Comment utiliser une carte de crédit et ne pas s'endetter

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 03:55

Ces conseils vous aideront non seulement à rester dans le rouge, mais aussi à profiter de votre carte de crédit.

1. Lisez attentivement le contrat lors de l'inscription

C'est le conseil le plus important dans une situation où vous devez signer des papiers. Tout le monde l'a entendu un million de fois, mais pour une raison quelconque, beaucoup espèrent encore un miracle et mettent un autographe sur des documents sans regarder.

Par conséquent, cela vaut la peine de le répéter une fois de plus: lisez attentivement le contrat. Portez une attention particulière aux délais de grâce, aux restrictions et aux bonus de carte de crédit.

Délai de grâce

Il s'agit d'un délai de grâce pendant lequel les intérêts pour l'utilisation de l'argent d'une carte de crédit ne sont pas facturés. Selon la banque et le type de carte, le délai de grâce peut aller de plusieurs jours à plusieurs mois. Et vous devez bien vous souvenir de ces termes.

Restrictions de carte de crédit

Certaines transactions peuvent être assujetties à des intérêts ou à des commissions. Il s'agit le plus souvent de retirer de l'argent aux guichets automatiques et de transférer de l'argent d'un compte à un autre.

Bonus de carte de crédit

Il arrive que les banques proposent de belles choses pour l'utilisation active des fonds empruntés. Il peut s'agir de miles, de cashback ou de remises de partenaires.

Cependant, les bonus doivent être traités avec prudence. Si vous avez une ceinture noire en gestion des finances personnelles, vous pouvez obtenir des bénéfices et ne pas vous endetter. Le reste vaut mieux ne pas s'emballer.

2. Rembourser la dette avant la fin du délai de grâce

Vous avez lu attentivement l'accord et vous vous souvenez mieux de la date de fin du délai de grâce que de votre propre numéro de téléphone. Il y a peu à faire: restituer l'argent par carte de crédit avant l'expiration du délai de grâce. Si vous ne le faites pas, la banque vous infligera une amende pour retard de paiement et commencera à facturer des intérêts sur les fonds empruntés.

En règle générale, les taux des cartes de crédit sont assez élevés: en moyenne, à partir de 20 %. Par conséquent, la dette augmentera assez rapidement. Si vous manquez le moment, vous dépenserez dans un proche avenir tous les fonds disponibles pour payer les intérêts et vous ne pourrez pas rembourser le prêt lui-même.

Votre objectif global est de toujours rembourser vos dettes à temps et de ne pas payer trop cher.

3. Ne payez pas vos dépenses courantes avec une carte de crédit

Si vous n'avez pas assez d'argent pour la nourriture, le loyer et les vêtements, ne vous précipitez pas pour obtenir une carte de crédit. La carte n'est qu'une illusion que vous avez plus de fonds. En fait, il ne vous permet de transférer qu'une partie de vos gains du mois suivant vers le mois en cours. Ainsi, vos revenus futurs sont automatiquement diminués du montant emprunté, qui devra vous être restitué.

Lorsque vous n'avez pas assez d'argent pour les choses de tous les jours, cela vaut la peine de travailler sur la gestion de vos finances ou d'essayer de gagner plus d'argent. La dette dans votre cas est un moyen rapide et facile d'aggraver la situation.

4. Utiliser une carte de crédit pour l'assurance

La meilleure façon de ne pas faire faillite avec une carte de crédit est de ne pas l'utiliser. Cependant, vous pouvez l'avoir en cas de force majeure. Par exemple, une carte de crédit vous sera utile si votre réfrigérateur ou votre cuisinière tombe en panne, ce dont vous ne pouvez tout simplement pas vous passer. Ou des médicaments coûteux seront nécessaires.

Conservez votre carte pour les achats nécessaires et importants, mais ne vous laissez pas emporter. Utilisez-le comme bouée de sauvetage: il doit être jeté à un homme qui se noie. Mais si une personne ne va constamment dans l'eau qu'avec elle, elle n'apprendra jamais à nager.

5. Utilisez une carte de crédit pour économiser de l'argent

Certaines des offres des magasins, des compagnies aériennes, des agences de voyages sont étonnantes par leur générosité. Mais pour obtenir un rabais énorme, vous devez payer maintenant. Dans ce cas, une carte de crédit viendra à la rescousse.

Par exemple, vous constatez que le vélo de vos rêves, qui coûte généralement 45 000 roubles, ne se vend que 25 000 aujourd'hui. Vous avez de l'argent pour cela, mais il est sur le dépôt. Et vous ne voulez pas perdre d'intérêt en raison de retraits anticipés. Dans le même temps, vous pouvez accumuler le montant requis sans dommage en 1 à 2 mois. Mais l'action n'est qu'aujourd'hui.

En conséquence, l'option la plus rentable consiste à payer le vélo avec une carte de crédit et à rembourser la dette à la banque pendant le délai de grâce. Ainsi, vous économisez 20 000 roubles et obtenez le transport de vos rêves.

6. Ne retirez pas d'argent aux distributeurs automatiques

Habituellement, les banques ne sont pas intéressées par le fait que vous retiriez de l'argent de votre carte. Une institution financière gagne de l'argent grâce aux transactions lorsque vous payez avec votre carte de crédit.

En conséquence, si vous retirez de l'argent, la banque gagnera déjà sur vous et prendra une commission. De plus, une visite à un guichet automatique peut entraîner une réduction du délai de grâce ou une augmentation des intérêts. Recherchez toutes les conditions supplémentaires dans le contrat.

Afin de ne pas payer trop cher, payez immédiatement avec une carte de crédit ou cherchez une banque qui ne limite pas les retraits d'espèces.

7. Rembourser la dette pour des montants supérieurs au paiement minimum

Il y a un paiement minimum pour chaque carte de crédit qui doit être payé afin de continuer à utiliser la carte. Il s'agit généralement d'un montant assez faible, qui vous mène très lentement vers le remboursement de la dette. Et plus vous remboursez le prêt, plus vous dépensez d'intérêts.

Donnez à la banque le montant maximum que vous pouvez vous permettre pour rembourser votre dette plus rapidement. Économisez du temps et de l'argent.

8. Ne payez pas avec une carte de crédit pour des choses qui vous sont inaccessibles

Introduisez la règle de payer avec une carte de crédit uniquement pour les choses que vous auriez achetées de toute façon avec votre salaire. De plus, il est conseillé qu'en cas d'urgence, vous puissiez rembourser rapidement la dette de votre épargne.

Si vous obtenez 25 000 par mois et que vous avez économisé 30 000 de plus, acheter un smartphone pour 100 000 est une mauvaise idée. Premièrement, vous manquerez probablement le délai de grâce. Même si la banque est fidèle et vous propose d'utiliser l'argent sans trop payer, par exemple 100 jours, pendant ce temps vous ne recevrez que trois salaires. Avec les économies, cela s'élèvera à 105 000, et vous avez encore besoin de manger pour quelque chose.

Deuxièmement, si vous êtes licencié, vous ne pourrez certainement pas rembourser la banque. Et l'augmentation constante des paiements d'intérêts rendra la situation complètement désespérée.

9. Utilisez correctement les bonus

Dans certains cas, une carte de crédit ne vous endette pas, mais vous aide à économiser de l'argent. Nous parlons d'une variété de bonus: remises, miles, cashbacks.

Le principal secret de cette approche du crédit est de dépenser l'argent que vous avez déjà sur votre carte de débit ou votre portefeuille.

Par exemple, vous avez reçu un salaire de 40 000 roubles sur une carte de débit. Il n'y a pas de bonus pour cela, mais avec une carte de crédit, vous pouvez gagner des miles pour chaque achat. En conséquence, vous payez avec une carte de crédit partout où de l'argent vous est demandé, mais ne dépasse pas le montant de 40 000 roubles. Après un mois, vous transférez simplement cet argent d'une carte de débit à une carte de crédit, en remboursant intégralement la dette et en vous réjouissant des miles accumulés.

10. N'oubliez pas que ce n'est pas votre argent

La banque n'est pas du tout une fée marraine qui décide de vous couvrir d'argent. Il s'agit d'une institution commerciale qui essaie de vous faire de l'argent. N'oubliez pas cela chaque fois que vous sortez votre carte de crédit de votre poche. C'est maintenant que vous dépensez l'argent des autres et que vous devrez donner le vôtre.

L'incohérence financière peut conduire au fait que la "fée marraine" vous facture d'abord des intérêts énormes, puis vend la dette à de mauvais collectionneurs.

Une autre conséquence négative de l'utilisation abusive de la carte est un mauvais dossier de crédit. Ne pensez pas que seules les informations sur les prêts « réels » sont incluses dans la base de données. Même une petite dette qui n'est pas remboursée à temps peut se trouver entre vous et l'hypothèque.