez acheté des billets. Cet élément de l'assurance vous permettra de rentrer chez vous, même si vous n'avez pas d'argent pour un nouveau titre de voyage.

2. Paiement du voyage de l'accompagnateur jusqu'au lieu de résidence après le traitement à l'hôpital. Si un compagnon attentionné a choisi de rester avec vous jusqu'à la guérison, il pourra également rentrer chez lui avec une assurance.

Il est préférable de se renseigner auprès de la compagnie d'assurance qui sera considérée comme un accompagnateur.

Habituellement, c'est la personne qui est inscrite avec vous sur la tournée. Vous pouvez également confirmer l'accompagnement des billets pour un vol, des documents sur l'hébergement dans le même hôtel.

3. Paiement de l'hébergement de l'assuré avant le départ après un traitement hospitalier. Si vous ne prenez pas votre vol directement de l'hôpital, vous devrez vous arrêter quelque part et votre nuitée sera couverte par une assurance.

4. Prise en charge du voyage et de l'hébergement d'un tiers en cas d'urgence avec l'assuré. Ce sont deux points distincts qui peuvent s'avérer utiles si vous avez besoin de quelqu'un pour vous rétablir qui ne figure pas sur votre police d'assurance en tant qu'escorte.

5. Paiement du voyage de retour des enfants mineurs de l'assuré. Si l'assuré tombe malade, se blesse ou décède, ses enfants seront renvoyés chez eux aux frais de l'assurance.

6. Paiement du voyage de retour en cas de maladie subite ou de décès d'un proche. Des problèmes de santé peuvent arriver non seulement au voyageur, mais aussi aux membres de sa famille qui restent à la maison. Cet élément de l'assurance vous aidera à ne pas attendre l'avion pour lequel vous avez déjà acheté un billet, mais à décoller sur le prochain vol.

7. Retour temporaire du logement assuré. Si le voyage dure plus de trois mois, l'assuré pourra rentrer chez lui en cas de maladie ou de décès d'un proche, puis revenir et poursuivre le voyage.

8. Assistance à la suite d'attentats terroristes. Les blessures et blessures subies à la suite d'un attentat terroriste ne sont pas couvertes par le forfait d'assurance de base. Par conséquent, pour voyager dans des pays où le risque d'être victime de radicaux est élevé, il est préférable de payer un supplément pour cette option.

9. Secours en cas de catastrophe. Les phénomènes naturels sont appelés force majeure et ne sont donc pas non plus inclus dans le forfait de base. Vous devez également vous assurer contre les tornades, les ouragans, les inondations et les tsunamis.

10. Soulagement de l'exacerbation des maladies chroniques. Si vous avez des maladies chroniques qui apparaissent périodiquement, il est préférable de prévoir à l'avance le soulagement de l'attaque. Il convient de noter que l'assurance ne couvrira dans la plupart des cas que le soulagement des symptômes d'exacerbation, elle n'inclut pas le traitement et la récupération. Lorsque vous souscrivez une police, examinez attentivement la liste des maladies qui ne sont pas incluses dans la liste des événements assurés pour vous assurer que les paiements ne vous seront pas refusés.

Selon les assureurs, les maladies chroniques et l'invalidité sont deux choses différentes. Par conséquent, la compagnie d'assurance doit être informée du statut d'invalide.

11. Soulagement des réactions allergiques. Cette option vous permettra de percevoir des prestations médicales en cas d'allergie aux piqûres d'insectes ou d'animaux marins, de réactions négatives à la nourriture, à l'eau de mer et de piscine, au pollen ou au soleil (hors coup de soleil).

12. Aide en cas de coup de soleil. Une véritable option pour les pays au soleil brûlant, où le touriste à la peau la plus épaisse peut se brûler. Sans assurance, vous devrez être traité avec des moyens improvisés.

13. Premiers secours contre le cancer. Un point important pour les personnes atteintes d'oncologie, dont l'aide n'est pas incluse dans la police de base, mais peut être nécessaire à tout moment.

14. Aide en cas d'intoxication alcoolique. L'élément le plus délicat qui devrait être ajouté à la politique pour de nombreux vacanciers. Vous n'avez pas à vous saouler. Il suffit que l'alcool soit détecté dans un test sanguin. Dès lors, le choix est simple: soit ne pas boire, soit payer un supplément.

L'alcool dans votre sang vous privera de votre admissibilité à votre police d'assurance de base.

15. Sports et activités de plein air. Si vous vous blessez en faisant du ski ou de la trottinette ou en escaladant des sommets, l'assurance refusera d'indemniser le forfait de base. Pour recevoir des paiements, vous devez indiquer à l'avance dans la proposition de police que vous prévoyez prendre des vacances actives. Bien sûr, cela affectera le coût final de l'assurance. Et peu importe que vous fassiez du sport en tant qu'amateur ou en tant que professionnel. Pour des cas particuliers, des mesures de recherche et de sauvetage et d'évacuation par hélicoptère peuvent être inscrites dans la police.

16. Assurance en cas de complications de la grossesse. Si une femme enceinte se casse la jambe lors d'un voyage, les frais du plâtre seront couverts par la police habituelle. Cependant, tous les problèmes associés à une situation intéressante ne sont pas inclus dans la version de base - vous devez les enregistrer séparément dans l'assurance. Les entreprises émettent des polices pour différentes périodes: jusqu'à 12 semaines, ou jusqu'à 24 semaines, ou jusqu'à 31 semaines. À une date ultérieure, ils ne sont généralement pas assurés.

17. Travailler avec un risque accru. Si vous vous blessez au travail et que vous n'avez qu'une police de base, la compagnie d'assurance ne couvrira pas vos dépenses. Pour l'activité de travail, un avenant doit être ajouté au contrat.

18. Assurance-accidents. Cette option n'a rien à voir avec la fourniture de soins médicaux, mais prévoit qu'en cas d'accident, vous recevrez une indemnité supplémentaire.

Assurance habitation

Vous pouvez vous assurer contre la perte de bagages ou de documents. Dans ce cas, vous serez payé pour acheter les choses nécessaires ou pour restaurer les papiers. Si vous voyagez avec votre propre voiture, vous pouvez ajouter un élément approprié à votre police. Ensuite, la compagnie d'assurance prendra en charge le remorquage du véhicule en cas de panne ou indemnisera les dommages résultant d'un accident ou d'un vol.

Assurance annulation de voyage

Un voyageur peut s'assurer contre un retard de départ et recevoir une indemnisation pour ne pas avoir effectué de vol de correspondance ou avoir à dépenser de l'argent pour quelque chose de plus. Une autre option est l'assurance annulation. Si vous tombez malade la veille du voyage ou si un visa vous a été refusé, vous pouvez rembourser l'argent dépensé pour le voyage.

Assurance responsabilité civile

Vous pouvez souscrire une assurance au cas où vous endommageriez accidentellement la propriété de quelqu'un d'autre ou la santé d'une autre personne. Cela vaut la peine de compter sur une indemnisation si, par exemple, vous avez heurté quelqu'un à skis, avez marché sur votre pied et vous êtes cassé le petit doigt ou avez renversé un passant avec votre vélo. Mais pour l'accident arrangé par vous, si vous conduisiez une moto ou une voiture, vous devrez vous payer vous-même.

En tant qu'élément distinct, vous pouvez entrer dans la politique la fourniture d'une assistance juridique au cas où vous violerez sans le savoir les lois du pays.

Ce qui doit être inclus dans l'assurance

Le voyageur moyen

Si vous êtes un touriste arrogant sans maladies chroniques, partez pour de courtes vacances et n'avez pas peur de perdre vos bagages, une assurance de base suffira. En même temps, pour ceux qui envisagent de boire du vin au pied de la Tour Eiffel, de s'amuser à l'Oktoberfest ou de goûter à la beauté du turc en formule tout compris, il vaut mieux ajouter à la police une clause d'assistance en cas d'ivresse alcoolique.

Une femme enceinte

Il est impératif d'ajouter l'option « assurance en cas de complications de grossesse » au forfait de base. Même si vous vous sentez bien et que le médecin a approuvé le voyage, le changement climatique, la pression atmosphérique, le vol et une foule d'autres facteurs peuvent avoir des répercussions. Il vaut mieux payer trop cher pour l'assurance que de s'endetter avec les factures d'hôpital.

Touriste souffrant de maladies chroniques

Partez de votre maladie. Peut-être que la politique devrait inclure non seulement le soulagement d'une attaque, mais également des options telles que le paiement pour rentrer à la maison après le traitement.

Pour un voyageur handicapé

Pour une personne handicapée, afin d'obtenir une police, il est préférable de communiquer avec un agent d'assurance en ligne ou hors ligne. Il vaut la peine de rechercher méticuleusement quelles clauses du contrat couvrent les événements assurés pour une personne de son statut, et lesquelles ne le font pas. Tous les accords, bien entendu, devraient être reflétés dans l'accord de la manière la plus transparente possible. Sinon, il y a un risque de se retrouver sans compensation.

Touristes avec enfants

Si vous pouvez essayer d'économiser de l'argent sur vous-même, il est préférable d'assurer les petits enfants, en particulier ceux qui visitent le pays de destination pour la première fois, en cas de brûlures et d'allergies.

Pour les retraités

La compagnie d'assurance devra être informée de l'âge lors de la formation d'une demande de police. En règle générale, jusqu'à l'âge de 65 ans, une personne ne fait pas partie d'un groupe à haut risque pour la santé. Ensuite, le coût de l'assurance augmentera avec l'âge.

Lorsque vous demandez une police, vous devez vous concentrer sur votre état de santé et d'autres facteurs. Ainsi, si un retraité voyage avec un pair et qu'il peut avoir besoin d'une assistance médicale à tout moment, il est préférable de prévoir le voyage et l'hébergement d'une troisième personne dans la police afin qu'une personne plus jeune et plus joyeuse puisse résoudre les problèmes sur place.

Ai-je besoin d'une assurance pour voyager en Russie

Vous pouvez obtenir des soins médicaux d'urgence partout en Russie dans le cadre de la police d'assurance médicale obligatoire. Vous pouvez donc vous passer de dépenses supplémentaires. Cependant, si vous prévoyez un voyage dangereux, cela vaut toujours la peine de souscrire une assurance supplémentaire. Les paiements seront utiles pour votre famille si vous décédez ou si vous êtes gravement blessé.

Comment obtenir une assurance

1. Dans une agence de voyages

Si vous achetez un circuit, l'assurance est généralement incluse. N'attendez rien de spécial de sa part, ce sera un package de base. Ceux qui ont besoin de services supplémentaires devraient abandonner la police « intégrée » et souscrire une assurance eux-mêmes.

2. Dans une compagnie d'assurance

En visite personnelle

Vous devez vous présenter à la compagnie d'assurance, parler à un spécialiste et signer un contrat.

En ligne

La plupart des compagnies d'assurance souscrivent une assurance en ligne. L'algorithme pour chaque organisation est approximativement le même. Dans un premier temps, vous indiquez le pays où vous partez (ou plusieurs si vous souscrivez une police annuelle), la durée du voyage et le nombre de personnes pour lesquelles le document est établi.

Ensuite, vous devrez choisir un tarif adapté. Par exemple, le forfait de base de Tripinsurance ne comprend que les soins médicaux et dentaires d'urgence, tandis que le forfait standard couvre déjà la plupart des réclamations d'assurance liées à la santé.

Il ne reste plus qu'à entrer dans la police de tous les voyageurs et les coordonnées du destinataire de la police.

3. Par des services spéciaux

Il existe des services qui vous permettent de choisir la meilleure offre parmi plusieurs compagnies d'assurance. Ils vous aideront à trouver une police qui répond à vos besoins et en même temps coûte moins cher que si vous vous adressiez au premier assureur disponible.

Cherehapa.ru

L'algorithme de recherche de polices est similaire à celui proposé sur les sites Internet des compagnies d'assurance. Vous serez invité à sélectionner un pays, la durée du voyage et le nombre de touristes. Par ailleurs, vous devez faire attention à la possibilité de choisir un assureur qui vous délivrera une police, même si vous êtes déjà en voyage.

Ensuite, vous devrez entrer votre âge. Si vous êtes retraité, le service vous recommandera les points à surveiller.

Sélectionnez ensuite le montant de l'assurance et les prestations complémentaires.

Par conséquent, seules les entreprises qui correspondent à votre demande resteront dans la liste à gauche. Reste à étudier leurs offres, à choisir la meilleure et à souscrire une police.

Cherehapa.ru →

Compare.ru

La sélection d'une politique de "Sravn.ru" fonctionne selon un algorithme similaire. Entrez le pays de destination, la durée du voyage et les détails du voyageur.

Choisissez les options que vous voulez.

Comparez les offres, choisissez la meilleure et payez la police.

Compare.ru →

Ce que vous devez considérer lors de la souscription d'une assurance

Exclusions de la couverture d'assurance

Faites attention à ce point dans le contrat. C'est elle qui contient les informations auxquelles la compagnie d'assurance se référera lorsqu'elle refusera de payer. En fonction de celui-ci, vous déciderez si vous ne devez pas choisir une autre police ou un autre assureur.

Taille de la franchise

Une franchise est une partie des prestations que l'assureur retiendra lors de l'indemnisation d'un traitement ou d'un dommage. C'est une sorte d'accord avec un touriste qu'il est prêt à prendre en charge une partie des frais de traitement. Pour cela, l'entreprise réduira le coût de l'assurance.

La franchise est attribuée sous forme de pourcentage de l'argent que vous devez ou d'un montant fixe. Donc, si vous vous cassez la jambe et que les services du médecin coûtent 50 $ et que la franchise est de 30 $, alors vous serez remboursé de 20 $. Si la franchise est de 100 $, vous n'aurez pas à compter sur une indemnisation.

En conséquence, si les paiements sont faibles, la franchise est plus rentable en pourcentage, si elle est importante - en montant fixe.

La franchise n'est pas une clause obligatoire du contrat d'assurance. Par exemple, pour les pays du groupe Schengen, l'assurance est obligatoire sans elle.

Comment obtenir des paiements d'assurance

A l'étranger, lorsqu'un événement assuré survient, vous faites affaire avec une société de services (assistance) qui coopère avec votre assureur. Son numéro de téléphone et son numéro de police d'assurance doivent toujours être à portée de main. Il n'est pas nécessaire de les mémoriser, mais il est conseillé de les enregistrer dans des notes téléphoniques.

Si vous avez perdu votre document ou oublié votre numéro de police, appelez la compagnie d'assurance. Ils vous rappelleront les numéros nécessaires.

Il est préférable de photographier la police elle-même et de la stocker sur votre téléphone, ou simplement de télécharger un document électronique sur votre appareil.

Si un événement assuré survient, la première étape consiste à appeler la société de services. C'est son employé qui décidera quelle clinique vous devez contacter, organisera la livraison à l'hôpital et, en général, coordonnera vos actions. Ne vous inquiétez pas si vous ne connaissez pas la langue du pays d'accueil: très probablement, l'interlocuteur parlera russe.

Il y a une exception à ce schéma: s'il y a une menace directe pour la vie, vous devez immédiatement appeler les secours. Et seulement après cela, contactez l'assistance.

L'assureur peut soit vous rembourser directement à l'hôpital, soit vous rembourser les frais de traitement. Dans le premier cas, il suffit de suivre les instructions de la société de services et de se passer d'activité personnelle: ne pas appeler un médecin à l'insu de l'assistance, ne pas accepter de prendre les médicaments prescrits sans le consulter (si l'assureur pense que les médicaments n'étaient pas nécessaires, il peut refuser l'indemnisation).

Dans le second cas, à votre retour, vous devrez contacter la compagnie d'assurance avec un ensemble de documents, qui comprendra:

• politique;
• une déclaration écrite concernant la survenance d'un événement assuré;
• tous les documents médicaux;
• les factures de transport du patient jusqu'au lieu des soins médicaux et retour;
• chèques confirmant que les services ont été payés;
• facture pour un appel au service après-vente.

Il vaut la peine de vérifier les documents dans lesquels votre compagnie d'assurance accepte les langues. Ne serait-ce qu'en russe, vous devrez alors fournir des traductions certifiées par un notaire.