Philosophie de budgétisation YNAB - Victoire complète sur la finance

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

Si vous savez comment suivre vos revenus et vos dépenses, si vous savez comment faire un budget, mais que vous n'avez pas encore pris le contrôle total de vos finances personnelles, alors la philosophie YNAB peut être la dernière étape pour vous vers la victoire finale. Si vous vous considérez comme un profane complet dans ce domaine, vous pouvez obtenir la bonne direction dès le début.

Ma connaissance avec YNAB s'est produite alors que j'étais déjà complètement désespérée pour obtenir le titre de « maître des finances » et que je cherchais simplement une application pour la budgétisation. Ayant une certaine expérience en la matière, j'ai tout de suite vu tout le potentiel du système et après quelques mois de pratique je me suis approché du titre chéri de souverain. Comme je l'ai découvert plus tard, le père de cette idée originale est le célèbre consultant financier Jesse Mecham.

Philosophie de budgétisation YNAB

Jesse Mikum a appelé son système de gestion financière très simplement - à partir des premières lettres des mots de l'expression Vous avez besoin d'un budget (vous avez besoin d'un budget). Le système lui-même, malgré toute sa puissance et son efficacité, est aussi simple que son nom l'indique et ne comprend que quatre règles.

Règle n°1. Donnez un emploi à chaque dollar

Imaginez une entreprise dans laquelle personne ne connaît ses responsabilités professionnelles, son front de travail, et où chacun fait ce qu'il a à faire. Combien de temps durera une telle entreprise ?

Ainsi, vous ou votre famille êtes la même entreprise, et l'argent est vos employés, dont chacun doit être nommé à un certain poste. Donnez un travail à chaque dollar (rouble, hryvnia, crédit galactique ou tout ce que vous êtes payé pour tirer sur des pirates de l'espace).

Après la budgétisation, vous devriez avoir un solde nul complet.

Cela ne signifie pas que vous devriez dépenser toutes vos finances ce mois-ci. Certains de vos "employés" seront chargés d'économiser pour un jour de pluie, quelqu'un pour un futur achat important. Mais pas un seul dollar ne devrait être laissé de côté.

Assurez-vous, écoutez, assurez-vous d'entrer dans la colonne des dépenses « Achats spontanés ». Vous pouvez l'appeler autrement, mais allouez-lui un certain montant et dépensez-le en dehors du budget et sans aucune contrepartie. Dépensez à votre guise. Cela vous permettra de vous sentir plus libre, d'avoir plus de joie de vivre et, en fin de compte, ne fera pas de vous un serviteur de votre propre budget.

Mais surtout, si vous êtes marié, vous devez discuter de tout avec votre partenaire. Ne discutez pas des chiffres, mais en général de la signification et de la nécessité du budget. La raison est très simple: chacun perçoit la vie à sa manière.

Lorsque vous dites « Nous avons besoin d'un budget », le partenaire entend « Je veux vous contrôler ».

Lorsque vous dites « Nous devons planifier de grosses dépenses », l'autre perçoit: « Vous dépensez trop. »

Considérez ceci et préparez-vous à des rebondissements inattendus.

Règle n°2. Créer un coussin financier et un tapis financier

Auparavant, au lieu de l'expression "oreiller financier", ils utilisaient "pour un jour de pluie". Pour paraphraser une autre expression célèbre, on peut dire: « Si je savais où je tomberais, j'étendrais un oreiller.

Nous ne savons pas quels événements dans le futur nécessiteront des dépenses imprévues de notre part, et nous ne connaissons pas le volume de ces dépenses, et donc nous mettons de côté un certain montant de chaque revenu.

Plus le montant est important, plus le « coussin » est grand et moins la « chute financière » sera douloureuse et stressante.

J'ai inventé le terme « copain financier » en essayant d'expliquer le mieux possible l'idée de la deuxième règle. L'illustration est copiée d'un tapis de gymnastique qui est étalé à un certain endroit pour adoucir notre chute, puisque nous savons avec certitude que nous y tomberons.

Dans notre vie financière, il y a aussi des sauts périlleux de gymnastique, dont nous connaissons avec certitude l'heure et le lieu: cadeaux du Nouvel An, paiement d'une assurance pour une voiture, déménagement futur … C'est-à-dire des événements que nous connaissons qui se produisent une ou plusieurs fois par an et nécessitent des coûts financiers tangibles.

Par exemple, si une fois par an vous devez payer un montant de 600 €, vous pouvez créer une catégorie pour ce paiement et chaque mois un budget de 50 €. D'accord, il est moins tangible, douloureux et problématique d'allouer un tel montant dans le budget que d'arracher 600 $ de gains à la fois.

Règle n°3. Gardez votre budget flexible

Les sages planifient leur journée à la minute, non pas pour vivre de manière rigide dans le cadre de leurs projets, mais pour ne pas s'égarer et avoir une base solide pour l'improvisation et une réaction confiante au changement.

Nous devrions traiter le budget de la même manière. Faites un effort et essayez de vivre dans les limites de votre budget, mais ne vous inquiétez pas et ne stressez pas si vous finissez par dépenser trop d'argent dans une catégorie. Asseyez-vous et décidez calmement quelle catégorie vous pouvez utiliser pour combler le vide. aidera à le faire en quelques secondes.

Ne considérez pas votre budget comme un superviseur. Son travail est d'être votre informateur, vous aidant à gérer vos finances de manière consciente.

Le budget vous avertira que si vous dépensez de l'argent « pour ces choses », alors à la fin du mois, vous n'aurez tout simplement pas assez d'argent pour le pain. Êtes-vous prêt à vivre quelques jours sans pain ? S'il te plaît. Vous restez propriétaire de vos fonds. Le budget fait simplement en sorte que "pas de pain" ne vous surprenne pas et vous aide à comprendre pourquoi vous achetez "ces choses".

Règle numéro 4. Vivre des revenus de la période précédente

En pratique, cette règle semble simple: en juin, vous recevez votre salaire de mai, mais vous l'ajoutez au budget de juillet et, par conséquent, le dépensez en juillet. Et ainsi tous les mois. De cette façon, vous savez exactement combien de dépenses totales vous devez prévoir pour le mois prochain, car elles sont déjà dans votre poche. Vous ne partagez pas la peau d'un ours non tué et vous vous sentez calme et confiant.

Bien sûr, à un moment donné, dès le tout premier futur salaire, vous ne pourrez pas le faire. Mais l'incarnation de cette règle peut être spécifiée comme l'une des catégories du budget et s'y efforcer de manière persistante. Explorez 31 façons d'économiser de l'argent en général, ou d'autres façons d'économiser dans des catégories de coûts spécifiques.

Étant donné que cette situation sera temporaire jusqu'à ce que vous atteigniez la capacité de mettre en œuvre la quatrième règle, vous pouvez utiliser même des économies extrêmes. Par expérience personnelle, je sais que de tels "exercices" peuvent en plus vous ouvrir les yeux sur beaucoup de choses. Il s'avère que sans grand-chose que nous jugeons nécessaire, la vie est plus heureuse et non moins confortable.

Faites juste un budget

À ce stade, la connaissance théorique des règles YNAB peut être considérée comme complète. Ils sont très simples et semblent évidents pour certains. Peut-être. Mais en pratique, peu de gens les suivent. Essayez-le et vous constaterez vous-même leur efficacité, comme j'en ai été convaincu une fois.

Si vous ne savez pas combien allouer pour chaque poste de dépense, alors familiarisez-vous avec la méthode du pichet ou la méthode de budgétisation selon la pyramide des besoins.

Mieux encore, faites juste un budget pour commencer, suivez les quatre règles YNAB et devenez le maître des finances !