2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55
Les personnes versées dans le sujet doivent participer à la création d'applications thématiques. Et encore mieux, lorsqu'un professionnel ne se contente pas de conseiller, mais qu'il est lui-même engagé dans l'élaboration du programme. C'est exactement le cas de l'application de financement YNAB, dont nous parlerons dans cet article.
Jesse Mecham et sa méthode de budgétisation nous sont familiers dans l'article "Philosophy of YNAB Budgeting". Et aujourd'hui, nous allons parler de l'application qu'il a créée spécifiquement pour ce système.
Je suis tombé sur YNAB lorsque je cherchais une application de budgétisation intelligente pour remplacer le programme Family 10 que j'utilisais sous Windows.
J'avais besoin d'une application qui
- lors de l'élaboration d'un budget, il montre combien de fonds sont restés non alloués;
- fonctionne correctement avec les dettes (elles peuvent être payées au budget);
- signale à temps et au bon endroit le solde ou les dépassements budgétaires;
- Dispose de versions pour OS X et iOS avec synchronisation rapide (YNAB propose également des applications pour Android, Windows et Kindle Fire);
- a un beau design;
- clair et facile à utiliser.
Pour ceux qui critiquent la présence de multidevises, YNAB ne convient pas. L'application ne fonctionne qu'avec une seule devise.
Avant de passer aux instructions, il vaut la peine de dire que YNAB n'est pas un programme ordinaire de comptabilité des finances personnelles. La comptabilisation des revenus et des dépenses dans cette application est une question secondaire.
Le seul but de YNAB est de travailler sur un budget.
Le budget de cette application est le centre autour duquel tout le reste tourne.
Mais ne vous inquiétez pas, YNAB sait aussi suivre les dépenses, établir des rapports et des graphiques sur les transactions.
Principes de base de l'application YNAB
Au début de l'utilisation de l'application, vous devez créer un budget, lui donner un nom, activer la synchronisation (via Dropbox), sélectionner le type (budget familial ou petite entreprise) et décider du format des données.
Vous pouvez créer plusieurs budgets et basculer entre eux. Lorsque le fichier budgétaire est prêt, vous devez créer des comptes (1) et des catégories (2) dans la fenêtre principale:
Pour créer une sous-catégorie, vous devez déplacer le curseur sur le parent et cliquer sur l'icône du signe plus qui apparaît.
La barre latérale gauche ne diffère pas beaucoup par son contenu et ses fonctionnalités du panneau de configuration d'applications similaires. Dans le bloc supérieur (4), vous pouvez choisir d'afficher le budget, les rapports ou les transactions pour tous les comptes. Ici, vous pouvez également voir le solde total de vos comptes.
Le bloc suivant (5) montre les comptes, le mouvement de fonds sur lesquels est pris en compte dans votre budget, ainsi que le solde total sur ceux-ci.
Il est très important de comprendre à quoi servent les comptes, qui ne sont pas inclus dans le budget (6). Si vous ajoutez une facture-dette ou une facture-tirelire au budget, alors l'application prendra en compte le solde sur eux lors de la planification, ce qui créera beaucoup de confusion dans le travail avec le budget. Le type de compte et son inclusion ou non dans le budget sont déterminés lors de sa création.
Il existe un autre type de compte - fermé (7). Lorsque vous avez acheté une voiture sur le compte "Tirelire pour une voiture" ou que vous avez ramené le compte de dette à zéro, il est logique de l'envoyer aux fermés afin qu'il ne vous gêne pas.
Le bloc de catégories de dépenses et de revenus (8) dans ses performances ne diffère pas non plus des autres applications similaires. Mais le reste des blocs est l'endroit où la magie de YNAB se produit.
La magie de YNAB
ruban(9) nous aide à naviguer rapidement à travers les mois. Les mois affichés sont surlignés en bleu et le mois en cours a un triangle jaune dans le coin supérieur gauche. Vous pouvez cliquer sur le mois passé et voir le budget des mois passés, en cours et futurs. Si vous agrandissez la fenêtre, le nombre de mois affichés augmentera.
Bloc 10nous présente un récapitulatif pour chaque mois:
- Non budgétisé le [mois précédent] - un montant non budgétisé du dernier mois qui est entré dans celui affiché.
- Dépassement du [mois précédent]: dépassement du budget le mois dernier, reconstitué à partir de celui affiché.
- Revenu pour [mois en cours] - revenu pour le mois affiché.
- Budgétisé dans [mois en cours] - Budgétisé dans le mois affiché.
Avez-vous remarqué que YNAB montre très clairement la "sous-utilisation" ou le dépassement du budget au cours du mois dernier ? Il est tout aussi simple à l'aide de l'application que les dépenses excédentaires soient reconstituées à partir du mois suivant (si vous adhérez à la quatrième règle) ou que les « dépenses insuffisantes » y soient jetées. Cette capacité d'application rend la mise en œuvre de la troisième règle de YNAB une question de secondes et ne limite pas la gestion du budget à un mois.
Si vous avez seulement besoin de connaître le montant disponible pour la budgétisation (Disponible pour le budget), cliquez dessus et le programme supprimera les détails inutiles.
Bloc 11- le lieu où se dérouleront les principaux travaux et analyses.
La colonne Budgétisé affiche le montant total budgétisé et les montants pour chaque catégorie. Vous pouvez les modifier ici même en cliquant sur le numéro. Dans ce cas, une icône de feuille apparaîtra à gauche pour que vous puissiez faire vos commentaires et notes, et à droite, une icône pour appeler les fonctions « budget rapide » et calculatrice apparaîtra.
Les sorties sont remplies automatiquement en fonction de vos dépenses. Solde indique le solde ou le dépassement du montant budgété. Je pense que vous savez bien que les montants des blocs 4-6 et 10-11 parlent de réalités complètement différentes. Le premier groupe de blocs indique combien vous avez en comptes bancaires et en espèces, et le second est gratuit.
Mais en pratique, il m'a fallu un certain temps pour me laisser guider par les blocs de droite lors de la prise de décisions. En bref, YNAB essaie de faire tout son possible pour que vous traitiez le budget consciemment comme dépensé.
C'est ainsi que YNAB se compare avantageusement à d'autres applications similaires, dont le concept et la conception rendaient difficile et peu pratique la prise de décisions sur la base d'un budget.
Une autre caractéristique de l'application est l'impossibilité de planifier les revenus, car la philosophie YNAB ne reconnaît la section de la peau que pour l'ours déjà tué et rafraîchi. Pour ce faire, il existe deux catégories spéciales intégrées Revenu [mois en cours] et Revenu [mois prochain], qui ne peuvent pas être programmés. C'est assez pratique, justifié et raisonnable si vous pratiquez la quatrième règle. Et la quatrième règle en elle-même n'est qu'une aubaine pour les indépendants ou les personnes qui n'ont pas de tarif clair.
Mais que se passe-t-il si nous sommes juste sur le chemin de la mise en œuvre de cette règle ? La sortie est très simple:
- Créez une catégorie « Revenu » et les sous-catégories dont vous avez besoin.
- Entrez-y le montant avec un signe moins (négatif).
- Tout. Vous avez prévu des revenus, mais le montant peut être facilement modifié s'il s'avère différent.
L'une des raisons pour lesquelles YNAB est pour moi la meilleure application sur ce sujet est qu'il est facile de budgétiser le remboursement de la dette. Il semblerait que tout soit très simple: un compte avec un solde négatif est créé, et un virement sur ce compte est prévu dans le budget. Mais à ma grande surprise, aucune application que j'ai essayée autre que YNAB n'avait cette solution simple.
Dans YNAB, vous devrez créer une catégorie de recouvrement de créances (ou pour chaque créance séparément) et planifier les dépenses correspondantes. Et en fait, effectuez une transaction d'un compte budgétaire vers un compte de dette avec une indication de cette catégorie. Pas parfait, je suis d'accord, mais d'autres applications n'avaient même pas une telle solution. Et puisque nous avons déjà commencé à parler de transactions, voyons comment cela se fait.
Travailler chez YNAB avec revenus et dépenses
Pour créer une opération de dépense, cliquez sur le bouton Ajouter une nouvelle opération, pour effectuer un virement de compte à compte - Effectuez un virement dans la fenêtre du compte sélectionné.
Comme vous pouvez le voir, lorsque vous sélectionnez une catégorie de dépenses, à droite de chacune d'elles, le montant que vous pouvez dépenser en fonction de votre budget s'affiche. En choisissant Split dans les catégories, vous pouvez créer un « chèque » à partir de plusieurs catégories.
Vous pouvez planifier des transactions pour le futur (Transactions planifiées) ou effectuer des actions de groupe sur celles déjà validées.
Les applications pour tablettes ont les fonctionnalités des versions de bureau, à l'exception de la possibilité de créer des catégories. Du fait qu'ils sont gratuits, mais très simples d'utilisation, il serait possible de se débrouiller avec eux seuls sans acheter une version pour Mac ou PC. Mais cette limitation n'est pas difficile à contourner.
a une période d'essai de 34 jours avec toutes les fonctionnalités. Pendant ce temps, il est tout à fait possible de créer toutes les catégories nécessaires, de synchroniser et de n'utiliser en toute sécurité que la version mobile à l'avenir.
Je pense qu'obtenir gratuitement un système de gestion budgétaire aussi bien pensé et une application fonctionnelle est une véritable célébration de la vie. Pour ceux qui veulent encore acheter, je vous conseille de ne pas vous précipiter, car il y a souvent des réductions sur Steam.
En conclusion, je tiens à dire que sous la forme d'un article, il est difficile de décrire toutes les possibilités de la philosophie et de l'application de YNAB. Par conséquent, si vous avez des questions ou avez une expérience personnelle, écrivez dans les commentaires.
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